金儲一秀

摘要：隨著我國加入國際世貿(mào)組織，我國逐步加快了對外的開放程度，在我國金融市場上，經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢也變得日趨明顯。目前我國金融業(yè)的發(fā)展呈“國際化、市場化、自由化”的趨勢，我國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式也在隨著這三大主流方向進(jìn)行優(yōu)化改革，隨之而來的金融監(jiān)管體制也同樣面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文就目前經(jīng)濟(jì)全球化下我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行分析，并提出我國金融監(jiān)管體制改革的應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)全球化 金融監(jiān)管體制 世界貿(mào)易組織 改革

一、引言

自改革開放以來，我國已經(jīng)走過了30個(gè)年頭，我國的金融經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)下得到了迅速的發(fā)展，并發(fā)生了翻天覆地的變化。我國加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)金融國際化的步伐也隨之加快，在這樣的時(shí)代大背景下，我國金融業(yè)基礎(chǔ)差、壓力大、問題多等問題也表現(xiàn)的越加明顯，這使得中國金融監(jiān)管當(dāng)局不僅面臨國外的壓力和挑戰(zhàn)，同樣國內(nèi)的壓力也逐漸加大。采取有效的方針政策來完善我國的金融監(jiān)管體制，解決金融業(yè)所面臨的問題，是我國金融業(yè)不斷尋求發(fā)展的有效途徑。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善

金融監(jiān)管體系的有效建設(shè)需要完善的、健全的金融法律法規(guī)作為根本保障。我國金融立法在很多重要領(lǐng)域都不夠健全和完善，特別是近年來隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，以及不斷加快步伐的金融全球化，而我國的金融法律法規(guī)是以傳統(tǒng)的有型金融作為調(diào)整對象而建立的，這就給我國金融法律法規(guī)帶來的相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。而本身我國一直執(zhí)行的行政管理體制是自上而下的，一般都是以計(jì)劃、行政命令，外加適度的經(jīng)濟(jì)處罰等手段作為金融業(yè)的管理手段，在目前的經(jīng)濟(jì)全球化趨勢下我國的金融法律手段顯的異常薄弱，有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）金融監(jiān)管工作人員整體業(yè)務(wù)水平偏低

金融管理工作本身的工作性質(zhì)決定，對相關(guān)工作人員的整體水平要求較高，監(jiān)管人員不僅需要具備能夠充分的認(rèn)識、分析、判斷、解決金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，還需要具備金融監(jiān)管審批的能力。但是我國目前很大一部分的金融監(jiān)管人員都是由傳統(tǒng)的政府財(cái)政人員專制而來的，不僅在金融監(jiān)管知識和經(jīng)驗(yàn)上極其缺乏，而且很難適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化快速的發(fā)展步伐。近年來信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，在金融業(yè)的應(yīng)用范圍也在不斷的擴(kuò)大，隨之而來的電子商務(wù)以及網(wǎng)上銀行也得到了快速的普及，在這種形式下，金融監(jiān)管人員需要不斷的補(bǔ)充健全原有的知識體系，更要提高英語和計(jì)算機(jī)的水平，以更好的適應(yīng)金融全球化下的金融監(jiān)管工作。

（三）金融監(jiān)管各機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通不足

金融全球化速度的加快，使得我國金融監(jiān)管中存在的問題日益突出，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間溝通不充分、協(xié)調(diào)效率低的現(xiàn)象也越來越明顯，這很大程度上與部門利益、各利益集團(tuán)、地方政府、監(jiān)管工作人員的個(gè)人利益及素質(zhì)等一系列的非體制因素存在著很大的關(guān)系。也包括多方面的因素，其中既包括個(gè)人道德素質(zhì)，又包括政治體制的因素，還包括經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動的因素。在這眾多因素的共同作用下，各機(jī)構(gòu)之間就顯得不夠協(xié)調(diào)，有點(diǎn)相互矛盾。特別是在房地產(chǎn)的市場調(diào)控下，就顯得尤為突出，已經(jīng)很大程度上影響到了金融監(jiān)管的效率及改革進(jìn)度。

（四）金融監(jiān)管內(nèi)容及形式單一

在金融監(jiān)管內(nèi)容和形式上的單一性，主要有以下三種表現(xiàn)：

1、重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管

現(xiàn)場監(jiān)管存在著很大的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也存在著一定的缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)在于可以細(xì)致的發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)所公開的財(cái)務(wù)報(bào)表以及業(yè)務(wù)資料中不容易發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。缺點(diǎn)是存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，可能造成監(jiān)管不足，且具有較大的隨意性和非規(guī)范性，需要較大的人力進(jìn)行監(jiān)管等。因此，采取非現(xiàn)場監(jiān)管以彌補(bǔ)現(xiàn)場監(jiān)管的不足在一定意義上可以形成一個(gè)完整的監(jiān)管體系。然而現(xiàn)有的監(jiān)管在內(nèi)容和形式上都對現(xiàn)場進(jìn)行了較多的人力物力的投入，而忽視了非現(xiàn)場的監(jiān)管營造，這不利于遠(yuǎn)程監(jiān)督管理的實(shí)施和質(zhì)量保證的有效性得到落實(shí)，因而存在一定的不足有待改善。

2、重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管

目前金融監(jiān)管主要以金融業(yè)市場準(zhǔn)入、資本狀況、業(yè)務(wù)范圍等是否符合法律法規(guī)為主要監(jiān)管內(nèi)容，但是在日常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性的監(jiān)管上還存在著很多的漏洞。然而事實(shí)上很多金融事故是出在風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題上，這主要是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)有其自身發(fā)展的規(guī)律性和事故發(fā)生的潛伏性和隨意性。這就要求監(jiān)管部門不僅要在執(zhí)法上嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定實(shí)施對金融活動的監(jiān)管，還應(yīng)注意對金融風(fēng)險(xiǎn)性方面的防御和調(diào)控。然而現(xiàn)有的監(jiān)管制度并為對風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督給予應(yīng)有的重視和對相關(guān)管理的加強(qiáng)。這很有可能會造成新一波金融危機(jī)的來襲和市場經(jīng)濟(jì)的極大損失。

3、重市場準(zhǔn)入、輕市場退出

現(xiàn)在金融監(jiān)管在金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入上限制較嚴(yán)格，但是在問題金融機(jī)構(gòu)的退出規(guī)定中不夠詳實(shí)。這一點(diǎn)所存在的弊端就是金融企業(yè)在進(jìn)入市場時(shí)具有了目的性和自主隨意性。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)歷各個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的考驗(yàn)后進(jìn)入市場，此時(shí)的內(nèi)部管理較之前的層次把關(guān)來說較為輕松，因此個(gè)別金融機(jī)構(gòu)就可以實(shí)施自己的特殊目的。對于金融全體來說，進(jìn)入市場的目的是把握金融的發(fā)展動向，并從中有機(jī)獲利，然而，個(gè)別以純獲利為目的的金融機(jī)構(gòu)在重入輕出的標(biāo)準(zhǔn)下就可以在市場上不顧他人利益大撈一筆后快速推出，這會給金融市場造成一定的不利影響。

三、我國金融監(jiān)管體制的改革方向

（一）完善金融監(jiān)管法律體制

法律作為金融監(jiān)管的憑證和依據(jù)，相關(guān)法律法規(guī)是否完善直接影響著金融監(jiān)管的效率和成效。在金融全球化的大背景下，我國應(yīng)該吸取國外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善金融監(jiān)管相應(yīng)法律法規(guī)。可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行：第一，加強(qiáng)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)日常管理、市場退出等方面的相關(guān)法律法規(guī)的完善。為了防止因制度不健全而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，還需要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的相應(yīng)審核制度。第二，對自律監(jiān)管機(jī)制加強(qiáng)完善，以便發(fā)揮其在監(jiān)管過程中的作用。與政府監(jiān)管相比，自律監(jiān)管有著很大的優(yōu)勢，不僅效率高、空間大，而且專業(yè)性強(qiáng)、成本低。將自律監(jiān)管與政府監(jiān)管兩者進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，可以有效的提高金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力，更好的為金融業(yè)健康有序的發(fā)展創(chuàng)建自由安全的環(huán)境。

（二）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體水平

現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管人員只有不斷提高自身的綜合素質(zhì)，才能更好的適應(yīng)金融環(huán)境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識，了解現(xiàn)代監(jiān)管理念、以及相關(guān)法律知識，有效的提高金融監(jiān)管的效率?？梢酝ㄟ^舉辦講座、專業(yè)座談會、或者開展培訓(xùn)班的形式來加強(qiáng)對監(jiān)管人員專業(yè)技能以及法律知識、職業(yè)道德等方面的培養(yǎng)。同時(shí)還可以從社會上吸收優(yōu)秀的人才加入監(jiān)管隊(duì)伍，并通過建立獎懲機(jī)制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監(jiān)管人員專業(yè)技能的同時(shí)也要加強(qiáng)對人員素質(zhì)的培訓(xùn)，從整體上提高監(jiān)管隊(duì)伍的職業(yè)水平

（三）提高金融監(jiān)管各機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性

我國現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制實(shí)行的是“一行三會”的監(jiān)管框架，這與以美聯(lián)儲為中心的美國的“傘形”監(jiān)管框架有著很大程度上的相似之處。兩者共同存在的問題是監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不足，監(jiān)管效率較低。在我國綜合經(jīng)營趨勢日益突出的情況下，我們要充分深刻的認(rèn)識到這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)所暴露出來的金融綜合經(jīng)營方面所存在的問題和缺陷，并積極的進(jìn)行解決。在今后應(yīng)建立起協(xié)調(diào)的、動態(tài)的、有效的監(jiān)管模式，以更好的提高監(jiān)管效率。具體來說，就是要促成金融管理的技術(shù)部門、人員部門和信息反饋等部門之間的有效運(yùn)轉(zhuǎn)與協(xié)作，以保證一旦發(fā)現(xiàn)金融方面的潛在問題或已浮出的問題端倪就能第一時(shí)間采取有效的應(yīng)對措施。

（四）加強(qiáng)與國際監(jiān)管的合作

在參與國際貨幣體系改革中，我國需要充分發(fā)揮積極性，積極參與國際金融新秩序的建立，擴(kuò)大監(jiān)管范圍，在金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融產(chǎn)品各方面實(shí)施全面的監(jiān)管。還需要不斷加強(qiáng)與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，同時(shí)加強(qiáng)對外幣風(fēng)險(xiǎn)的評估與跟蹤體系，密切跟蹤“熱線”，避免外資為了避免風(fēng)險(xiǎn)而大量的涌入或者涌出我國金融市場，從而對我國經(jīng)濟(jì)造成重大的沖擊。在金融創(chuàng)新行為上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行慎重的引導(dǎo)，并對于金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)利用金融工具來進(jìn)行的金融活動進(jìn)行有效的備案，并給與積極的關(guān)注，以最大程度上提防金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語

綜上所述，在金融全球化的環(huán)境中，我國在金融監(jiān)管的過程中，需要清楚的認(rèn)識到我國目前還處于社會主義初級階段的基本國情，有關(guān)管理部門以及在金融監(jiān)管上還存在著很大不足和缺陷這一問題的現(xiàn)實(shí)。對此，有關(guān)部門應(yīng)該在借鑒和吸收國外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，提高自身管理水平，加大金融監(jiān)管改革的力度，保證金融監(jiān)管措施的有效實(shí)施，從而為進(jìn)一步促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展和繁榮打下堅(jiān)實(shí)的管理基礎(chǔ)并提供有效的安全保障。

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