周口銀行堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，將理財(cái)產(chǎn)品作為帶動存款增長和拉動中間業(yè)務(wù)收入快速增長的重要工作。自今年元月份開辦“周銀財(cái)富”系列個人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)以來，理財(cái)業(yè)務(wù)堅(jiān)持依靠自主研發(fā)，全力打造自有品牌，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展，截至目前，共發(fā)行“周銀財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品8期，募集資金7.63億元。

一是明確理財(cái)資金項(xiàng)目投資方向，確保預(yù)期收益如期實(shí)現(xiàn)。周口銀行的自主研發(fā)型理財(cái)產(chǎn)品，堅(jiān)持細(xì)分市場，明確理財(cái)資金項(xiàng)目投資方向，“周銀財(cái)富”系列產(chǎn)品為中低風(fēng)險(xiǎn)為非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品，適合具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的個人客戶購買。

二是堅(jiān)持合規(guī)安全經(jīng)營理念，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。該行自開辦理財(cái)業(yè)務(wù)以來，始終堅(jiān)持合規(guī)安全經(jīng)營理念，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等管理部門的職能作用，分工協(xié)調(diào)，共同筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。并通過制定銷售個人理財(cái)產(chǎn)品管理辦法和操作流程、個人理財(cái)計(jì)劃管理辦法和操作規(guī)程、個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案、理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)等級評估實(shí)施細(xì)則等不斷健全理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度。

三是堅(jiān)持理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化營銷風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)。不定期開展理理財(cái)產(chǎn)品尤其是新業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓每一名員工熟練掌握營銷與操作要領(lǐng)，明確營銷職責(zé)，主張風(fēng)險(xiǎn)營銷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和制度執(zhí)行力，培養(yǎng)資質(zhì)員工充實(shí)到個人客戶經(jīng)理隊(duì)伍中，打造防風(fēng)險(xiǎn)有實(shí)力營銷專業(yè)人才隊(duì)伍。

四是嚴(yán)格做好業(yè)務(wù)的營銷和宣傳。按照“全面了解你的客戶”原則，嚴(yán)格進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評估，明確客戶經(jīng)理職責(zé)，充分利用個人客戶營銷管理系統(tǒng)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，并在系統(tǒng)中保存各項(xiàng)信息及評估結(jié)果，未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評估或評估不適宜投資的客戶，不向其推介銷售個人理財(cái)產(chǎn)品。在營銷宣傳中，他們幫助客戶了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不進(jìn)行夸大宣傳，詳細(xì)解釋產(chǎn)品面臨的市場、信用、操作等各類風(fēng)險(xiǎn)。

（文/顧永磊）