◎ 全國人大環(huán)境與資源保護(hù)委員會委員、民建中央委員 包瑞玲

規(guī)范引導(dǎo)民間金融創(chuàng)新發(fā)展著力解決中小企業(yè)融資難題

◎ 全國人大環(huán)境與資源保護(hù)委員會委員、民建中央委員 包瑞玲

截至2013年10月底，全國實有企業(yè)1437萬戶、其中大都是中小微企業(yè)，另有個體工商戶4223萬戶。從工業(yè)看，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，中小工業(yè)企業(yè)32.5萬家、占97.3%，從業(yè)人員6100多萬人、占66.1%，年主營業(yè)務(wù)收入54.6萬億元、占59.6%，稅金1.95萬億元、占47.7%，利潤3.39萬億元、占60.1%。中小微企業(yè)在應(yīng)對國際金融危機(jī)，推動相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、穩(wěn)定就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。但是一直以來，資金不足嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。盡管我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)對中小企業(yè)的金融服務(wù)，但中小企業(yè)的融資困境仍然沒得到根本解決。因此，規(guī)范和引導(dǎo)民間金融發(fā)展勢在必行。

1.完善法律法規(guī)，規(guī)范民間金融發(fā)展。目前，缺乏相應(yīng)法律保障是我國的民間金融面臨的首要制約因素。大多數(shù)民間金融游離于現(xiàn)行制度法規(guī)邊緣，其金融行為在政府批準(zhǔn)并進(jìn)行監(jiān)管的金融活動之外存在。要為民間提供更好的法制環(huán)境，賦予民間金融合法的法律地位，將民間金融納入合法化和規(guī)范化程序，選擇性地使民間金融的機(jī)構(gòu)、組織和形式陽光化。降低金融業(yè)準(zhǔn)入門檻，允許資本金、經(jīng)營者資格等條件達(dá)到法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)模較大的民間金融合會等以股份制或股份合作制的形式轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)的民間金融組織；同時，引導(dǎo)小規(guī)模的私人錢莊和民間資金參與農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等正規(guī)民間金融組織的改制，壯大正規(guī)民間金融的力量，促進(jìn)民間金融的規(guī)范發(fā)展。

2.創(chuàng)新金融體制，構(gòu)建民間多渠道融資結(jié)構(gòu)。通過體制創(chuàng)新營造以國有金融機(jī)構(gòu)為主體的正規(guī)金融與民間金融和諧共生的環(huán)境，構(gòu)建民間多渠道融資結(jié)構(gòu)。一方面鼓勵國有銀行對小型微型企業(yè)放貸，更重要的是通過體制創(chuàng)新打破金融領(lǐng)域的二元性以及金融體系中的壟斷。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的根本原因之一是缺乏真正意義上的服務(wù)于中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，單靠行政手段促使國有及大型商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款傾斜無法根本上改變現(xiàn)狀，關(guān)鍵是要大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，特別是由民間資本發(fā)起設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)。2010年出臺的民間投資新36條在金融準(zhǔn)入方面給民間資金很大的自由，但現(xiàn)實不盡如人意。因此，應(yīng)該進(jìn)一步有步驟地向民間資金開放競爭性領(lǐng)域，拓寬民間資金投資范圍，鼓勵并規(guī)范民營資本以多種形式進(jìn)入金融體系、參與金融服務(wù)，通過設(shè)立小額貸款公司和基金互助組織等一些小額、合規(guī)的借貸活動，解決經(jīng)濟(jì)運行中資金供給結(jié)構(gòu)失衡，改善中小企業(yè)資金短缺的現(xiàn)狀。利率市場化是消除信貸歧視，改善金融供給不均衡現(xiàn)狀的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近兩年民間借貸利率飆升表明利率的非市場化表面壓低資金成本，實際上卻扭曲地、結(jié)構(gòu)性地加大了中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)等的融資負(fù)擔(dān)。因此，應(yīng)該盡快形成以市場供求為導(dǎo)向的利率形成機(jī)制，充分發(fā)揮利率在調(diào)節(jié)資金供需中的作用，減少民間金融的監(jiān)管成本，降低其活動風(fēng)險。

3.加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制，化解民間金融風(fēng)險。大部分民間金融游離于現(xiàn)行法律和監(jiān)管制度之外，缺乏制約與監(jiān)管成為民間金融滋生社會問題的重要因素，加強(qiáng)監(jiān)管是保證民間金融健康發(fā)展的必要前提。對于民間金融的監(jiān)管應(yīng)該結(jié)合立法建設(shè)，遵從全面性原則，對民間金融的市場準(zhǔn)入、組織形式、財務(wù)制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營等制定標(biāo)準(zhǔn)明確的監(jiān)管制度。建立信息披露制度，按照規(guī)定要求披露企業(yè)的財務(wù)狀況、資金的用途、運用效益等情況，增強(qiáng)信息透明度；嘗試建立微型金融監(jiān)管格局的概念，監(jiān)管體制上設(shè)置分層監(jiān)管，對民間金融出臺獨立的管理辦法，發(fā)揮各地政府在促進(jìn)民間金融發(fā)揮作用，設(shè)立市縣二級“地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)”，并與工商、公安等部門形成監(jiān)管合力。