沖擊金融業(yè)

“銀行不改變，我們就來改變銀行！”

2008年底，馬云在一次公開演講中許下的豪言壯語。5年后，他和眾多互聯(lián)網(wǎng)公司的小伙伴們一起，把這句話變成了現(xiàn)實(shí)。

6月13日，支付寶旗下存款業(yè)務(wù)余額寶上線。第二天，寂寂無名的化工企業(yè)內(nèi)蒙君正漲停，僅僅因?yàn)樗翘旌牖鸬牡诙蠊蓶|，而天弘基金是支付寶推出余額寶的合作方之一。按照阿里巴巴的官方解釋，余額寶是“支付寶打造的余額理財(cái)服務(wù)，通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便”。

像存款一樣的低門檻和遠(yuǎn)高于銀行存款的高利潤，必然讓用戶用腳投票，沒有進(jìn)行大規(guī)模宣傳的余額寶創(chuàng)造了一系列讓人瞠目的結(jié)果——6月20日，從試運(yùn)營算起僅僅6天，尚未來得及宣傳的余額寶就突破了100萬用戶；5個(gè)月后，余額寶的資金規(guī)模就超過了1000億元，成為國內(nèi)首個(gè)突破千億元的基金。此外，在疲軟的股票和金融市場中，“余額寶概念股”也格外搶眼，內(nèi)蒙君正因此在17個(gè)交易日中創(chuàng)下了8個(gè)漲停，而余額寶的另一個(gè)合作機(jī)構(gòu)金證股份也獲得了5個(gè)漲停。

至此，從“三馬”合伙賣保險(xiǎn)到小額貸款，再到淘寶和天貓平臺(tái)銷售基金，阿里金融的業(yè)務(wù)已經(jīng)從支付、小貸、保險(xiǎn)及擔(dān)保等幾個(gè)層面漸次落地。

對此，不僅民生銀行行長洪崎表示，不可小看阿里巴巴的能量，阿里金融對銀行業(yè)已經(jīng)形成挑戰(zhàn)，更讓越來越多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的可能性。

在余額寶之后，百度先后與華夏銀行合作推出了“百發(fā)”和“百賺”兩款產(chǎn)品，同時(shí)傳出消息，蘇寧開發(fā)的“零錢寶”已經(jīng)內(nèi)測，而騰訊也將推出類似產(chǎn)品。

事實(shí)上，余額寶類產(chǎn)品并不是互聯(lián)網(wǎng)金融的全部。據(jù)百度相關(guān)人士介紹，目前除了基金產(chǎn)品外，百度還在上海設(shè)立了一家合資公司，專門進(jìn)行小貸業(yè)務(wù)。而蘇寧、京東也在小貸業(yè)務(wù)上有所布局。與此同時(shí)，備受關(guān)注的微信支付，也將帶來移動(dòng)支付的變革。

“阿里巴巴做余額寶，很大程度上是要融資，用于整個(gè)大阿里的擴(kuò)張和運(yùn)轉(zhuǎn)。而對百度來說，更直接的是利用金融產(chǎn)品增強(qiáng)用戶粘性，建設(shè)一支被病詬的百度賬號體系?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱，從長期來看，互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)金融一定是未來的趨勢，現(xiàn)在有實(shí)力的公司，必須要在早期搶占一個(gè)有利的位置。

互聯(lián)網(wǎng)金融也在沖擊著傳統(tǒng)金融業(yè)。第三方支付正在改變用戶實(shí)現(xiàn)支付的入口，從而沖擊銀行的傳統(tǒng)匯款業(yè)；以互聯(lián)網(wǎng)公司為主導(dǎo)的小貸模式正在形成規(guī)模，沖擊銀行傳統(tǒng)貸款模式；而以余額寶為代表的基金模式，則繞過了傳統(tǒng)的基金承銷商。

而且，“在現(xiàn)有模式下，由于用戶數(shù)據(jù)和資金入口都被互聯(lián)網(wǎng)公司掌控，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更多扮演著配合的角色。未來，隨著大數(shù)據(jù)的引入，互聯(lián)網(wǎng)金融還將出現(xiàn)更多可能。”長安信托一位分析人士表示。

勁吹硬件創(chuàng)業(yè)風(fēng)

互聯(lián)網(wǎng)會(huì)改變一切，這個(gè)時(shí)代真的到來了。一個(gè)個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司的出現(xiàn)打破了硬件產(chǎn)業(yè)原有的平靜，他們企圖用互聯(lián)網(wǎng)的思維去定制自己的“硬規(guī)則”，設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、渠道、銷售、服務(wù)統(tǒng)統(tǒng)改變，比如小米之于手機(jī)；樂視之于電視；甚至極路由之于路由器。雖然其中不乏來自傳統(tǒng)硬件行業(yè)的詬病，但不可否認(rèn)，很多產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)卻不得不因?yàn)檫@些“闖入者”做出戰(zhàn)略調(diào)整。整天琢磨產(chǎn)業(yè)的人，似乎在一夜間發(fā)現(xiàn)了這些來自產(chǎn)業(yè)外的闖入者。

剛剛過去的“雙11”，小米5.41億元成交額背后更大的價(jià)值在于營銷，要知道“制造大話題”一向是雷軍所長。也正是這個(gè)小米，從手機(jī)入手，開啟了互聯(lián)網(wǎng)公司闖入傳統(tǒng)3C領(lǐng)域的先河。

“我們沒有刻意去學(xué)小米，但是做了硬件以后，發(fā)現(xiàn)不得不走這種互聯(lián)網(wǎng)的思維模式。因?yàn)槲覀儽旧頉]法靠賣硬件掙錢，所以我們需要與用戶交朋友，只有用戶量積累起來后才能談?dòng)Ｊ降雀嗟臇|西?！睒O路由創(chuàng)始人王楚云說。極路由在北京盤古七星酒店舉辦的2013新品發(fā)布會(huì)上，四五百名極路由的粉絲——極蜜，雖然沒有小米發(fā)布會(huì)現(xiàn)場米粉那樣的“人多”勢眾，但他們依舊瘋狂不減，將發(fā)布會(huì)現(xiàn)場氣氛一次次推向高潮。甚至在發(fā)布會(huì)結(jié)束后，王楚云和他的團(tuán)隊(duì)專門為粉絲們開了個(gè)“極蜜專場”。目前，聚集小米粉絲的小米社區(qū)用戶已達(dá)到700萬，每天關(guān)于手機(jī)討論的帖子多達(dá)幾十萬條。剛剛獲得了紀(jì)源資本和創(chuàng)新工場高達(dá)千萬級美元的A輪融資的極路由，也希望通過眾包的方式讓用戶參與到產(chǎn)品的迭代更新中，讓用戶有真切的參與感。

但是，極路由能不能成為下一個(gè)小米呢？關(guān)鍵是看用戶數(shù)量和產(chǎn)品銷量。因?yàn)樾∶资降倪壿嬍?，等產(chǎn)品的規(guī)模上來后，就可以不依賴硬件產(chǎn)品，而靠配件、應(yīng)用市場、主題、游戲等，甚至一些你想不到的領(lǐng)域來賺錢。

在此之前，保持了10年相安無事的電視機(jī)行業(yè)，迎來因互聯(lián)網(wǎng)席卷后的狂風(fēng)暴雨。互聯(lián)網(wǎng)公司首先在價(jià)格體系上給了傳統(tǒng)彩電企業(yè)當(dāng)頭一棒。樂視第一個(gè)以不計(jì)成本的方式殺入，在將60英寸電視停留在成本價(jià)之后，50英寸電視2499元的價(jià)格更是低于成本價(jià)?？导?、TCL、創(chuàng)維隨之紛紛推出電商子品牌應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)公司的挑戰(zhàn)。

在業(yè)界看來，擾亂價(jià)格體系只是聲東擊西、掩人耳目的策略。樂視想走的是一條“不靠硬件靠內(nèi)容、服務(wù)”賺錢的道路。愛奇藝、優(yōu)朋普樂甚至徹底放棄了硬件賺錢的想法，與TCL、創(chuàng)維的產(chǎn)品合作上，兩家靠電視機(jī)上產(chǎn)生的廣告和付費(fèi)內(nèi)容獲得收益。

百度從試水小度WiFi漸露進(jìn)入智能路由市場之意，小米的智能路由器產(chǎn)品趕在了11月正式發(fā)布，甚至傳統(tǒng)的寬帶電信廠商鵬博士也在進(jìn)入這一市場。不知道路由器會(huì)不會(huì)是下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)電視般的“戰(zhàn)場”，但不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)公司里刮起的這股“硬件創(chuàng)新風(fēng)”突破了固有的行業(yè)模式，引發(fā)了新一輪的變革，他們?yōu)橛布?chuàng)業(yè)者們打開了產(chǎn)業(yè)鏈的大門，吸引了投資者的目光。

傳統(tǒng)行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的融合已經(jīng)是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在開始時(shí)一定會(huì)以最優(yōu)惠的成本和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來吸引傳統(tǒng)企業(yè)，并將它們在自己的體系內(nèi)深度地綁定，從而布局一個(gè)更大的平臺(tái)。而對于傳統(tǒng)企業(yè)來說，最緊迫的是如何利用這段互聯(lián)網(wǎng)的紅利期。錯(cuò)過這段機(jī)會(huì)，也許就意味著，要么被淘汰，要么就需要花費(fèi)更多的成本去補(bǔ)足這一課?！斑@是一塊誰都想吃，卻又不是誰都能吃到嘴的蛋糕?！碑a(chǎn)業(yè)資深觀察人士劉步塵說。

移動(dòng)時(shí)代的入口之爭

IDC預(yù)測，到2013年底中國的智能手機(jī)用戶數(shù)將超過5個(gè)億，而到2016年，中國智能手機(jī)出貨量預(yù)計(jì)將達(dá)到4.3億部，占整體手機(jī)市場的比例將達(dá)88.3%。

PC時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)三足鼎立早已形成，入口難逃百度、騰訊、阿里巴巴。中國網(wǎng)民接入互聯(lián)網(wǎng)的方式呈現(xiàn)出全新格局，移動(dòng)時(shí)代來了，寡頭尚未形成，市場一片混戰(zhàn)，創(chuàng)新工場里的小團(tuán)隊(duì)布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)并迅速崛起，阿里巴巴入股新浪微博、友盟、UC以及陌陌，并成為高德大股東；百度18.5億美元天價(jià)收購91助手。無論大佬還是創(chuàng)業(yè)者，移動(dòng)互聯(lián)端的各位都在忙于“搶占入口”。

入口背后，最終還是用戶使用頻率與時(shí)長的較量，是用戶習(xí)慣的比拼。顯而易見，微信、桌面軟件等App，已經(jīng)初戰(zhàn)告捷，它們都有潛力成為入口。伴隨著App爆發(fā)式增長，搜索引擎的需求將會(huì)重新喚醒。只不過，移動(dòng)搜索與傳統(tǒng)的PC搜索不同——它將盡可能地減少用戶跳轉(zhuǎn)。移動(dòng)語境下，搜索引擎不再只是搜索，用戶更是要得到基于位置的服務(wù)，這離不開O2O。

在競爭環(huán)境的倒逼下，大眾點(diǎn)評已走向開放，與搜狗、去哪兒等其他互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作與數(shù)據(jù)分享。而58同城也將在上市后向電商、移動(dòng)等方向不斷深化?！皣鴥?nèi)O2O消費(fèi)領(lǐng)域是個(gè)機(jī)會(huì)，未來58同城將把募集資金重點(diǎn)放在移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域。我們期望明年移動(dòng)端所占流量比例越來越高，最終有一天超過PC端?！?1月5日，58同城以2.3億美元?jiǎng)?chuàng)中國公司今年以來赴美上市融資的最高金額后，58同城總裁兼CEO姚勁波說。

從用戶角度而言，不會(huì)關(guān)心他需要的移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)是Web App抑或是 Native App ，用戶體驗(yàn)永遠(yuǎn)是第一位的?！爸Ц恫⒉煌纯啵Ц肚暗臎Q策才是最痛苦的環(huán)節(jié)。做O2O最關(guān)鍵的是在決策環(huán)節(jié)解決標(biāo)準(zhǔn)化的問題?！?8同城高級副總裁陳小華說道，“以58同城的二手手機(jī)頻道為例，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的背后需要建立一個(gè)手機(jī)的龐大知識庫，發(fā)布者選定品牌后，我的下拉菜單里就會(huì)給出型號、顏色等相關(guān)數(shù)據(jù)，當(dāng)賣家回答完一系列問題后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算出幾成新的數(shù)據(jù)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化建立了，就會(huì)很快并且更容易幫助用戶決策，當(dāng)然在這后面也需要建立一套保障體系，包括押金、支付擔(dān)保等?！?/p>

“移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，改變的是形式，不變的是需求。” 陳小華表示。的確，符合用戶需求的服務(wù)就是有價(jià)值的服務(wù)，墨跡天氣、滴滴打車、金山電池醫(yī)生，甚至手電筒，都是有價(jià)值的、能夠積累用戶的產(chǎn)品和服務(wù)，他們也是萬千移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大潮中的大大小小的入口。

移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域，軟件、硬件，一切可以被利用的都可以成為一個(gè)入口。誰會(huì)是下一刻的成功產(chǎn)品？誰又會(huì)下一個(gè)被誰收購？一切都是未知。但可以預(yù)見，入口之爭不會(huì)停止。魯迅曾說過：這世界本沒有路，走的人多了便成了路。也許跳出擁擠的地方，就會(huì)更容易目及到更遠(yuǎn)的地方，一條新的入口也許就在那里。

鏈接

七牛：做好云存儲(chǔ) 抓住互聯(lián)網(wǎng)的根基

11月初上海的Qcon大會(huì)上，豌豆莢架構(gòu)師范懷宇詳細(xì)地介紹了豌豆莢云相冊的解決方案。對移動(dòng)設(shè)備的云相冊來說，必須滿足三個(gè)條件：每天處理新增數(shù)百萬張照片的巨大數(shù)據(jù)增量、足夠快的手機(jī)上傳下載速度，以及能讓照片在各種型號的移動(dòng)設(shè)備上正常顯示。經(jīng)過對比選型，豌豆莢選擇了還處在初創(chuàng)期的七牛云存儲(chǔ)提供的解決方案，理由是“不僅可訪問性好，有很酷很強(qiáng)大的技術(shù)框架，最重要的是七牛真正意識到云時(shí)代服務(wù)精神的重要性”。

在此之前，大多數(shù)人都沒聽過七牛這個(gè)名字。2011年，七牛公司成立，核心團(tuán)隊(duì)成員來自盛大、金山、網(wǎng)龍、惠普等大公司。由于創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的成員都有過網(wǎng)盤產(chǎn)品研發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，大家一致認(rèn)定，云存儲(chǔ)是幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都需要的基礎(chǔ)服務(wù)。

但也正是在這一年，各大廠商紛紛推出了面向個(gè)人用戶的云存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，市場上知名的服務(wù)就有十幾個(gè)。面臨越來越同質(zhì)化的市場，七牛團(tuán)隊(duì)一直在思考自己獨(dú)特的價(jià)值。幾經(jīng)討論，創(chuàng)始人一致認(rèn)為，相比直接面向最終用戶的App，擅長技術(shù)型服務(wù)的七牛更適合定位為面向企業(yè)的云存儲(chǔ)服務(wù)提供商。

于是，七牛迅速從Saas轉(zhuǎn)向IaaS服務(wù)提供商，開始致力于成為那些熱門公司不可或缺的支撐平臺(tái)?！捌吲５哪繕?biāo)是讓所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和正在互聯(lián)網(wǎng)化的傳統(tǒng)企業(yè)認(rèn)可我們的不可替代性，并得到眾多開發(fā)者的擁護(hù)?！逼吲Ｔ拼鎯?chǔ)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO呂桂華說。

在七牛的商業(yè)藍(lán)圖中，“存儲(chǔ)”和“開發(fā)者”是兩個(gè)核心?！斑@兩個(gè)關(guān)鍵詞，一個(gè)確定了我們做什么產(chǎn)品，另一個(gè)確定了我們應(yīng)該把產(chǎn)品做成什么樣子?！眳喂鹑A說。

而一個(gè)簡單的目標(biāo)通常意味著無數(shù)的細(xì)節(jié)和挑戰(zhàn)。從技術(shù)層面而言，七牛的解決方案圍繞資源管理的主題提供安全的海量存儲(chǔ)、上傳下載雙向傳輸加速，以及基于云端的高并發(fā)數(shù)據(jù)處理服務(wù)。與此同時(shí)，七牛創(chuàng)新的技術(shù)架構(gòu)，也比傳統(tǒng)的云存儲(chǔ)方案更加穩(wěn)定、快速和易用。

明確的定位讓七?？焖偈斋@了一批忠實(shí)的開發(fā)者粉絲?！艾F(xiàn)在，七牛的產(chǎn)品的技術(shù)優(yōu)勢已經(jīng)足夠明顯，但我們也需要花一些時(shí)間來讓市場了解和信任我們的產(chǎn)品。七牛計(jì)劃，用3年的時(shí)間，把自己打造成國內(nèi)的云存儲(chǔ)第一品牌，目前看來進(jìn)展非常不錯(cuò)?！睂τ谖磥?，呂桂華充滿信心。（文/李響）