杜鐘 中國建設銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢和瓶頸

杜鐘 中國建設銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行

樹立綠色金融發(fā)展理念，創(chuàng)新綠色金融發(fā)展體系是商業(yè)銀行轉型、可持續(xù)發(fā)展的重要方向。綠色經(jīng)濟的興起、金融資源的優(yōu)化配置、個人綠色消費的引領等給商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展帶來契機，但綠色金融政策標準不完善、金融機構與環(huán)保機構缺乏協(xié)作以及綠色金融可操作性較差成為綠色金融發(fā)展的瓶頸。

商業(yè)銀行 綠色金融 綠色信貸

我國《“十三五”規(guī)劃綱要》明確提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設立綠色發(fā)展基金”。創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念使構建綠色金融體系已經(jīng)上升為中國的國家戰(zhàn)略。要實現(xiàn)“生態(tài)環(huán)境質(zhì)量總體改善”的環(huán)保目標，提高經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效益，實現(xiàn)綠色轉型，不能僅靠政府資金投入，更要獲得綠色金融的支持。因此，創(chuàng)新綠色金融政策體系，實現(xiàn)綠色金融的開放和可持續(xù)發(fā)展至關重要。

一、綠色金融展望

綠色發(fā)展是當今世界發(fā)展的潮流，中國經(jīng)濟步入“新常態(tài)”，更應走綠色可持續(xù)發(fā)展之路。為加快全球經(jīng)濟的綠色轉型，爭取更多的金融資源，在中國的倡議和推動下，G20于2015年12月成立了綠色金融研究小組，以期通過相關研究推動全球綠色金融的發(fā)展。我國生態(tài)環(huán)境嚴重惡化使推進綠色發(fā)展比以往任何時期都顯迫切。綠色發(fā)展離不開綠色金融的支持，綠色金融的內(nèi)容包括綠色信貸、綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色保險等。就綠色金融的發(fā)展前景來說，中國的綠色信貸發(fā)展比較成熟，形成了比較完整的政策指引和評價體系。發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)基金，用財政貼息支持發(fā)展綠色貸款、建立綠色擔保機制、發(fā)展綠色債券市場、建立強制性的綠色保險制度、鼓勵金融機構開展環(huán)境壓力測試成為今后的發(fā)展重點。大力發(fā)展綠色金融也將成為商業(yè)銀行順應國家政策導向和促進經(jīng)營發(fā)展轉型的重要方向。

二、綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢

（一）綠色經(jīng)濟的興起

綠色經(jīng)濟的興起為綠色金融的發(fā)展提供了重要的歷史機遇，綠色經(jīng)濟是低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和生態(tài)經(jīng)濟三者的融合。經(jīng)濟發(fā)展的資金缺口需要更多銀行、保險、證券等金融機構的介入。從國家層面來看，已經(jīng)釋放出支持綠色金融發(fā)展強有力的政策信號。對于銀行而言，通過綠色金融的發(fā)展既可以開辟新的業(yè)務領域、實現(xiàn)新的業(yè)務增長，又可以以商業(yè)化形式履行社會責任，是商業(yè)銀行形成自身經(jīng)營特色和品牌，實行差異化競爭策略、實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要契機。商業(yè)銀行應樹立綠色富國、綠色惠民、綠色發(fā)展的理念，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，打造綠色金融品牌，密切跟蹤國外綠色金融發(fā)展態(tài)勢，將綠色金融理念貫徹落實到今后的中長期發(fā)展規(guī)劃中去，樹立良好的綠色發(fā)展公眾形象。

（二）金融資源的優(yōu)化配置

金融是資源配置的重要樞紐，銀行可以制訂相應發(fā)展體系、產(chǎn)品體系和保障機制。通過綠色信貸、綠色投資等綠色金融形式，支持新能源開發(fā)與使用，實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，提高能源利用效率提高，引導社會資本流向這些生態(tài)項目建設等綠色產(chǎn)業(yè)，從而加快低碳技術、新能源技術等綠色技術開發(fā)，實現(xiàn)經(jīng)濟的良性循環(huán)和發(fā)展。

（三）個人綠色消費的引領

隨著綠色產(chǎn)品市場的興起和發(fā)展，廣大消費者越來越重視所用產(chǎn)品的環(huán)保標準和指數(shù)，“綠色消費”成為個人消費的發(fā)展方向，這也促進了綠色金融的發(fā)展。反之，綠色金融不僅可以引導企業(yè)綠色發(fā)展，同時也可以使消費者形成綠色消費的理念。商業(yè)銀行可以借此契機對消費者購買環(huán)保汽車、環(huán)保家電等消費品采取綠色信貸差異政策，與財政、商家等聯(lián)手推出貼息甚至免息的消費貸款，刺激消費。

三、綠色金融發(fā)展的瓶頸

（一）綠色金融政策標準需完善

國際銀行業(yè)發(fā)展綠色金融已成為潮流，“赤道原則”已逐漸成為衡量大型銀行參與國際項目的軟實力。國際銀行業(yè)在碳金融和綠色債券兩大新興領域的發(fā)展非常令人注目。匯豐銀行等歐美銀行創(chuàng)新性的在投資融資、銀行貸款、碳指標交易、碳基金等方面進行試驗，效果良好。我的綠色金融還處在探索階段，《關于構建綠色金融體系的指導意見》雖然首次給出綠色金融的官方定義，進一步規(guī)范了綠色金融的范圍。但綠色金融的實踐主要集中在傳統(tǒng)的綠色信貸，通過行業(yè)限貸、控制總量等限制污染型企業(yè)貸款。關于綠色信貸在國內(nèi)并未有相應的標準出臺，商業(yè)銀行對綠色信貸的理解和操作也不一致，因此，制定的綠色信貸方針和制度都有差異，缺乏整體性。

（二）金融機構與環(huán)保機構的協(xié)作需加強

雖然不少國內(nèi)商業(yè)銀行已從多角度參與了綠色金融的發(fā)展，如中國銀行是金風科技境外綠債的承銷銀行之一，但綠色金融的體制機制尚未健全。綠色金融的實施過程需要金融機構、環(huán)保機構的相互協(xié)調(diào)配合。國內(nèi)金融機構與環(huán)保部門缺乏有效的協(xié)作機制，沒有實現(xiàn)信息共享，企業(yè)環(huán)境污染信息還未進入銀行征信系統(tǒng)等。大數(shù)據(jù)時代的來臨，技術限制的壁壘容易突破，但跨界合作的實現(xiàn)還有賴政策的支持。如果銀行能全面掌握企業(yè)的真實情況，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)在環(huán)保方面的約束作用，將會促進綠色金融的良性發(fā)展。

（三）綠色金融可操作性需增加

目前公眾對綠色金融缺乏了解，銀行對綠色金融宣傳不夠，環(huán)保部門對環(huán)保情況掌握不夠準確，綠色金融發(fā)展的可操作性并不強。由于國家政策的導向性，使目前綠色金融產(chǎn)品更多的面向國有大中型企業(yè)，而眾多需要環(huán)境改造資金、污染較嚴重的中小企業(yè)難以實現(xiàn)環(huán)境融資的目的。金融機構對企業(yè)環(huán)境影響不能做到有效監(jiān)督，能夠獲取綠色信貸的企業(yè)大多數(shù)是具備一定產(chǎn)業(yè)規(guī)模，同銀行業(yè)務往來密切的企業(yè)，而真正需要綠色信貸資金來進行環(huán)境改造和技術升級的企業(yè)卻得不到金融支持。

[1]馬駿.中國綠色金融展望[J].中國金融，2016（16）：20-22

[2]方智勇.銀行綠色金融探索[J].中國金融，2015（10）：19-21

[3]交通銀行金融研究中心課題組.中國綠色金融市場發(fā)展展望及對策建議[J].新金融，2016（11）：51-56

杜鐘，女，經(jīng)濟師，現(xiàn)供職于中國建設銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行人力資源部，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務和管理研究。