●耿忠

跨境電商和互聯(lián)網(wǎng)金融對外匯管理政策轉(zhuǎn)變的影響

●耿忠

跨境電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展正在改變著我國外貿(mào)格局，深刻影響著社會經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，在帶來便利和效益的同時也給各方面管理帶來挑戰(zhàn)。文章在分析跨境電子商務(wù)和互聯(lián)金融發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，指出了跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對當(dāng)前外匯管理工作帶來的挑戰(zhàn)，進(jìn)而提出外匯管理政策改革方向性建議。

跨境 電商 互聯(lián)網(wǎng)金融 外匯管理

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融概念越來越多地被關(guān)注，它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，具有透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低，操作上更便捷等一系列特征。2014年初，隨著“余額寶”的規(guī)模超過4000億元，互聯(lián)網(wǎng)金融成為全民熱議的焦點(diǎn)，其對傳統(tǒng)金融的沖擊也進(jìn)一步增強(qiáng)；2013年12月19日，由國家發(fā)改委、海關(guān)總署共同開展的國家跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)工作在鄭州等5個城市啟動。伴隨著全球跨境電子商務(wù)的逐漸興起和互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展，外匯業(yè)務(wù)方面以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的創(chuàng)新必定會不斷出現(xiàn)。如何能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中先行一步，預(yù)判可能的問題和風(fēng)險，對外匯業(yè)務(wù)管理水平的提升，具有重要的意義。

一、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢分析

1.網(wǎng)絡(luò)或?qū)⒊蔀槠髽I(yè)進(jìn)一步發(fā)展國際業(yè)務(wù)的新平臺。伴隨著阿里巴巴即將啟動的在美國上市，中國電子商務(wù)必將逐漸走向國際。阿里平臺的B2B，淘寶平臺的C2C和天貓、京東的B2C，已使“中國村”深入到全民生活中。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)，2013年國內(nèi)網(wǎng)購規(guī)模達(dá)到1.85萬億元，而跨境電子商務(wù)2012年達(dá)到2.3萬億元，同比增長31.5%，呈快速增長趨勢，但相較于中國整體進(jìn)出口貿(mào)易市場規(guī)模，占比仍處于較低水平，僅占進(jìn)出口貿(mào)易的9.5%，其提升和擴(kuò)展的空間還很充足。伴隨著以阿里巴巴為代表的國內(nèi)商務(wù)平臺的國際化，網(wǎng)絡(luò)平臺有助于中國產(chǎn)品品牌化、集團(tuán)化，一個聲音說話，一個平臺展示，一個信用中介，通過一站式服務(wù)提高中國品牌和中國產(chǎn)品的聲望和信用度，增強(qiáng)國際市場的話語權(quán)和發(fā)展力。

國內(nèi)出口產(chǎn)品市場普遍存在技術(shù)含量低、利潤低、議價權(quán)小的問題，以山西省金屬鎂冶煉行業(yè)為例，山西省金屬鎂的企業(yè)數(shù)量、生產(chǎn)能力、產(chǎn)量、市場占有率及出口創(chuàng)匯五項均居全國第一，市場占有率占到全國的66%，產(chǎn)量占到世界的30%。但由于加工技術(shù)的落后，專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，沒有鎂合金公共研發(fā)平臺，很多企業(yè)模仿國外技術(shù)，制約了企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模以及鎂合金的大規(guī)模應(yīng)用；另一方面由于多家金屬鎂企業(yè)單打獨(dú)斗，相互壓價，加之近年來歐美經(jīng)濟(jì)疲軟，金屬鎂企業(yè)一直微利經(jīng)營。如能以山西某市金屬鎂產(chǎn)品為特色品牌，制定地方行業(yè)基準(zhǔn)，以互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺為媒介，抱團(tuán)出擊，靈活合作，則一是可實現(xiàn)共贏；二是建立地方品牌，增強(qiáng)話語權(quán)；三是大大降低企業(yè)出口營銷成本，使企業(yè)有足夠的精力提升產(chǎn)品質(zhì)量；四是大大降低貿(mào)易風(fēng)險，實現(xiàn)中國地方出口產(chǎn)業(yè)的二次發(fā)展。

2.跨境電子商務(wù)平臺的功能、服務(wù)必將多樣化。從目前的發(fā)展看，跨境電子商務(wù)將實現(xiàn)“七個平臺”功能：一是產(chǎn)品展示、宣傳平臺。通過電子商務(wù)平臺展示產(chǎn)品的特性和功能，宣傳企業(yè)；二是交易支付平臺。通過第三方中介支付、擔(dān)保支付等方式，確?？缇辰灰椎陌踩?、有序，減輕中外雙方企業(yè)（個人）的信用成本；三是外匯金融衍生品銷售平臺。通過與商業(yè)銀行合作、建立民營銀行的方式，跨地區(qū)提供金融衍生品服務(wù)，有效降低企業(yè)購買成本；四是提供第三方質(zhì)量擔(dān)保平臺。對進(jìn)出口產(chǎn)品實行質(zhì)量擔(dān)保，免去企業(yè)、個人的后顧之憂；五是建立外匯理財平臺。使外匯理財更接近普通群眾，實現(xiàn)藏匯于民；六是建立信用體系平臺。通過對交易的信用評價，建立對外交易（包括國內(nèi)企業(yè)和國外企業(yè)）信用體系，同時與征信系統(tǒng)實現(xiàn)對接或納入到征信系統(tǒng)中；七是無限擴(kuò)展的一站式平臺。通過跨境電子商務(wù)平臺，結(jié)合市場需求和長期發(fā)展需求，根據(jù)需要提供更多的服務(wù)，建立一站式平臺，極大便利進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的深度發(fā)展。通過多個平臺的建設(shè)，一是便利企業(yè)跨境銷售，實現(xiàn)一站式服務(wù)；二是免去企業(yè)的對外貿(mào)易中的很多顧慮和風(fēng)險；三是可以促進(jìn)對外電子商務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

3.將建立以B2B和B2C為主力，C2C為補(bǔ)充的綜合跨境電子商務(wù)模式。由于跨境交易、支付及運(yùn)輸、報關(guān)等的特殊性，B2B模式和B2C模式勢必成為跨境電子商務(wù)的主力。其相對較大的業(yè)務(wù)量也避免了生產(chǎn)廠家的零售化和碎片化，通過國內(nèi)商務(wù)平臺或國際化平臺進(jìn)行交易，通過第三方平臺支付中介、保證金、延遲付款等方式確保交易的安全。

4.淘寶模式的C2C跨境電子商務(wù)可能成為跨境電子商務(wù)的又一增長點(diǎn)。B2C模式跨境電子商務(wù)呈不斷增長模式，而作為淘寶的“發(fā)家之本”，C2C模式的跨境電子商務(wù)，也可能最終成為跨境電子商務(wù)的又一增長點(diǎn)，也將使“地球村”的概念真正落到最實處。C2C跨境交易模式同樣采用第三方商務(wù)平臺。C2C模式固然存在交易金額小、沒有貨物報關(guān)、資金流難以監(jiān)管、貨物不易核實、收支和結(jié)售匯統(tǒng)計不便等問題。但這一市場需求終究是一個經(jīng)營增長點(diǎn)，僅僅是因為難管理便不去做屬于傳統(tǒng)的管理思維，應(yīng)該是“堵不如疏”，加以引導(dǎo)和合理監(jiān)管，使其向著健康、有序的方向發(fā)展，使其成為對外經(jīng)濟(jì)的又一增長點(diǎn)。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融衍生品可能對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生沖擊。從“余額寶”成為全社會焦點(diǎn)的事例可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的許多創(chuàng)新特性勢必對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生極大沖擊。眾所周知，銀行外匯業(yè)務(wù)利潤較高，地方外匯業(yè)務(wù)銀行可以“躺著掙錢”。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，如互聯(lián)網(wǎng)公司與部分外匯指定銀行合作，通過網(wǎng)絡(luò)以較低的服務(wù)費(fèi)用在全國范圍內(nèi)提供外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，勢必會吸引大批中小進(jìn)出口企業(yè)客戶，也必然會帶來一些監(jiān)管難題和操作風(fēng)險。

二、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融對外匯管理帶來的挑戰(zhàn)

1.網(wǎng)絡(luò)金融對舊有的“屬地管理”和地方數(shù)據(jù)統(tǒng)計是一大挑戰(zhàn)。比如說某市某企業(yè)辦理進(jìn)出口收匯，原本在本地市銀行辦理，國際收支申報，業(yè)務(wù)辦理行都在本地，如今通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，以較低的成本在浙江杭州某外匯指定銀行辦理，國際收支申報如由主體申報，則應(yīng)申報在該市，而業(yè)務(wù)發(fā)生行在浙江杭州，難以進(jìn)行國際收支核查，而對本地的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，也帶來一定誤差。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對業(yè)務(wù)安全提出了新的挑戰(zhàn)。一是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，可以更容易地尋找交易方，但交易方為外方，其資質(zhì)、真實情況、該國政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、可能出現(xiàn)的風(fēng)險等，應(yīng)值得關(guān)注；二是業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違約、緊急變化的應(yīng)急處理，因為外方的法律法規(guī)、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等不一，對執(zhí)行、仲裁造成一定的困難；三是互聯(lián)網(wǎng)交易中外方企業(yè)、個人是否納入到信用體系，還是作為信用參考，其真實性審核如何實現(xiàn)等問題，應(yīng)值得關(guān)注。

3.對外匯反洗錢、違規(guī)查處也提出了新的挑戰(zhàn)。便利性極強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)渠道可能帶來的洗錢、虛假交易等形式更為多樣，對其真實性的審核、監(jiān)測和檢查，也應(yīng)當(dāng)未雨綢繆。

三、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融外匯政策的改革方向

1.加強(qiáng)外匯管理“大數(shù)據(jù)”建設(shè)。一是以主體為單位，將所有外匯數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一匯總查詢或者“分散存儲，統(tǒng)一調(diào)用”，使外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管更加全面化；二是對外匯數(shù)據(jù)進(jìn)行廣泛采集，集中計算預(yù)測，發(fā)現(xiàn)規(guī)律，作為外匯主體監(jiān)管的一個重要參考。

2.堅持“主體監(jiān)管”原則。對“屬地管理”采取靈活與統(tǒng)一的方式，對國際收支等系統(tǒng)進(jìn)行升級，不論企業(yè)在那里辦業(yè)務(wù)，在統(tǒng)計數(shù)據(jù)中以屬地為統(tǒng)計單位，同時顯示辦理地區(qū)，一方面便于統(tǒng)計和核查，另一方面也便于核對不同統(tǒng)計口徑的誤差。

3.與商務(wù)部、公安部、海關(guān)加強(qiáng)合作，多位一體，對國際貿(mào)易平臺的安全性、真實性提出標(biāo)準(zhǔn)，同時加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測。一方面確保新事物對國際貿(mào)易的巨大推動作用，另一方面加強(qiáng)風(fēng)險控制，確保不出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。

4.對B2C、C2C跨境電子商務(wù)適當(dāng)放寬限制。放寬B2C、C2C跨境收付匯、結(jié)售匯限制，并加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)其通過合法的方式發(fā)展、壯大。

5.對互聯(lián)網(wǎng)外匯服務(wù)金融衍生品應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測。及時關(guān)注，判斷其可能對國內(nèi)市場帶來的正面影響和負(fù)面風(fēng)險。

改革進(jìn)入深水區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以從某種程度上推動金融改革，降低企業(yè)進(jìn)出口成本，便利企業(yè)、個人用匯，但對其風(fēng)險應(yīng)作充足的評估，對其過于“靈活性”的特征要加以規(guī)范和引導(dǎo)，推動民族產(chǎn)業(yè)的二次騰飛。

[1]于波.論互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的推動力.統(tǒng)計與管理，2014（4）

[2]來有為，王開前，李廣乾.我國跨境電子商務(wù)的發(fā)展形態(tài)和發(fā)展?fàn)顩r.中國經(jīng)濟(jì)時報，2014.6.17

[3]樂毅.對第三方支付跨境業(yè)務(wù)的監(jiān)管.中國金融，2011（4）

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030002）

（責(zé)編：芝榮）

F830.9

A

1004-4914（2014）08-176-02