錢這玩意兒，雖然不是上帝，可往往比上帝更靈驗(yàn)。至少，好多人常常為了金錢，爭個(gè)你死我活，而為搶奪上帝拼命的卻少得很。

要不你看，那么多人辛辛苦苦工作，斤斤計(jì)較理財(cái)，不就是為了多掙點(diǎn)錢嗎？當(dāng)然，也有些人，工作已經(jīng)成為一種樂趣，而不再是為了金錢。不過，這些人往往是已經(jīng)有了足夠的物質(zhì)，金錢對他們而言，效用已經(jīng)很小很小了。正因?yàn)樾в煤苄?，所以他們才可以在工作時(shí)不考慮金錢，只是單純地去追求工作所帶來的那些樂趣。此時(shí)，他們追求的是另外一種滿足感，一種工作的滿足感，而非金錢帶來的滿足感。

什么是效用呢？簡單地說，效用就是從消費(fèi)一件商品、一項(xiàng)服務(wù)中所獲得的滿足感。比如吃飯，可以消除饑餓感，滿足了生存和生理需求，是有效用的。比如買奢侈品，可以滿足人性深處對于虛榮的滿足，也是有效用的。金錢，自然也有它的效用。它最基本也最核心的功能，莫過于交換媒介。錢本身不可以吃，但它可以買到食物；錢本身不能當(dāng)作奢侈品滿足虛榮心，但可以拿來買奢侈品。金錢，也有其自身的效用。

在正常情況下，一件商品的邊際效用往往是遞減的。當(dāng)你極度餓的時(shí)候，十分需要食品，你吃下的第一個(gè)饅頭是最解燃眉之急、最暢快的。但隨著饑餓程度降低，你對下一個(gè)饅頭的渴望值也不斷減少，當(dāng)你吃到完全不餓的時(shí)候，即是邊際。這時(shí)候再吃下去，甚至?xí)械讲贿m，再繼續(xù)吃下去，會越來越感到不適。

對于金錢也一樣，你的月薪10000元的時(shí)候，老板再給你漲10 0 0元，你一定很開心。但當(dāng)老板決定在你月薪100000元的基礎(chǔ)上，再給你漲1000元的時(shí)候，你的開心程度一定沒有上次漲薪那么高。這就是邊際效用遞減。

如果你的財(cái)富已經(jīng)積累到一定程度了，收入的再次增加，可能不會帶給你太多的滿足感和幸福感。因?yàn)檫@時(shí)候，金錢對你的邊際效用可能已經(jīng)接近于零了。但是，金錢對你的邊際效用為零，其他產(chǎn)品或者服務(wù)對你的效用或許很大，因此你可以用金錢來交換其他具有更高效用的商品，比如買架私人飛機(jī)。只有花出去的錢才是錢，因?yàn)樗鼛Ыo了你滿足感，帶給了你效用。

另外，金錢的多少，財(cái)富的高低，不能簡單地用絕對值衡量，而要考慮其相對值，要考慮其是否能夠維持你心底渴望的生活方式。如果你資產(chǎn)為1億元，可你為了維持自己理想中的生活水平，一年的花費(fèi)要1000萬元，那么你并不富有，因?yàn)槟愕馁Y產(chǎn)不能長期維持你的生活方式。如果你的資產(chǎn)規(guī)模為10 0 0萬元，而維持你最希望的生活方式每年只需50萬元，相對前者，你更加富裕。這就是所謂的生活水平風(fēng)險(xiǎn)。至于理財(cái)，也并不應(yīng)該是單純地積累盡可能多的金錢，而是獲得足以維持自己生活方式的金錢，并用金錢去交換各種商品和服務(wù)，使得所有商品帶給你的滿足感達(dá)到最大程度，也就是獲取最大的效用。如果自己手里的金錢非常之多，可不按照自己心底所渴望的生活方式去生活，不用它去交換具有更高效用的商品和服務(wù)，那么再多的金錢也是沒有用的，歸根結(jié)底也就是廢紙而已。

所以，幸福與金錢的絕對值無關(guān)，而關(guān)乎其效用。當(dāng)金錢對你的邊際效用下降到零的時(shí)候，果斷去消費(fèi)，獲取對你具有更高效用的商品或者服務(wù)，使你自己所獲得的總效用最大化，這才是真正的理財(cái)。