沙磊
“91”與“就要”諧音,域名簡潔明了,因而成為很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)命名的選擇。其中就有許澤瑋創(chuàng)辦的91金融。這家公司是如何滿足客戶的“就要”?
定位
許澤瑋是學(xué)法律出身,在大學(xué)期間對計算機非常著迷,在搜狐內(nèi)容技術(shù)支持部門全職實習(xí)了一年多。“你看,搜狗王小川也是這樣過來的?!?/p>
許澤瑋畢業(yè)前,到農(nóng)業(yè)銀行實習(xí)了半年多,因為更喜歡互聯(lián)網(wǎng)公司的氛圍,選擇離開。盡管他很欣賞銀行的專業(yè)精神,還是暫時放棄了這個最賺錢的行業(yè)。
這源于從小的耳濡目染,許澤瑋的父母都在銀行工作。許澤瑋不止一次談到,做91金融源自于他童年時的愿望?!靶r候每年元旦總是我一個人在家過,因為父母在銀行工作,每年最后一天都要通宵達旦加班結(jié)算。那個時候我特別想有一臺機器,能夠讓銀行工作效率大幅度地提升?!?/p>
盡管有這樣的“不愉快”,許澤瑋對銀行始終抱有深厚的感情,可以代入銀行的角度思考。“從銀行的業(yè)務(wù)邏輯上,某些人沒有服務(wù)到。不能因此說銀行保守。設(shè)身處地想一想,銀行為什么要去做高風(fēng)險,低收益的事?只能說一些人的要求不合理?!痹S澤瑋不認(rèn)同一些流行的關(guān)于銀行的看法。銀行并非都是強勢的,有些也沒有影響力。
大多數(shù)同行高談闊論要顛覆銀行。許澤瑋向《東方企業(yè)家》記者設(shè)問道:你是相信銀行還是相信互聯(lián)網(wǎng)?他認(rèn)為銀行可以被改變,但最終是無法顛覆的。建立正確的認(rèn)識,只能說銀行是可以被改變的,這里存在商業(yè)機會。91金融就是一個這樣的改變。“在銀行服務(wù)不到位的地方通過結(jié)合互聯(lián)網(wǎng),可以做的更好?!?/p>
許澤瑋2011年創(chuàng)業(yè)做91金融,拿到經(jīng)緯投資不到300萬美元的天使投資?!拔覀兿M麄鹘y(tǒng)金融機構(gòu)還是繼續(xù)坐著辦公,91金融幫銀行解決服務(wù)最后一公里的問題……任何時段你都能夠找到我。”
許想向外界傳達的概念是,要做金融企業(yè)在做的事情,但也不可否認(rèn),91金融實際上是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。“我要服務(wù)好銀行,變成銀行。我希望有一天能變成金融企業(yè)。我最大的夢想是辦一家屬于我的具有互聯(lián)網(wǎng)精神的銀行或金融機構(gòu)。父母和銀行只是工作關(guān)系,銀行不屬于他們?!?/p>
許澤瑋自勉,在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的過程中要“保持初心,量力而行 。”每天與各種各樣的人聊,一些人建議他做這個,一些人建議做那個。面對種種誘惑,許澤瑋都堅決拒絕了。他默念于心的是安全問題。首先是安全,其次是免費、便捷、專業(yè)。
許澤瑋信奉銀行的監(jiān)管第一,需求第二,用戶體驗第三的原則,把這一排序引入公司。“不能有安全隱患。交易靠跟銀行合作來完成,不止對我們來說安全,對銀行也安全。我們奉行的是金融安全,謹(jǐn)慎規(guī)則去做事。心理偏好像銀行,是銀行?!?/p>
“風(fēng)險交給專業(yè)機構(gòu)去做,91金融的風(fēng)險比較低。我們想升級金融服務(wù)行業(yè)。因為不涉及交易,91金融還是政府支持的。”
做強
許澤瑋介紹:“我們還是蠻賺錢的公司,業(yè)務(wù)分兩類,一類是通道業(yè)務(wù),收到各種各樣的費用,比如信息費、會員費、成交傭金,金融機構(gòu)比較掙錢,我們就有錢賺。第二個是自營產(chǎn)品,能擁有整個產(chǎn)品的資本收益。基于這兩種方法,保證我們的收益,給用戶提供免費的服務(wù)?!?/p>
投資由基金和銀行而不是91金融完成,但91金融可以保證一定的收益率。91金融自己的收益到底有多大,許澤瑋表示,這是商業(yè)秘密,但91金融一直是賺錢的,成立第一年就賺錢。因為銀行太賺錢了,91金融就分了一點點。燒錢的地方在擴大團隊,異地擴張。數(shù)據(jù)顯示,2012年91金融營收500萬。2013年營收2000多萬。許澤瑋預(yù)測2014年能達到2億。
許澤瑋得意于自己是中國電子學(xué)會第三屆云計算專家委員會委員中最年輕的,所在公司也是規(guī)模最小的?!皦毫κ峭Υ蟮奶魬?zhàn),往往和我談事情的銀行家都比我大10歲左右,”許澤瑋的回應(yīng)是更加努力地工作,每天早上七點開始約人談事?!拔业囊暯侵饕€是產(chǎn)品,銀行憑什么跟我合作?我們的產(chǎn)品和技術(shù)能幫到他們,這是本質(zhì)的理由。我能夠跟銀行對話,因為我們了解他們?!?/p>
在91金融入駐嘉定金融谷暨增值寶發(fā)布會上,許澤瑋表示,“2014年91金融要做什么?我們提出三個更,更深入的介入交易、更多的地域、更多的金融產(chǎn)品,我們現(xiàn)在有保險、貸款、理財,將來還會有基金、證券,有更多的金融產(chǎn)品給消費者提供選擇。”
許澤瑋專注于業(yè)務(wù),認(rèn)為沒有必要天天見投資者。2013年互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的會很多。在他看來,討論半天的結(jié)論還是摸索,看不出誰對誰錯,這樣的會也不必參加。
所有人都關(guān)心或擔(dān)心的問題,金融機構(gòu)做互聯(lián)網(wǎng)怎么辦?許澤瑋表示也無須擔(dān)心。銀行想做成電商,只有一招,就是平安模式——剝離另起爐灶。平安自己的電商做的再好,也不可能在上面賣民生的產(chǎn)品。
“這對我們是好事,幫我們教育了用戶,可以上網(wǎng)購買產(chǎn)品,他們競爭越激烈,對我們越有利?!蓖?,互聯(lián)網(wǎng)公司滲透到金融,首先有自己的主營業(yè)務(wù),阿里做的再好,它首先是電商,金融這個領(lǐng)域只是它業(yè)務(wù)的一部分,唯一對我們產(chǎn)生沖擊的,就是媒體價格會增長?!拔覀兊膬?yōu)勢是我們更專注,只把這一個領(lǐng)域做到極致,我覺得我們的機會還是非常多的?!?/p>
91金融A輪投資人、寬帶資本合伙人秦捷表示認(rèn)同,一家公司無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),還是傳統(tǒng)企業(yè),只要它的市場定位能現(xiàn)實地抓住一些用戶的剛性需求,解決客戶的痛點,就能賺錢。
許澤瑋認(rèn)為公司2016年上市沒問題,也可能“會更快,比如說,整個牌照、政策資源、創(chuàng)業(yè)板改成注冊制等,都有利于我們上市……目前公司的估值是3個億。我希望2016年它的估值能達到100億?!眅ndprint