位榮秀

（安徽財經大學 金融學院，安徽 蚌埠 233030）

1 引言

隨著現(xiàn)代化建設的不斷推進，我國的城市化水平依然很低.農村、農業(yè)和農民問題依然是關系到我國經濟全面發(fā)展的重大問題.農業(yè)保險作為正規(guī)金融機構的金融工具，能夠在一定程度上解決“三農”問題，因此，農業(yè)保險能否健康發(fā)展直接關系到我國農戶與農村經濟的協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，直接關系到我國農村居民生活水平的提高，關系到農村子女的教育質量問題，直接關系到農戶以及農業(yè)生產企業(yè)的根本利益，是全國保險工作的重中之重.

2 農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

在改革開放背景下，中國經濟迅猛發(fā)展，獲得了巨大的成就.2013年我國國內生產總值高達568845.21億元，增長速度很快，同比增長了7.7%.與此同時，農村經濟也取得了較快發(fā)展.我國的農林牧漁業(yè)產值在1985年僅為3619.5億元，2013年為96995.3億元，凈增長25.78倍.1985年我國的農村居民人均純收入僅為397.6元，而2013年增長為8895.9元，農民收入水平提高顯著，可支配收入增加，生活質量有了很大的轉變，農村的教育水平也在提高.糧食、水果、蔬菜和禽蛋等農產品產量多年來居世界第一位，解決了中國農產品供給不足的問題.在農村，新型農村合作醫(yī)療發(fā)展迅速，農民參合率高達96.3%.但是，在農村經濟快速發(fā)展的進程中，農業(yè)保險并沒有跟上農村經濟發(fā)展的步伐，成為制約農村經濟發(fā)展的重要因素.從統(tǒng)計數(shù)據(jù)中看出，2013年農業(yè)保險保費收入為306.59億元，賠付金額為208.6億元，與全國數(shù)據(jù)相比（全國保費收入總額為17222.24億元，保險賠款金額6212.9億元）相差甚遠，僅占全國數(shù)據(jù)總額的1.78%和3.36%.通過表格1的數(shù)據(jù)可以看出，農業(yè)保險市場在整個保險市場中所占份額很小，還有很大的發(fā)展空間.因此，要縮小城鄉(xiāng)差距,提高農民收入,促進農村經濟穩(wěn)定發(fā)展,必須對農業(yè)生產的高風險提供保障.

表1 2013年度保險收入與賠款比較 單位：億元

3 農業(yè)保險對農村經濟的影響分析

通過運用模型進行實證研究，分析農業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀對農村經濟的影響.農村經濟發(fā)展的主要組成為農林牧漁業(yè)，再次選用農林牧漁業(yè)的生產總值代替.用農業(yè)保險的保費收入與農業(yè)保險的賠付金額來代表農村地區(qū)農業(yè)保險的發(fā)展狀況.

3.1 模型的建立

本文研究的重點是針對我國農村地區(qū)農業(yè)保險發(fā)展對農村經濟增長的效益進行分析.農業(yè)保險對農村經濟的影響，一方面是通過保費收入來傳遞，另一方面是通過保費賠付來體現(xiàn).本文通過建立模型，分析保費收入與賠付支出對農村經濟的影響.由于1985年以前的農業(yè)保險保費收入和農業(yè)保險賠款支出數(shù)據(jù)難以取得，本文采用的是1985年到2013年的數(shù)據(jù).將我國農林漁牧業(yè)生產總值代表農村經濟發(fā)展狀況，作為解釋變量，用GDP表示.農業(yè)保險保費收入用IF表示，為被解釋變量.保費賠付用PF來表示，為被解釋變量.為了剔除在分析時間序列的過程中自相關性影響，取變量的自然對數(shù).模型如下：

3.2 實證檢驗結果

3.2.1 模型估計

應用eviews軟件進行普通最小二乘法回歸，對（1）式進行參數(shù)估計，得出方程如下：

由回歸方程的t值可以看出，各解釋變量都是顯著的，從判定系數(shù)可看出模型的擬合度很高.

3.3 協(xié)整檢驗

由于實際中所得時間序列是非平穩(wěn)的，在構建模型時應檢驗時間序列的平穩(wěn)性，接下來進行協(xié)整檢驗，觀察變量間的長期關系.

3.3.1 單位根檢驗

為有效地避免偽回歸，需要進行數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性檢驗，協(xié)整關系的檢驗是在此基礎上進行的.平穩(wěn)性檢驗經常采用圖示法與單位根檢驗法.為使檢驗結果更有效，本文采用ADF進行單位根檢驗.檢驗原理為：如果檢驗的t值大于臨界值，則接受原假設，說明兩者之間存在單位根；如果t值小于臨界值，則拒絕原假設，說明兩者之間不存在單位根.

3.3.2 協(xié)整檢驗

Johansen協(xié)整檢驗是多變量協(xié)整檢驗的一種有效方法，其基本思想是：如果兩個或更多個時間序列變量不平穩(wěn)，但是他們的同一階差分平穩(wěn)，則說明非平穩(wěn)的時間序列變量有長期協(xié)整關系的存在.通過單位根檢驗，分析結果，得出IF、lnGDP與lnPF一階差分后為平穩(wěn)序列.它們都是一階單整，符合協(xié)整檢驗的條件.檢驗結果表明，在5%顯著水平下存在協(xié)整向量，表明農業(yè)保險保費收入增長與農村經濟增長之間、農業(yè)保險賠付金額增長與農村經濟增長之間存在長期協(xié)整關系.

3.3.3 誤差修正模型

誤差修正模型最早由薩甘（Sargen）提出的，并經恩格爾（Engle）和格蘭杰加以推廣.由于誤差修正模型剔除可能會對變量產生影響的趨勢因素，避免了可能出現(xiàn)的虛假回歸問題以及模型中可能會存在的多重共線性，因而其具有許多明顯的優(yōu)勢.由于農村經濟增長與農業(yè)保險保費收入增長之間、與農業(yè)保險保費賠付增長之間存在著長期穩(wěn)定均衡關系，根據(jù)格蘭杰定理，一定存在描述農業(yè)保險保費收入長期均衡調整的誤差修正模型.我們得出誤差修正模型ECM如下：

方程中括號內的數(shù)據(jù)是t統(tǒng)計量檢驗值.顯然，方程中的大部分估計系數(shù)顯著，只有少數(shù)個別估計系數(shù)不顯著.但是，從整個統(tǒng)計方程來看，估計系數(shù)是顯著的，說明原方程中的變量之間沒有存在很明顯的自相關關系.F值為6.043901，且R2的值為0.779035，說明方程的整體檢驗結果較好.ecmt-1系數(shù)表示對長期均衡偏離的調整能力的大小，ecmt-1系數(shù)越大說明調整力度也越大，也就是自我修正功能越強，反之則自我修正功能較弱.模型中所估計出的ecmt-1系數(shù)為-0.543516，數(shù)值比較大，說了長期均衡誤差的調整速度較快，也就是其對lnGDP的調整速度較快，表明農業(yè)保險的發(fā)展對農村經濟增長的影響大.

3.3.4 格蘭杰因果檢驗

Granger因果檢驗結果（表3）顯示，在滯后期為2的情況下，lnIF與lnGDP之間存在雙向的因果關系，即lnIF是lnGDP的格蘭杰原因.從檢驗結果看出lnGDP同時也是lnIF的格蘭杰原因，說明了農村地區(qū)農業(yè)保險保費收入增長是農村經濟增長的格蘭杰原因，同時農村經濟增長也是農業(yè)保險保費收入的格蘭杰原因.結果表明長期以來我國農業(yè)保險保費收入與農村經濟增長之間具有相互促進作用.同時，lnPF和lnGDP之間在滯后期為2的情況下存在雙向的因果關系，即農業(yè)保險賠付是農村經濟增長的格蘭杰原因，同時農村經濟增長也是農業(yè)保險賠付的格蘭杰原因.但是lnPF與ln IF在滯后期為2的情況下存在單向的因果關系，表明了農業(yè)保險賠付不是農業(yè)保險發(fā)展的格蘭杰原因，而農業(yè)保險發(fā)展是農業(yè)保險賠付的格蘭杰原因.

表2 格蘭杰因果檢驗結果

3.4 結論

通過以上分析，得出結論：第一，檢驗結果表明在5%顯著水平下存在一個以上協(xié)整向量，結構也表明農業(yè)保險的發(fā)展對農村經濟的增長具有顯著的相互促進作用.第二，格蘭杰因果關系檢驗結果表明，在滯后期為2的情況下，lnIF與lnGDP之間存在雙向因果關系，也即lnIF是lnGDP的因，lnGDP也是lnIF的因.lnPF和lnGDP兩者之間也存在雙向的因與果的關系.由此可見，逐步加快農業(yè)保險的發(fā)展與適度增大農業(yè)保險賠付額度可以在一定程度上促進農村經濟的大力發(fā)展.

4 政策建議

4.1 加大農業(yè)保險的政府支持力度

農業(yè)作為弱勢產業(yè)，風險較高，很容易受到自然環(huán)境的影響，農民收入很低，僅靠農戶繳納保險費發(fā)展農業(yè)保險基金具有很大的難度.自2007年以來，由于政策性農業(yè)保險補貼政策的實施，農業(yè)保險得到較快發(fā)展，農業(yè)保險的保費收入有了大幅度的提高.這不僅降低了農戶所承擔的風險，將一部分風險損失轉移，提供了農民收入，解決了農戶的后顧之憂.政府部門應加大對農業(yè)保險的支持力度，研究出風有效的補貼措施，降低農戶風險.增強農業(yè)保險機構發(fā)展農業(yè)保險的信心，促進其為農民提供更好的服務，增強農戶與農業(yè)保險部門的抗風險能力.

4.2 加強宣傳，提高農民投保意識

各級保險公司應加強宣傳，使農戶認識到農業(yè)保險的功能，意識到保險降低風險的可行性.目前，農戶對農業(yè)保險的認識還比較淺，僅限于災后的保險賠付，沒有充分認識到保險的職能.加大農業(yè)保險宣傳力度，提高保險業(yè)務員的素質，使農戶不再排斥保險，使農戶充分認識到農業(yè)保險能夠起到穩(wěn)定生活、發(fā)展生產、保障收入的有效措施，促使農戶自覺的參加保險.

4.3 創(chuàng)新農業(yè)保險品種，擴大保險覆蓋面

保險公司應繼續(xù)研發(fā)農業(yè)保險品種，增加農業(yè)保險品種，擴大農業(yè)保險的覆蓋面.目前中國僅有小麥、玉米、水稻及棉花等農作物保險，還完全不能滿足農村保險的需求，比如蔬菜、水果的保險還不健全.因此，加大力度開發(fā)新的農業(yè)保險品種是重中之重.

〔1〕庹國柱，李軍.農業(yè)保險[M].北京：中國人民大學出版社，2005.

〔2〕庹國柱,王國軍，等.“三農”保險創(chuàng)新與發(fā)展研究[M].北京：中國金融出版社，2009.

〔3〕中國農業(yè)保險發(fā)展報告[M].北京：中國農業(yè)出版社，2011.

〔4〕饒慶斌，王德勇.我國財政補貼農業(yè)保險的必要性分析[J].經濟研究導刊，2011(8).

〔5〕蔡洪斌.農業(yè)保險和經濟發(fā)展——來自隨機自然實驗的證據(jù)[J].上海經濟，2011(7).

〔6〕寧滿秀，苗齊,邢鸝，鐘甫寧.農戶對農業(yè)保險支付意愿的實證分析——以新疆瑪納斯河流域為例[J].中國農村經濟，2006(6).