●潘建華

探索如何構建信息化條件下人民幣流通管理體系

●潘建華

文章從信息化建設的視角，提出構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則、主要工作和設想，以期進一步提升貨幣發(fā)行人民幣管理工作科學化的管理水平。

信息化 人民幣 流通管理

人民幣流通管理是中國人民銀行根據(jù)國家法律法規(guī)，通過一系列科學、規(guī)范、現(xiàn)代化的方法和手段，直接和間接地加強對市場流通中人民幣的管理，最大限度地保證經(jīng)濟、金融健康發(fā)展需要、保護消費者的合法權益和維護國家法定貨幣信譽的一系列管理活動。目前，我國貨幣發(fā)行正向發(fā)行和流通管理兩者并重的工作方向轉移，已初步建立了較為成熟的人民幣流通管理工作運行機制。如何進一步提升人民幣流通管理工作水平，有效打擊制販及銷售、使用假幣，使用人民幣圖樣和經(jīng)營裝幀流通人民幣圖樣的非法活動，是當前迫切需要解決的問題。為此，筆者從較為科學的信息化這一視角，提出構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則、主要工作和設想，以此進一步提升貨幣發(fā)行人民幣管理工作科學化的管理水平。

一、構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則

1.堅持法治化的原則。人民幣流通管理是我國一項重要的金融管理，是依法管理社會主義市場經(jīng)濟活動的重要組成部分。隨著我國國力增強，經(jīng)濟的全球化程度不斷提高，人民幣走向國際市場化的步伐不斷加快，尤其人民幣目前已成為周邊許多國家、地區(qū)的流通貨幣且呈逐步擴大趨勢，外資銀行業(yè)金融機構已在部分省會甚至是地市設立分支機構開辦人民幣業(yè)務，對依法加強人民幣流通管理提出了更高的要求和標準。要適應這一形勢的發(fā)展，人民幣流通管理就必須走法治化的道路，從管理范圍、方法、手段著手，合理確定執(zhí)法權限、程序、文書，做到管理工作信息的法定化、標準化、規(guī)范化，達到依法加強對人民幣流通管理的目的。

2.堅持社會化的原則。人民幣流通管理涉及到社會經(jīng)濟活動方方面面，其信息由人民銀行、銀行業(yè)金融機構和企業(yè)事業(yè)單位以及社會公眾共同掌握，再加上現(xiàn)金其本身具有支付及時、交易無痕和私密性強等特性。因此，人民幣流通管理必須調動社會各方面力量，建立起全社會、全方位的人民幣流通監(jiān)測網(wǎng)絡、服務標準化監(jiān)管和經(jīng)濟金融犯罪防控體系，形成立體化、高效運行的人民幣流通管理運行機制。同時，還要健全人民幣流通管理法規(guī)，明確界定人民銀行、公檢法、稅務、銀行業(yè)金融機構、企事業(yè)單位和個人在人民幣流通管理的責任和義務，形成齊抓共管的合力，最終實現(xiàn)人民幣流通信息采集的社會化。

3.堅持精細化的原則。人民幣流通管理涉及面廣泛且環(huán)節(jié)較多。因此，人民幣流通管理必須做到精細化，才可能滿足管理工作需要，實現(xiàn)既定的管理目標。為此，要深入樹立精細化管理理念，全面落實精確、細致、深入的具體工作要求，明確職責分工，優(yōu)化業(yè)務流程，加強密切協(xié)作，形成各種具體管理的行之有效的管理方法，避免大而不管、管而不實的工作格局，尤其是銀行業(yè)金融機構應著重從細節(jié)著手，抓住薄弱環(huán)節(jié)，區(qū)別不同情況，有針對性地采取措施，及時解決實際工作中出現(xiàn)的各類問題，有效達到防控人民幣流通各環(huán)節(jié)潛在的安全隱患。

二、構建信息化條件下人民幣流通管理體系的主要工作

1.更新管理理念。一是要樹立純公共服務理念。人民幣是市場經(jīng)濟條件下微觀經(jīng)濟主體和社會公眾參與社會經(jīng)濟活動的基礎。因此，現(xiàn)金服務是純公共服務的組成部分，同樣具有無排它性和無償性，堅決杜絕變相或直接收費違規(guī)行為，充分發(fā)揮其純公共服務職能作用。二是要樹立科技加管理理念。在現(xiàn)代條件下，先進科技手段的推廣與應用能夠促進工作質效的提高。同時，沒有先進的管理理念、體制和方法，人民幣流通管理工作也會迷失方向，失去協(xié)調。因此，科技加管理是驅動管理的兩個車輪，相輔相成，缺一不可。三是要樹立風險控制理念。人民幣流通管理諸多環(huán)節(jié)都潛在著風險，它不僅僅關系一個單位、一個行業(yè)的聲譽，甚至還關系到整個社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。因此，要把風險控制作為實現(xiàn)人民幣流通管理既定目標的基礎，貫穿于人民幣流通管理工作的始終。

2.創(chuàng)新工作機制。一是建立現(xiàn)鈔處理機具的市場準入與日常管理工作機制。要積極與質量技術監(jiān)督、工商行政管理部門的配合，加強對研發(fā)和生產(chǎn)現(xiàn)鈔機具的企業(yè)管理，提高現(xiàn)鈔處理機具的科技含量及質量。同時，還要建立機具備案制，加強對現(xiàn)鈔機具的日常管理，及時升級、淘汰落后的現(xiàn)鈔處理機具設備。二是要健全人民幣流通監(jiān)測機制。從監(jiān)測數(shù)據(jù)范圍、報送，到流通規(guī)模及券別結構、社會公眾持現(xiàn)行為的變化的分析和預測，以及監(jiān)控非法使用人民幣圖樣、經(jīng)營裝幀流通人民幣活動，都必須健全人民幣流通監(jiān)測機制，調動社會各方力量，有效增強人民幣流通管理的針對性和有效性。三是要創(chuàng)新監(jiān)督機制。要使人民幣流通管理措施發(fā)揮作用，就必須形成制度，科學制定崗位職責，明確操作規(guī)程，并通過責任制落實到每一個崗位，實現(xiàn)制度、機構、崗位、人員、責任的有機結合，實現(xiàn)科學化、精細化的管理目標。

3.完善管理手段。一是要強化法律手段。隨著金融體制深化改革、銀行業(yè)金融機構經(jīng)營模式轉變和經(jīng)濟結構及形式變化，人民幣流通管理面臨著許多新情況、新問題，只有充分利用法律手段，大力推進以法治加強人民幣流通管理，進一步改革和完善人民幣流通管理模式，嚴格執(zhí)法，強化管理，才能真正發(fā)揮人民幣流通管理的職能作用。二是要完善信息化手段。按照科學化精細化管理要求，加大對人民幣流通監(jiān)測、銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金收付及假幣管理、現(xiàn)金服務監(jiān)督系統(tǒng)的研發(fā)與應用，實現(xiàn)由傳統(tǒng)的手工、電話采集并監(jiān)督信息向現(xiàn)代化管理的轉變，逐步實現(xiàn)對人民幣流通管理工作全過程的分析、監(jiān)控。三是優(yōu)化執(zhí)法手段。人民幣流通管理執(zhí)法檢查工作在規(guī)范人民幣收付業(yè)務、使用人民幣圖樣和經(jīng)營裝幀流通人民幣行為，發(fā)揮著極其重要的作用。要充分依托信息化手段，適時篩選檢查的對象及項目。在提高人民幣流通管理執(zhí)法檢查工作的時效性和針對性的同時，要建立健全由銀行業(yè)金融機構、企事業(yè)單位和社會公眾廣泛參與的現(xiàn)金服務監(jiān)督工作信息共享機制，形成執(zhí)法檢查工作的合力。

三、構建信息化條件下人民幣流通管理體系的建議

1.健全法律法規(guī)體系。按照“內容與形式的統(tǒng)一，既要繼承，又要創(chuàng)新，既要有切實豐滿的內容，又要嚴謹簡明”的工作思路，重新梳理《全國銀行業(yè)現(xiàn)金出納基本制度（試行）》、《現(xiàn)金管理暫行條例》及實施細則和《人民幣管理條例》以及《假幣收繳鑒定管理辦法》等相對滯后的法律法規(guī)，制定并出臺全國統(tǒng)一的人民幣流通管理基本制度，形成“以銀行業(yè)金融機構系統(tǒng)內垂直與橫向管理為主、相關部門通力協(xié)作為輔、社會公眾廣泛參與為補充”的立體化管理體制，明確人民銀行、公檢法等相關部門、銀行業(yè)金融機構、企事業(yè)單位和個人的職責和義務，加強對銀行業(yè)金融機構人民幣流通管理內部控制建設、從業(yè)人員培訓及機具配備、現(xiàn)金服務標準化的管理，強化對現(xiàn)金坐支、人民幣保護、使用人民幣圖樣、經(jīng)營裝幀流通人民幣的管理，著重加大對拒不履行職責和義務、不提供有關情況資料以及履行職責和義務不當?shù)膯挝缓蛡€人的責任追究力度。

2.建立科學的管理體系。一是構建扁平化的人民幣流通管理組織機構。銀行業(yè)金融機構要綜合對比并借鑒職能、產(chǎn)品和客戶三種企業(yè)組織機構設置模式的優(yōu)點的基礎上，按照“減少管理層次，明確管理幅度”的工作思路，設立內部管理組織機構，直接接受所在地人民銀行業(yè)務輔導與監(jiān)督，負責本級及系統(tǒng)內下一級單位的人民幣流通管理，形成“縱橫交錯、職責分明、高效運行”的人民幣流通管理組織體系。二是要深入推行人民幣流通管理監(jiān)督責任制。無論是人民銀行還是銀行業(yè)金融機構都要科學合理地分解落實崗位職責，明確工作規(guī)程，將責任制落實到崗位，強化考評，實現(xiàn)制度、機構、崗位、人員、責任的有機結合，建立起一種系統(tǒng)內外的“齒輪傳動式”工作機制，確?？茖W化、精細化管理的實現(xiàn)。三是全面實施目標管理模式。銀行業(yè)金融機構要按照“目標、實施、檢查、改進”目標閉環(huán)管理模式，實現(xiàn)對事前、事中、事后全方位的監(jiān)督，有效督促一線從業(yè)人員認真履行法定職責和義務，自覺遵守、落實規(guī)章制度，規(guī)范操作行為，進一步提升現(xiàn)金服務質效。同時，還要制定“重點突出、獎懲分明、客觀公正”的現(xiàn)金業(yè)務服務與管理考核體系，將考核結果與崗位績效評價掛鉤，并作為評先爭優(yōu)的主要依據(jù)，落實獎懲激勵機制，有效調動現(xiàn)金從業(yè)人員主觀能動性。

3.健全服務標準化的管理體系。一是要健全服務標準化。在總結近年來現(xiàn)金業(yè)務服務與管理評價工作的基礎上，人民銀行應按照服務標準化管理方法，建立全國規(guī)范性的現(xiàn)金服務管理制度、統(tǒng)一的現(xiàn)金服務標準、從業(yè)崗位職責和預定目標的設計與培訓，適時加強對銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金服務的管理，規(guī)范其營業(yè)場所公示內容及格式、辦理現(xiàn)鈔操作處理程序、鑒定與收繳真?zhèn)稳嗣駧判袨?，實現(xiàn)向企事業(yè)單位和個人提供統(tǒng)一的、可追溯和可檢驗的現(xiàn)金服務。二是要健全現(xiàn)金服務配套設施規(guī)范化。在加強對一線現(xiàn)金從業(yè)人員配備及業(yè)務培訓學習的基礎上，金融機構要加快推進網(wǎng)點服務功能分區(qū)管理，改善服務環(huán)境的同時，還要規(guī)范其營業(yè)網(wǎng)點辦公設備和物品擺放及業(yè)務指引，認真做好環(huán)境衛(wèi)生和保潔工作，為客戶營造整潔、美觀、便捷的現(xiàn)金服務環(huán)境，切實提高客戶的滿意度。三是健全現(xiàn)金服務投訴處理機制。銀行業(yè)金融機構要將現(xiàn)金服務納入金融服務的一項重要內容，建立并嚴格落實現(xiàn)金服務投訴首接負責制，并按照“實事求是、公平合理和處理及時”的原則，積極做好投訴辦理、轉辦、督辦、反饋、回歸和歸檔立案等工作，進一步加強和改進現(xiàn)金服務。

4.完善監(jiān)督管理體系。一是要加強內部監(jiān)督管理。按照事前、事中和事后管理模式，銀行業(yè)金融機構應定期梳理、及時完善內部管理規(guī)章制度，充分發(fā)揮信息化管理手段的職能作用，加強對重點崗位、重點環(huán)節(jié)、重點人員的監(jiān)督制約，嚴肅查處屢教不改違規(guī)操作行為，堅決杜絕誤收誤付假幣、柜面支付短款和內部現(xiàn)金清分整點重大性差錯事故，有效提高人民幣流通管理規(guī)章制度的執(zhí)行力和現(xiàn)金服務質量。二是推廣應用現(xiàn)金業(yè)務服務與管理評價管理信息系統(tǒng)。在已建立的銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金業(yè)務服務與管理評價體系的基礎上，人民銀行要增加對銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金服務與管理信息采集，充分發(fā)揮現(xiàn)代化的信息化管理手段，實現(xiàn)對現(xiàn)金服務的動態(tài)管理。三是完善監(jiān)管手段。人民銀行要從臨時性、階段性監(jiān)管，轉變到經(jīng)常性、制度性、連續(xù)性監(jiān)管，從現(xiàn)場監(jiān)管轉移到現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管并重，日常監(jiān)管與定期檢查相結合，提高人民流通監(jiān)管工作的有效性，達到適時規(guī)范銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金收付行為，打擊制販假幣、非法使用人民幣圖樣和經(jīng)營裝幀流通人民幣圖樣活動的目的。四是完善社會監(jiān)督網(wǎng)絡體系。在外聯(lián)網(wǎng)和銀行業(yè)金融機構營業(yè)場所公示人民幣流通監(jiān)督電話的基礎上，探索并建立違法案件有償獎舉報制度，充分調動社會公眾的積極性，發(fā)揮社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督作用，進一步提高人民幣流通管理工作的績效。

[1] 謝作人.認真落實科學發(fā)展觀，切實加強稅收征管.稅務研究，2006（1）

[2] 中國人民銀行寶雞市中心支行課題組劉立民.對構建銀行卡現(xiàn)金支取風險防范管理體系的思考.西安金融，2006（4）

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030002）

（責編：若佳）

F830.9

A

1004-4914（2014）02-170-02