奚霞

2014年3季度，人民銀行東川支行認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，各金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，金融運(yùn)行總體態(tài)勢(shì)健康平穩(wěn)。

截止2014年3季度，全區(qū)金融穩(wěn)步發(fā)展，服務(wù)水平日趨提升，東川轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)45個(gè)，從業(yè)人員467人，全區(qū)各項(xiàng)存款余額1039969萬元，各項(xiàng)貸款余額613305萬元。

一、存款、貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)

（一）儲(chǔ)蓄存款仍是存款增長(zhǎng)中堅(jiān)力量，單位存款扭降為增

2014年9月末，各項(xiàng)存款余額1039969萬元，比年初增加57470萬元，該月各項(xiàng)存款凈增36375萬元，占三季度增量的63.3%。儲(chǔ)蓄存款仍是決定存款的主要因素，9月末，儲(chǔ)蓄存款654445萬元，占比為62.93%，比年初增加49655萬元。

單位存款在今年3個(gè)季度中第一次出現(xiàn)拐點(diǎn)，改變了一直處于下滑的局面，9月末，單位存款364821萬元，比年初增加667萬元，增長(zhǎng)0.18%。東川屬于典型的以礦為主的小工業(yè)縣區(qū)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，金融與經(jīng)濟(jì)的依存度更加緊密，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步趨穩(wěn)，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不確定性因素較多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力依然存在。據(jù)我行所監(jiān)測(cè)的轄區(qū)主要重點(diǎn)企業(yè)景氣、物價(jià)指標(biāo)反映：受國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格影響，今年以來以銅、鐵為代表的價(jià)格仍處于較低狀態(tài)，如2014年9月粗銅均價(jià)為47523元/噸，比去年同期下降2523.7元/噸。自去年起，東川由于“牛奶河”環(huán)保事件及今年的銅價(jià)低迷，致使涉礦企業(yè)生產(chǎn)一直處于低谷。

（二）貸款增速較緩，投向結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

2014年9月末，東川轄區(qū)各項(xiàng)貸款余額613305萬元，比年初增加52288萬元，增長(zhǎng)9.32%。剔除個(gè)人貸款，新增貸款主要投向批發(fā)和零售業(yè)、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等行業(yè)，增量排名前5位的行業(yè)依次是：批發(fā)零售業(yè)57609萬元，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)53019萬元，制造業(yè)51580萬元，電力行業(yè)44800萬元，建筑業(yè)37234萬元。原來作為“領(lǐng)頭羊”的采礦業(yè)僅為24150萬元。

從期限結(jié)構(gòu)上看，短期貸款比年初增加4003萬元，同比減少16281萬元；中長(zhǎng)期貸款比年初增加29743萬元，同比減少28812萬元。

分機(jī)構(gòu)看，農(nóng)村信用社貸款增量依然占據(jù)主力軍地位，新增貸款37689萬元，占全部新增貸款的72.08%；富滇銀行新增貸款12299萬元，占全部新增貸款的23.52%。農(nóng)發(fā)行、工行兩家貸款減少7674萬元。

轄區(qū)五家小額貸款公司貸款余額21108.5萬元。比年初增加279.7萬元，增長(zhǎng)1.34%。

二、應(yīng)關(guān)注的問題及下一階段的主要工作

（一）繼續(xù)加大金融對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持

中小微企業(yè)貸款比上季度略增。9月末，中小微企業(yè)貸款余額289257萬元，比上季度增加5906萬元。中小微企業(yè)貸款占全部單位貸款的79.29%。小微企業(yè)9月末貸款余額204173萬元，比上季度減少2819萬元。東川2/3以上的經(jīng)濟(jì)收入來源于礦業(yè)，是典型的 “礦業(yè)經(jīng)濟(jì)”，去年初，受環(huán)保事件影響，全區(qū)采選冶煉企業(yè)幾乎全部停產(chǎn)，對(duì)東川經(jīng)濟(jì)影響明顯，近期雖有企業(yè)陸續(xù)恢復(fù)生產(chǎn)，但由于今年銅價(jià)同比去年大幅下滑，據(jù)我行所監(jiān)測(cè)的企業(yè)景氣、物價(jià)主要指標(biāo)反映：2014年9月銅精礦價(jià)格42166.2元/噸，同比下降1069元/噸；粗銅價(jià)格47523元/噸，同比下降2523.7元/噸，導(dǎo)致企業(yè)銷售收入下降，同時(shí)儲(chǔ)蓄存款較不穩(wěn)定，單位存款雖出現(xiàn)拐點(diǎn)，但增長(zhǎng)面臨壓力不減。

金融對(duì)工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)的支持需進(jìn)一步加強(qiáng)。2014年9月末，工業(yè)園區(qū)貸款余額為21490萬元，分別是：農(nóng)村信用社16300萬元；富滇銀行1190萬元；農(nóng)行4000萬元。園區(qū)貸款有所增長(zhǎng)，但力度仍需加大，東川再就業(yè)特區(qū)工業(yè)園區(qū)十年的優(yōu)惠政策已到期，當(dāng)年入住的部分企業(yè)為享受東川再就業(yè)特區(qū)優(yōu)惠政策，現(xiàn)優(yōu)惠政策到期，部分企業(yè)已陸續(xù)撤離；二是入住東川再就業(yè)特區(qū)工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，部分屬“三高”行業(yè)，銀行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款有所限制；三是東川天生橋特色產(chǎn)業(yè)園進(jìn)展速度緩慢，由于公路、水電等配套設(shè)施的不足，一定程度制約著金融的支持力度，從前期調(diào)查情況看，入住企業(yè)10家。

（二）進(jìn)一步加大金融支農(nóng)投入，積極爭(zhēng)取相關(guān)涉農(nóng)優(yōu)惠政策

9月末，涉農(nóng)貸款120352萬元，比年初增加34816萬元，涉農(nóng)貸款增量是全部貸款增量的66.59%。新增涉農(nóng)貸款主要投向農(nóng)副食品加工、糧食收儲(chǔ)及農(nóng)戶所需。由于東川是市轄區(qū)，屬于城市區(qū)域，在單位貸款方面，計(jì)入涉農(nóng)范疇的貸款必須是從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)活動(dòng)以及支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的貸款，若是企業(yè)涉礦貸款就不能計(jì)入涉農(nóng)貸款。東川區(qū)農(nóng)村信用社2014年9月末涉農(nóng)貸款比例是32.12%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)68%的水平，這雖然有客觀上的“城市區(qū)域”的原因，但進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度，提升涉農(nóng)貸款比例，仍是下一階段農(nóng)信社的一項(xiàng)主要任務(wù)。

各金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)、努力提高涉農(nóng)貸款比例的同時(shí)，還應(yīng)千方百計(jì)，積極向上級(jí)反映，創(chuàng)造條件，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，努力爭(zhēng)取一些涉農(nóng)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、稅收優(yōu)惠、西部大開發(fā)、沿邊金融等方面的金融優(yōu)惠政策。

（三）四季度存貸款預(yù)測(cè)情況

根據(jù)調(diào)查，第四季度全區(qū)7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款預(yù)測(cè)情況是：各項(xiàng)存款預(yù)計(jì)增加36122萬元，年末余額1076091萬元，各項(xiàng)貸款20687萬元，年末余額636337萬元，新增貸款主要投向個(gè)人住房按揭、三農(nóng)、建筑業(yè)、涉礦、扶貧等。

三、建議

（一）繼續(xù)貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，全力支持小康社會(huì)建設(shè)

一是認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，促進(jìn)貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理適度增長(zhǎng)。結(jié)合東川實(shí)際落實(shí)好《云南省2014年信貸指導(dǎo)意見》，重點(diǎn)對(duì)在建續(xù)建項(xiàng)目、“三農(nóng)”、小微企業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等的信貸支持。繼續(xù)完善民生金融，努力支持就業(yè)、扶貧、助學(xué)等民生工程。落實(shí)好差別化住房信貸政策，加大對(duì)中小套型普通商品住房和保障房建設(shè)的支持力度。二是要積極推動(dòng)直接融資發(fā)展。積極支持企業(yè)等各類經(jīng)濟(jì)主體擴(kuò)大直接融資規(guī)模，支持企業(yè)通過上市融資、發(fā)行企業(yè)債，不斷提高直接融資比重。三是積極爭(zhēng)取支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具。

（二）加強(qiáng)銀政企合作，解決東川的融資瓶頸，將信貸資金更好地用在當(dāng)?shù)?/p>

一是要順勢(shì)而為，圍繞國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展戰(zhàn)略融資。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整促進(jìn)東川經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)的調(diào)整。要深入貫徹落實(shí)省委、省政府、人民銀行等相關(guān)部門出臺(tái)的金融支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)、縣域經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的有關(guān)文件精神，努力完成金融支持“三大戰(zhàn)役”發(fā)展的各項(xiàng)信貸目標(biāo)。二是要做項(xiàng)目跑資金。銀行要改變等項(xiàng)目、等客戶的傳統(tǒng)做法，要有前瞻性，要積極培植自己的遠(yuǎn)期優(yōu)質(zhì)客戶，要主動(dòng)介入項(xiàng)目的研究、發(fā)掘、包裝、融資，與政府部門密切合作。三是拓展投融資渠道。引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)落戶東川，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織的健康發(fā)展。

（三）深入推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”，全面提升金融服務(wù)水平

“一創(chuàng)兩建”是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的系統(tǒng)工程，功在當(dāng)代，利在千秋。截止9月末，全轄自助銀行12個(gè)，ATM機(jī)72臺(tái)，POS機(jī)808臺(tái)，理財(cái)產(chǎn)品種類34種，理財(cái)產(chǎn)品余額99157萬元，發(fā)放銀行卡137203張。各金融機(jī)構(gòu)要在加大創(chuàng)新力度上下功夫，推出一批適用好用、符合“三農(nóng)”發(fā)展需要的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理、使用環(huán)境建設(shè)，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)在行政村的基本覆蓋；進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)，全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，真正使“一創(chuàng)兩建”發(fā)揮便農(nóng)利農(nóng)惠農(nóng)的優(yōu)勢(shì)。9月末，在各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的大力協(xié)助配合下，農(nóng)村信用體系建設(shè)工作開展順利，全區(qū)6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)采集農(nóng)戶資料45，877戶農(nóng)戶，評(píng)定信用農(nóng)戶1341戶、評(píng)定了37個(gè)信用村、3個(gè)信用鎮(zhèn)，其中2014年采集農(nóng)戶資料16997戶，錄入14997戶，導(dǎo)入“云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)”3200戶。

練好內(nèi)功，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)水平。近期，人民銀行組織了轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員崗位資格考試和云南省金融城域網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)管理基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試，考試結(jié)果已經(jīng)通過人民銀行交互平臺(tái)下發(fā)，7家金融機(jī)構(gòu)參加考試人員45人，合格10人，從側(cè)面反映出了部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行的要求仍然存在口頭上重視，行動(dòng)上輕視的現(xiàn)象。

（四）維護(hù)金融穩(wěn)定，打擊非法集資，合理引導(dǎo)民間借貸

近期，區(qū)委政府要求金融辦會(huì)同人民銀行、公安、工商、稅務(wù)等部門，開展了以“打擊非法集資，規(guī)范民間借貸”為主題的專項(xiàng)治理，對(duì)轄區(qū)所有金融機(jī)構(gòu)、小貸公司、寄售行、典當(dāng)行、投融資公司進(jìn)行了全面檢查。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合轄區(qū)實(shí)際與銀行自身經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，各機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持發(fā)展與防范兼顧，在風(fēng)險(xiǎn)最小化的前提下追逐利潤(rùn)最大化；要嚴(yán)防信貸資金流向非實(shí)體經(jīng)濟(jì)，流向股市、民間借貸、高利貸、等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；關(guān)注信貸資金流向寄售行、典當(dāng)行、投融資公司等風(fēng)險(xiǎn)較大、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的融資領(lǐng)域、尤其是要重點(diǎn)關(guān)注信貸資金流入民間借貸資金流，嚴(yán)格防范民間借貸資金風(fēng)險(xiǎn)向銀行等金融體系蔓延，防范非正規(guī)金融和相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)向金融體系傳導(dǎo)。要嚴(yán)格防范柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，防止內(nèi)部人員作案；要嚴(yán)格防控信用卡詐騙等犯罪行為；要嚴(yán)防擠兌事件并由此引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

撰稿：奚 霞 審核：歐陽春 簽發(fā)：張 京