王志剛，周永剛，鄭 適

（中國(guó)人民大學(xué) 農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院，北京100872）

生豬養(yǎng)殖業(yè)是農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)之一，也是農(nóng)民收入來(lái)源的重要組成部分。近年來(lái)，隨著收入水平的提高，消費(fèi)者對(duì)于豬肉的需求不斷增加，生豬養(yǎng)殖發(fā)展迅猛。但與此同時(shí)，頻繁的自然災(zāi)害、日趨嚴(yán)重的疫情也給生豬產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了較大的沖擊，導(dǎo)致生豬價(jià)格波動(dòng)異常，市場(chǎng)供需形勢(shì)不容樂(lè)觀，嚴(yán)重影響了我國(guó)肉類(lèi)市場(chǎng)供應(yīng)的穩(wěn)定。為了有效平抑自然及社會(huì)因素對(duì)生豬養(yǎng)殖帶來(lái)的不利影響，減輕養(yǎng)殖者的損失，確保生豬種質(zhì)資源的有效供給，在充分借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，相關(guān)部門(mén)于2007年出臺(tái)了扶持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策和措施，并將能繁母豬保險(xiǎn)正式納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇。那么，該政策性保險(xiǎn)推行至今，其政策效果如何，自然成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。基于此，本文以安徽省阜陽(yáng)市的能繁母豬保險(xiǎn)為例，對(duì)當(dāng)前該政策保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、理賠流程、存在問(wèn)題、制約因素等進(jìn)行了探究，以期為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的后續(xù)推廣提供借鑒。

一、生豬養(yǎng)殖及保險(xiǎn)概況

中國(guó)有句俗語(yǔ)叫做“豬，糧安天下”，由此可見(jiàn)豬肉對(duì)于我們居民生產(chǎn)與生活的重要性。安徽省地處我國(guó)中東部，交通便利、物產(chǎn)豐富，在生豬養(yǎng)殖方面具有先天的優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，該省生豬出欄量為2 800萬(wàn)頭，存欄量為1 470萬(wàn)頭，豬肉年產(chǎn)量和加工能力分別為235.8萬(wàn)噸和1 000萬(wàn)頭，位列全國(guó)前十，是我國(guó)重要的生豬優(yōu)勢(shì)養(yǎng)殖區(qū)。從養(yǎng)殖規(guī)模來(lái)看，全省年出產(chǎn)萬(wàn)頭以上的養(yǎng)殖場(chǎng)80余家，專(zhuān)業(yè)養(yǎng)殖戶(hù)2萬(wàn)余個(gè)，規(guī)模化養(yǎng)殖率達(dá)60%，養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，科技化、專(zhuān)業(yè)化水平不斷提升。此外，安徽省積極利用區(qū)位優(yōu)勢(shì)，密切與其他省份生豬貿(mào)易的往來(lái)。僅2011年，該省就外銷(xiāo)生豬1 200萬(wàn)頭，占總出欄量的42.86%，對(duì)于穩(wěn)定市場(chǎng)豬肉供給，避免豬肉價(jià)格大幅波動(dòng)，做出了突出的貢獻(xiàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，安徽省一直注重生豬飼養(yǎng)、生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，并制定了一系列產(chǎn)業(yè)政策，成效明顯。與此同時(shí)，受全球氣候變暖的影響，使氣候變化復(fù)雜多樣，自然災(zāi)害頻發(fā)，對(duì)許多農(nóng)戶(hù)而言“養(yǎng)得起，死不起”是其面臨的重要問(wèn)題［1］，這也給處于我國(guó)南北分界點(diǎn)的安徽省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和畜牧養(yǎng)殖帶來(lái)了不小的沖擊。為了平抑這種不良影響，減少養(yǎng)殖戶(hù)的財(cái)產(chǎn)損失，各級(jí)政府相繼制定了應(yīng)對(duì)之策。僅2011年，該省能繁母豬投保數(shù)就達(dá)136.3萬(wàn)頭，投保率75%；其中，能繁母豬出險(xiǎn)47 059頭、出險(xiǎn)率3.4%，賠款4 503萬(wàn)元、簡(jiǎn)單陪付率為55%［2］。阜陽(yáng)市位于安徽省西北部，是該省第一養(yǎng)豬大市。2011年，阜陽(yáng)市生豬飼養(yǎng)量761.4萬(wàn)頭；2012年上半年，全市生豬飼養(yǎng)量522.06萬(wàn)頭，產(chǎn)量穩(wěn)居全省的1/6［3－4］。從現(xiàn)階段來(lái)看，主要通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和號(hào)召社會(huì)捐贈(zèng)等方式來(lái)維持和保障養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但這種“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”的臨時(shí)做法，往往具有不確定性，效果欠佳。發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)作物和畜牧業(yè)保險(xiǎn)制度的成功經(jīng)驗(yàn)，則為我們提供了有益的借鑒。一方面，推廣生豬保險(xiǎn)可以減輕自然災(zāi)害給生豬養(yǎng)殖帶來(lái)的意外損失；另一方面，有效降低了養(yǎng)殖者的后顧之憂(yōu)，為促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定了良好的養(yǎng)殖基礎(chǔ)。為此，安徽省專(zhuān)門(mén)成立了保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)農(nóng)作物及畜牧業(yè)保險(xiǎn)的受理與理賠工作。

二、能繁母豬保險(xiǎn)操作現(xiàn)狀

安徽省作為我國(guó)幾大生豬輸出省份之一和“中部崛起”的一員，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，有效地降低了農(nóng)戶(hù)種養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。以阜陽(yáng)市為例，近年來(lái)，阜陽(yáng)市為確保生豬的種質(zhì)質(zhì)量和供給來(lái)源，在保證生豬正常供應(yīng)和發(fā)展的前提下，積極響應(yīng)政府號(hào)召，落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)幫扶政策，采取了一系列落實(shí)生豬保險(xiǎn)的政策和措施，加大了對(duì)于能繁母豬的財(cái)政支持與補(bǔ)貼力度，從源頭上保證生豬的飼養(yǎng)供用量，取得了良好的成效。

（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與原則

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)政府主導(dǎo)和推動(dòng)實(shí)施，政府財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼和政策扶持、按照保險(xiǎn)規(guī)則市場(chǎng)運(yùn)作并以支農(nóng)、惠農(nóng)為目的的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！罢龑?dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本原則。阜陽(yáng)市為保證試點(diǎn)工作的推廣效果，一方面利用媒體加大了對(duì)于政策性保險(xiǎn)的宣傳，增加農(nóng)戶(hù)的認(rèn)知。另一方面，從維護(hù)種養(yǎng)者的利益著眼，突出該類(lèi)險(xiǎn)種“覆蓋廣”的特點(diǎn)，在全市范圍內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)于農(nóng)業(yè)從業(yè)者的全覆蓋，穩(wěn)定了從業(yè)者的養(yǎng)殖預(yù)期。除此之外，在確定保障水平的基礎(chǔ)上，以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)，讓保險(xiǎn)金額成為投保品種的直接物化成本，目的在于讓廣大農(nóng)民以較低的投入獲得穩(wěn)定的保障。按照中央、省、縣區(qū)三級(jí)財(cái)政對(duì)投保人承擔(dān)的保費(fèi)實(shí)行補(bǔ)貼的出資方式，小麥、水稻、玉米、大豆、能繁母豬保險(xiǎn)的投保人僅需支付保費(fèi)總額20%的費(fèi)用，真正地享受到了政策優(yōu)惠。

（二）農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)參保范圍及理賠情況

國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成立于2007年，是安徽省第一家從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。2008年，該公司母豬保險(xiǎn)項(xiàng)目的正式實(shí)施，標(biāo)志著安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入全新的發(fā)展階段。具體來(lái)看，2009年，阜陽(yáng)市先后為103.3萬(wàn)個(gè)（次）農(nóng)戶(hù)在小麥、大豆、玉米、水稻、能繁母豬辦理了投保，并提供了10.91億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付3 178萬(wàn)元；2010年，阜陽(yáng)市共承保能繁母豬19.24萬(wàn)頭，累計(jì)在保33.6萬(wàn)頭，涉及農(nóng)戶(hù)12萬(wàn)余戶(hù)，截止到2010年6月，阜陽(yáng)市養(yǎng)殖業(yè)能繁母豬出險(xiǎn)1.1萬(wàn)多頭，已決賠款1 100多萬(wàn)元，為近7 586戶(hù)農(nóng)戶(hù)提供了災(zāi)后賠償，做到了應(yīng)保盡保，很好地突出了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)品種、參保對(duì)象和保險(xiǎn)責(zé)任的“廣覆蓋”的特點(diǎn)和完成了參保率不低于50%的工作目標(biāo)。一頭能繁母豬保費(fèi)60元，農(nóng)戶(hù)只需支付12元，剩下48元由政府補(bǔ)貼，補(bǔ)貼率達(dá)到80%。農(nóng)民最高可獲賠1 000元，母豬保險(xiǎn)真正成了廣大養(yǎng)殖戶(hù)的“保護(hù)神”。阜陽(yáng)市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2010年累計(jì)賠付資金6 210萬(wàn)元，其中，養(yǎng)殖業(yè)能繁母豬保險(xiǎn)出險(xiǎn)1.24萬(wàn)頭，已決賠款1 085萬(wàn)元，為近1.15萬(wàn)戶(hù)（次）農(nóng)戶(hù)提供了損失賠償。2013年，國(guó)元阜陽(yáng)中心支公司首次對(duì)育肥豬進(jìn)行了承保，每頭僅為6元［5］。最大限度減少了投保農(nóng)民的因?yàn)?zāi)損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和落實(shí)，極大地促進(jìn)了阜陽(yáng)市生豬行業(yè)的發(fā)展。

（三）能繁母豬保險(xiǎn)范圍以及賠付流程

就能繁母豬的參保條件來(lái)看，該省規(guī)定，凡養(yǎng)殖戶(hù)存欄量超過(guò)30頭以上，可直接參保；30頭以下的，可以以村、合作社為單位，統(tǒng)一參保。保費(fèi)補(bǔ)貼資金采取國(guó)庫(kù)集中支付的方式并通過(guò)農(nóng)村義務(wù)教育專(zhuān)戶(hù)下?lián)芸h區(qū)財(cái)政（阜南農(nóng)委）。在對(duì)能繁母豬保險(xiǎn)理賠的流程方面，首先，養(yǎng)殖戶(hù)在確認(rèn)能繁母豬死亡后，可直接撥打電話(huà)報(bào)案；其次，接報(bào)人員在核查養(yǎng)殖戶(hù)以及能繁母豬的相關(guān)信息后，立即將信息傳遞給查勘員；再次，查勘員一般在10分鐘內(nèi)與養(yǎng)殖戶(hù)聯(lián)系，并對(duì)母豬進(jìn)行無(wú)害化處理并辦理賠付手續(xù)；最后，賠款通過(guò)銀行直接發(fā)放到農(nóng)戶(hù)“一卡通”賬戶(hù)。

（四）生豬投保以及理賠

生豬保險(xiǎn)是阜陽(yáng)市特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之一。農(nóng)戶(hù)若參與生豬投保，每頭生豬保額達(dá)800元，保費(fèi)為44元，保費(fèi)補(bǔ)貼按照省、市、縣三級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的模式運(yùn)行。44元保費(fèi)中省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20%，縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼40%，市級(jí)財(cái)政用“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”形式進(jìn)行補(bǔ)貼，參保農(nóng)戶(hù)個(gè)人承擔(dān)保費(fèi)的40%。特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要求定損結(jié)束的10個(gè)工作日內(nèi)理賠要到位，據(jù)國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)阜陽(yáng)中心支公司負(fù)責(zé)人介紹，只要在保險(xiǎn)期間內(nèi)，出險(xiǎn)后農(nóng)戶(hù)可直接撥打聯(lián)系電話(huà)報(bào)案，也可統(tǒng)一由農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)站匯總后報(bào)案，公司接到報(bào)案后會(huì)與聯(lián)合查勘小組共同查勘定損，材料齊全、定損結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)將理賠款直接打入農(nóng)戶(hù)的惠農(nóng)卡內(nèi)。

總體看來(lái)，阜陽(yáng)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，雖然歷經(jīng)波折，但仍取得了不小的成績(jī)。5年來(lái)，阜陽(yáng)市共承保能繁母豬99.6萬(wàn)頭，賠付金額逾4 800萬(wàn)元，對(duì)提高養(yǎng)殖戶(hù)地域風(fēng)險(xiǎn)能力，確保生豬生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展，起到了有效的促進(jìn)作用［6］。2013年，該市又啟動(dòng)了育肥豬保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，養(yǎng)殖戶(hù)每頭生豬只需繳納6元，即可參保，從而為生豬養(yǎng)殖戶(hù)提供了“雙保險(xiǎn)”。

三、能繁母豬保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素

（一）轉(zhuǎn)型期的嬗變：“小農(nóng)意識(shí)”與“去農(nóng)化”相交織

一方面，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)都以小農(nóng)的生產(chǎn)方式存在，種植戶(hù)與養(yǎng)殖戶(hù)獨(dú)自承擔(dān)來(lái)自市場(chǎng)、社會(huì)、自然等方面所強(qiáng)加的不確定性，自負(fù)盈虧，勉強(qiáng)營(yíng)生，并形成了一種風(fēng)險(xiǎn)全擔(dān)、封閉保守的思維慣性，進(jìn)而對(duì)個(gè)人行為產(chǎn)生了一種鎖定效應(yīng)，使其陷入低效生產(chǎn)陷阱而難以自拔。另一方面，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步使城鄉(xiāng)衍生出更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，勞動(dòng)作為一種生產(chǎn)要素而被貼上價(jià)格標(biāo)簽，大大拓寬了農(nóng)民的收入渠道。近年來(lái)，生豬疫情頻發(fā)、飼料價(jià)格上揚(yáng)和豬肉價(jià)格的持續(xù)波動(dòng)，嚴(yán)重挫傷了農(nóng)戶(hù)對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)的預(yù)期，紛紛選擇外出務(wù)工以增加收入。農(nóng)民“去農(nóng)化”的大背景下，如何保持生豬飼養(yǎng)規(guī)模和質(zhì)量已成為當(dāng)前該市面臨的重大難題。

（二）制度失靈：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給、賠付機(jī)制不完備

阜陽(yáng)市能繁母豬保險(xiǎn)制度實(shí)行至今不足6年，尚處于起步階段，相關(guān)制度設(shè)計(jì)仍需進(jìn)一步改進(jìn)。政府主導(dǎo)下的“公司＋參保人”的投保模式尚存在諸多不足。一方面，這種類(lèi)行政化的體系，由于缺乏對(duì)政府部門(mén)的有效監(jiān)督，可能會(huì)誘發(fā)政策制定隨意化，缺乏科學(xué)性、針對(duì)性和權(quán)力尋租等問(wèn)題；另一方面，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更多地受制于政府部門(mén)，其經(jīng)營(yíng)策略往往會(huì)偏離當(dāng)前農(nóng)村實(shí)際，保費(fèi)過(guò)高、賠付過(guò)程繁瑣、服務(wù)質(zhì)量偏低等問(wèn)題始終存在。具體來(lái)看，自2010年國(guó)家取消能繁母豬補(bǔ)貼后，2011年度阜陽(yáng)市能繁母豬投保量銳減至20.1萬(wàn)頭，同比減少40%［7］；保險(xiǎn)公司的賠付條件更是苛刻：母豬必須加掛耳標(biāo)、豬齡必須介于10個(gè)月和5年之間。從而導(dǎo)致因合同不規(guī)范所造成的農(nóng)戶(hù)與保險(xiǎn)公司利益糾紛時(shí)有發(fā)生。此外，由于難以完全掌握投保人的全部信息，生豬養(yǎng)殖戶(hù)可能存在逆向選擇等騙保行為，從而對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常的秩序和地區(qū)生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)不利影響。

（三）體系缺失：政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未能形成體系

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的好壞受多方因素的制約，是一個(gè)系統(tǒng)性的工程。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的建立必須立足全局，統(tǒng)籌兼顧。但就目前看來(lái)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的鏈條上僅有保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶(hù)兩個(gè)節(jié)點(diǎn)，而關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分析、災(zāi)害防控體系建設(shè)卻進(jìn)展緩慢。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“保而不救”的問(wèn)題依舊突出，部門(mén)設(shè)限、利益分割已成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否有效發(fā)揮作用的重要因素。對(duì)于生豬養(yǎng)殖戶(hù)而言，養(yǎng)殖收入維持生產(chǎn)生活的基本保障，而自然災(zāi)害、疫病等因素的外生沖擊，必將對(duì)其后續(xù)生產(chǎn)帶來(lái)毀滅性的打擊，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)小的賠付額度，用來(lái)勉強(qiáng)維持生計(jì)尚可，但對(duì)養(yǎng)殖戶(hù)的再發(fā)展而言，無(wú)異于杯水車(chē)薪。

四、加快能繁母豬保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

隨著人們生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)豬肉的需求越來(lái)越大，這也間接給生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)作為一種有效規(guī)避養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的方式，對(duì)于穩(wěn)定養(yǎng)殖戶(hù)的養(yǎng)殖預(yù)期，降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)意義重大。為了更好地促進(jìn)阜陽(yáng)市生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，本文提出三點(diǎn)政策建議：

（一）穩(wěn)定養(yǎng)殖戶(hù)收入預(yù)期，降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)

各級(jí)政府應(yīng)轉(zhuǎn)變就“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”而“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的線(xiàn)性政策思維模式，挖掘農(nóng)戶(hù)參保行為背后的內(nèi)在邏輯。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶(hù)參保積極性不高的主要原因來(lái)自于收入水平的限制，因而增加養(yǎng)殖戶(hù)的養(yǎng)殖收入才是促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根本之策。第一，政府立足本地實(shí)際做好生豬產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃發(fā)展工作，突出特色、重點(diǎn)，細(xì)化并落實(shí)政策支持措施，為生豬產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展奠定良好的政策環(huán)境，增加農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖的積極性。第二，畜牧、衛(wèi)生防疫及災(zāi)害防治部門(mén)應(yīng)切實(shí)行使自身職責(zé)，做好對(duì)能繁母豬品種引進(jìn)、疾病預(yù)防、飼養(yǎng)指導(dǎo)工作，通過(guò)實(shí)地指導(dǎo)、養(yǎng)殖培訓(xùn)、資料發(fā)放等形式，逐步提升養(yǎng)殖戶(hù)的飼養(yǎng)水平，最大限度地減少由于飼養(yǎng)不當(dāng)所帶來(lái)的損失；氣象及災(zāi)害防治部門(mén)應(yīng)做好對(duì)于自然災(zāi)害的預(yù)警與處置，及時(shí)發(fā)布相關(guān)信息，并指導(dǎo)種養(yǎng)戶(hù)做好防災(zāi)減災(zāi)工作，弱化不可控因素對(duì)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不利影響。第三，工商及物價(jià)部門(mén)應(yīng)不斷完善價(jià)格及行情披露制度，通過(guò)舉辦生豬產(chǎn)業(yè)論壇、商業(yè)合作洽談等形式，提升本地生豬產(chǎn)業(yè)的知名度，幫助生豬飼養(yǎng)者建立穩(wěn)定的供銷(xiāo)渠道，確保生豬能夠賣(mài)得掉、賣(mài)得好，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民的利益。這種良好的政策環(huán)境、合理的產(chǎn)業(yè)支持、穩(wěn)定的投資收益的效應(yīng)必將極大激發(fā)養(yǎng)殖者的積極性，從而形成飼養(yǎng)規(guī)模擴(kuò)大和收入增加間的良性互動(dòng)，最終使地區(qū)生豬產(chǎn)業(yè)整體實(shí)力不斷上升。

（二）提高農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與意愿

經(jīng)濟(jì)一體化和信息化背景下，產(chǎn)業(yè)間、利益主體間的關(guān)系紛繁復(fù)雜，這種剪不斷、理還亂的“意大利面碗”效應(yīng)正在成為商業(yè)往來(lái)的新特點(diǎn)，因此必須為這種不確定性找到恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，商業(yè)（政策）保險(xiǎn)不失為一種好的應(yīng)對(duì)之策。當(dāng)下，我國(guó)農(nóng)業(yè)正處于由小規(guī)模經(jīng)營(yíng)向規(guī)?；a(chǎn)的轉(zhuǎn)型期，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)被成倍放大，如果還一味秉持自負(fù)盈虧的觀點(diǎn)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的目標(biāo)恐難實(shí)現(xiàn)。因而，提高農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與意愿可以從兩方面著眼：其一是充分利用媒體的輿論導(dǎo)向作用，將傳統(tǒng)的信息平臺(tái)（電視、錄音機(jī)、廣播、報(bào)紙）與現(xiàn)代化的傳媒手段（手機(jī)短信、自媒體）有機(jī)結(jié)合，逐步增加養(yǎng)殖者對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知，消除其對(duì)于保險(xiǎn)的抵觸心理，最終對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成一個(gè)正確的認(rèn)知。其二是發(fā)揮養(yǎng)殖能手、科技帶頭人、村干部的先鋒模范作用和示范效應(yīng)，讓農(nóng)戶(hù)切實(shí)感受到參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所帶來(lái)的好處，讓眼見(jiàn)為實(shí)成為助推農(nóng)戶(hù)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力。

（三）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)

農(nóng)業(yè)（政策性）保險(xiǎn)的投保人多為低收入群體，其收入主要用來(lái)維持家庭（個(gè)人）的生計(jì)，往往不具備為種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)提供保險(xiǎn)支付的能力［8］，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，因而在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度設(shè)定方面就不能單純地以經(jīng)濟(jì)利益最大化為出發(fā)點(diǎn)。首先，現(xiàn)階段，在保費(fèi)設(shè)定方面，應(yīng)結(jié)合農(nóng)民收入實(shí)際，從減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)角度著眼，逐步降低保費(fèi)數(shù)額，借鑒商業(yè)保險(xiǎn)的參保模式，將政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼和商業(yè)保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，形成政策性補(bǔ)貼為主、商業(yè)保險(xiǎn)為輔的新型保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，突出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普世性特點(diǎn)，盡可能地?cái)U(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受眾，夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以有效推廣的群眾基礎(chǔ)。其次，在推廣方式的選擇方面，切忌一刀切，要提高針對(duì)性。應(yīng)借鑒穩(wěn)定改革的有益經(jīng)驗(yàn)，采取試點(diǎn)先行，穩(wěn)步推進(jìn)，全面鋪開(kāi)的策略，盡可能降低政策執(zhí)行所帶來(lái)的社會(huì)成本和資源浪費(fèi)。最后，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督體系構(gòu)建方面，政府部門(mén)要細(xì)化對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)助資金的使用，建立信息披露制度，做好自我監(jiān)督工作，確保資金使用的合理性；引入第三方監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果定期公布；進(jìn)一步完善基層監(jiān)督，各地可以以村為單位成立農(nóng)保協(xié)會(huì)，協(xié)助保險(xiǎn)公司做好對(duì)于本地生豬養(yǎng)殖戶(hù)資料的收集、損失確定等工作，避免農(nóng)戶(hù)惡意騙保行為的發(fā)生。

［1］中安在線(xiàn).阜陽(yáng)本月啟動(dòng)試點(diǎn)育肥豬也能上保險(xiǎn)［EB/OL］.［2013－04－01］http：//ah.anhuinews.com/system/2013/04/01/005564460.shtml.

［2］庹國(guó)柱，李軍.我國(guó)農(nóng)頁(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及出路［J］.金融研究，2003（9）：88－98.

［3］余霆，謝軍池.落實(shí)監(jiān)管措施 切實(shí)保障畜產(chǎn)品質(zhì)量安全［J］.畜牧獸醫(yī)雜志，2012（5）：70－72.

［4］劉成文.加強(qiáng)投入品監(jiān)管 保障畜產(chǎn)品質(zhì)量安全［J］.當(dāng)代畜牧，2013（5）：57.

［5］證券日?qǐng)?bào).幾元錢(qián)的保費(fèi)給養(yǎng)殖戶(hù)多重保障［EB/OL］.［2013－04－11］http：//insurance.jrj.com.cn/2013/04/11092615218424－2.shtml.

［6］周建波，劉源.我國(guó)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品特性的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析——以能繁母豬保險(xiǎn)為例［J］.保險(xiǎn)研究，2011（2）：57－64.

［7］張寶林.2011年度阜陽(yáng)市能繁母豬保險(xiǎn)工作存在的問(wèn)題及對(duì)策［J］.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，2011（11）：339－340.

［8］中華人民共和國(guó)財(cái)政部.安徽省財(cái)政助力農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又好又快發(fā)展［EB/OL］.［2012－04－18］http：//www.chinaacc.com/new/184＿900＿201204/18lu160587016.shtml.