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我們現(xiàn)在的家是2個(gè)“8 0后”、1個(gè)“10后”。老公I(xiàn)T男，稅后月收入1.8萬(wàn)元，無(wú)其他副業(yè)；本人2012年6月辭去工作，全職媽媽?zhuān)粌鹤涌?歲了，“碎鈔機(jī)”一臺(tái)。在認(rèn)識(shí)挖財(cái)之前，我倆基本沒(méi)有記賬習(xí)慣，即使有，也是三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，根本堅(jiān)持不下來(lái)。

2013年11月，我倆帶著3個(gè)大箱子，差不多全部家當(dāng)，飛抵舊金山，開(kāi)始在這里安家。從最開(kāi)始的租房、租車(chē)，到后來(lái)的買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)家具電器，反正一切都按原來(lái)的樣子，布置這里的家。發(fā)現(xiàn)帶來(lái)的RMB真是太不經(jīng)花了。為了計(jì)算最初一個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)，開(kāi)始用挖財(cái)記賬。

不記賬永遠(yuǎn)不知道家庭的開(kāi)銷(xiāo)這么大。沒(méi)有預(yù)算，沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投資教育？讓我頓悟的還有一本理財(cái)書(shū)《7天還你財(cái)務(wù)自由》。我一個(gè)晚上看完了，睡不著。第二天起來(lái)開(kāi)始折騰，通過(guò)挖財(cái)，把所有的流動(dòng)資金都仔細(xì)查看了一下，花了3天時(shí)間，做了家庭理財(cái)計(jì)劃。

下面是我制定的家庭理財(cái)計(jì)劃和目標(biāo)（金額單位：美元）

儲(chǔ)蓄計(jì)劃：每月定期存入收入的50%，1年后可獲得4.8萬(wàn)元。

緊急備用金計(jì)劃：每月支出X 3 + 信用卡。Checking account里留足1.2萬(wàn)元。另外，金葵花賬戶留足1個(gè)月的金額（RMB），減少貨幣兌換交易費(fèi)用。

購(gòu)第二輛車(chē)計(jì)劃：在大車(chē)和小車(chē)之間糾結(jié)。

購(gòu)房計(jì)劃：計(jì)劃1年后（2 015年/2 016年）在校區(qū)較好地區(qū)購(gòu)置自住房一套。需求：10 0萬(wàn)元，single house，4bedroom（parent，child，off ice，guestroom）。賣(mài)掉北京房產(chǎn)，獲得凈利潤(rùn)大概35萬(wàn)元，加上儲(chǔ)蓄所得5萬(wàn)元，可付首付40萬(wàn)元，需貸款60萬(wàn)至70萬(wàn)元。

教育計(jì)劃：2015年兒子滿3周歲，送入Child care，計(jì)劃支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在FSA存錢(qián)（最高額度）用于child care費(fèi)用。該階段持續(xù)2年時(shí)間（2015年，2016年）

55萬(wàn)元（1+5%）（1+5%）=60.6萬(wàn)元（RMB）。收益5.6萬(wàn)元（約$9333），再加上FSA費(fèi)用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承擔(dān)。

贍養(yǎng)計(jì)劃：￥1 0萬(wàn)元，5 % 收益率，1 0萬(wàn)元（1+5%）=10.5萬(wàn)元。將獲利的5000元用于贍養(yǎng)父母，另加1.2萬(wàn)元（RMB）保險(xiǎn)。

信用計(jì)劃：及時(shí)還款，積累良好信用，與貸款利率直接相關(guān)。

投資計(jì)劃：繼續(xù)投資國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。了解美國(guó)基金交易市場(chǎng)。除去緊急備用金、活期、固定儲(chǔ)蓄，剩余資金30%低風(fēng)險(xiǎn)，50%中等風(fēng)險(xiǎn)投資，20%高風(fēng)險(xiǎn)投資。

到美國(guó)這一段時(shí)間，自己有這樣幾點(diǎn)理財(cái)心得：

原始積累相當(dāng)重要。如果沒(méi)有2009年買(mǎi)的北京房產(chǎn)，可能承擔(dān)不起在美國(guó)買(mǎi)房。

改變消費(fèi)方式，讓節(jié)約成為習(xí)慣。以挖財(cái)現(xiàn)在默認(rèn)的餐飲、居家、購(gòu)物、交通等8大類(lèi)支出為例，都有一些省錢(qián)方法，而且總體上不會(huì)降低自己的生活水準(zhǔn)。比如在餐飲方面，可以盡量避免外出就餐，購(gòu)買(mǎi)易儲(chǔ)存的特價(jià)食品；在居家方面，可以購(gòu)買(mǎi)大包裝的生活用品，在節(jié)日活動(dòng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)打折商品，在確保某項(xiàng)運(yùn)動(dòng)能成為固定習(xí)慣之前，不購(gòu)買(mǎi)運(yùn)動(dòng)裝備等；在購(gòu)物方面，做到貨比三家，只買(mǎi)喜歡的，同時(shí)考慮性價(jià)比，理性購(gòu)物，抵制沖動(dòng)消費(fèi)，在買(mǎi)衣服之前，先看看衣柜里的衣服，使用團(tuán)購(gòu)/優(yōu)惠券等；在交通方面，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特價(jià)機(jī)票，保持汽車(chē)良好性能，修車(chē)之前，自己購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)零件等方式省錢(qián)。

要懂得投資，用投資獲利用于消費(fèi)或再投資，反正不能坐吃山空。在以前，我肯定想用積蓄去支付車(chē)貸、學(xué)費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)等，但現(xiàn)在我會(huì)考慮用投資的方式去支付這些。挖財(cái)現(xiàn)在開(kāi)辟的理財(cái)超市，讓我了解國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，幫我拓展自己的理財(cái)思路。