錢仁漢 解 紅 侯 瑞

（中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行，江蘇鎮(zhèn)江 212000）

金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展遇到的障礙及對(duì)策研究
——基于江蘇省鎮(zhèn)江市的實(shí)踐

錢仁漢 解 紅 侯 瑞

（中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行，江蘇鎮(zhèn)江 212000）

2013年中央1號(hào)文件提出要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體系，大力發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行聯(lián)合地方政府多部門共同推進(jìn)金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)工作，有效促進(jìn)了家庭農(nóng)場(chǎng)加快發(fā)展，較好滿足了家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求。但在家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)融資大額化、期限長(zhǎng)期化、金融服務(wù)需求多元化的新形勢(shì)下，現(xiàn)行的機(jī)制體制和政策法規(guī)尚不能完全滿足家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)需求，需要在政策扶持、農(nóng)村金融改革創(chuàng)新、外部政策環(huán)境等方面進(jìn)一步健全和完善。

家庭農(nóng)場(chǎng)；金融服務(wù)；障礙；金融創(chuàng)新

一、金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的基本情況

鎮(zhèn)江地方政府出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和扶持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的意見》、《關(guān)于扶持發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)的實(shí)施意見》等扶持政策，著重從項(xiàng)目扶持、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、技能培訓(xùn)、土地流轉(zhuǎn)、稅收減免等方面完善支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的具體措施；引導(dǎo)地方政府及相關(guān)部門優(yōu)化政務(wù)服務(wù)，如鎮(zhèn)江市財(cái)政出資聯(lián)合市農(nóng)委設(shè)立1500萬(wàn)元共同擔(dān)?；?，運(yùn)用財(cái)政資金撬動(dòng)金融資本；工商部門建立家庭農(nóng)場(chǎng)登記注冊(cè)“綠色通道”，方便家庭農(nóng)場(chǎng)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照和商標(biāo)注冊(cè)，推廣使用制式農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷合同，幫助家庭農(nóng)場(chǎng)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前鎮(zhèn)江家庭農(nóng)場(chǎng)主發(fā)展信心得到有效提升，截至2014年6月末，全市共有家庭農(nóng)場(chǎng)2336家（工商注冊(cè)登記539家，其中2014年注冊(cè)登記家庭農(nóng)場(chǎng)231戶），同比增長(zhǎng)62.9%，家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)全、生產(chǎn)規(guī)模優(yōu)、設(shè)施工具好、科技素養(yǎng)高、經(jīng)營(yíng)效益好等特征。

（二）搭建信息共享和服務(wù)平臺(tái)，緩解融資信息不對(duì)稱情況

人民銀行鎮(zhèn)江市中支與市農(nóng)委、工商等部門建立家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)情況統(tǒng)計(jì)制度和家庭農(nóng)場(chǎng)信息共享制度，統(tǒng)一編制專項(xiàng)報(bào)表定期向銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)發(fā)布，增強(qiáng)政銀間的信息溝通和共享；多次召開專題座談會(huì)了解家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)需求和金融機(jī)構(gòu)工作進(jìn)展情況，聯(lián)合各轄市（區(qū)）農(nóng)委舉辦多場(chǎng)專場(chǎng)銀農(nóng)對(duì)接會(huì)，組織鎮(zhèn)江主流新聞媒體大力宣講涉農(nóng)政策，推介金融產(chǎn)品，增強(qiáng)銀農(nóng)供需雙方有效對(duì)接效果。

（三）簡(jiǎn)化貸款辦理手續(xù)，緩解家庭農(nóng)場(chǎng)融資慢問(wèn)題

人民銀行鎮(zhèn)江市中支督促轄內(nèi)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)主辦行制度，并在轄內(nèi)重點(diǎn)推進(jìn)直管直貸試點(diǎn)工作。如督促商業(yè)銀行選派業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任駐點(diǎn)客戶經(jīng)理，主動(dòng)上門服務(wù)，確立聯(lián)系方式，方便家庭農(nóng)場(chǎng)隨時(shí)咨詢金融服務(wù)政策、貸款辦理手續(xù)等；要求涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)貸款提供綠色通道，對(duì)首批已選定家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放的貸款由市級(jí)機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)類型采取集中貸前調(diào)查、集中授信管理、集中監(jiān)測(cè)報(bào)告的模式，減少信貸程序，縮短放貸時(shí)間。人民銀行鎮(zhèn)江市中支對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體定期回訪，核查金融機(jī)構(gòu)服務(wù)落實(shí)情況。據(jù)調(diào)查，這種對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)“一對(duì)一”貼心服務(wù)，使家庭農(nóng)場(chǎng)獲得貸款的時(shí)間由原來(lái)的15天縮減到3天，提升金融服務(wù)效率。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)方式，緩解家庭農(nóng)場(chǎng)融資難矛盾

人民銀行鎮(zhèn)江市中支針對(duì)前期調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的家庭農(nóng)場(chǎng)貸款難的主要原因在于缺少合格抵質(zhì)押物品問(wèn)題，推動(dòng)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)積極探索服務(wù)于家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織的農(nóng)貸產(chǎn)品，以降低家庭農(nóng)場(chǎng)授信門檻。如轄內(nèi)句容農(nóng)商行推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款等，丹陽(yáng)農(nóng)商行通過(guò)打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈利益共同體推出了“農(nóng)民專業(yè)合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)”、“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)”等貸款模式，鎮(zhèn)江農(nóng)商行引入第三方增信推出了“家庭農(nóng)場(chǎng)+小額信貸保險(xiǎn)”與“助農(nóng)貸”、丹陽(yáng)保得村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新?lián)７绞酵瞥隽恕盎蒉r(nóng)貸”等貸款方式，對(duì)支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展開展有益的探索。截至2014年2季度，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為287家家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款18.28億元，其中，2014年上半年為家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放貸款190筆共計(jì)1.252億元，增幅24.64%，增幅超涉農(nóng)貸款增幅6.72個(gè)百分點(diǎn)。

（五）完善政策工具和補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，緩解家庭農(nóng)場(chǎng)融資貴問(wèn)題

主要是我國(guó)當(dāng)今中小企業(yè)生存過(guò)程中所面臨的社會(huì)消費(fèi)因素。例如文化水平會(huì)影響人們的需求層次，風(fēng)俗習(xí)慣和宗教信仰可能抵制或禁止企業(yè)某些活動(dòng)的進(jìn)行，人口規(guī)模與地理分布會(huì)影響產(chǎn)品的社會(huì)需求與消費(fèi)[2]。

人民銀行鎮(zhèn)江市中支積極發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)作用，創(chuàng)新將支農(nóng)再貸款與法人機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品對(duì)接，優(yōu)先將支農(nóng)再貸款用于支持家庭農(nóng)場(chǎng)成效顯著的金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)其以基準(zhǔn)利率向家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款。僅2014年上半年轄內(nèi)丹陽(yáng)保得村鎮(zhèn)銀行就累計(jì)為21戶家庭農(nóng)場(chǎng)以基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款1300萬(wàn)元。推動(dòng)地方財(cái)政出資設(shè)立獎(jiǎng)補(bǔ)基金，如轄內(nèi)丹陽(yáng)市由財(cái)政出資對(duì)被評(píng)為省、鎮(zhèn)江市示范家庭農(nóng)場(chǎng)的分別獎(jiǎng)勵(lì)2萬(wàn)元、1萬(wàn)元，對(duì)示范家庭農(nóng)場(chǎng)直接用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款，由市財(cái)政按貸款余額2%的標(biāo)準(zhǔn)給予貸款貼息等。上述政策工具和財(cái)政配套措施的應(yīng)用，一定程度上降低了家庭農(nóng)場(chǎng)的融資、經(jīng)營(yíng)成本，全市家庭農(nóng)場(chǎng)貸款融資成本約6.686%，較涉農(nóng)貸款融資成本低1.45個(gè)百分點(diǎn)。

二、金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中遇到的主要障礙

在當(dāng)前家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展呈精品化、品牌化的趨勢(shì)下，家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)需求呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)出：一是融資額度大額化，以適應(yīng)家庭農(nóng)場(chǎng)企業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、一體化的發(fā)展要求；二是融資期限長(zhǎng)期化，以適應(yīng)家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)周期和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的要求；三是金融服務(wù)需求多元化，以適應(yīng)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展在支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)防控、政策咨詢等服務(wù)的便捷性的要求。但現(xiàn)行的機(jī)制體制和政策法規(guī)尚不能完全滿足家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)需求，主要表現(xiàn)在：

（一）家庭農(nóng)場(chǎng)自身發(fā)展不規(guī)范影響銀行融資介入

目前國(guó)家對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的認(rèn)定、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)范圍等缺乏具體統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，造成家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展形式多元化，且有的產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)不能僅以支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展介入；部分家庭農(nóng)場(chǎng)承貸要素不全，如有的家庭農(nóng)場(chǎng)雖依法在工商部門注冊(cè)，但沒(méi)有辦理稅務(wù)登記、法人登記等手續(xù)，缺少組織機(jī)構(gòu)代碼，使其不能申領(lǐng)貸款卡，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)其提供金融服務(wù)；大多家庭農(nóng)場(chǎng)存在內(nèi)部管理不完善、財(cái)務(wù)管理透明度低等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)其信貸風(fēng)險(xiǎn)，影響了金融機(jī)構(gòu)的介入積極性。

（二）基層涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的權(quán)限受控

涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)在貸款審批上，大多實(shí)行審貸分離制度，重視風(fēng)險(xiǎn)防范，基層分支機(jī)構(gòu)只有貸款推薦權(quán)，基本無(wú)審批權(quán)，或?qū)徟鷻?quán)有限。如農(nóng)發(fā)行的縣級(jí)支行只有盡職調(diào)查權(quán)，審批權(quán)限集中在省分行，每筆貸款都需逐級(jí)上報(bào)，由省行統(tǒng)一審批，發(fā)放周期較長(zhǎng)；農(nóng)行縣域涉農(nóng)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款審批權(quán)一般被限定在30萬(wàn)元以下且要有充足的抵質(zhì)押物。在利率定價(jià)管理上，基層行一般統(tǒng)一執(zhí)行上級(jí)行制定的利率政策，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等法人機(jī)構(gòu)利率定價(jià)機(jī)制雖然相對(duì)靈活，但定價(jià)方法簡(jiǎn)單，區(qū)分度不強(qiáng)，容易忽視不同承貸主體對(duì)利率定價(jià)的需求。在服務(wù)創(chuàng)新上，除法人銀行機(jī)構(gòu)外，其他涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品均由上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制訂、統(tǒng)一授權(quán)、統(tǒng)一銷售，缺少針對(duì)當(dāng)?shù)丶彝マr(nóng)場(chǎng)發(fā)展需求創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)的能力。

（三）監(jiān)管政策和內(nèi)部控制未對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展區(qū)別對(duì)待

其中，監(jiān)管部門對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的信貸監(jiān)管執(zhí)行與其他涉農(nóng)貸款相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)為滿足監(jiān)管要求、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能有效地與家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)周期、融資額度相匹配；銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等涉農(nóng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度不高，缺乏差別化的獎(jiǎng)懲激勵(lì)政策，往往采取“一刀切”考核模式，如某銀行機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制以不良率是否超過(guò)1%作為考核指標(biāo)，若有超出則上收整個(gè)轄區(qū)的該類貸款審批權(quán)限。

（四）信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的制度空間較窄

家庭農(nóng)場(chǎng)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中有望轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押物主要有農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村住宅、大中型農(nóng)機(jī)具等，但由于法律修訂滯后，商業(yè)銀行在開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，面臨與現(xiàn)行法律法規(guī)相沖突的問(wèn)題。如現(xiàn)行大力推行試點(diǎn)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，無(wú)法律明確規(guī)定賦予農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)融資載體功能，對(duì)于產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有規(guī)定可以對(duì)商業(yè)銀行免于責(zé)任追究和給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)訴訟時(shí)可能在法律上得不到支持。

（五）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善

其中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較窄、賠付標(biāo)準(zhǔn)較低，如鎮(zhèn)江目前開辦的水稻、小麥、油菜等作物的政策性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為450元、350元、350元/畝，如有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額僅能覆蓋損失的一部分，而商業(yè)性保險(xiǎn)收費(fèi)又太高，很難在農(nóng)村推廣；擔(dān)保體系發(fā)展滯后，缺乏專業(yè)的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司或農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，如轄內(nèi)句容市作為重點(diǎn)農(nóng)業(yè)縣，僅有1家具有政府背景的擔(dān)保公司，注冊(cè)資金1億元，且其服務(wù)對(duì)象主要為中小企業(yè)；金融創(chuàng)新相配套的服務(wù)組織不健全，家庭農(nóng)場(chǎng)廣泛擁有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村房屋、宅基地等財(cái)產(chǎn)，缺少確權(quán)、抵押登記、價(jià)值評(píng)估、交易流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)處置的配套中介服務(wù)組織，導(dǎo)致商業(yè)銀行相應(yīng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)難以開展。

三、推進(jìn)金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的政策建議

（一）健全和完善家庭農(nóng)場(chǎng)政策扶持體系

一是明確家庭農(nóng)場(chǎng)合格承貸主體地位，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)規(guī)范家庭農(nóng)場(chǎng)注冊(cè)或認(rèn)定的相關(guān)規(guī)定，確定其法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)立登記、經(jīng)營(yíng)范圍等相關(guān)內(nèi)容，方便金融機(jī)構(gòu)介入。二是消除金融創(chuàng)新的法律障礙，如對(duì)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》中“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)”不得抵押的法律規(guī)定進(jìn)行修訂，盤活農(nóng)村資源要素。三是落實(shí)差別化的貨幣信貸政策，如在定向降準(zhǔn)等政策工具執(zhí)行上，將信貸支持家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體情況納入信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，并作為差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整的考量因素；在再貸款、再貼現(xiàn)安排上，可以有條件安排一定額度專項(xiàng)用于支持家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)以基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款，降低家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)成本；在信貸審批環(huán)節(jié)上，按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，簡(jiǎn)化審貸流程，確保其合理信貸需求得到有效滿足。四是完善農(nóng)村社會(huì)保障體制，建立健全農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療等農(nóng)村社會(huì)保障體系，逐步弱化農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)承載的社會(huì)保障功能，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)創(chuàng)造適宜的退出機(jī)制和制度條件。

（二）深化農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新

一是廣泛開展農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，建立和完善農(nóng)戶信息采集、更新的長(zhǎng)效機(jī)制，集中開展“信用戶、信用村”的評(píng)定和管理，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)制定、出臺(tái)針對(duì)信用農(nóng)戶優(yōu)惠政策，讓家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶憑自身“信用”就能換取“真金白銀”。二是構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分的農(nóng)村金融市場(chǎng)。突出農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行功能，通過(guò)“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)”模式，帶動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)做大做強(qiáng)；深化農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)，賦予縣域分支機(jī)構(gòu)更多經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，尤其是信貸審批權(quán)、信貸產(chǎn)品定價(jià)權(quán)；發(fā)揮農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)主力軍作用，對(duì)其實(shí)行差別化的貨幣政策、信貸政策、監(jiān)管政策，鼓勵(lì)其加大金融創(chuàng)新力度，同時(shí)做好政策效果的后續(xù)考核、評(píng)估工作，及時(shí)對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，發(fā)展面向家庭農(nóng)場(chǎng)的社區(qū)銀行模式。三是推動(dòng)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新。如對(duì)于種植糧食類家庭農(nóng)場(chǎng)，重點(diǎn)推廣大中型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新；對(duì)于種植經(jīng)濟(jì)作物類家庭農(nóng)場(chǎng)，應(yīng)探索大棚抵押、林權(quán)質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品等。同時(shí)要加大信貸管理制度創(chuàng)新力度，鼓勵(lì)基層行根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期、實(shí)際貸款用途、綜合投入產(chǎn)出等因素，自主確定貸款期限、利率定價(jià)水平等。

（三）完善金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)的外部環(huán)境、政策體系

一是加快配套中介服務(wù)組織建設(shè)，盡快研究制定農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)的確權(quán)登記、評(píng)估、抵押、流轉(zhuǎn)處置等方面制度，推動(dòng)農(nóng)村各種生產(chǎn)要素資源資本化。二是充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能。出臺(tái)專項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。堅(jiān)持政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合，擴(kuò)大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險(xiǎn)保障范圍和覆蓋區(qū)域，提高財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例和賠付標(biāo)準(zhǔn)。完善銀政保合作機(jī)制，開展農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)，拓展“貸款+保險(xiǎn)”的家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資新模式。三是建立家庭農(nóng)場(chǎng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。如發(fā)揮財(cái)政的杠桿引導(dǎo)作用，完善財(cái)政分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)制度，落實(shí)包括貸款貼息、稅收優(yōu)惠、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、擔(dān)保獎(jiǎng)補(bǔ)、保險(xiǎn)補(bǔ)貼、融資獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系，廣泛吸納民間資本參與設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，為家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資性擔(dān)保支持。

[1]郭伊楠.家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題研究[J].南方金融，2013, (3).

[2]中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部課題組.關(guān)于金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)查與思考[J].農(nóng)村金融研究,2013(12)

[3]曾慶芬.合約視角下農(nóng)地抵押融資的困境與出路[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào).2014,(1).

[4]劉潔.以解決地怎么種為導(dǎo)向 加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系——專訪中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、辦公室主任陳錫文[J].中國(guó)農(nóng)村金融, 2014(2).

[5]劉立仁.探索蘇南現(xiàn)代化示范區(qū)的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新——關(guān)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的調(diào)研與建議[J].江蘇農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2014年(3).

The Obstacles and Countermeasures Study of the Financial Support for Family Farm

QIAN Renhan XIE hong HOU Rui

In 2013 , The central government proposed to innovatethe agricultural production and operation system, and develop the new type of agricultural management main body, such as the the family farm. Zhenjiang central sub-branch of the People’s Bank of China works in partnership with the local government to promote fi nancial services for family farm, effectively promoted the family farm to speed up the development, better meet the demand of the family farm fi nancing. But the existing system and the mechanism of policies and regulations can not fully meet the demand of the family farm fi nancial services, we need to further improve and perfect the external policy environment, the rural fi nancial reform and innovation。

Family Farm ;Financial Services ;Obstacles ;Financial Innovation

F592.7

A

1009 - 3109（2014）10-0055-04

（責(zé)任編輯：何昆燁）

錢仁漢，男，漢族，本科，中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。

解 紅，女，漢族，本科，中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行，經(jīng)濟(jì)師。

侯 瑞，男，漢族，碩士，中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行。