陳寶儒

商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，拓展事業(yè)的過程也是瞬息萬變，商機(jī)和危機(jī)並存，而把握商機(jī)和克服危機(jī)都離不開以資金作為支撐。如果企業(yè)發(fā)展有充裕、靈活的周轉(zhuǎn)資金或融資運(yùn)作能力，很多機(jī)遇和難題大都能夠靈活把握或輕易化解?！笘|風(fēng)」可借，事業(yè)發(fā)展必然會(huì)更加順暢。

相對(duì)陸企而言，臺(tái)商在大陸可選擇的融資方法並不多，貸款的「門檻」卻高很多。內(nèi)資企業(yè)可享受到的待遇，外資（包括臺(tái)資）企業(yè)卻不一定能享受；而且大陸銀行貸款的條條框框很多，手續(xù)繁瑣並有諸多限制，審批過程也相對(duì)嚴(yán)格和緩慢。正因如此，臺(tái)商急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)常會(huì)考慮採用其他更加便捷的「非常規(guī)」辦法；也正因?yàn)槿谫Y難、借錢難等因素影響，延緩和阻礙了不少中小臺(tái)商事業(yè)發(fā)展的步伐。

自2008年以來，兩岸不斷深化合作，並先後簽署了《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》、《海峽兩岸金融合作協(xié)議》、《兩岸金融監(jiān)管合作備忘錄》等一系列協(xié)議。兩岸開展金融產(chǎn)業(yè)合作，開放臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)在大陸開展業(yè)務(wù)，這對(duì)兩岸中小企業(yè)而言是一個(gè)美好的福音。然而，兩岸開展金融合作，臺(tái)商如何才能把握機(jī)遇更好地發(fā)展？

設(shè)備融資租賃為企業(yè)融資提供了新的良藥

眾所周知，受業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例的限制，陸資銀行的貸款業(yè)務(wù)局限於房產(chǎn)、土地等不可流動(dòng)資產(chǎn)的抵押貸款；對(duì)於機(jī)械、生產(chǎn)及運(yùn)輸設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，大多數(shù)的銀行大堂經(jīng)理都會(huì)客客氣氣地將客戶送出門外。臺(tái)商在大陸投資，大都將精力放在事業(yè)發(fā)展上，賺了錢就不斷增加設(shè)備投入生產(chǎn)或?qū)ふ倚碌耐顿Y商機(jī)；同時(shí)也受一些外在政治因素的影響，而忽略了其他方面（如購置房產(chǎn)、土地等）的投資。這些客觀因素是造成臺(tái)商「借錢難」、「貸款難」的主要原因之一。當(dāng)然，銀行不做動(dòng)產(chǎn)抵押，並不代表企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)沒有抵押價(jià)值，外資銀行在這方面相對(duì)應(yīng)的措施比較靈活。而融資擔(dān)保公司的出現(xiàn)，讓非固定資產(chǎn)在結(jié)合貸款主體的基礎(chǔ)上，以另一種變通的方式體現(xiàn)出了價(jià)值。

2009年，在兩岸金融產(chǎn)業(yè)開展合作的伊始階段，善於捕捉商機(jī)的臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)紛紛將目光瞄準(zhǔn)了大陸，希望把臺(tái)灣多元化的金融服務(wù)延伸至大陸龐大的金融市場(chǎng)，以便疏導(dǎo)臺(tái)灣過於擁擠的金融競(jìng)爭(zhēng)。在兩岸積極開展金融產(chǎn)業(yè)交流與合作的大環(huán)境下，兆邦金融集團(tuán)率先成立了廣東富邦融資租賃有限公司以及廣東兆邦融資租賃有限公司，是首批獲得商務(wù)部許可在大陸開展業(yè)務(wù)的臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)。富邦以「新購設(shè)備融資租賃、現(xiàn)有設(shè)備售後回租」為主，在大陸金融市場(chǎng)屬於一種新型的金融產(chǎn)品。

設(shè)備售後回租以「賣+租」靈活化手續(xù)

與融資擔(dān)保有所同也有所不同，「設(shè)備售後回租」在融資運(yùn)作方式上則更為靈活。同樣是以幫助客戶融資貸款為目的，融資租賃是一種金融服務(wù)產(chǎn)品，而融資擔(dān)保則是金融中介服務(wù)。融資擔(dān)保主要是為了架設(shè)金融機(jī)構(gòu)與借款人的業(yè)務(wù)橋樑，緩解企業(yè)融資難、借錢難，分散銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，起到保證信用貸款安全的作用。在操作流程上，融資擔(dān)保需結(jié)合貸款人的實(shí)際資產(chǎn)值（含固定資產(chǎn)、個(gè)人收入、信貸記錄等）做綜合評(píng)估，設(shè)備資產(chǎn)在結(jié)合貸款主體、貸款金額的基礎(chǔ)上也可作為一個(gè)附加估值。與向銀行貸款的操作模式有不同之處，設(shè)備售後回租在一定程度上可以理解為「產(chǎn)權(quán)抵押融資」，前者是「貸」，後者是「賣+租」。

貸款擔(dān)保屬於銀行機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的配套系統(tǒng)，操作上需配合銀行整套的審批流程，手續(xù)較為繁複，時(shí)間也相對(duì)緩慢。設(shè)備售後回租的操作流程雖然與銀行也有很多相同之處，但由於融資租賃主體單一，設(shè)備估值明確，客戶只需提供完備的手續(xù)經(jīng)過審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估後就有明確回覆，審批材料通過即可迅速辦理簽約放款，節(jié)省了很多繁複環(huán)節(jié)和漫長(zhǎng)的審批時(shí)間，這對(duì)於急需資金調(diào)配的廠商而言，具有極大的便利和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

案例回放教你如何借東風(fēng)

「設(shè)備融資租賃」主要是以大型機(jī)械生產(chǎn)設(shè)備（如加工中心、精密車床、工程機(jī)械、運(yùn)輸設(shè)備等）為主導(dǎo)，企業(yè)可根據(jù)融資金額的需要，可捆綁設(shè)備資產(chǎn)，也可以單一把具有相當(dāng)價(jià)值的設(shè)備作為融資租賃主體。對(duì)於新購設(shè)備融資租賃，廣東省海峽兩岸交流促進(jìn)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、金融委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)、兆邦金融集團(tuán)總裁陳榮備表示，最高可提供設(shè)備售價(jià)金額的70%，最長(zhǎng)融資租賃期可達(dá)5年。

如某機(jī)械廠因業(yè)務(wù)發(fā)展需要計(jì)畫新購一臺(tái)價(jià)值400萬元（人民幣，下同）的加工中心，該廠雖然經(jīng)營運(yùn)作良好，但由於資金調(diào)配原因，當(dāng)時(shí)只能擠出120萬元的採購預(yù)算；在提供相關(guān)申請(qǐng)資料後，與兆邦洽商並制定了三年、共分36期的融資租賃還款合約，兆邦一次性向客戶支付了該設(shè)備採購款的70%即280萬元，該廠順利獲得加工中心的使用權(quán)，履行完合約後並獲得該設(shè)備的產(chǎn)權(quán)。

萬事俱備，只欠東風(fēng)。推動(dòng)企業(yè)前行的「東風(fēng)」是什麼？技術(shù)、市場(chǎng)、人才……答案也許很多，但讓企業(yè)家做選擇，可能都會(huì)毫不猶豫地將資金列作首選。中小企業(yè)在長(zhǎng)期的經(jīng)營運(yùn)作中，難免會(huì)出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)不足的現(xiàn)象，甚至?xí)驗(yàn)橘Y金緊張而錯(cuò)失賺錢的良機(jī)，丟了訂單又流失客戶。針對(duì)於此，陳榮備介紹，兆邦特別設(shè)立了「現(xiàn)有設(shè)備售后回租」業(yè)務(wù)，主要幫助企業(yè)解決短期資金融通的困難，扶持企業(yè)順暢、健康發(fā)展。該業(yè)務(wù)開展以來，以其靈活、簡(jiǎn)便、快捷的操作模式，已幫助珠三角地區(qū)和大陸眾多中小企業(yè)解決了短期資金周轉(zhuǎn)的困難，獲得了良好的社會(huì)效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效益。

有一生產(chǎn)精密塑膠製品的廠家接洽到一汽車配件商長(zhǎng)期、大額的訂單，按約定，塑膠廠每月需按時(shí)按量向配件商供應(yīng)價(jià)值上百萬元的塑膠配件。但由於客戶的結(jié)算方式比較苛刻，零預(yù)付款，而且還要兩個(gè)月才能結(jié)款一次，塑膠廠結(jié)合自身實(shí)際情況作出預(yù)算，接下單子後前幾個(gè)月內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)作存在一定的資金缺口，準(zhǔn)備放棄這千載難逢的機(jī)會(huì)又覺得很可惜。最後，該塑膠廠採用「設(shè)備售後回租」的方式將部分現(xiàn)有設(shè)備抵押給融資租賃公司，並簽訂一年分12期的還款合約，融資300萬元並順利簽下供應(yīng)汽車配件的單子，取得了很好業(yè)績(jī)，企業(yè)發(fā)展也提升到了新的平臺(tái)。

綜上現(xiàn)實(shí)案例，企業(yè)為了長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展融資籌措資金，除了將產(chǎn)業(yè)抵押向銀行貸款這一途徑，通過「設(shè)備售後回租」也不失為另一個(gè)理想的融資選擇。