姜達洋

(天津商業(yè)大學，經濟學院，天津 300134)

近年來，隨著我國金融業(yè)對外開放的持續(xù)推進，越來越多的外資銀行進入我國，中國的銀行業(yè)正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。改革開放初期，我國的絕大多數商業(yè)銀行的經營仍然是依賴于傳統的存貸款業(yè)務，而到了今天，存貸款業(yè)務已經成為商業(yè)銀行經營的很小的一部分，代理業(yè)務、理財業(yè)務、結算業(yè)務等新的業(yè)務類型不斷出現，商業(yè)銀行的經營管理也變得更加專業(yè)化與復雜化，對于商業(yè)銀行從業(yè)人員的專業(yè)知識與操作技能的要求，也日益提高。出于提升經營效益，實現自身發(fā)展的考慮，國內眾多商業(yè)銀行對于財經類高校畢業(yè)生的需求日益高漲，如何能夠選擇到既具有銀行相關專業(yè)知識，又能夠掌握銀行相應的專業(yè)技能，兼具專業(yè)性與適應性的綜合型、復合型人才已經成為眾多國內商業(yè)銀行追求的目標。

1 銀行就業(yè)與銀行相關專業(yè)課程設置

作為傳統的財經類院校，經濟類學科一直是天津商業(yè)大學的重要學科門類，每年都有大量的畢業(yè)生進入各大銀行。僅以筆者就職的經濟學院為例，在2012屆所有的458名畢業(yè)生中，最終通過各大銀行的層層招聘考核，進入各大銀行系統的畢業(yè)生就達91名，此外，據不完全統計，還有五六十名畢業(yè)生以合同制，聘用制等方式進入銀行。目前的銀行就業(yè)中，部分銀行在招聘應屆畢業(yè)生時，除了提供部分在編的工作崗位，還會錄用相當規(guī)模的在職，但不提供正式編制的就業(yè)崗位。這就是后面所說的合同制員工或者聘用制員工。甚至有些商業(yè)銀行會根據畢業(yè)院校的檔次，人為確定這種差異，如即使同樣經過層層招聘考核，但是只會將來自“985”或“211”高校的畢業(yè)生定為在編員工，而將其他高校的畢業(yè)生確定為非在編員工，這也成為銀行就業(yè)歧視的一個重要表現。從總體來看，在當年經濟學院的畢業(yè)生中，有接近百分之四十的學生最終進入商業(yè)銀行就業(yè)。而在其他年份，進入銀行就業(yè)的學生比重，也基本相近。事實上，銀行就業(yè)，已經成為各大經濟類高校畢業(yè)生就業(yè)的一個重要的領域。

然而，目前與銀行就業(yè)占經濟類高校畢業(yè)生就業(yè)的高比重相比，國內經濟類高校卻很少開設有針對性的面向銀行的課程。即使在經濟學院，銀行所需要的專業(yè)知識也主要涉及《貨幣銀行學》《商業(yè)銀行經營管理》和《金融學》等專業(yè)課程。這樣的課程設置體制與目前銀行就業(yè)率在全院畢業(yè)生中的比重是很不成比例的，這在很大程度上，體現了銀行知識教育與銀行市場需求的脫節(jié)。

在筆者看來，盡管在現有的經濟類課程體系內，大幅度增加銀行相關課程或課時的設置并不現實，但是在經濟類高校的課程設置與專業(yè)設置中，完全可以通過校企合作，或者定向培養(yǎng)等靈活的機制，根據銀行就業(yè)所需要的各種專業(yè)知識與技能，通過訂單式、模塊式的課程設計，把專業(yè)的課程教學與銀行的專業(yè)培訓有機地結合起來，針對有意向進入銀行就業(yè)的學生，結合銀行從業(yè)資格考試和銀行入職考試等所關的知識內容，進行有針對性的授課活動［1］，以社會需求為引導，關注學生的真實就業(yè)意愿，通過靈活，機動的開設課程，選擇教學內容，以提升學生在進入銀行的競爭力。

近年來，我校經濟學院已經在與光大期貨等金融機構合作，積累了豐富的校企合作的經驗。由天津商業(yè)大學經濟學院與光大期貨公司合作，每年招收一個班30名學生，由雙方共同設計該班級的課程體系，主干課由經濟學院教師承擔，每個學期，光大期貨公司會指派一些專業(yè)人士為該班級進行短期授課，講授一些操作性或業(yè)務性的工作。光大公司承諾為該班學生提供實習崗位，并優(yōu)先錄取該班的同學。實際操作之中，由于該班的教學完全根據光大期貨公司的實際需求進行，最終絕大多數同學都能夠被光大期貨公司最終錄用，因此實現了用人單位，高校與大學生的三方共贏。近年來，在專業(yè)選擇過程中，眾多學生對于這些校企合作班級的追捧，在很大程度上，也證明了這種模式的成功性。

由于目前國內的主要商業(yè)銀行都是通過統一的網申，統一公開考核，統一錄用的模式招聘畢業(yè)生。即使是分行或支行的聘用人員，也是通過總行的統一招考流程，利用公開考核機制，完成人員的招錄與聘用的。在用人的選擇方面，新晉員工工作的銀行分支機構并沒有招聘員工的完全的自主權。這就導致，即使采用校企合作的方式，與銀行共建專有人才培養(yǎng)機制，銀行也不可能像其他的校企合作項目那樣，保證優(yōu)先錄用共建班的學生，這也就極大地限制了學生對于這種與銀行共建的合作培養(yǎng)機制的認同。

事實上，以目前我校經濟學院銀行就業(yè)比率來看，如果能夠真正根據銀行的用人需求，重新設計相關學生的課程體系與教學內容，并仿效其他校企合作的模式，由合作銀行的專業(yè)人員不定期給學生講授銀行相關知識與技能，并保證相關學生能夠被吸納到銀行分支機構實習，提升學生對于商業(yè)銀行的專業(yè)知識與技能，即使沒有商業(yè)銀行能夠保證優(yōu)先錄用這些學生，這些具有高水平的銀行專業(yè)知識與工作技能的學生，進入各類銀行的機會也會遠高于沒有接受到相關課程的其他學生。只要保證每一屆學生都會有較高的進入銀行的就業(yè)比率，這樣的與銀行的合作辦學機構的成功是完全可以預期的。

在合作過程中，銀行只要保證為相關學生提升實習機會，并委派專業(yè)人員不定期過來授課，就可以有機會得到更具專業(yè)能力的畢業(yè)生。經濟類高校也可以授予相關銀行高管以碩士生導師，或者學業(yè)碩士生導師的資格，以提升其與高校合作培養(yǎng)人才的積極性，從而實現雙贏。

2 商業(yè)銀行經營管理理論教學與實驗教學的結合

由于目前銀行就業(yè)已經成為國內很多經濟類高校學生，特別是經濟學科的畢業(yè)生就業(yè)的主要渠道。因此，即使沒有針對性的銀行課程設置和專業(yè)的人才培養(yǎng)機制，但是銀行的相關專業(yè)課程仍然是很多經濟學科學生的培養(yǎng)計劃的核心課程。像《貨幣銀行學》《金融學》等課程甚至往往是經濟類本科生的專業(yè)主干課程，現有的銀行相關課程的安排，也能夠基本上滿足銀行招聘的專業(yè)要求。然而，正如前文所述，這樣的通識培養(yǎng)機制下的學生，往往具有的是更為廣泛的專業(yè)知識，能夠符合銀行，企業(yè)，政府，其他金融機構的基本需求，卻很難在某一特殊的專業(yè)領域，夯實專業(yè)基礎，成為更具某一領域的適應能力的專業(yè)人才。這就需要經濟類高校針對銀行，證券，期貨等就業(yè)大戶，采取模塊化，菜單式的課程體系改革，提升高校人才培養(yǎng)的專業(yè)適應能力。

從課程設置來看，目前國內經濟類課程的教育仍然以課堂教學模式為主體，由老師向學生講授專業(yè)知識。在課堂教學之中，教師也會通過引入多媒體課件，視頻等教學輔助工具或開展課堂提問、集體討論等教學活動，以增加學生的參與積極性，提升教學效果［2］。傳統的教學模式盡管可以幫助我們向學生傳授專業(yè)知識，但是有時卻容易由于缺乏學生的參與，難以調動學生的學習熱情，而影響教學質量。學生更希望在教學過程中，不再是簡單被動地在課堂上接受教師的課堂教學，而是要能感受到現代科技的進步，通過主動式的親身參與教學過程，實現由學生主導選擇教學內容與教學方式，從而實現教學體制與課程設置的根本性的改革［3］。實現這種學生參與，甚至學生主導的教學體制的一個重要的選擇就是增加經濟類相關學科的實驗教學在高校課程設置中的比重，大力發(fā)展專業(yè)實驗教學課程設計［4］。

事實上，正是出于改變傳統灌輸式的課堂教學模式的考慮，近些年來，國內很多財經類高校都開始探索通過實驗教學，讓學生親身體驗一些專業(yè)的財經工作實踐，金融交易過程，從而通過學生的直觀感受，增強他們的學習興趣，提升教學質量［5］。大力發(fā)展實驗教學已經成為經濟類高校教學體制改革與課程設置改革的一個重要的方向［6］。

而在經濟類的實驗課程中，《商業(yè)銀行經濟管理》恰恰是極為重要的一門實驗課程。目前，商業(yè)銀行已經成為現代經濟類高校畢業(yè)生就業(yè)的一個主要渠道，了解商業(yè)銀行真正需要什么樣的大學畢業(yè)生，關注銀行招聘大學畢業(yè)生所期望他們掌握的專業(yè)知識與技能，提升經濟類高校大學畢業(yè)生在銀行系統內就業(yè)的競爭力，經濟類高校迫切需要解決的重要問題。

在很多人看來，銀行的經營操作似乎很簡單，都是一些熟能生巧的簡單流程，根本不值受過專業(yè)知識的經濟類高校本科生在學校專門學習，只要在入職以后，參加由銀行組織的短期培訓，就可以掌握銀行的各項經營業(yè)務的操作流程了。其實，盡管銀行的業(yè)務操作的確并不具有較高的專業(yè)知識含量，但是這些操作往往源于商業(yè)銀行經營管理理論，通過對這些業(yè)務操作進行實驗，可以加深學生對于商業(yè)銀行經營管理機制，銀行業(yè)務內容，以及金融創(chuàng)新的認識［7］。商業(yè)銀行經營管理實驗也由此成為銜接書本知識與實踐工作的橋梁。對于經濟專業(yè)學生，特別是金融學專業(yè)學生來說，完全可以在貨幣銀行，商業(yè)銀行經營管理課程之外，通過開設商業(yè)銀行經營管理實驗，幫助學生吸收，消化相關的專業(yè)知識，實現對于理論知識與實踐操作的融會貫通，全面提高學生到銀行就業(yè)的競爭能力，為銀行培養(yǎng)兼具專業(yè)素養(yǎng)和操作能力的應用性，適應型人才［8］。

3 商業(yè)銀行經營管理實驗課程的設置

對于經營類高校來說，開設商業(yè)銀行經營管理實驗課程，已經成為適應社會需求，培養(yǎng)社會急需人才的重要舉措［9］。然而，對于這些經濟類高校來說，仍然需要根據銀行針對不同專業(yè)學生的社會需求，探索有針對性地開展銀行經營管理實驗課程的開設方式。

以天津商業(yè)大學經濟學院來說，目前的商業(yè)銀行經營管理實驗僅針對金融專業(yè)開設，而經濟，財政和國貿等其他經濟類專業(yè)并不開設該門實驗課程。然而在實際的教學過程中，這些不開設該門實驗課程的專業(yè)的畢業(yè)生進入銀行的比率同樣很高，這也導致很多非金融專業(yè)學生仍然會對該門課程具有濃厚的興趣，他們往往選擇到這些本應該只針對金融專業(yè)學生所開設的實驗課的實驗室蹭課，這種場景在逃課蔚然成風的高校，反而成為奇特的一景，這也充分證明了廣大大學生對于這些能夠提高自己的就業(yè)競爭力的課程的熱情，反過來驗證了在高校開設這些實驗課的必要性。

從筆者講授《商業(yè)銀行經營管理》的實踐，可以充分感受到僅僅針對金融學專業(yè)學生開設商業(yè)銀行經營管理實驗課程是遠遠無法滿足眾多有志于畢業(yè)進入銀行就業(yè)的學生的上課熱情的。學校完全可以嘗試針對不同專業(yè)的需求，將商業(yè)銀行經營管理實驗課程納入不同專業(yè)學生的教學計劃。

在實踐中，金融專業(yè)學生需要接受更為系統的金融與銀行課程的教育。因此，商業(yè)銀行經營管理實驗在這些學生的教學計劃中，就應該扮演最為重要的角色，可以考慮將其納入專業(yè)課，并安排在這些學生的第三學年第一學期開展實驗課程，全面系統地開展相關的實驗教學。

對于金融以外的其他經濟類專業(yè)學生來說，盡管不需要接受過多的銀行相關課程教學。但是由于銀行是其主要的就業(yè)單位，可以考慮將該課程納入其專業(yè)選修課，安排在第三學年第二學期進行授課，在課程內容方面，可以選擇銀行的最為基礎的對私與對公業(yè)務進行集體的實驗教學，根據學生的興趣，開放結算，信貸與信用證等銀行應用相對較少的業(yè)務環(huán)節(jié)，由學生進行自學，或者選學。

由于國內很多銀行的集中接受應屆畢業(yè)生簡歷和進行大規(guī)模招聘應屆畢業(yè)生的時間都定于每年的年底。經濟類高校還可以通過在開設全校選修課的方式，對于經濟類專業(yè)之外，也同樣有志于進行銀行工作的其他學院的學生進行實驗教學，或者通過開放式實驗的方式，由專門的實驗老師指導其他專業(yè)學生的實驗操作。在課程安排上，可以考慮將授課時間安排于這些學生第四學年的第一學期期初的9月或10月，以一周4～6節(jié)實驗課的頻率，進行集中授課的實驗課教學，授課內容可以選擇當前學生進入銀行從事最多的對私業(yè)務和信貸業(yè)務。與經濟專業(yè)學生，從理論到實踐的教學反饋過程不同，對于這些不具有堅實經濟學知識的學生，可以通過從實踐到理論的逆向教學反饋過程，在進行實驗課授課的同時，輔助進行商業(yè)銀行經營管理理論課的相關教學。從而幫助這些難以接受系統的銀行知識培訓的學生，從實踐著手，有針對性地接受一定的理論教育，構建銀行相關知識體系。這些學生接受完相關實驗教學后，正好可以通過銀行的集中招聘，展現自己在銀行就業(yè)方面的優(yōu)勢，增強他們進入銀行就業(yè)的機會。

4 結束語

加強校企合作，強化實驗教學，已經成為國內高校提升人才培養(yǎng)質量的共同選擇。開設商業(yè)銀行經營管理實驗課程，已經成為很多高校主動適應社會需求，培養(yǎng)專業(yè)能力，知識能力與實踐能力并重的適應型，復合型人才的重要舉措［10］。近年來天津商業(yè)大學經濟學院也在商業(yè)銀行經營管理實驗教學方面開展了有益的嘗試。但是從筆者的教學經歷來看，根據學生的專業(yè)和銀行的需求，進一步改革課程設置和教學內容，加強與銀行的教學合作，通過訂單式，模塊式的課程安排，必將能夠進一步提升經濟類高校畢業(yè)生進入銀行就業(yè)的競爭力水平。

本文只是針對商業(yè)銀行經營管理實驗的開展進行一些深入的思考，實踐是檢驗真理的唯一標準，關于本課程的實驗教學的進一步開展，教學效果的評估，仍將依賴于眾多銀行對于接受相關課程的學生的綜合評價。

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［2］馬欣.金融實驗教學中創(chuàng)新項目設計研究［J］.實驗室研究與探索，2011，30(7):123－127.

［3］李鵬.將模擬實驗引入《商業(yè)銀行經營管理》課程教學的探討［J］.中國農業(yè)銀行武漢培訓學院學報，2008(4):65－66.

［4］呂璞，參與式仿真技術在經管類實驗教學中的應用［J］.實驗技術與管理，2012，21(11):103－105.

［5］祝文峰.模擬銀行實驗教學在金融學專業(yè)課中的應用——以《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》課程為例［J］.湖南科技學院學報，2010(5):112－114.

［6］毛瑩，陳會榮.論新形勢下高校金融專業(yè)實踐教學模式創(chuàng)新［J］.湖北財經高等?？茖W校學報，2012(3):80－81.

［7］張錦莉.《商業(yè)銀行業(yè)務模擬實操》課程的教學改革［J］.沿海企業(yè)與科技，2009(4):164－165.

［8］余玲，胡望斌.論綜合性實驗方法在金融專業(yè)實驗教學中的應用——以商業(yè)銀行實驗教學為例［J］.實驗室研究與探索，2012，31(4):184－187.

［9］宋曉玲，符洋.構建高校金融學科一體化實踐教學體系研究［J］.現代商貿工業(yè)，2012(13):139－140.

［10］郭慧文，孫琴月，鄭海榮.加強金融專業(yè)實踐教學，培養(yǎng)應用型金融人才——福建農林大學金融專業(yè)實踐教學改革探索［J］.福建農林大學學報:哲學社會科學版，2009(5):96－99.