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1 中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型逐步推進(jìn)。

2 GDP增速放緩。

3 宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增強(qiáng)。

4 理財者的投資回報和財富增長受到負(fù)面影響。

5 中國人口老齡化狀況日益加劇，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不斷加重。到2020年，23%的中國人口將達(dá)到65歲以上。

6 如何為自己提前安排后繼無憂的養(yǎng)老計劃，已是擺在每個人面前不可回避的問題。

國內(nèi)財富管理面對的問題

1 個人財富快速增長，在財富管理方面存在巨大的需求。

2 金融分業(yè)監(jiān)管，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，富裕人群得不到專業(yè)的財富管理服務(wù)。

3 中國市場普遍存在資產(chǎn)證券化限制，導(dǎo)致產(chǎn)品缺乏，尤其是固定收益類產(chǎn)品匱乏。

4 中國投資者對風(fēng)險和收益的認(rèn)識還不成熟，絕大多數(shù)人誤以為財富管理就是購買理財產(chǎn)品。

財富管理兩大誤區(qū)誤區(qū)

一：羊群效應(yīng)

對于個人理財者而言，限于個人時間、精力等原因，而無法涉及廣泛的產(chǎn)品門類。這也使得絕大多數(shù)人在選擇財富管理機(jī)構(gòu)時，往往選擇聽信身邊人的勸告，因而常常會陷入一些騙局。呂騏認(rèn)為，近期最典型的案例就是“中國大媽”，這一次的盲目黃金投資，給她們帶來了深刻的教訓(xùn)。

誤區(qū)二：“把雞蛋放一個籃子里”

在市場日漸復(fù)雜的今天，沒有專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的理財者，將很難在市場上存活。但一個專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)，不會建議客戶把錢放在一個“籃子”里。敢于投資、分散投資，前者應(yīng)該是理財者自身具備的素質(zhì)，后者應(yīng)該是財富管理機(jī)構(gòu)和客戶共勉的原則。

財富管理的九大作用

中美兩國財富管理行業(yè)對比

1 財富管理剛剛興起，單業(yè)經(jīng)營，行業(yè)間合作少，以銷售為主業(yè)。

2 投資者不重視資產(chǎn)配比，短線投資居多，著眼絕對收益，對增值服務(wù)需求有限，喜歡自己理財。

3 產(chǎn)品匱乏，流動性差，投資門檻高，利率政策決定，資產(chǎn)證券化率低。

1 數(shù)萬家專業(yè)財富管理機(jī)構(gòu)，混業(yè)經(jīng)營，行業(yè)合作普遍，以服務(wù)為主業(yè)。

2 投資者有資產(chǎn)配比需求，長期價值投資理念，著眼相對收益，對增值服務(wù)有大量需求，超過60%資產(chǎn)由專業(yè)理財機(jī)構(gòu)管理。

3 產(chǎn)品及資產(chǎn)類別豐富，流動性好，投資門檻低，利率市場化，資產(chǎn)證券化高。