劉凌

摘 要：按照統(tǒng)計，伴隨著新頒發(fā)的《醫(yī)療事故處理條例》下發(fā)，醫(yī)院肯定會面對更多的醫(yī)療事故，但是既能夠有效轉(zhuǎn)變醫(yī)院危機又可以保障病人權(quán)利的醫(yī)療方面的險種依然在比較遲緩的逆境中，文章具體解析了逆境出現(xiàn)的緣由，同時在這個根本上對如何擺脫逆境進行了探索。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療責任險；醫(yī)療事故；投保率

1 引言

這里說的醫(yī)療責任險是按照相關(guān)的保險項目，醫(yī)療組織是投保方以及被保險方，按照選擇的項目進行投保，進而在出現(xiàn)醫(yī)療糾紛之后需要擔負的賠償以及職責全部轉(zhuǎn)移到保險單位的一種險種。從二零零二年九月一日頒發(fā)的《醫(yī)療事故處理條例》以后，我國很多相關(guān)研究人員就斷定新頒發(fā)的機制肯定會引發(fā)更多的醫(yī)療糾紛，醫(yī)療責任險這種又能夠降低醫(yī)院損失又能夠保證病人權(quán)益的保險能夠獲取很大的發(fā)展空間。但是新辦法的制度出臺之后，醫(yī)院確實遇到了更多醫(yī)療糾紛，不過醫(yī)療責任保險卻沒有被說中，沒有得到飛速的前進，發(fā)展依舊緩慢。為什么在國外就很推崇的醫(yī)療責任保險，在我國的前進道路就這么難呢？按照發(fā)展狀況進行解析，我覺得，現(xiàn)在醫(yī)療責任保險在中國陷入了前進的逆境，只憑借市場推動是很難有大發(fā)展的。

2 醫(yī)療責任險面臨的困境分析

2.1 醫(yī)院不主動投保，致使投保率很低

因為這個險種很單調(diào)，保險自身就存在不科學(xué)的地方，適應(yīng)不了各種種類醫(yī)院的需要；相對于醫(yī)院自己處理醫(yī)療糾紛相比較，很多醫(yī)院都覺得保險費用高昂，購買保險不適合；醫(yī)療工作者對保險的了解具有差錯；投保之后醫(yī)院依舊還在醫(yī)療糾紛中；病人對醫(yī)療責任保險的不相信等這幾個方面的緣由致使醫(yī)院不主動進行投保，導(dǎo)致投保率很低。

2.2 投保率不高并且政府沒有進行財政上的支持，導(dǎo)致保險單位缺少對醫(yī)療責任保險的改革熱情

現(xiàn)在國內(nèi)的醫(yī)療責任保險在剛剛發(fā)展過程中，不過按照國內(nèi)前進形式以及解決醫(yī)療糾紛的要求來講這種險種在國內(nèi)應(yīng)該有很開闊的前景，在這種一片美好的環(huán)境下保險機構(gòu)為何對醫(yī)療責任保險沒有激情呢，關(guān)鍵是兩個方面的緣故：第一投保率太低，保險單位賺取的利潤太少，保險單位自身就是以獲取利潤為宗旨的，賺取的利潤太少肯定就沒有激情；第二，政府財政支持不主動，保險單位憑借自身的能力沒辦法走出惡性循環(huán)圈。

2.3 保險單位的不熱情，致使投保的狀況日益下滑

醫(yī)療在購買醫(yī)療責任保險不主動是很多緣由導(dǎo)致的，不光有社會條件，還有保險單位自身的影響。社會緣故是保險單位自身也不能解決的，要使用政府宏觀調(diào)控手段。保險單位能夠?qū)崿F(xiàn)的是主動改革、推出新險種、改善保險條文、完善運行條件等盡可能符合醫(yī)院的要求，提升醫(yī)院購買保險的可能性，進而讓醫(yī)療責任保險脫離發(fā)展難的情況。不過現(xiàn)在保險單位不接受改革的提議，不僅產(chǎn)品不能夠得到前進符合醫(yī)院的要求，并且伴隨著外部社會的改變，保險和醫(yī)院需要的距離日益加大，那么投保就日益降低，保險單位和醫(yī)院之間的距離日益增加，使醫(yī)療責任保險進入一個死胡同。

3 突破困境的路徑研究

醫(yī)療責任險在我國的發(fā)展面臨的困境是導(dǎo)致醫(yī)療責任險發(fā)展緩慢的主要原因，且依靠保險市場自身的力量是無法進行自動調(diào)節(jié)的，必須借助于外力幫助其擺脫，筆者認為有三條路徑可以擺脫醫(yī)療責任險發(fā)展中所面臨的困境。

3.1 實施強制保險

根據(jù)保險的大數(shù)原理，只有參加保險的人數(shù)和范圍足夠大，才能測得相對確定的保險事故的發(fā)生概率，降低醫(yī)療責任保險繳費和相應(yīng)提高保單的責任限額。因此筆者認為在醫(yī)療責任險保險發(fā)展的初期可通過立法規(guī)定所有的非盈利醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員都必須參加醫(yī)療責任險，而所有的盈利性醫(yī)院的外科、產(chǎn)科、麻醉科等高風(fēng)險醫(yī)生群體必須購買醫(yī)療責任險，以此來提高投保率從而達到大數(shù)法則分散風(fēng)險的結(jié)果，投保率高了保險公司利潤增加，自然愿意推出新的產(chǎn)品和適當降低費率更好地滿足醫(yī)院的需求，以吸引更多的盈利性醫(yī)院加入到投保的行業(yè)。

3.2 模仿國外經(jīng)歷，政府增強支持力度

據(jù)國際經(jīng)歷的調(diào)查以及國內(nèi)實施的狀況來講，普遍實施醫(yī)療責任保險不僅對醫(yī)院以及病人兩個方面有好處，對社會還有重大的意義。所以加入醫(yī)療責任保險憑借市場制度的調(diào)整不能夠達到預(yù)想的結(jié)果后，必須要借助政府的力量，例如美國為了推動醫(yī)療責任保險的發(fā)展，對保險單位征收較低的稅率等方式。按照國內(nèi)發(fā)展形式來講，我覺得政府為扶持醫(yī)療責任保險能夠從兩個方向進行：一個是由衛(wèi)生機構(gòu)組織建立專門的解決醫(yī)療糾紛問題的機構(gòu)，假如出現(xiàn)醫(yī)療糾紛之后，可以由成立的解決糾紛的機構(gòu)出面和病人開展解決，商量好之后保險單位對結(jié)果負責，這個專門的解決糾紛的機構(gòu)由國家支付相關(guān)的費用以及工作人員的薪水，就能夠協(xié)助醫(yī)院徹底脫離醫(yī)療糾紛。另一個是政府經(jīng)過降低稅率、政府進行補貼等手段來獎勵保險單位開展產(chǎn)品改革、收費減少、更改條文等創(chuàng)新手段。在政府財政的支持下，醫(yī)院投保之后不僅能夠脫離醫(yī)療糾紛，還能獲取其他的好處，肯定就會主動的購買保險，推動投保率提升，保險單位有利可圖，就有熱情對產(chǎn)品進行改革以便為更好的為醫(yī)院服務(wù)，進而使醫(yī)療責任保險脫離逆境，得到快速的發(fā)展。

3.3 在一些地方進行推廣，把醫(yī)療責任保險全部都交給外國保險機構(gòu)運行

醫(yī)療責任保險出現(xiàn)在上世紀二十年代。到了上世紀五十年代到六十年代時，歐美等經(jīng)濟比較發(fā)達的國家醫(yī)療責任保險有了飛速的前進。到二十世紀七十年代，已經(jīng)慢慢的形成比較完善的醫(yī)療責任險體系，國外保險機構(gòu)在發(fā)展醫(yī)療責任保險方面無論是人才、措施還是經(jīng)歷等都比我國發(fā)展的好，所以能夠在一些地方進行推廣，經(jīng)過投標中標方式確定一兩家實力雄厚、口碑好的外國保險單位進行發(fā)展醫(yī)療責任保險的工作，假如有比較好的前景就能夠在全國范疇內(nèi)開展。

4結(jié)束語

綜上分析，可以看出要突破醫(yī)療責任險發(fā)展中所面臨的困境有三種路徑可待選擇。第一條路徑是通過政府立法強制性投保，以提高投保率為切入點，目前我國在上海、北京、云南等地實施的辦法類似于第一種路徑選擇，但其統(tǒng)保的力度不夠，僅僅包括了非盈利性醫(yī)院，而隨著我國醫(yī)療體制改革的深入，越來越多的醫(yī)院將由非盈利性醫(yī)院轉(zhuǎn)變?yōu)橛葬t(yī)院，因此如果僅僅是規(guī)定盈利性醫(yī)院必須投保，其覆蓋面仍然較窄，難以使其風(fēng)險在較廣的范圍內(nèi)得到分散，因此筆者認為有必要將現(xiàn)有強制性投保的范圍擴大即把盈利性醫(yī)院的外科、產(chǎn)科、麻醉科等高風(fēng)險醫(yī)生群體包括在其中，當然這條路徑的選擇有賴于當?shù)蒯t(yī)療事業(yè)的發(fā)展狀況，如果當?shù)赜葬t(yī)院的經(jīng)營狀況不好，強制投保勢必會加重其負擔，引起反抗情緒。第二條路徑主要是以借助于政府的財政支持為切入點，在政府財政支持的前提下，一方面保險公司利潤空間增加，創(chuàng)新熱情增加；另一方面又可以使醫(yī)院徹底從醫(yī)療糾紛中擺脫出來，且繳費率有所下降，醫(yī)院投保積極，從而使醫(yī)療責任險進入良性發(fā)展階段，但這條路徑的選擇受到當?shù)卣斄Φ南拗疲m宜在經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)推行。由于外國保險公司進入我國的時間相對較短，對國內(nèi)的保險市場了解還不夠完善，因此第三條路徑選擇只能在小部分地區(qū)進行試點，全國推行還有待進一步探討。鑒于我國不同地方之間醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展的差異性，筆者認為：究竟選擇哪條路徑需結(jié)合實際情況進行分析，也可將三條路徑綜合起來考慮，當然任何一條路徑的選擇都需要輔以完善相關(guān)的法律配套措施。

參考文獻

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