摘要：典當(dāng)行在我國發(fā)展歷史悠久，至今仍然是中小企業(yè)融資和百姓生活資金融通的重要平臺。目前，我國典當(dāng)行業(yè)發(fā)展迅速，但也暴露出來許多的問題，如行業(yè)法規(guī)缺位，行業(yè)監(jiān)管不規(guī)范等等。本文以江西省的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展為研究對象，在筆者大量調(diào)研的基礎(chǔ)上，提出省區(qū)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展需要解決的重大問題和具體措施。

關(guān)鍵詞：江西省 典當(dāng)行業(yè) 發(fā)展對策

一、引言

建國以來，工業(yè)化就一直是社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的一條鮮明的主線，隨著改革開放，特別是中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的崛起，開創(chuàng)了一條全新的農(nóng)村工業(yè)化道路，上億農(nóng)民以低成本的方式進(jìn)入工業(yè)部門，成為中國經(jīng)濟(jì)增長的第一推動力。相關(guān)研究表明，農(nóng)村勞動力向工業(yè)部門的轉(zhuǎn)移導(dǎo)致勞動力配置對GDP增長的貢獻(xiàn)平均在1.5個百分點，這還不包括其對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整效益的貢獻(xiàn)。自1998年以來，政府大規(guī)模投資對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生了累積效應(yīng)，最明顯的標(biāo)志就是由工業(yè)化這一經(jīng)濟(jì)增長單引擎發(fā)展到工業(yè)化與城市化的雙引擎。自2005年后，中國經(jīng)濟(jì)就開始出現(xiàn)了自主增長。

近年來城市化水平增長較快，究竟工業(yè)化跟城市化哪一個更重要？在經(jīng)濟(jì)學(xué)上的排序毋庸置疑，肯定是工業(yè)化要優(yōu)于城市化，我們要靠實體經(jīng)濟(jì)來支撐城市的發(fā)展。但是，與低價的工業(yè)化不同，由于房地產(chǎn)市場上漲很快，我國城市化的成本幾乎是全球最高的，超過了歐美，超過了巴西。而高價城市化下面的，有可能會出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化，高昂的價格會逼迫一些產(chǎn)業(yè)承受不了這個成本而遷移。因為企業(yè)經(jīng)理和員工在這個地方買不起房子，他就會離開這個城市。高房價的必然結(jié)果是高經(jīng)濟(jì)運行成本、高生活成本、低就業(yè)、低收入和貧富差距的持續(xù)擴(kuò)大。這樣不僅對民眾危害更大，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展危害也大。

二、“兩化沖突”及其主要表現(xiàn)

（一）低價工業(yè)化

中國的工業(yè)化水平非常的不平衡，有些地區(qū)相對比較落后，有些地區(qū)卻已經(jīng)進(jìn)入了工業(yè)化的后期了。低成本是工業(yè)化的核心競爭力，這包括勞動力成本低、土地價格低以及實際稅收低。“離土不離鄉(xiāng)”政策大大推動了低價工業(yè)化，農(nóng)民工成本僅僅按“剩余勞動力”定價，并且不需要住房、社會保障等所有城市居民所需要的工資外成本，農(nóng)民工的這一切都可以在鄉(xiāng)村土地上得到解決。工業(yè)化進(jìn)程產(chǎn)生了兩個結(jié)果：其一就是推動了非農(nóng)就業(yè)，把農(nóng)場勞動力從土地束縛中解放出來；其二是長期工業(yè)化的發(fā)展，積累了大量的產(chǎn)能和資金。在人們收入水平提高、消費結(jié)構(gòu)升級的情況下，因工業(yè)結(jié)構(gòu)本身的調(diào)整尚未完成而出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過剩、工業(yè)增長速度放慢就是必然的了。在這種情況下，必須尋找新的增長引擎，城市化可以說正是上述工業(yè)發(fā)展的積累的一個結(jié)果。

（二）高價城市化

近5年來，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一個城市化高速發(fā)展的階段，城市化的主導(dǎo)逐步從中央積極財政的推動轉(zhuǎn)向地方政府推動。中央政府積極推動了基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，形成了城市化的基本框架。隨著財政支出逐步轉(zhuǎn)向再分配，城市化的基礎(chǔ)設(shè)施將主要由地方政府推動。地方四級政府全面在政府履新年里積極“土地批租”融資，實施基礎(chǔ)設(shè)施政府擔(dān)保貸款等，加大城市化的投資活動，城市化引致的投資仍然是今后投資啟動的主要部分。

（三）沖突的主要表現(xiàn)形式

相對于低成本的工業(yè)化來說，近幾年的城市化進(jìn)程是昂貴的。當(dāng)這兩者在同一歷史時期交織在一起的時候，就會出現(xiàn)明顯的沖突。

首先，工業(yè)化對勞動力資源的強大需求同勞動力在城市生活難以為繼的矛盾。勞動力要素是工業(yè)生產(chǎn)不可或缺的關(guān)鍵要素，但是隨著房價、物價的不斷攀升，勞動力在城市安居、生活的成本越來越高，逐漸形成了近年來越來越盛的民工返鄉(xiāng)潮。

其次，城市化過程中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大量政府投入將會嚴(yán)重扭曲“資本-勞動”等要素價格。政府干預(yù)下的要素價格扭曲，特別是資本成本夠低，短期內(nèi)對于促進(jìn)城市化、消費和產(chǎn)業(yè)升級具有重大的促進(jìn)作用，但資金價格的扭曲也會導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)向資金過密發(fā)展，損害就業(yè)。

最后，城市居民消費結(jié)構(gòu)升級一方面能帶動產(chǎn)業(yè)高級化，但也可能高端直接向外需求，而低端反而擴(kuò)充了中國產(chǎn)業(yè)中需要調(diào)整的傳統(tǒng)產(chǎn)能，導(dǎo)致低水平的再次重復(fù)建設(shè)。

三、沖突的解決思路

解決高價城市化和低價工業(yè)化之間的矛盾在于降低城市化的成本，為中國的實體經(jīng)濟(jì)獲取更大的空間，而實現(xiàn)低價城市化的根本又在于要素市場的改革。

（一）利率市場的改革

利率市場的改革就是要通過市場化使銀行利率下降。銀行現(xiàn)在的利潤率是5個百分點的利差，但是全球只有0.25至0.4個百分點，這是平均水平，我們的利差是人家的10倍。銀行賺很多錢，2011年實體經(jīng)濟(jì)都很蕭條，但是我們的銀行掙了2.5萬億的錢。所以打破利率市場化的改革，就需要政府放棄對銀行的控制，這塊是相對容易的，畢竟利益受損的只有銀行的兩三百萬人，政府改革可以做到。

（二）土地市場的改革

如果說利率市場的改革是中央層面的大問題，那么地方政府在土地市場改革上可以有較大的作為，甚至可以做一些突破性的嘗試。

第一，應(yīng)該合理進(jìn)行征地補償。目前就是補償太少了，一般為被征前每畝地三年平均產(chǎn)值6到8倍，安置費是每畝平均產(chǎn)值的4到6倍，只夠農(nóng)民生活四到五年，而真正合理的補償應(yīng)該使農(nóng)民至少能夠生活20年。

第二，應(yīng)該加快整頓私建房。居民占地私建住房的現(xiàn)象在很多地區(qū)都較為普遍，尤其是在縣區(qū)更是表現(xiàn)突出。這些私建房的存在對本地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展是一個嚴(yán)重的阻礙，各級房管部門應(yīng)該對私建房進(jìn)行全面調(diào)查，對于土地占用合理，并居住時間較長的私建住宅，應(yīng)該明確其產(chǎn)權(quán)，而對于非法占用土地亂搭亂建的現(xiàn)象應(yīng)該予以打擊、拆除。

第三，嚴(yán)厲打擊開發(fā)企業(yè)囤積土地。由于土地的稀缺性和增值性，使得開發(fā)商出于商業(yè)利益會進(jìn)行土地囤積，這將會影響城市土地供應(yīng)，不利于房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。對于開發(fā)商囤地的現(xiàn)象，中央有明確的規(guī)定必須予以打擊，2012年前四個月，僅北京市就有兩塊競拍成交的土地因開發(fā)商逾期未行進(jìn)開發(fā)而被收回，并除以罰款。

（三）勞動力市場的改革

勞動力因素是解決低價工業(yè)化與高價城市化矛盾的核心環(huán)節(jié)，工業(yè)化需要大量的勞動力，而高價城市化卻使得勞動者對城市生活望而卻步。因此，一方面我們應(yīng)該加快工業(yè)化進(jìn)度，大量引進(jìn)企業(yè)來撫投資興辦企業(yè)，為城市居民提供更多的就業(yè)機(jī)會，提高勞動者收入水平；另一方面，控制房價，穩(wěn)定物價，使住房價格和消費物價水平與工業(yè)化水平相協(xié)調(diào)，資產(chǎn)價格要以實體產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)為依托，穩(wěn)步增長，而不應(yīng)該脫離實體產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張。

（四）保持房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展

城市房地產(chǎn)的發(fā)展必須與城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相協(xié)調(diào)，而城市政府對房地產(chǎn)市場發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的制定，以及依據(jù)此“戰(zhàn)略”及“政策”對房地產(chǎn)市場進(jìn)行科學(xué)調(diào)控，則是保持這種“協(xié)調(diào)及均衡”發(fā)展并避免房地產(chǎn)“泡沫經(jīng)濟(jì)”產(chǎn)生的一條必然途徑。房地產(chǎn)開發(fā)投資占固定資產(chǎn)投資比重是衡量房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定性、持續(xù)性的一個重要指標(biāo)，也是衡量房地產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)及城市經(jīng)濟(jì)關(guān)系的主要指標(biāo)之一。聯(lián)合國的研究認(rèn)為；在低收入國家，房地產(chǎn)投資占GDP的比例僅為2%；進(jìn)入中等發(fā)達(dá)國家，這一比例可以上升到8%，是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快和對國民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的時期；而到發(fā)達(dá)國家時期，這一比例可能下降到3%～5%。近兩年，多數(shù)城市的房地產(chǎn)投資建設(shè)規(guī)模與國民生產(chǎn)總值GDP的比率已經(jīng)突破8%，并且還在持續(xù)擴(kuò)大，這表明房地產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的運行將產(chǎn)生越來越重要的影響。

通過以上數(shù)據(jù)可以看出，城市的房地產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)已經(jīng)逼近最高值，大幅上升的空間已經(jīng)沒有，后期可能會呈下降趨勢，尤其是在嚴(yán)厲的房市調(diào)控政策的影響下，商品房的投資、交易量都加快下滑。我國很多城市目前正處于社會經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、城市化水平快速提高的關(guān)鍵時期，如果房地產(chǎn)市場過快萎縮，將會對城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成消極影響，因此，對城市市房地產(chǎn)市場的調(diào)控基調(diào)應(yīng)該是在防止房價過快上漲的前提下，積極促進(jìn)市場繁榮。

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