作者簡(jiǎn)介：曹穎（1993-），女，漢族，四川瀘州人，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院2011級(jí)本科生，研究方向：經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)。

摘要：從1998年到現(xiàn)在我國(guó)城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷完善，但是其中還存在一些問題。就參保而言我國(guó)城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)還存在政府盲目追求新農(nóng)合參合率，最需要補(bǔ)助的低收入者參與度低等問題。就有看病就醫(yī)來說，我們依然存在看不起病的問題。同時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)也存在一些問題。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)；新農(nóng)合；問題

人的一生都離不開醫(yī)療保健，它是早期人力資本理論中重要的健康投資內(nèi)容。就個(gè)人健康投資而言，醫(yī)療保健包括人們參加的醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及就醫(yī)行為。前者是預(yù)防疾病風(fēng)險(xiǎn)的有力保障，后者是人們面臨失去健康時(shí)所采取的一種必需措施，它可以給人們帶來可見的效用和經(jīng)濟(jì)利益。我國(guó)實(shí)行的城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度幫助我們更好的實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保健，進(jìn)一步解決群眾看病貴看病難問題，也是促進(jìn)社會(huì)公平正義，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要步驟。

一、我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)的城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)主要由城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)三個(gè)部分組成。不同類型的醫(yī)療保險(xiǎn)制度都是依據(jù)人民的實(shí)際情況制定的，參保人員和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)各不相同。比如城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)有工作的人員設(shè)計(jì)的，政府不予以補(bǔ)貼，而新型農(nóng)村合作醫(yī)療由各級(jí)財(cái)政依據(jù)本地區(qū)的情況進(jìn)行補(bǔ)助。這些醫(yī)保制度在一定程度上提高了人們看病就醫(yī)的意識(shí)，減輕了人們的負(fù)擔(dān)。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題

（一）城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)的參保問題

1.對(duì)于城鎮(zhèn)居民，雖然我國(guó)的這三種醫(yī)療保險(xiǎn)基本覆蓋所有的百姓，但是還是有一些人不能夠享受到政策的優(yōu)惠，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的職工，他們本該參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，他們的醫(yī)療保險(xiǎn)被擱置下來，又因?yàn)樗麄円膊环铣擎?zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的參保標(biāo)準(zhǔn)，也不能參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度就無法惠及他們。

2.對(duì)于農(nóng)村居民主要存在四個(gè)問題。第一，由戶籍混亂帶來的參合困難。有的農(nóng)民雖然在本地有房，但在外地買房居住，因而參加外地的新農(nóng)合而給本地政府工作帶來困難。第二，有些政府盲目追求參合率帶來的問題。每年政府會(huì)給各鎮(zhèn)下達(dá)新農(nóng)合參合率指標(biāo)。就瀘州市而言，各村為了達(dá)到參合標(biāo)準(zhǔn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府工作人員直接到基層給農(nóng)民做工作，宣傳成本較大。而且一些有工作的農(nóng)民雖然已參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，但為了支持政府的工作還要再次交納新農(nóng)合費(fèi)用，但一旦這類農(nóng)民需要醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，往往只能享受一種保險(xiǎn)的補(bǔ)助。還有一些農(nóng)村小孩，不但要在學(xué)校的半強(qiáng)制下參加商業(yè)保險(xiǎn)，還要在政府的半強(qiáng)制下“自愿”參加新型農(nóng)村醫(yī)療。這讓一些農(nóng)民陷入了雙重保險(xiǎn)甚至是多重保險(xiǎn)的境地。第三，由于很多農(nóng)民外出務(wù)工造成的參合困難?；谒拇ㄊo州市敘永縣一些村的情況，由于外出務(wù)工農(nóng)民在外地就醫(yī)，異地醫(yī)療費(fèi)用需暫由本人全額墊付，出院后將相關(guān)資料交所屬醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)才能申請(qǐng)報(bào)銷，申報(bào)相對(duì)麻煩，而且起付標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高、報(bào)銷相對(duì)較低，所以外出務(wù)工農(nóng)民的參與度不高。并且這些農(nóng)戶常年在外務(wù)工，給政府宣傳工作帶來了較大的困難。第四，低收入者參合率低。敘永縣參合情況表明，敘永縣北面（經(jīng)濟(jì)條件較好的馬嶺鎮(zhèn)，江門鎮(zhèn)等）的參合率高于敘永縣南面（經(jīng)濟(jì)條件較差的兩河鎮(zhèn)，后山鎮(zhèn)等）。這個(gè)可能是由于新農(nóng)合以大病統(tǒng)籌為主，小病仍然是用農(nóng)民個(gè)人醫(yī)療賬戶來支出，而經(jīng)濟(jì)困難的家庭小病常常采用拖的方式應(yīng)對(duì)，大病即使可以報(bào)銷一部分農(nóng)民仍然負(fù)擔(dān)不起，再加上他們的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，所以參與度不高。

（二）看病難，看病貴的問題

1.三級(jí)醫(yī)院，二級(jí)醫(yī)院，一級(jí)醫(yī)院的住院補(bǔ)償依次遞減起付線可以緩減大醫(yī)院的壓力，但是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的條件沒有跟上，難以解決人們看病的困難。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院以預(yù)防為主，幫人們進(jìn)行疫苗接種和就診一些小病，但不具備看大病的人才和設(shè)施，村衛(wèi)生站條件更差。所以雖然一級(jí)醫(yī)院以下衛(wèi)生院、站等補(bǔ)貼最高，但是不能從根本上解決人們看病的困難。

2.從下圖1可以顯示，地區(qū)越發(fā)達(dá)的地方，新農(nóng)合的人均籌資越多，這與當(dāng)?shù)厝藗兊母辉３潭群臀飪r(jià)水平相關(guān)。但是總體來看，越發(fā)達(dá)的地方補(bǔ)償受益人次占參加新農(nóng)合人數(shù)的比例越高這不得不引發(fā)我們的思考。下圖可以看出（補(bǔ)償受益人次）/（參加新農(nóng)合人數(shù)）>1 的地區(qū)有北京、上海、江蘇、浙江、山東等較發(fā)達(dá)地，而（補(bǔ)償受益人次）/（參加新農(nóng)合人數(shù)）<1 的地區(qū)有內(nèi)蒙古、甘肅、青海等相對(duì)較落后地區(qū)?？赡苡幸韵聝蓚€(gè)原因：一、較不發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民雖然參加了新農(nóng)合，但看病就醫(yī)的意識(shí)沒有從根本上改。二、較不發(fā)達(dá)的地區(qū)宣傳工作難以展開，難以充分讓農(nóng)民理解到新農(nóng)合存在的意義以及利用的價(jià)值。

（三）醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)存在問題

1.三種醫(yī)療保險(xiǎn)制度都采取了大病統(tǒng)籌的做法，而人們大病報(bào)銷的住院費(fèi)和醫(yī)藥用受到醫(yī)院等級(jí)和可報(bào)銷藥品種類的限制。如有的重病人需要依靠輸入營(yíng)養(yǎng)等價(jià)格較貴的藥品維持生命，但是營(yíng)養(yǎng)液不在可報(bào)銷藥品范圍內(nèi)。又如有的病人的病只能在大型醫(yī)院就醫(yī)，而大型醫(yī)院的報(bào)銷比例最小。

2.城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)工作涉及社會(huì)保障部門、民政部門、衛(wèi)生部門等多個(gè)部門，可能造成工作重疊，效率降低，相互之間推卸責(zé)任等問題。

三、對(duì)策

首先要加快一卡通的普及，簡(jiǎn)化醫(yī)療報(bào)賬的程序，使信息整合一體化，城鄉(xiāng)一體化。同時(shí)將參保人員按生活狀況劃分等級(jí)，直接將一定的補(bǔ)貼費(fèi)用按等級(jí)劃入一卡通，切實(shí)兼顧老百姓的小病，預(yù)防大病。其次要完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度，可以依據(jù)實(shí)際情況改部分自愿參保為強(qiáng)制參保，保障偏遠(yuǎn)地區(qū)人民的利益。其實(shí)這些都是知易行難的問題，還需要決策者綜合各方面因素協(xié)調(diào)各方的利益來不斷完善醫(yī)療保障體系?？上驳氖墙陙恚瑥脑黾訄?bào)銷藥品的范圍到即將實(shí)行大病補(bǔ)充保險(xiǎn)，我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷完善，相信隨著醫(yī)保改革的不斷深化，這些問題能得到解決。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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