特約通訊員 梁曉歡

Ondot Systems
——給你隨心所欲的移動銀行卡

特約通訊員 梁曉歡

編者按

在過去的20 年間，銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，也為銀行卡欺詐、泄漏等各種犯罪行為提供了溫床。各種銀行卡密碼技術應運而生，但仍不能滿足安全性和用戶體驗性的要求，因而又催生了各種反欺詐APP。OndotSystems 公司提供的手機銀行應用軟件，不僅能讓為使用者帶來了更多資產(chǎn)所有權上的便利，還能把反欺詐工具交到了消費者手中，讓使用者能夠隨時隨地地監(jiān)控其賬戶安全。

Ondot Systems公司成立于2011年，總部位于美國硅谷，公司的領導團隊匯集了移動應用、安全支付和銀行卡等多個行業(yè)的精英人才。秉承著轉變持卡消費者與金融機構互動方式的愿景,Ondot Systems公司(以下簡稱Ondot)開發(fā)了移動銀行卡服務，這一解決方案能夠使得金融機構可以同時為消費者提供刷卡的便利性和安全性。Ondot可以直接為其客戶服務，也可以通過美國大型的銀行卡處理機構（服務一萬多個金融機構），以渠道合作伙伴的關系為客戶提供服務。

Ondot Systems：產(chǎn)品核心之列

Ondot的移動銀行卡服務涵蓋的一系列增值產(chǎn)品，能夠幫助消費者對支付卡以及交易的各個方面進行管理——從預授權的控制，到實時交易的提醒和管理。使用銀行卡進行日常購物的人，可以通過使用Ondot公司的產(chǎn)品，主動控制其銀行卡信息和資金信息。目前，Ondot的產(chǎn)品僅供與其合作的銀行以及信用卡機構的客戶使用。

1．銀行卡遙控應用軟件——CardControl

通過CardControl這一應用軟件，消費者只需在智能手機上進行簡單的觸摸點擊，就可以據(jù)自己的使用偏好，對銀行卡支付的交易地點、店鋪類型、交易種類和花銷限額等參數(shù)進行設置，并可以根據(jù)需要立即改變參數(shù)。如同電視遙控器一樣，用戶借助CardControl，通過一個簡單的觸屏點擊，就可以選擇隨時打開或關閉銀行卡使用端口。

CardControl通過與智能手機的GPS同步，將用戶的手機與銀行卡支付的交易地點相關聯(lián)，因此如果在遠離消費者手機的地點產(chǎn)生了交易，CardControl就會提醒消費者可能存在銀行卡欺詐行為。

根據(jù)預期的銀行卡使用行為，客戶可以在Cardcontrol中，設置具體的商家類別。例如，客戶可以開啟雜貨鋪和加油站的銀行卡支付功能以供日常消費，但是關閉娛樂和旅游類商家的支付功能，僅在需要時再啟用。此外，消費者還可以根據(jù)交易類型進行支付設置。例如，對于不經(jīng)常網(wǎng)購的消費，其可以關閉電子商務支付功能，僅在需要時再打開?？蛻暨€可以在CardControl中，對自己的銀行卡設定每筆交易的限額，以及每周和每月的支出限額，從而主動管理自己的消費行為。

CardControl適用于各種類型的支付卡——借記卡，信用卡以及預付卡，并兼容所有的支付方法——門店支付，在線支付，以及自動轉賬。金融機構可以直接將Card Control添加到現(xiàn)有的銀行卡中，無需向客戶發(fā)行新卡。

2．交互式警報應用軟件——InteractionAlert

Ineraction Alert這一應用軟件在某些程度上，與CardControl類似。例如，消費者可以根據(jù)自己的使用偏好，對銀行卡支付的交易地點、店鋪類型、交易種類和花銷限額進行設置。但是，Interaction Alert的功能是，當實際產(chǎn)生的交易，和消費者預期的參數(shù)設置，存在偏差時，向消費者發(fā)送實時警報，以防銀行卡欺詐。例如，當交易發(fā)生在消費者通常不會光顧的店鋪中時，該應用就會向消費者發(fā)送警報；或者當前的交易類型不屬于消費者通常會進行的交易種類時，也會產(chǎn)生警報。此外，Interac-tion Alert應用也可以將手機和交易地點相關聯(lián)，對任何不位于消費者手機附近或地圖上特定區(qū)域的當前交易，進行實時警報。同時，消費者還可以在該應用上，設定銀行卡的交易限額，一旦交易超過設定的限額，就會產(chǎn)生警報。

Interaction Alert也會就每筆交易，向持卡人發(fā)送消息提示，通過交易的可見性，讓消費者真正踏實放心。除此之外，消費者還可以設置銀行卡余額的最低值，當銀行卡余額低于這個最低值時，Interaction Alert就會向用戶發(fā)送消息提示，以方便用戶及時將錢轉至該銀行卡賬戶。

除了上述出于銀行卡安全性的警報和提醒功能之外，Interaction Alert還可以幫助金融機構為客戶提供全面的服務。例如，當用戶進行銀行卡支付時，如果銀行卡余額不足，金融機構可以通過Interaction Alert實時得知這一信息，并在消費者走出店門之前，為合格的持卡人提供透支保障，幫助他們完成交易。在服務客戶的同時，金融機構也可以從中得到額外的透支費。

3．自助服務應用軟件——Self-Service

消費者可以使用Ondot的移動銀行卡服務，自助解決一些以前只能打電話給金融機構才能獲得答案的問題。例如，“為什么本次交易取消了”、“我現(xiàn)在的可用余額是多少”、“我的銀行卡遺失了怎么辦”等問題，都可以通過應用程序迅速得到解決。應用程序提供的自助服務，不僅提高了客戶滿意度，同時也顯著地降低了金融機構的客戶支持成本。

消費者可以通過Selfservice這一應用程序，查看與其銀行卡有關的各種信息，包括可用余額、賬戶和銀行卡的當前狀態(tài)、最近進行的銀行卡交易表單等信息。此外，消費者還可以通過SelfService，進行一些常見的業(yè)務操作。例如，轉賬，搜索附近的ATM機以提取現(xiàn)金，查詢某個金融機構分行的營業(yè)時間以及交通指南，甚至可以通過這一應用程序直接給金融機構發(fā)送郵件或撥打電話。在SelfService這一應用程序中，消費者可以對其銀行卡交易進行管理。對于他們沒有進行的交易，消費者可以立即標記，并提起訴訟。對于他們進行的交易，消費者可以標記，注釋，拍攝交易收據(jù)的照片，并通過電子郵件發(fā)送交易信息，用于報銷或記賬。

4．后端管理控制臺——mConsole

Ondot推出的后端管理控制臺，是一個綜合性的管理解決方案，適合金融機構進行“下拉和點擊”式的輕松管理。在Ondot后端管理控制臺上登記的金融機構，可以使用一個集成的管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以幫助這些金融機構在上述的移動應用程序中進行品牌建設，加上企業(yè)自己的商標，機構名稱、名片圖像，聯(lián)系人信息等。此外，后端管理控制臺還可以幫助企業(yè)提供更高質的客戶服務。例如，在為客戶排除故障時，可以按客戶名字、客戶卡號后四位，或者客戶身份證號，搜索客戶的歷史記錄?？蛻舻脑敿毿畔ㄣy行卡使用偏好、交易歷史（每一筆交易的詳細信息）、活動記錄。通過執(zhí)行Ondot后端管理控制臺上的“代表”功能，金融機構可以代表客戶，在上述移動應用程序中設置客戶銀行卡的使用參數(shù)，例如關閉或啟用銀行卡端口、恢復默認設置等。同時，Ondot后端管理控制平臺還可以為金融機構提供消費者采用情況的監(jiān)測報告，金融機構可以根據(jù)自己的具體情況，選擇周期性報告或一次性報告。

5.欺詐監(jiān)控系統(tǒng)——Fraud Watch

類似個人消費者可以在應用程序上根據(jù)使用偏好設置銀行卡控制和警報參數(shù)一樣，金融機構也可以使用Ondot的欺詐監(jiān)控系統(tǒng)，對所有類型的銀行卡或選定的卡組進行參數(shù)設置。

金融機構的風險管理員可以將其所有的銀行卡組或部分卡組添加到欺詐監(jiān)控系統(tǒng)中，通過創(chuàng)建自定義規(guī)則，監(jiān)控銀行卡的潛在詐騙行為。自定義規(guī)則可以設置多個銀行卡屬性的任意組合，包括交易頻率（給定時間段內交易的次數(shù)）、交易金額、交易類型、商戶類別、個體商戶。與每項規(guī)則相關聯(lián)的是一組對應的操作集，例如通過欺詐分析后創(chuàng)建一個調查案例，通過應用程序通知持卡人，等等。當規(guī)則被一項交易或一系列交易激活時，對應的操作就會自動執(zhí)行。持卡人收到通知后，可以對交易進行確認，或將交易標記為欺詐。一旦客戶將交易標記為欺詐，金融機構就會迅速做出反應，停止該卡上任何進一步的活動。

概括而言，Ondot的欺詐監(jiān)控系統(tǒng)支持金融機構的管理人員創(chuàng)建、管理銀行卡欺詐案例，并通過與持卡人的溝通，對案例及時進行處理。

Ondot Systems：專業(yè)服務所在

Ondot與其客戶合作，共同提供快速、無縫的項目實施以及支持和執(zhí)行服務來確?？蛻舻某晒?。

1．專業(yè)服務

Ondot的專業(yè)服務團隊通過與金融機構的緊密合作，幫助這些機構客戶成功地實施移動銀行卡服務解決方案。運用經(jīng)驗證的最佳實踐，可重復的方法，Ondot7階段執(zhí)行計劃，以及深入的產(chǎn)品專業(yè)知識，Ondot的專業(yè)服務團隊可以幫助客戶更快地部署金融方案，幫助他們充分應用Ondot專業(yè)服務的全部價值，并實現(xiàn)其預期的商業(yè)目標。概括而言，Ondot的專業(yè)服務主要可以為金融機構提供以下三項優(yōu)勢：

● 快速上市：客戶從項目起步到項目完全實現(xiàn)，僅需12周；

● 優(yōu)化部署：由Ondot專業(yè)服務團隊進行現(xiàn)場部署，通過前期策劃和項目管理，最小化項目部署的風險率和事故率；

● 降低成本：Ondot專業(yè)服務團隊通過虛擬專用網(wǎng)（VPN）或網(wǎng)絡會議，對金融機構的項目部署進行升級，并為其培訓提供詳細的用戶指南和相關文檔信息。

2．客戶支持服務

Ondot旨在通過提供專業(yè)的技術援助和問題的及時解決，來實現(xiàn)最高水平的客戶滿意度。Ondot始終致力于幫助金融機構，進行銀行卡計劃的差異化競爭，并確保移動銀行卡服務能始終如一地為其消費者提供高水平的服務。

Ondot的客戶支持主要包括兩個方面的服務內容：應用程序的安裝與升級支持、培訓支持。通過客戶支持服務，幫助金融機構更熟練、更充分地運用Ondo移動銀行卡服務解決方案。

3．消費者采用服務

為了讓盡可能多的消費者采用移動銀行卡服務，金融機構需要通過有效的市場營銷活動，推動消費者的使用意識。Ondot通過提供以下三類服務和資源，幫助金融機構更有效地展開市場營銷工作：

● 營銷方案評審：Ondot與金融機構合作，通過提供必要的數(shù)據(jù)、行業(yè)和技術趨勢發(fā)展等信息，幫助金融機構制定有效的營銷方案和消費者采用方案。

● 最佳實踐資源：Ondot為金融機構提供培訓和營銷資料，包括營銷工具包、產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品常見問題解答以及移動銀行卡服務解決方案的案例分析。Ondot還會根據(jù)各個機構的具體情況，對這些最佳實踐的資源內容進行調整，從而使提供的資料能夠更切合客戶自己的項目運作。

● 消費者采用監(jiān)測報告：金融機構可以通過訪問mConsole，輕松地追蹤移動銀行卡服務的采用情況。mConsole作為一款后端管理產(chǎn)品，其可以為金融機構提供消費者使用情況的狀態(tài)表和監(jiān)測報告。

Ondot Systems：安全放心之選

德克薩斯州孤星州國立銀行曾對Ondot Systems公司所提供的移動銀行卡安全應用進行了一項測試，測試結果表明，使用該公司的應用使用戶受到欺詐而產(chǎn)生的花銷降到60%，這是相當喜聞樂見的成果。Ondot的CEO Vaduvur Bharghavan表示：“在德克薩斯州，消費者更信任星州國立銀行卡，因為該卡給到他們其他銀行卡無法給予的安全感。更甚的是銀行和信用卡發(fā)行商都樂于接受這個應用程序，Ondot目前已與四大信用卡處理器公司簽訂協(xié)議，為全國過萬家銀行服務?！痹谖磥?，Ondot Systems公司將會提供更多的安全應用，為客戶打造隨心所欲的移動銀行卡。