王璐

[摘要]勞動經濟學與消費金融學在當今的金融和經濟學中屬于前沿學科，它們涉及多個經濟學范疇的交叉領域，涵蓋了經濟生活的方方面面。本文通過對勞動經濟學和消費金融學的簡介，進而對勞動經濟學下的消費金融學的發(fā)展策略進行淺析，分析并提出了在我國國情下，依據勞動經濟學理論如何促進和發(fā)展我國消費金融的策略。

[關鍵詞]勞動經濟學；消費金融；經濟發(fā)展

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）17-0101-02

1引言

改革開放三十多年來，中國經濟呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢，但是卻隱含著很多不穩(wěn)定的因素，比如中國經濟結構中長期存在的不合理，經濟增長嚴重依賴投資和出口而忽略消費的作用。在金融危機爆發(fā)后，這一問題尤為凸顯。為了更快更好地發(fā)展經濟，需要從理論上加以創(chuàng)新，從經典的勞動經濟學角度出發(fā)，對消費金融加以分析和研究，提出一些相應的對策。

2勞動經濟學簡介

勞動經濟學作為經濟學的一個重要組成部分，與政治經濟學、部門經濟學和生產經濟學密切相關。并且勞動經濟學也涉及如人類學、倫理學、社會學和心理學等學科，因此說勞動經濟學涉及社會經濟生活的方方面面。

在中國國情下，勞動經濟學的研究主要針對以下幾個方面：

勞動力的擴大再生產和簡單再生產；勞動力的短期平衡、長期平衡結構以及人口基礎；就業(yè)、待業(yè)的類型及培訓；對勞動者工資的研究，消費能力的研究；影響勞動效率的要素等。

勞動經濟學長期以來都是經濟學研究中的重點領域。由于這一學科涵蓋廣，成果具有直接性，因此勞動經濟學的發(fā)展帶動了經濟學理論的發(fā)展。又因為勞動經濟學的交叉學科廣泛，其中的部分學科的新成果，新理論對勞動經濟學都具有促進作用，因此這一學科也經常與時俱進。中國由于國情的原因，發(fā)展相對起步較晚，所以在研究水平上與發(fā)達國家還有一定的差距。但正因為這個原因，我們更要從勞動經濟學的角度來分析研究我國的各種經濟形式，尤其是勞動經濟學下的消費金融發(fā)展問題。

3消費金融的概念

消費金融也稱為消費者金融或者是居民金融，其研究包含消費者或者居民的資產配置問題，涉及居民的收入、投資和消費多個方面，并不是簡單的消費問題。單一的消費者這一詞匯過于強調消費者個人，但是使用消費者金融學則更能反映出消費者個人的投資和儲蓄行為，并能包含家庭的金融行為和資產配置問題。消費金融是當前金融學和經濟學新興的一個研究領域。中國近年來的消費金融快速發(fā)展，消費空間不斷拓展，研究消費金融將對促進我國經濟發(fā)展具有重要的意義。

4勞動經濟學角度下的消費金融發(fā)展策略分析

中國的經濟發(fā)展態(tài)勢充分反映出消費金融的存在有其客觀性及必然性。消費者在追求消費效用最大化的過程中，不斷地優(yōu)化消費路徑。在消費高價值商品時，則產生了對消費金融的自發(fā)需求。因此，從勞動經濟學的視角來分析和研究中國的消費金融發(fā)展，并提出相應的策略具有重要的應用意義。

4.1消費金融具有豐富信貸結構的作用

消費金融貸款具有覆蓋面廣泛的特點，但也存在著額度小、成本高，分散等弱點。不過消費金融的出現(xiàn)仍然為信貸結構的調整帶來了新的血液。伴隨著個人信用貸款制度的完善，消費金融貸款可以有效地削弱信貸風險，優(yōu)化金融信貸的資產結構。并且消費金融的貸款方成為金融機構可以很方便地通過向消費金融的貸款方推薦產品與業(yè)務，發(fā)展其為新的客戶。

4.2消費金融具有供需平衡的作用

中國的改革開放取得了巨大的成就，國內的市場經濟制度正在不斷地完善。然而資本集中和擴大化生產帶來的生產過剩問題時常出現(xiàn)。根據經典的勞動經濟學理論，生產過剩時，必須擴大需求，否則產品堆積過多會影響再生產的過程，從而形成惡性循環(huán)，遏制經濟的發(fā)展。為了維持市場經濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，必須要不斷地發(fā)展消費金融，拉動需求，強化消費能力，達到供需平衡。

4.3消費金融具有平衡消費水平的作用

勞動者具有這樣的特點，在年少與年老時消費多，但生產力低，中年則相反。這就需要通過發(fā)展消費金融，使收入相對穩(wěn)定的青年人預消費，并通過適當?shù)谋壤峙?，在不影響未來生活質量的前提下，提高目前的生活質量。相對于消費者的整個生命周期來說，消費金融可以平衡消費者在不同階段的消費水準，從而有效保障消費者的生活水平。

4.4消費金融具有促進消費者的全面發(fā)展的作用

消費金融具有提高居民消費能力的作用。這里的消費能力是廣義的消費能力，包含了消費者為了滿足自身的知識、才能而進行的物質消費。隨著消費金融的發(fā)展，消費者的消費習慣和理念逐漸提高，并且消費時也更加的科學。人們在消費的過程中，整體的素質逐漸提高，因而勞動技能也相應地提高，從而在社會整體層面上，勞動力的整體能力不斷提升。這在很大程度上促進了整個社會的發(fā)展。

5勞動經濟學角度下的消費金融發(fā)展策略與分析

由于中國的國情，我國的消費金融起步較西方發(fā)達國家晚一些，因此很多方面還有待完善。但是我們可以根據我國的國情，借鑒國外已有的研究成果，將優(yōu)秀的研究經驗進行本土化的轉化，并基于國內的實踐，創(chuàng)造出具有中國特色的發(fā)展策略。這個過程中，如何從勞動經濟學的角度來分析和研究消費金融發(fā)展的策略至關重要。本文基于上述的討論分析，提出以下幾個方面的策略。

5.1提高居民消費水平

以勞動經濟學的視角觀察，金融消費發(fā)展的關鍵在于不斷地提高居民的消費水平與能力。為了達到這一目的，可以通過很多宏觀調控的措施，從政府的層面來做到，比如可以對企業(yè)減稅等方法。同時，還需要通過健全社會保障體系，提高居民消費信心。除此之外，對消費金融貸款制度的創(chuàng)新也可以促進居民的提前消費意識，這將有助于全面擴大內需，從而促進社會經濟的穩(wěn)定增長。

5.2創(chuàng)造優(yōu)質消費環(huán)境

保障良好的消費環(huán)境對于增強消費雙方的信心至關重要。為了達到這一點，需要政府完善相應的金融法律法規(guī)。當前我國在消費金融方面的法律法規(guī)仍然有待補充和完善，這需要不斷地從金融實踐中總結和完善。同時還需要進一步地提高金融消費的透明度和保證度，逐漸培養(yǎng)消費者合理的現(xiàn)代消費觀，促進居民消費的良性循環(huán)。

5.3完善消費金融制度

中國的消費金融體系結構過于簡單。盡管近年來我國的銀行和金融機構發(fā)展勢頭很猛，但是這一問題卻逐漸顯現(xiàn)出來。從勞動經濟學的視角觀察，多層次的金融體系結構是保障經濟穩(wěn)定增長、抵抗風險的必然趨勢。因此，中國需要大力扶持消費金融公司、社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構。同時，還要大力發(fā)展消費金融，從體制上創(chuàng)新，不斷開發(fā)出滿足國情的消費金融產品。中國人口基數(shù)大，人口結構復雜，區(qū)域間發(fā)展不平衡，收入差距大等都是我國當前的國情，這就需要多層次的金融消費產品來滿足不同消費者的需求。

在我國，農村居民作為消費者基數(shù)中比例最大的一部分消費者經常被輕視，然而從勞動經濟學的角度來觀察，這一部分消費者的消費金融發(fā)展不容小覷。農村居民人口多，潛在消費能力沒有完全開發(fā)，因此可以通過完善消費金融制度，迎合農村消費者的消費需求，在城鎮(zhèn)居民與農村居民間合理分配消費金融資源，從而獲得最大化利益。這從另一方面也可以有效提高農村居民的生活水平。在完善消費金融制度的同時，需要大膽地借鑒西方發(fā)達國家已有的先進經驗，并做好本地化工作，結合中國國情，進行制度上的創(chuàng)新，這樣才能更好地完善消費金融的制度，開發(fā)出符合我國消費者需求的消費金融產品。

6結論

本文在簡介了勞動經濟學和消費金融的基礎上，從勞動經濟學的角度分析了我國國情下的消費金融發(fā)展，并結合我國的國情和消費金融發(fā)展的狀況，論證了消費金融在我國發(fā)展的必要性，即消費金融具有完善金融結構，平衡供需，平衡消費者的消費水平和生活水平等作用。與此同時，本文也提出了一些相應的促進消費金融發(fā)展的策略，這些策略將對改善我國的消費金融環(huán)境，完善消費金融制度具有良好的建設性作用。如何從勞動經濟學的角度進行消費金融發(fā)展的分析并提出相應的策略是一個長期而艱巨的任務，但在這一領域的創(chuàng)新將對我國經濟的發(fā)展具有重要的意義，在今后工作中，筆者將會對這些策略進行更加深入的分析和實踐，也期待各行各業(yè)的人提出意見，共同努力。

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