楊慧波

4G 在拉動社會消費(fèi)增長的同時，也開創(chuàng)了移動互聯(lián)網(wǎng)新時代，給各行各業(yè)帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也使移動電子支付方式有了新的發(fā)展。

1 移動電子支付概述

移動互聯(lián)網(wǎng)具有開放性、互動性、大數(shù)據(jù)三個明顯特性，并由三個重要因素組成，第一是無線寬帶，必須有足夠的帶寬，才能構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展；第二是智能手機(jī)，沒有智能手機(jī)，靠家庭電腦、傳統(tǒng)的打電話的手機(jī)，形不成移動互聯(lián)網(wǎng)的時代；第三是基于云計算的大數(shù)據(jù)平臺。正是這三大要素支撐起了移動互聯(lián)網(wǎng)的繁榮，手機(jī)打車、代駕、家政服務(wù)等基于人、基于位置、基于明確需求的各類服務(wù)應(yīng)用層出不窮。

2013 年底，工業(yè)和信息化部向中國移動、中國電信、中國聯(lián)通正式發(fā)放了第四代移動通信業(yè)務(wù)牌照（即4G 牌照），標(biāo)志著中國電信產(chǎn)業(yè)正式進(jìn)入了4G 時代。4G 推動移動互聯(lián)網(wǎng)的大力發(fā)展及應(yīng)用，也使得移動電子支付的模式、內(nèi)容越來越豐富。

移動支付是使用移動設(shè)備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。移動支付所使用的移動終端可以是手機(jī)、PDA、移動PC 等。移動支付消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動通信技術(shù)的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。還不受時間地點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購物消費(fèi)。

2 移動電子支付方式的發(fā)展

傳統(tǒng)的移動電子支付方式

紅外線支付技術(shù)

紅外線是目前比較成熟的一種非接觸式移動支付技術(shù)。使用的是980nm 紅外頻段，接收角度為120 度，傳輸距離為定向1m，速率最高可達(dá)16Mbps。特點：紅外線支付技術(shù)的最大問題在于存在視距角度問題，也就是說兩個具有紅外端口的設(shè)備之間如果傳輸數(shù)據(jù)，中間就不能有阻擋物。這在兩個設(shè)備之間是容易實現(xiàn)的，但在多個設(shè)備間就必須彼此調(diào)整位置和角度等。

藍(lán)牙支付技術(shù)

藍(lán)牙作為一種低功耗、短距離、低成本的無線傳輸技術(shù)從1998 年提出到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展了四代，目前的藍(lán)牙支付技術(shù)改進(jìn)主要體現(xiàn)在電池續(xù)航時間、節(jié)能和設(shè)備種類上。有效傳輸距離也有所提升，最大可以到60m。

NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊技術(shù)）支付技術(shù)

近場通信（Near Field Communication，NFC）是一種短距高頻的無線電技術(shù)，在13.56MHz 頻率運(yùn)行于20cm 距離內(nèi)。NFC 采用主動和被動兩種讀取模式。NFC近場通信技術(shù)是由非接觸式射頻識別（RFID）及互聯(lián)互通技術(shù)整合演變而來，在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點對點的功能，能在短距離內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識別和數(shù)據(jù)交換。

相對于藍(lán)牙以及紅外線支付，支持NFC 的手機(jī)即使在電池沒電的情況下，依然可通過其射頻模塊激發(fā)來完成電子支付，因而NFC 支付對終端的依賴性低。

聲波支付

聲波支付系統(tǒng)是一個集密碼應(yīng)用、信道編碼、調(diào)制與解調(diào)、音頻信號處理等多項技術(shù)為一體的綜合應(yīng)用技術(shù)，是對源數(shù)據(jù)加密、編碼并調(diào)制成音頻或超音頻信號，通過播放和錄制將音頻信號傳遞給接收方，再通過信號處理、解調(diào)還原后經(jīng)譯碼、解密恢復(fù)成源數(shù)據(jù)。聲波支付目前的應(yīng)用有國外的Naratte 和Zoosh；國內(nèi)的支付寶和蝙蝠支付等方式。

表1 為不同移動電子支付方式的比較

以支付寶聲波支付為例：打開支付寶錢包，進(jìn)入支付寶錢包后點擊右上角的“我的生活”，然后點擊“條碼支付”。然后再選擇“聲波支付”，那么現(xiàn)在只要找到自己手機(jī)的揚(yáng)聲器，然后將揚(yáng)聲器對準(zhǔn)收款方感應(yīng)區(qū)，支付寶會生成一個賬單，再發(fā)到用戶手機(jī)上，待對方確認(rèn)付款后，那么此交易就成功了。支付寶錢包聲波支付主要用于地鐵、商場、校園內(nèi)的自動售貨機(jī)等設(shè)備上，只要采用支付寶當(dāng)面付，即使手機(jī)沒有連上網(wǎng)，也可以用“當(dāng)面付”內(nèi)聲波支付功能完成支付。

3.磁場支付

磁場支付系統(tǒng)利用手機(jī)內(nèi)置的磁力計（手機(jī)上的指南針APP 靠的就是它）來接收附近的電磁鐵發(fā)出的磁信號。由于磁感應(yīng)強(qiáng)度是矢量，具有大小和方向特征。磁場支付就是利用變化的磁場進(jìn)行信息編碼。研究者現(xiàn)在已經(jīng)可以利用電磁鐵向手機(jī)傳輸包括網(wǎng)站鏈接、MIDI 序列在內(nèi)的多種信息。

磁場支付系統(tǒng)還將進(jìn)一步提高支付的安全性，現(xiàn)在的近場支付的有效距離為20cm，而磁場支付系統(tǒng)的有效距離只有2cm。目前磁場支付還沒有實用的報道，但由于有低成本、高安全性、支付方式簡單等優(yōu)點，這必然是移動支付的一個重要的發(fā)展方向。

3 移動電子支付方式發(fā)展的主要問題

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，移動電子支付必將出現(xiàn)井噴式的發(fā)展，但我們也要注意到在此過程中會出現(xiàn)的一些問題。

1.支付安全問題

主要有兩個個方面，一是手機(jī)病毒，尤其是支付類病毒，如“盜信僵尸”等轉(zhuǎn)發(fā)用戶手機(jī)驗證碼的病毒給手機(jī)用戶支付安全造成嚴(yán)重威脅。二是手機(jī)漏洞，安卓系統(tǒng)的漏洞使得黑客可以通過漏洞直接用他人賬號登錄。

2.支付終端改造普及問題

從上文的支付方式比較我們可以知道，目前的移動支付技術(shù)要在終端上實現(xiàn)必然要對支付終端進(jìn)行設(shè)備改造，改造的普及率其實決定了未來幾年移動支付的主要方式，又要使廣大用戶能夠迅速接受，這就需要一個支付簡單安全，改造成本低的方式。

3.支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)問題

比如主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營模式不統(tǒng)一；此外，不同主導(dǎo)方所采用的技術(shù)方案有差別，實現(xiàn)移動支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一；還缺乏廣泛認(rèn)可的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。

4 結(jié)語

我國4G 牌照發(fā)放比發(fā)達(dá)國家晚了三年，2014 年，中國移動決定在全國開通50 萬個4G 基站，相當(dāng)于全球4G基站總數(shù)的60%以上，標(biāo)志著中國的4G 網(wǎng)絡(luò)將成為全球最領(lǐng)先的4G 網(wǎng)絡(luò)。在此基礎(chǔ)上，安全可靠的移動電子支付方式擁有著廣闊的發(fā)展前景。