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美國(guó)與歐洲達(dá)成O TC衍生品監(jiān)管協(xié)議

2014年2月12日，美國(guó)和歐洲就名義總額700萬億美元的場(chǎng)外衍生品交易市場(chǎng)監(jiān)管達(dá)成協(xié)議，投資者無需再擔(dān)心監(jiān)管規(guī)則沖突導(dǎo)致的市場(chǎng)割裂和交易費(fèi)用上升。根據(jù)該協(xié)議，由歐洲方面批準(zhǔn)的衍生品交易平臺(tái)對(duì)美國(guó)的監(jiān)管規(guī)則享有豁免，歐洲將在三年后執(zhí)行自己的監(jiān)管規(guī)則。美國(guó)銀行在這些平臺(tái)的交易同樣受到豁免。

此前，投資者一直擔(dān)心歐美不同的監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的割裂，他們不得不在兩種交易體系中做出選擇。監(jiān)管者希望通過該協(xié)議能夠消除投資者的擔(dān)憂。該協(xié)議由歐盟委員會(huì)和美國(guó)大宗商品和期貨交易委員會(huì)（CFTC）共同完成。雙方從2008年金融危機(jī)以來都一直致力于加強(qiáng)場(chǎng)外交易（OTC）的監(jiān)管。

與此同時(shí)，歐洲也完成了最終版的歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)（Midid）。根據(jù)雙方的協(xié)議，歐洲的場(chǎng)外衍生品交易市場(chǎng)將于2016年底正式施行該規(guī)則。

投資者重回美國(guó)市政債市場(chǎng)

得益于稅收優(yōu)惠和投資者對(duì)新興市場(chǎng)的悲觀情緒，美國(guó)市政債市場(chǎng)開始復(fù)蘇，投資者重返美國(guó)市政債市場(chǎng)。

理柏資訊（Lipper）2014年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月有1.033億美元流入美國(guó)市政債基金，是8個(gè)月來的首次凈流入。而巴克萊銀行數(shù)據(jù)顯示，2014年以來美國(guó)市政債投資回報(bào)率達(dá)到2.2%，升幅超過美國(guó)國(guó)債指數(shù)1個(gè)百分點(diǎn)。同一時(shí)期，投資級(jí)企業(yè)債的收益為1.8%，垃圾債為1.3%。美國(guó)市政債市場(chǎng)規(guī)模為4萬億美元，是2014年表現(xiàn)最好的資產(chǎn)之一。

2013年，美國(guó)市政債市場(chǎng)表現(xiàn)為近20年最差。2013年7月，美國(guó)底特律正式申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，引發(fā)一輪市政債贖回潮。此外，對(duì)波多黎各財(cái)務(wù)的擔(dān)憂，以及與其美聯(lián)儲(chǔ)將收緊貨幣政策，也讓投資人逃離市政債市場(chǎng)。波多黎各在美國(guó)發(fā)行市政債總規(guī)模近700億美元，是美國(guó)市政債最大的發(fā)行方之一。

底特律的破產(chǎn)案正逐步推進(jìn)。而波多黎各也在考慮在未來數(shù)周回歸債券市場(chǎng)，市場(chǎng)預(yù)期此舉將改善其流動(dòng)性狀況。

比特幣交易平臺(tái)遭黑客大規(guī)模攻擊

近期，許多比特幣線上交易中心都遭到了不同程度的攻擊，使這些網(wǎng)站的交易功能不得不暫時(shí)關(guān)閉，間接導(dǎo)致了比特幣價(jià)格的大幅下挫。2014年2月16日，在全球規(guī)模最大的Mt.Gox交易平臺(tái)上，比特幣的價(jià)格暴跌50%收至220美元附近。而2013年11月，比特幣最高曾漲至1241.1美元。

知名在線比特幣錢包Blockchain.info公司的首席安全官Andreas Antonopolous在接受CoinDesk記者采訪時(shí)表示，近期大量的比特幣交易平臺(tái)都遭到了“規(guī)模龐大且有組織”的阻斷服務(wù)攻擊。這種阻斷服務(wù)攻擊是指黑客向一個(gè)網(wǎng)絡(luò)地址不停地發(fā)送大量垃圾請(qǐng)求，直到數(shù)據(jù)傳輸量超過了這些地址的最大容量，將其徹底阻塞，平臺(tái)的交易系統(tǒng)隨之陷入癱瘓，這樣的黑客攻擊將會(huì)導(dǎo)致比特幣的價(jià)格出現(xiàn)異常波動(dòng)。同時(shí)也會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)于持有比特幣的信心，進(jìn)而導(dǎo)致大規(guī)模的拋售。

作為比特幣線上交易商的Silk Road 2平臺(tái)在上一波黑客攻擊中損失了4500個(gè)比特幣。據(jù)悉，黑客利用交易系統(tǒng)的代碼漏洞完成了這次不可能的任務(wù)，而這或許就是近期各大交易平臺(tái)頻遭攻擊的真正原因。

央行新規(guī)：銀行理財(cái)可直入銀行間債市，資金池模式將受限制

2014年2月13日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債市的細(xì)則，其明確規(guī)定銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)直接進(jìn)行債券交易和結(jié)算，要求這些產(chǎn)品與所投資產(chǎn)一一對(duì)應(yīng)，獨(dú)立交易，且由第三方托管。

這意味著銀行理財(cái)銀行間債市開戶重啟，銀行理財(cái)?shù)谋悜羧嫔?jí)為乙類戶，以往理財(cái)產(chǎn)品資金池模式在銀行間債市將受到限制，第三方托管的引入也切斷了理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)賬戶之間的利益輸送渠道。

這份《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的落款時(shí)間為2014年1月26日，于2月13日正式公開。該通知只向包括工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行在內(nèi)的16家銀行下發(fā)。這是央行首次發(fā)布銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間債市的條件。

工行特輯

工行49億“逸貸”力促消費(fèi)

自2012年9月2日中國(guó)工商銀行正式推出針對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物及刷卡消費(fèi)的快捷貸款產(chǎn)品“逸貸”以來，該產(chǎn)品“一觸即貸”的性能給消費(fèi)者帶來了全新的融資體驗(yàn)，受到客戶和商家的普遍歡迎。截至2013年末，推出僅4個(gè)月，工行就為6萬多客戶辦理“逸貸”近9.4萬筆，累計(jì)發(fā)放貸款49億元，有力地支持了居民的合理消費(fèi)。

符合條件的客戶只要持工行的銀行卡等在工行特約商戶和合作網(wǎng)上商城進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物或刷卡消費(fèi)，即可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、POS等快捷渠道實(shí)時(shí)申請(qǐng)貸款?！耙葙J”采用信用貸款方式，無需抵押，系統(tǒng)自動(dòng)審批，貸款瞬時(shí)到賬。單筆消費(fèi)金額滿600元即可辦理，貸款期限可在6/12/24/36個(gè)月中自由選擇，方便客戶靈活安排消費(fèi)和理財(cái)資金。提前還款無需預(yù)約，隨借隨還，柜面或電子銀行渠道均可還款。

“逸貸”集中體現(xiàn)了客戶自主消費(fèi)、自助融資、快捷便利的特點(diǎn)，同時(shí)銀行可以根據(jù)銀行卡使用情況、代發(fā)工資情況及個(gè)人信用記錄等因素動(dòng)態(tài)調(diào)整可貸額度，確保產(chǎn)品的適用性和安全性，更加充分地發(fā)揮了信貸對(duì)居民消費(fèi)的服務(wù)作用。

2013年工行網(wǎng)售火車票支付額創(chuàng)新高

2013年，中國(guó)工商銀行持續(xù)提升互聯(lián)網(wǎng)售火車票支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性和便捷性，不斷改善客戶體驗(yàn)，業(yè)務(wù)量再創(chuàng)新高。統(tǒng)計(jì)顯示，2013年全年通過工行互聯(lián)網(wǎng)售票支付系統(tǒng)成功支付的票款金額達(dá)169億元，累計(jì)支付筆數(shù)近1.2億筆，較2012年分別增長(zhǎng)115%和174%，已成為鐵路旅客在線購(gòu)票的主要支付渠道。

旅客如果選擇通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買火車票并在網(wǎng)上銀行支付車票款，只要登錄中國(guó)鐵路客戶服務(wù)中心網(wǎng)站(www.12306.cn)注冊(cè)，根據(jù)提示查詢并預(yù)訂車票后，即可通過開通網(wǎng)上銀行功能的工行卡完成在線支付，鐵路部門將會(huì)把車票信息以郵件或短信形式發(fā)送給購(gòu)票人，旅客可以憑借身份認(rèn)證信息前往各鐵路售票點(diǎn)領(lǐng)取紙質(zhì)車票。

2013年，工行還積極順應(yīng)手機(jī)通訊和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的趨勢(shì)，配合“鐵路12306”手機(jī)購(gòu)票客戶端的使用，在國(guó)內(nèi)率先同步上線了手機(jī)銀行票款支付功能，進(jìn)一步豐富了廣大旅客的購(gòu)票渠道。

工行運(yùn)用信息技術(shù)有效防范電信詐騙

為破解電信詐騙防控難題，保證客戶資金安全，工行于近期成功研發(fā)并投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)。這一系統(tǒng)通過收錄多種類型的外部風(fēng)險(xiǎn)信息，與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效銜接，有針對(duì)性地作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，可以有效地?cái)r截電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件。統(tǒng)計(jì)顯示，工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)自2013年10月中旬投入應(yīng)用以來，已成功防堵電信詐騙案件105筆，為全國(guó)各地的客戶避免經(jīng)濟(jì)損失555.11萬元，受到廣泛關(guān)注和好評(píng)。

工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)收錄了來自行內(nèi)、金融同業(yè)以及司法行政部門提供的各類風(fēng)險(xiǎn)客戶和賬戶信息。經(jīng)過分類評(píng)級(jí)后的信息按照不同業(yè)務(wù)需求分別在銀行核心系統(tǒng)以及個(gè)人金融、信貸、授信、銀行卡等業(yè)務(wù)領(lǐng)域投入應(yīng)用，為相關(guān)業(yè)務(wù)審核和辦理提供預(yù)警和控制支持。

以防控電信詐騙為例，客戶到網(wǎng)點(diǎn)匯款，收款人賬號(hào)會(huì)通過前臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息后臺(tái)數(shù)據(jù)庫連接篩查碰撞，如果該賬號(hào)為系統(tǒng)中收錄的電信詐騙涉案賬戶信息，工行的前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)就自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，要求工作人員按照業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則處置。在系統(tǒng)的幫助下，工行可以對(duì)客戶進(jìn)行更為精準(zhǔn)、有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，為客戶資金增加了一道安全防火墻。

工行紐約分行榮獲年度歐洲貨幣獎(jiǎng)

近日，工行紐約分行作為聯(lián)合牽頭行參與的東北風(fēng)（Northeast Wind）項(xiàng)目榮獲由《歐洲貨幣》雜志評(píng)選出的2013年度北美最佳風(fēng)能項(xiàng)目獎(jiǎng)；所參與的沙賓渡（Sabine Pass）天然氣項(xiàng)目也榮獲該雜志評(píng)選出的2013年度北美最佳石油和天然氣項(xiàng)目獎(jiǎng)。

《歐洲貨幣》雜志成立40年來在國(guó)際資本市場(chǎng)享有盛譽(yù)，在世界金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)內(nèi)享有很高的知名度和權(quán)威性。每年根據(jù)世界各國(guó)和地區(qū)金融業(yè)上一年度的盈利情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及競(jìng)爭(zhēng)能力等方面的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，評(píng)選出當(dāng)年全球金融業(yè)最佳成就獎(jiǎng)。