唐葉梅 楊士斌 納 慧

（北方民族大學(xué)，寧夏 銀川 750021）

一、引言

大學(xué)生商業(yè)保險現(xiàn)狀的調(diào)研，更好的讓我們明白目前商業(yè)保險在大學(xué)生群體中的現(xiàn)狀。經(jīng)過社會調(diào)研，在調(diào)查問卷過程中，遇到了相關(guān)的問題，我們及時改正，盡量設(shè)計出滿意符合要求的調(diào)查問卷，能夠更加的契合大學(xué)生的要求，滿足大學(xué)生在調(diào)查問卷的中的需要，解答大學(xué)生在問卷調(diào)查中的疑問，更好的服務(wù)調(diào)查對象，了解大學(xué)生群體對商業(yè)保險的認(rèn)識，大學(xué)生生群體對商業(yè)保險的意識，以及大學(xué)生群體對商業(yè)保險的需求，只有這樣才能更好地得出較為真實的調(diào)查信息，獲得較好的調(diào)查效果。

二、大學(xué)生商業(yè)保險項目內(nèi)容

大學(xué)生保險是大學(xué)生根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，當(dāng)大學(xué)生死亡、傷殘、疾病時，保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為，在大學(xué)生遇到死亡、傷殘、疾病、失業(yè)等情況下，給予一定經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N保險。根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒2012》，截止到2012年底，普通高校在校學(xué)生數(shù)為2536.5647萬人。這個數(shù)量龐大的群體，在進(jìn)入社會參加工作前，尚不具備獨立的經(jīng)濟(jì)來源，一旦發(fā)生疾病或遭遇意外事故，其在身心和經(jīng)濟(jì)上都將是重大的損失；其次，大學(xué)生異地求學(xué)，孤身萬里，每一個大學(xué)生都牽動著一個家庭，一個大學(xué)生生病或發(fā)生事故，將對一個家庭產(chǎn)生極大的影響。本次調(diào)研基于大學(xué)生的獨特群體，對大學(xué)生商業(yè)保險現(xiàn)狀的調(diào)查，希望大學(xué)生能夠提高自己的保險意識，更好的促進(jìn)自我的發(fā)展。

三、大學(xué)生商業(yè)保險現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生保險的關(guān)注度較低

作為大學(xué)生群體，保險公司目前所關(guān)注的對象中，并沒有單獨針對大學(xué)生群體做出相應(yīng)的保險產(chǎn)品，大學(xué)生只作為學(xué)生類做出了相應(yīng)的產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品畢竟不是太適合大學(xué)生群體，例如，中國大地保險公司，在2012年度，對大學(xué)生參保額是50元，意外傷害保險保額為6000元，急性病身故保險為10000元，住院醫(yī)療為6000元，意外醫(yī)療保險為6000元。但是我們通過保單的具體查看，保單目前僅僅限于中小學(xué)生。這個也反映出保險公司目前對大學(xué)生群體的關(guān)注力度還是有所欠缺。并且大學(xué)生的活動范圍不僅僅局限于學(xué)校生活，大學(xué)生參與社會實踐的活動普遍增多，也就意味著面臨風(fēng)險的程度或加大，所以說針對于大學(xué)生群體的保險需要區(qū)別于其他保險產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生參保意識較為淡薄

從學(xué)生的自身來看，大學(xué)生在校的生活費用支出同所在省份城市的平均消費水平息息相關(guān)。就相對而言，絕大部分大學(xué)生的月生活費支出在800元以下，其中學(xué)生月生活費在500元以下的也屢見不鮮。大學(xué)生生活費主要來源于父母或親戚，家庭收入水平對他們的保險意愿及選取保險的種類也有一定的影響和限制。

（三）大學(xué)生商業(yè)保險宣傳力度和服務(wù)意識較為淡薄

在大學(xué)生調(diào)查問卷中，我們涉及到有關(guān)針對大學(xué)生保險的相關(guān)問題，在調(diào)查數(shù)據(jù)的分析中，大學(xué)生針對于商業(yè)保險的了解缺乏較為正確的認(rèn)識，很多學(xué)生不是很了解商業(yè)保險的目的及保險措施。保險最大的功能在于分散風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)補償。買保險不是消費，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。買保險也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的最好方式。保險的作用于意義很大程度上是吸引投保者的眼球。

四、大學(xué)生商業(yè)保險應(yīng)對策略

（一）關(guān)注大學(xué)生群體，針對群體性開發(fā)保險產(chǎn)品

大學(xué)生群體作為今后社會的發(fā)展的中流砥柱，在今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用，我們需要保險行業(yè)對于大學(xué)生群體予以相關(guān)的重視。保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展也關(guān)系著中國金融業(yè)的發(fā)展，根據(jù)大學(xué)生目前的生活區(qū)域以及活動特性，開發(fā)研究相應(yīng)的保險產(chǎn)品，切實做到分散風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)補償?shù)淖饔谩?/p>

（二）提高保險意識，維護(hù)自身權(quán)益

提高保險意識需要大學(xué)生群體豐富自己的保險知識，關(guān)注保險業(yè)的發(fā)展，不怕一萬，就怕萬一，當(dāng)風(fēng)險來臨時可能就是很大的災(zāi)難。作為未來社會的精英，需要不斷的關(guān)注中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀，關(guān)注自身的職業(yè)發(fā)展。投保過程中認(rèn)真閱讀相關(guān)的保險合同，在保險事故發(fā)生時積極需要相關(guān)部門，切實維護(hù)自身的合法權(quán)益的實現(xiàn)，更好的體會保險業(yè)的發(fā)展，分享保險業(yè)發(fā)展的成就。

（三）加強保險宣傳，真誠服務(wù)保險消費者

作為保險行業(yè)，保險公司需要加大對大學(xué)生保險政策，意義，作用的宣傳，加大保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，保險產(chǎn)品最終效益的實現(xiàn)。保險的最終目的在于服務(wù)保險消費者，保險最終實現(xiàn)產(chǎn)品的價值也在于保險消費者分享了保險的益處。所以加大大學(xué)生商業(yè)保險的宣傳，會更好的促進(jìn)保險行業(yè)的發(fā)展。保險行業(yè)需要不斷的提高服務(wù)意識，簡化保險索賠程序，不能在投保者需要獲得權(quán)益是過多的為難。

五、小結(jié)

經(jīng)過對大學(xué)生商業(yè)保險的現(xiàn)狀的分析，我們可以得出以下結(jié)論，一方面，作為大學(xué)生群體，沒有過多的經(jīng)濟(jì)來源，但是同時我們可以更好的挖掘潛在的客戶，提高大學(xué)生的保險意識，這在今后的保險客戶中將會展現(xiàn)出群體的實力。其二，保險公司的宣傳，保險公司的企業(yè)形象，保險公司的理賠程序以及理賠效率，很大程度上導(dǎo)致大學(xué)生群體在選擇過程中會出現(xiàn)猶豫，不過我們也相信，在今后的保險行業(yè)的發(fā)展中會越來越好。

作為當(dāng)代的大學(xué)生我們面臨著眾多的機遇與挑戰(zhàn)，我們需要保險行業(yè)的發(fā)展，為我們提供較大的保障，有時候，事故發(fā)生之前就是一片陽光，事故發(fā)生之后就會是晴天霹靂。我們期待好的事物的發(fā)生，更大限度的阻礙不好事物的發(fā)生，提高保險意識，提高自我保護(hù)意識，在學(xué)校積極學(xué)習(xí)，掌握較多的文化知識積累，這樣才會更好的面臨挑戰(zhàn)。同時我們也期待保險行業(yè)能夠加大對大學(xué)生群體的服務(wù)意識，更好的促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。

[1]《中國統(tǒng)計年鑒2012》.

[2]《保險原理與實務(wù)》：吳定富,中國財政經(jīng)濟(jì)出版社.