●梅波

探究地方金融的風險及其防范策略

●梅波

近幾年來，隨著我國地方金融的快速發(fā)展，其風險問題日益凸顯，制約著地方經(jīng)濟的進一步發(fā)展。鑒于此種情況，必須加強地方金融風險防范，并建立完善的管理機制，實現(xiàn)地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。文章闡述了地方金融風險類型，分析了地方金融風險原因，提出地方金融風險的防范策略。

地方金融 風險 防范 管理 策略

我國社會經(jīng)濟的發(fā)展直接受地方金融業(yè)發(fā)展水平的影響，地方金融業(yè)對地方資本的運作效益、社會經(jīng)濟具有積極的推動作用。近幾年，我國金融業(yè)不斷發(fā)展，并取得了一些進步，對于地方金融而言，由于其具有成長于地方、服務于微小、定位于區(qū)域的特點，其發(fā)展受到地方政府的支持，各地逐漸建立專門的機構(gòu)，以其推動地方金融的發(fā)展。在發(fā)展地方金融的同時，建立合理的金融管理模式，規(guī)范金融管理體制，有助于防范地方金融風險，提高地方金融的穩(wěn)定性。

一、地方金融風險類型

1.市場風險。市場風險存在于地方金融機構(gòu)工作的各個環(huán)節(jié)，比如，在作金融決策時，由于所掌握的信息不可能面面俱到，造成對信息進行分析的理性能力受到了一定程度的限制。最終導致股市價格及其匯率等眾多因素所造成的經(jīng)濟損失，最終引發(fā)市場風險①。

2.信用風險。就當前來看，地方金融機構(gòu)風險中信用風險是主要風險之一，主要是指貸款人由于自身各種原因而導致無法償還貸款，導致違約現(xiàn)象，給金融機構(gòu)帶來了信用風險的同時，還給金融機構(gòu)造成較大經(jīng)濟損失。違約、敞口、追償風險是信用風險的三大類。此外，隨著新的金融管理技術(shù)的不斷發(fā)展，地方金融的信用衍生工具也得到了飛速發(fā)展，一方面將極為重要的動力和條件創(chuàng)造給了地方金融機構(gòu)，促進了資金利用效率的顯著提升，但是另一方面，在次貸危機的影響下其風險性也極大提升②。

3.操作風險。所謂的操作風險大多是由金融機構(gòu)操作人員所帶來的，地方金融機構(gòu)人員由于業(yè)務素質(zhì)較低，在業(yè)務操作過程中常常會發(fā)生各種失誤，進而引發(fā)地方金融風險。在某一些特定的業(yè)務范圍內(nèi)，地方金融的操作風險可能比信用風險或市場風險具有更為嚴重的危害，甚至造成金融機構(gòu)倒閉現(xiàn)象。針對這種情況，地方金融機構(gòu)必須對操作風險的防范和預警工作以充分的重視。

我國地方金融的發(fā)展促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展，但仍存在一些問題，制約了地方金融的發(fā)展。對于地方金融管理體制的建設，由于存在職責定位不明確、風險控制缺乏、管理理念落后等問題，使地方金融的發(fā)展受阻。因此，地方金融等有關(guān)部門應在此基礎(chǔ)上，提高政府指導與監(jiān)管力度；明確中央、地方金融管理邊界；加強風險管理、風險評價及其風險預警等措施，最終為地方金融、經(jīng)濟發(fā)展提供保障。

二、地方金融風險原因

2.加強風險管理。地方金融機構(gòu)沒有建立健全法人治理結(jié)構(gòu)在很大程度上極易引發(fā)地方金融風險，地方金融機構(gòu)自身也未有金融風險管理意識。針對這種情況，一方面，應加強管理人員自身的風險管理意識；另一方面，地方金融機構(gòu)應該效仿上市公司，及時披露財務信息，以信息透明度，促進客戶的監(jiān)督。地方金融機構(gòu)的公司法人治理結(jié)構(gòu)應進一步的建立和完善，將規(guī)范的董事會、監(jiān)事會等制度建立起來，及時有效地監(jiān)管和預防金融機構(gòu)從業(yè)人員的不良行為⑤，將地方金融體系中操作風險的發(fā)生率降到最低限度。

1.職責定位不明確。目前的地方金融管理部門，其主要職能有三項：實施金融專業(yè)管理、提供政府公共服務、執(zhí)行國有資產(chǎn)出資人職能③。對于工作職能的安排，寬泛了地方金融工作辦公室的角色，使職責定位不明確。此外，由于這幾項職責的性質(zhì)具有較大的差異性，而金融管理對專業(yè)性的要求較高，這樣就對職能的履行提出了較高的要求，也為金融管理帶來了挑戰(zhàn)。

3）期限溢價是投資者持有長期債券承擔遠期風險的期限補償，當宏觀環(huán)境向好，投資者的風險偏好上升，對股市、原油等風險資產(chǎn)的需求增加，原油價格上漲，而對長期國債類防御性資產(chǎn)的需求減少，期限溢價上漲推高10年期國債收益率。

（2）在線購買服務的提供，在微信公眾號上直接接入自己的微商城，用戶可以十分方便的在移動設備上看商家最熱最新的產(chǎn)品并直接購買，減少客戶的跳轉(zhuǎn)時間，提高客戶的轉(zhuǎn)化率。

4.完善風險預警體系。開發(fā)和建設地方金融風險的預警指標體系模型，完善多道風險預警系統(tǒng)及存款保險制度，從而將風險的發(fā)生率及經(jīng)濟損失降到最低限度⑥。此外，在及時收集反饋準確的信息的同時還應該及時和及早地救助有問題的地方金融機構(gòu)，這樣一方面能夠?qū)鹑陲L險的發(fā)生進行有效地預防，另一方面還能夠?qū)⒌胤浇鹑陲L險的擴散最大限度地遏止，使地方金融的整體健康得到切實有效地保證。

三、地方金融防范策略

地方金融是設立在一定行政區(qū)域內(nèi)的，為當?shù)仄髽I(yè)、居民提供所需服務的金融市場、機構(gòu)。地方正規(guī)金融機構(gòu)主要包括城市商業(yè)銀行、信托公司、財務公司、農(nóng)村合作銀行、基金管理公司、證券公司等，這類機構(gòu)具有相對健全的監(jiān)管制度與明確的監(jiān)管主體。而地方準金融機構(gòu)，指的是不受銀監(jiān)會、保監(jiān)會、人民銀行直接監(jiān)管的，但具有金融性質(zhì)的機構(gòu)，這類機構(gòu)的監(jiān)管主體是地方政府。其他地方性機構(gòu)的存在形式為合作制，為其合作成員提供一定金融服務。通常情況下，這類機構(gòu)沒有明確的管理部門，業(yè)務的發(fā)展也不規(guī)范。對于地方金融機構(gòu)風險存在的原因主要有以下幾點：

5.明確金融管理邊界。作為一項復雜的系統(tǒng)工程，地方金融管理機構(gòu)為實現(xiàn)高效管理，需要對中央、地方的金融管理邊界進行明確劃分。中央金融管理機構(gòu)引導地方金融管理，對地方金融管理專業(yè)化的實現(xiàn)具有積極的推動作用。明確劃分中央、地方金融機構(gòu)的管理界限，有助于地方、中央金融管理的協(xié)同性。在金融管理中，其管理原則是地方協(xié)調(diào)、垂直管理，實現(xiàn)中央、地方的協(xié)調(diào)管理。當中央開展監(jiān)管工作時，地方應積極進行服務協(xié)調(diào)工作；當中央落實政策、把控金融原則時，地方應進行積極地反饋工作。堅持“主管負責制”，地方金融管理機構(gòu)對其責權(quán)進行梳理，制定合理的地方金融的未來計劃，實施地方金融風險處置權(quán)責、推動深化機構(gòu)改革等，以此實現(xiàn)地方金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

1.加強監(jiān)管力度。政府應積極引導地方金融機構(gòu)，對地方金融企業(yè)財務信息報告制度等進行規(guī)定，從原則上規(guī)定地方金融機構(gòu)的固定資產(chǎn)、不良資產(chǎn)處置等重大財務事項。地方政府對金融業(yè)進行發(fā)展和支持的一個重要措施就是促進地方金融監(jiān)督體系的不斷完善。首先，地方政府應該對融資性擔保公司等機構(gòu)的監(jiān)管進行切實有效地強化，對其在開展金融業(yè)務的過程中的違法違規(guī)行為進行有效地防止。此外，將地方金融風險監(jiān)測和評估網(wǎng)絡建立起來，嚴厲查處和懲罰地方金融機構(gòu)的內(nèi)幕交易等行為，對非法集資、地下錢莊等違法金融活動進行嚴厲的打擊，從而對地方金融的安全和穩(wěn)定進行切實有效的維護。地方政府還應該具有未雨綢繆的意識，將金融風險的預警和預案及早建立起來，從而將地方金融風險發(fā)生的概率降到最低限度。地方政府還應該對相關(guān)制度進行有效地完善，通過市場手段讓缺乏競爭力的金融機構(gòu)淘汰，最終凈化地方金融市場，促使其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展④。最后，加強政府部門的金融管理職能。地方政府部門的金融管理分散增加了各部門、機構(gòu)的協(xié)調(diào)難度，和金融管理專業(yè)化的實現(xiàn)難度，從而使金融管理效率降低，造成公共資源的浪費。所以，加強政府部門的金融管理職能成為關(guān)鍵，地方政府應統(tǒng)一相關(guān)部門的金融管理職能，使其均歸屬于一個部門，建立專門的管理部門，提高金融管理能力，有效防范金融風險。通過整合統(tǒng)一，使地方金融管理部門的專業(yè)管理能力得到提升，服務經(jīng)濟發(fā)展的功能得到更好地發(fā)揮。

3..完善風險評價體系。政府應充分重視風險評價體系的建立，促進誠信系統(tǒng)的構(gòu)建，優(yōu)化地方金融機構(gòu)的發(fā)展環(huán)境，最終減少地方金融機構(gòu)的信用風險及市場風險。此外，應建立地方金融風險的評價指標，在對風險評價體系進行建立和不斷補充的過程中，社會公共部門還應該隨時跟蹤和關(guān)注可能的金融風險，保持信息的通暢無阻，及時向地方金融機構(gòu)通報可能的風險，從而做到及早防范和管理。

四、結(jié)束語

高校聯(lián)盟是“在兩個或兩個以上的高校（或高校與其他特定組織、機構(gòu)）之間，圍繞某一共同的戰(zhàn)略目標，通過協(xié)議或聯(lián)合組織等方式建立起來的互為補充、共擔風險、相互銜接的一種聯(lián)合體”[4]47-49。在科學的建設理念指導下，聯(lián)盟有條不紊地運行，健康發(fā)展，產(chǎn)生了“1+1＞2”的良好效應。

①吳周雄.論我國地方金融的風險防范與管理機制完善[J].中國商貿(mào)，2013（27）:11～13

注釋：

2.地方金融管理理念及方式落后。地方金融管理體制的組織架構(gòu)，還沒有形成統(tǒng)一的管理體系框架，管理職能散落在一些地方金融管理機構(gòu)中，日常管理與機構(gòu)審批分屬于不同部門，地方金融管理機構(gòu)的管理人員較少，在省級金融機構(gòu)中，一般有幾十名管理人員，而對于其他管理部門，管理人員較少，只有幾位，且多數(shù)員工缺少金融管理知識。在地方金融管理中，忽視日常監(jiān)管、重視事前審批的現(xiàn)象普遍存在。同時，在地方金融管理中，具有濃重的行政管理意識，缺乏持續(xù)、動態(tài)管理和市場化管理理念，對前置審批環(huán)節(jié)較為重視，而缺乏對審批后經(jīng)營環(huán)節(jié)的監(jiān)管。

③張瑋.淺析規(guī)范地方金融管理體制[J].中國信息化，2013（4）:351～351,352

英語能力的提高，單靠課堂教學是遠遠不夠的，而且在課堂上，授課教師教學任務重，時間少。與學生課堂互動的次數(shù)很少，學生表達自己的機會也不多。據(jù)此，學生可以立足在課內(nèi)學習內(nèi)容的需求，在課外充分利用現(xiàn)代社會發(fā)達的網(wǎng)絡科技，微信建群，在群里用語音或文字等形式與老師和同學們分享自己對課堂內(nèi)容的理解。并且可以通過網(wǎng)絡，自由汲取英語文化知識，與同學們一起收集、整合并分享知識財富。學生們在課外英語學習的過程中潛移默化地學會與人合作、化解矛盾、和諧包容、互惠互利、感恩付出等團隊精神和待人接物的處世技巧，為他們未來進入社會做好思想準備。

⑥劉彤.地方金融風險控制研究——以濟南市為例[D].山東財經(jīng)大學，2012

（作者單位：河南省輕工業(yè)學校 河南鄭州 450000）

（責編：玉山）

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1004-4914（2014）08-164-02