中國人民銀行白山市中心支行課題組

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

從整潔度持續(xù)改善分析構(gòu)建基層人民幣流通管理的長效機(jī)制
——以吉林省撫松縣為例

中國人民銀行白山市中心支行課題組

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

近年來，人民銀行白山市中心支行將提高流通中人民幣整潔度作為一項(xiàng)重要工作，采取了一些切實(shí)有效的措施，提高了市場上流通人民幣的整潔度，較好地維護(hù)了人民幣的形象。近期，筆者以撫松縣為例，對(duì)縣域人民幣整潔度情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著人民幣凈投放量及回籠量的持續(xù)放大，縣域流通市場人民幣殘損率逐年降低，人民幣整潔度逐年提高。但是受公眾保護(hù)意識(shí)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)以及人民幣流通管理力度等主客觀因素的影響，目前縣域人民幣流通市場仍存在小面額整潔度較低，殘損券回籠渠道不暢等一些值得關(guān)注和亟待解決的問題。

一、當(dāng)前撫松縣域人民幣流通狀況

(一）人民幣整潔度提高取得的成效

近年來，在白山中支精心組織下，撫松縣支行立足區(qū)域?qū)嶋H，提出了短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)“總量滿足、結(jié)構(gòu)合理、票面整潔、持有者放心”的貨幣金銀工作目標(biāo)，通過在區(qū)域推進(jìn)人民幣“網(wǎng)格化”管理凈化工程，逐步建立以人民銀行為主導(dǎo)，商業(yè)銀行為主體，廣大居民自主參與的人民幣凈化工程長效機(jī)制。目前，從撫松縣2008-2013年貨幣流通情況來看（見下圖），撫松縣人民幣流通市場市場現(xiàn)金供應(yīng)逐年放大，資金充足，滿足了社會(huì)基本需求，隨著現(xiàn)金凈投放量的逐年放大，撫松縣人民幣綜合殘損率呈線性下降，人民幣整潔度逐年提高。

一是縣域?qū)崿F(xiàn)了人民幣投放回籠“雙增長”，實(shí)現(xiàn)了流通領(lǐng)域的“零投訴”。自人民幣凈化工程推行以來，撫松縣人民幣投放、回籠量均實(shí)現(xiàn)大幅增長。以2013年為例，撫松縣全年發(fā)行基金投放同比增加4.09億元，增長13.09%;回籠同比增加3.36億元，增長21.84%;凈投放同比增加1.14億元，增長7.39%。凈投放的增加使得市場流通中人民幣殘損率同比下降了1.81個(gè)百分點(diǎn)，流通中小面額人民幣破舊的狀況也得到較大改觀。同時(shí)，撫松縣實(shí)現(xiàn)了近五年來人民幣流通領(lǐng)域的“零投訴”。

圖1 撫松縣2008-2013年貨幣流通情況

二是實(shí)現(xiàn)全轄各銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)殘損人民幣兌換窗口的“全覆蓋”。經(jīng)過人民銀行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)范圍，全縣現(xiàn)有63個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)了兌換專用窗口“落戶”，為全縣企事業(yè)單位和個(gè)人就近辦理大、小票兌換調(diào)劑業(yè)務(wù)提供便利。據(jù)統(tǒng)計(jì),自“小面額現(xiàn)金主辦銀行制度”實(shí)施以來，撫松縣15家小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點(diǎn)共辦理人民幣兌換業(yè)務(wù)6,874筆,金額132.9萬元。按照人民銀行白山中支的統(tǒng)一部署,截至2013年末，撫松縣所有銀行網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)“人民幣調(diào)劑兌換業(yè)務(wù)”“全覆蓋”的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

三是實(shí)現(xiàn)了人民幣調(diào)劑兌換業(yè)務(wù)“零等待”。全縣各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶群體用現(xiàn)結(jié)構(gòu)，不斷加大各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的小面額人民幣備付數(shù)量，著力做好對(duì)集貿(mào)市場、加油站、商場等的小面額供應(yīng)、兌換工作。由于設(shè)定了標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程，同時(shí)在人民幣調(diào)劑兌換場所采取適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)監(jiān)督，商業(yè)銀行開展客戶小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“零等待”。

四是實(shí)現(xiàn)人民幣兌換服務(wù)“零盲區(qū)”。在人民銀行的督導(dǎo)、檢查下，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)自覺踐行社會(huì)責(zé)任，通過有益探索，目前，撫松縣上門開展零鈔回收、電話預(yù)約兌換零鈔、重點(diǎn)單位與市場零鈔定點(diǎn)直投回籠工作等已經(jīng)在全轄各機(jī)構(gòu)間常態(tài)化開展。同時(shí)，利用業(yè)務(wù)宣傳之機(jī)現(xiàn)場開展零鈔兌換、專門組建成立小面額兌換小組等活動(dòng)也已在縣域多個(gè)機(jī)構(gòu)推廣開展。目前，全縣人民幣兌換服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“零盲區(qū)”。

（二）縣域流通中人民幣整潔度仍不夠理想

主要表現(xiàn)在：一是小面額人民幣整潔度低于大面額人民幣整潔度。從隨機(jī)抽取的居民流通人民幣調(diào)查樣本看，100元券中有7.1%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)；50元券中有8.4%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)；20元券中有9.6%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)；10元券中有10.3%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)；5元券中有15.3%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)；1元券中有26.6%達(dá)不到流通標(biāo)準(zhǔn)。從抽樣情況看，流通中的小面額紙幣整潔度差，且?guī)欧N越小整潔度越差。二是不同的區(qū)域體現(xiàn)出較大的差異性。農(nóng)村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮(zhèn)，撫松縣市場經(jīng)濟(jì)活躍的松江河鎮(zhèn)明顯低于縣城，特別是10元及以下小額紙幣殘損率明顯偏高。三是人民幣的整潔度在不同行業(yè)體現(xiàn)出較大的差異。零售行業(yè)殘損券所占比例高出服務(wù)行業(yè)，集貿(mào)市場殘損券所占比例高于其他行業(yè)。四是從小面額殘損幣的回籠情況看，發(fā)行基金投放量逐年增加，但小面額殘損幣的回籠數(shù)量不增反降。以撫松縣為例，截至2013年末，撫松縣回籠小面額殘損幣為3,860萬元，同比減少846萬元，減少17.97%。

二、當(dāng)前基層人民幣整潔度持續(xù)提高面臨的主要問題

（一）縣域居民缺乏一個(gè)良好的人民幣保護(hù)意識(shí)

提高人民幣整潔度是一個(gè)社會(huì)性的系統(tǒng)工程，離不開社會(huì)各界的支持配合。少數(shù)公眾對(duì)愛護(hù)人民幣認(rèn)識(shí)不夠，也是制約基層提高流通中人民幣整潔度的原因之一。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于大部分日常生活用品交易往往都需要小面額人民幣，從而造成小面額人民幣使用頻繁，損耗嚴(yán)重。公眾對(duì)殘損人民幣標(biāo)準(zhǔn)心中并無概念，只要拿到手上的鈔票不缺、不殘，都能坦然接受，大部分居民抱著“大面額存入銀行、小面額留用找零”的想法，不能及時(shí)將殘損的小面額紙幣存入銀行，也影響了流通中小面額人民幣的整潔度。提高人民幣整潔度作為一個(gè)社會(huì)性的系統(tǒng)工程，在愛護(hù)人民幣的宣傳、打擊故意損壞人民幣的行為，在短期內(nèi)取得實(shí)質(zhì)性成效難度相當(dāng)大。

（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民幣整潔度提高的積極性不高

一是人力、資金壓力較大。近年來，商業(yè)銀行現(xiàn)金清分的壓力一年比一年重。加之人民幣現(xiàn)金回籠成本逐年加大，商業(yè)銀行調(diào)撥資金壓力倍增。以撫松中行為例，距離撫松中行最遠(yuǎn)的白河營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，每次上繳殘損幣都要花費(fèi)高達(dá)3,000元的押運(yùn)成本，過高的成本使商業(yè)銀行人為減少了上繳次數(shù)。二是商業(yè)銀行臨柜人員挑殘壓力也越來越大。以撫松縣為例，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將人民幣“網(wǎng)格化”管理分解到本系統(tǒng)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，再將殘損人民幣兌換及反假任務(wù)下達(dá)給每個(gè)臨柜人員，層層簽訂責(zé)任書，立下“軍令狀”，做到任務(wù)到點(diǎn)，責(zé)任到人。目前，現(xiàn)在各金融機(jī)構(gòu)都實(shí)行柜員制，柜員日常只能應(yīng)付一般的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，對(duì)收入的大量現(xiàn)金不能及時(shí)挑剔和整點(diǎn)，由于殘損幣兌換量的逐年加大，為完成任務(wù)，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)甚至出現(xiàn)了柜員人為做舊人民幣上繳的現(xiàn)象。

（三）人民幣流通凈化渠道不暢

一是小面額殘損幣回籠少。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行小面額人民幣回籠情況不太理想。究其原因，主要是客戶前來銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，基本上是大面額人民幣，除了從事經(jīng)營的商戶外，導(dǎo)致小面額人民幣無法通過銀行得以更新，群眾使用的小面額人民幣很少有人拿來銀行存入或兌換。二是殘損紙幣入庫標(biāo)準(zhǔn)高，減緩了回籠進(jìn)度。由于殘損紙幣破損度高，在回籠整理過程中，要嚴(yán)格按央行破損幣入庫的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，難度較大，也增加了基層的工作量，致使殘損幣整理回籠進(jìn)度不及時(shí)。三是為了能及時(shí)清分、整點(diǎn)現(xiàn)金，不超庫存限額，商業(yè)銀行臨柜人員工作人員刻意不動(dòng)用庫存的完整券而以當(dāng)天的回籠券對(duì)外支付的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，大量未經(jīng)挑剔的殘損券又重新流入市場。四是存在金融機(jī)構(gòu)小面額現(xiàn)金壓庫現(xiàn)象。近年來，央行采取了一系列措施加大小面額人民幣的投放力度，但是在實(shí)際投放支付過程，客戶基本上不接受小面額人民幣，這必然導(dǎo)致各家商業(yè)銀行由于小面額人民幣投放困難而增加的庫存，以撫松聯(lián)社營業(yè)部為例，僅拾元票面人民幣日均庫存就達(dá)到35萬元。為減少庫存壓力，經(jīng)常出現(xiàn)委托客戶將小面額人民幣存入其他銀行的現(xiàn)象，以致小面額人民幣在金融機(jī)構(gòu)之間流通較多，反之市場上流通較少。

三、對(duì)構(gòu)建人民幣流通管理長效機(jī)制的建議

1.強(qiáng)化群眾宣傳教育，增強(qiáng)公眾愛護(hù)人民幣的社會(huì)意識(shí)。人民銀行要聯(lián)合轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，利用各種宣傳媒介普及公眾人民幣知識(shí)，增強(qiáng)群眾愛護(hù)人民幣的公眾意識(shí)，使社會(huì)公眾了解愛護(hù)人民幣是每個(gè)公民的法定職責(zé)，在全社會(huì)形成愛護(hù)人民幣的良好風(fēng)氣?；鶎友胄幸罅ν茝V銀行卡、網(wǎng)上銀行等非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行要提供各種簡便結(jié)算工具，方便不同的企業(yè)和個(gè)人使用，積極改善支付流通環(huán)節(jié)和方式，不斷提高公眾使用非現(xiàn)金支付工具的積極性。從而使得現(xiàn)金流通量下降，以此來不斷的提高人民幣的整潔度。

2.建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測調(diào)控的長效機(jī)制，以市場需求為導(dǎo)向科學(xué)規(guī)劃小面額人民幣投放回籠比例。一是基層央行應(yīng)建立科學(xué)的貨幣投放監(jiān)測調(diào)控機(jī)制, 及時(shí)掌握轄區(qū)人民幣市場流通結(jié)構(gòu)需求,主動(dòng)調(diào)整不同券別的發(fā)行投放力度。根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、市場現(xiàn)鈔流通和金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定科學(xué)的貨幣投放、回籠計(jì)劃，做到投放有序，分布均衡，靈活調(diào)劑，確保各券別人民幣都能合理及時(shí)的投放到社會(huì)。二是創(chuàng)新人民幣流通機(jī)制，規(guī)定各券別投放回籠比例。在發(fā)行庫辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以制度性要求科學(xué)合理搭配券別，使流通中各券別人民幣有一個(gè)合理的比例,形成新舊人民幣始終處于良性循環(huán)狀態(tài)。同時(shí)，規(guī)定商業(yè)銀行小面額新幣投放和殘幣回籠比例，基層央行定期檢查其小面額貨幣的庫存情況，審核其小面額人民幣投放回籠比例是否符合規(guī)定，逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場信息合理搭配券別,增強(qiáng)基層央行對(duì)人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的調(diào)控能力。

3.建立人民幣流通管理長效機(jī)制,突破傳統(tǒng)意識(shí)層面的業(yè)務(wù)約束。一是督促金融機(jī)構(gòu)圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù),推動(dòng)金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè),認(rèn)真做好小面額票幣和殘損幣的兌換、回收工作,凈化貨幣流通市場。二是綜合運(yùn)用行政管理和市場管理兩種手段,督促商業(yè)銀行履行人民幣流通服務(wù)中的凈化作用，解決商業(yè)銀行人民幣流通服務(wù)積極性不高的問題?；鶎友胄卸ㄆ跈z查其小面額的庫存情況,保證投放于商業(yè)銀行的小面額新鈔真正進(jìn)入市場,加快舊鈔的回籠,對(duì)拒收殘損幣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),按照相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)厲處罰。三是鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開發(fā)智能設(shè)備，提高殘損券回籠機(jī)械速度。增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)的功能，增添清分機(jī)性能，在驗(yàn)鈔清點(diǎn)的同時(shí)將完整券和殘幣自動(dòng)分開，實(shí)現(xiàn)清分整點(diǎn)一體化，提高工作效率。同時(shí)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過自助設(shè)備向客戶提供小面額人民幣自助兌換和存取業(yè)務(wù)，這既可以減輕商業(yè)銀行臨柜人員工作壓力，又可以方便群眾節(jié)約時(shí)間。

4.建立制約和激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)解決殘損人民幣回收難的問題。一是加大殘損幣回籠力度，創(chuàng)建科學(xué)可行的激勵(lì)與約束機(jī)制。將殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)納入績效考核，對(duì)在殘損人民幣兌換方面成績突出的商業(yè)銀行，給予一定的表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。二是健全商業(yè)銀行有關(guān)凈化流通人民幣工作的管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，定期舉辦人民幣挑剔、兌換標(biāo)準(zhǔn)知識(shí)培訓(xùn)班，使臨柜人員能夠準(zhǔn)確掌握殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，提高操作技能。三是聘請(qǐng)人民幣管理義務(wù)監(jiān)督員，將非現(xiàn)場監(jiān)管延伸到社會(huì)監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)對(duì)外支付殘缺污損人民幣或群眾舉報(bào)有對(duì)外支付殘缺污損人民幣情況的，一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)肅處理，切實(shí)把制度的貫徹執(zhí)行落到實(shí)處。

（責(zé)任編輯：何昆燁）

課題主持人：楊 屹

課題組成員：邢立新，仲明武

執(zhí) 筆 人：仲明武