歐陽

【摘要】金融資源的有效配置能夠引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的方向及途徑，并促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型更好的完成。我國西部地區(qū)在利用金融資源支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的過程中，大都將金融配置資源的功能定位在銀行的信貸活動上，而擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的作用并未充分發(fā)揮。將各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主體需求特別是各類中小企業(yè)的需求相結(jié)合，構(gòu)建起多方共贏的融資機(jī)制，是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。

【關(guān)鍵詞】產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 商業(yè)銀行 擔(dān)保

國際金融危機(jī)席卷全球之后，世界各國無不致力于搶占戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的制高點(diǎn)。國內(nèi)沿海各省憑借改革開放幾十年的資金和技術(shù)積累走在前面，但西部地區(qū)則處于相對劣勢。西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)開放程度相對較低，金融機(jī)構(gòu)以商業(yè)銀行為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)融入全球產(chǎn)業(yè)鏈不深，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)并促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，還面臨不少困難。

一、西部地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的幾個(gè)問題

近幾年，以四川、重慶、陜西為代表的西部省份大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展成功突破了某些瓶頸性的制約因素，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有所提升，但仍存在一些亟待解決的問題。

首先，技術(shù)創(chuàng)新有待加強(qiáng)，主要表現(xiàn)是圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新活動投入產(chǎn)出率較低，成果轉(zhuǎn)化渠道不暢。西部地區(qū)需要在資金投入基礎(chǔ)上，結(jié)合自身優(yōu)勢，從技術(shù)創(chuàng)新入手，形成自主的產(chǎn)業(yè)鏈條，才能在危機(jī)后的產(chǎn)業(yè)調(diào)整中抓住機(jī)遇。其次，本地企業(yè)配套能力不足。西部地區(qū)在培育新興產(chǎn)業(yè)過程中，產(chǎn)業(yè)鏈縱向延伸不夠，特別是本地企業(yè)配套能力不強(qiáng)。產(chǎn)業(yè)的帶動需要大型企業(yè)，但產(chǎn)業(yè)鏈的完善則需要充分支持產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)發(fā)展壯大，使市場上涌現(xiàn)無數(shù)配套支柱企業(yè)的具有創(chuàng)新能力的本地化中小企業(yè)。最后就是新興的中小企業(yè)融資較為困難。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型需要巨額的投資，同時(shí)因其風(fēng)險(xiǎn)巨大，需要強(qiáng)有力的財(cái)稅、投融資政策支持。目前西部省份戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金來源仍是以企業(yè)自籌和政府資金支持為主，缺少真正熟悉和愿意為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)造成融資困難。

二、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持原因分析

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級依托于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開科技創(chuàng)新，中小企業(yè)的發(fā)展是科技創(chuàng)新的重要力量，而中小企業(yè)處于資金積累階段，最需要金融的支持?，F(xiàn)有金融體制下，商業(yè)銀行在企業(yè)融資中發(fā)揮主導(dǎo)作用。但是商業(yè)銀行特別是大銀行為中小企業(yè)提供融資時(shí)有兩大劣勢：一方面，單位資金的交易成本相對較高，將一筆資同金分散地貸給若干個(gè)中小項(xiàng)目需進(jìn)行多次審批，造成單位資金分?jǐn)偟慕灰壮杀揪拖鄬Ρ容^高；另一方面，信息成本比較高，大銀行多級分支行代理體制會造成信貸信息生產(chǎn)鏈條長，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)工作人員會發(fā)生職務(wù)升降和流動，會造成信息生產(chǎn)的損耗。

新興產(chǎn)業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)從商業(yè)銀行融資面臨困難時(shí)，非銀行金融機(jī)構(gòu)必將走到市場前沿。擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為聯(lián)系銀行和中小企業(yè)的一種中介，在增強(qiáng)企業(yè)資信水平及提高銀行貸款資產(chǎn)安全性等方面起著關(guān)鍵作用。信用擔(dān)保實(shí)際上是金融產(chǎn)業(yè)專業(yè)化分工細(xì)化的產(chǎn)物，它分擔(dān)了商業(yè)銀行的一部分功能，融資擔(dān)保符合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的需要。擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過對中小企業(yè)的甄別、判斷，將自身信用傳導(dǎo)給企業(yè)，提升企業(yè)信用，從而滿足商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信用、質(zhì)抵押物等要求。擔(dān)保機(jī)構(gòu)還降低了銀行審核、評估企業(yè)資質(zhì)的成本，分擔(dān)了銀行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)節(jié)約了中小企業(yè)質(zhì)抵押的相關(guān)成本并獲得相應(yīng)的保費(fèi)收入，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)共同獲益。

三、商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在互利發(fā)展中實(shí)現(xiàn)共贏

（一）建立支撐性的政策性擔(dān)保

西部地區(qū)的政府性高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模較小，對社會資金引導(dǎo)作用不明顯，難以滿足企業(yè)發(fā)展需要。對于需扶持的新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，可以發(fā)揮政策性擔(dān)保公司支撐作用，與地方金融機(jī)構(gòu)合作，搭建能為各類中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)擔(dān)保平臺，而非只為大企業(yè)融資。這樣政府可以引導(dǎo)商業(yè)信貸，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以放大擔(dān)保倍數(shù)，銀行可以擴(kuò)大中小企業(yè)信貸規(guī)模，實(shí)現(xiàn)地方政府、商業(yè)銀行和擔(dān)保公司三方合作。

（二）商業(yè)性擔(dān)保結(jié)合政策補(bǔ)貼

新興產(chǎn)業(yè)大多得到政策的支持，這類中小企業(yè)多由微型企業(yè)和個(gè)體戶發(fā)展而來，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事新興產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)有著巨大潛力，這類為地方奠定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)應(yīng)得到政策性扶持。西部省份可以引導(dǎo)商業(yè)銀行提供一定規(guī)模的資金資源，為符合商業(yè)擔(dān)保公司標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供快速貸款服務(wù)。同時(shí)，地方財(cái)政給予這類擔(dān)保公司一定的稅收減免優(yōu)惠政策，為擔(dān)保公司創(chuàng)造良好政策環(huán)境，也給商業(yè)銀行提供信用風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和擔(dān)保公司的互利發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行的主要企業(yè)客戶參與產(chǎn)業(yè)鏈互保

完善的產(chǎn)業(yè)鏈能增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，形成上下游關(guān)聯(lián)、產(chǎn)品互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)鏈條是提升壯大西部省份戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢的重要途徑。在金融上利用商業(yè)銀行的主要企業(yè)客戶與上下游企業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，整合實(shí)力較強(qiáng)的上下游企業(yè)成立擔(dān)保公司。這種行業(yè)內(nèi)融資擔(dān)保模式，可以將融資企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)化解于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，擔(dān)保方履約后可以獲得產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的銷售渠道資源、供貨源和股東權(quán)益，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)最大化。同時(shí)商業(yè)銀行和擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值的評估代替對企業(yè)個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)評估，讓更多擁有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)獲得金融資源，同時(shí)這個(gè)產(chǎn)業(yè)也得到穩(wěn)定的金融支持。

四、結(jié)語

西部省份大多處于長江經(jīng)濟(jì)帶和新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶，在國家政策的支持下，金融資源必將進(jìn)一步向西部傾斜。我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的方向非常明確，在產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級過程中，西部地區(qū)應(yīng)將銀行資源與政府引導(dǎo)相結(jié)合，以擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，主動適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)對金融服務(wù)的多樣化需求，為各類企業(yè)提供多種融資渠道。商業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是瓜分風(fēng)險(xiǎn)利潤，而是共同去管控貸款的不確定性，在目前的信用和金融環(huán)境中，西部地區(qū)可以將財(cái)政性資金以非營利的形式參與其中，充分利用銀行信貸的現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢，又更好的發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)等新型金融機(jī)構(gòu)的作用，共同化解和承擔(dān)商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)西部地區(qū)的轉(zhuǎn)型升級。

參考文獻(xiàn)

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