【摘要】重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行在部分地區(qū)發(fā)揮著獨(dú)特的作用，其擔(dān)負(fù)著服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)“中小企業(yè)”和服務(wù)“區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的任務(wù)，肩負(fù)著成為具有價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步完善發(fā)展戰(zhàn)略，通過提升內(nèi)部管理機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制、開發(fā)新型產(chǎn)品、引進(jìn)高素質(zhì)人才等方式來提升銀行的發(fā)展戰(zhàn)略能力。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村商業(yè)銀行 發(fā)展戰(zhàn)略

一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略理論分析

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)涵界定

農(nóng)村商業(yè)銀行（Rural commercial bank）是指在一定的區(qū)域內(nèi)，由該區(qū)域的農(nóng)戶，農(nóng)村小企業(yè)者以及其他經(jīng)濟(jì)組織共同出資組建的主要為農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)的股份制區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。具備一定的政策功能，如重慶農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持著 “服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的理念，擁有政府政策支持有時和本土經(jīng)營，同時也存在著地域的局限性、客戶群體規(guī)模小、金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新以及技術(shù)落后的劣勢。

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略

傳統(tǒng)的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略主要有價格戰(zhàn)、促銷戰(zhàn)、廣告宣傳戰(zhàn)等，但隨著時間的推移許多企業(yè)家發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)不適合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該順應(yīng)企業(yè)變化而不斷變化的。從歷史上看企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略理論主要經(jīng)歷了：企業(yè)結(jié)構(gòu)跟隨戰(zhàn)略，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略適應(yīng)企業(yè)環(huán)境，企業(yè)組織跟隨企業(yè)戰(zhàn)略的經(jīng)典戰(zhàn)略管理理論；強(qiáng)調(diào)企業(yè)市場定位的競爭戰(zhàn)略理論；通過提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴(kuò)大客戶群體，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)來提升企業(yè)競爭力的戰(zhàn)略理論以及通過技術(shù)創(chuàng)新，建立培養(yǎng)企業(yè)核心競爭力的戰(zhàn)略管理理論。

農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是研究農(nóng)村商業(yè)如何發(fā)展的問題。農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的制定不僅對于機(jī)構(gòu)本身的發(fā)展至關(guān)重要，他還關(guān)乎著農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)對象的效益問題。

（三）重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行是以服務(wù)客戶、回報股東、成就員工和奉獻(xiàn)社會為使命，將服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)及服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)作為市場定位的股份制商業(yè)銀行。重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行最早可以追溯到1951年成立的璧山縣獅子鄉(xiāng)信用社，該信用社的誕生揭開了重慶合作金融發(fā)展的序幕，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政關(guān)系，2000年重慶農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立，2005年重慶首家農(nóng)村合作銀行成立，2008年在重慶農(nóng)村信用社 基礎(chǔ)上組建的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立，這是繼上海、北京之后我國成立的第三家農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本達(dá)60億，擁有39家支行和1797家分理處。2010年重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行在香港上市。2012年重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行擁有42家支行，從業(yè)人員1.5萬，銀行資產(chǎn)規(guī)模突破4300億元。不良貸款地域1%。到2013年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的存款總額突破了3000億元。

二、重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析

（一）堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的整體戰(zhàn)略方針

2004—2012年中央發(fā)了九個以“三農(nóng)”問題為主題的中央一號文件借以強(qiáng)調(diào)“三農(nóng)”在我國經(jīng)濟(jì)生活中的重要地位。重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行在將服務(wù)“三農(nóng)”作為其市場定位的同時獲得了政府大量的信貸支持，這使重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行有了一定的政策優(yōu)勢。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)以及社會主義新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度逐步加快，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融的需求日益擴(kuò)大，而商業(yè)銀行股份制改革后，金融機(jī)構(gòu)紛紛撤離農(nóng)村地區(qū)，這使得農(nóng)村金融的供給與需求嚴(yán)重失衡。而服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)活動能夠很好地緩解這一問題。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制建設(shè)

重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行作為一家股份制商業(yè)銀行，內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)與提升是不容無視的，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)事會制度：通過向外部引進(jìn)監(jiān)事會人員提高監(jiān)事會中外部監(jiān)事所占的比例，并保持外部監(jiān)事的獨(dú)立性，同時適當(dāng)擴(kuò)大監(jiān)事會的職能范圍；分清董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層各自的職責(zé)，從而充分發(fā)揮各管理層在職責(zé)范圍內(nèi)的作用實(shí)現(xiàn)銀行的利益最大化；通過調(diào)整股東持股比例保障中小投資者的利益，讓中小投資者能更好地參與到銀行內(nèi)部監(jiān)管工作中。

（三）開發(fā)新型特色金融產(chǎn)品

重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行可以通過開發(fā)新型零售金融業(yè)務(wù)，更好地滿足客戶群體對金融的需求，例如：結(jié)合銀行的信貸結(jié)構(gòu)適度擴(kuò)大抵押物、質(zhì)押物和擔(dān)保的范圍；努力開展信息咨詢業(yè)務(wù)，與信息部門合作向農(nóng)戶以及中小企業(yè)經(jīng)營者提供相關(guān)的市場信息，金融信息以及政策信息等信息服務(wù)；加強(qiáng)異地合作，滿足客戶多層次需求，這樣有利于建立穩(wěn)定顧客群。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險管理建設(shè)

農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及自然風(fēng)險等風(fēng)險因素的影響，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險管理建設(shè)。如：建立農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，風(fēng)險識別機(jī)制和風(fēng)險評價機(jī)制；進(jìn)一步完善客戶信用檔案制度，采用客戶信用累積制管理客戶信用；建立和完善風(fēng)險擔(dān)保基金，推進(jìn)銀行與保險公司的合作，特別是與農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的合作，是保險公司承擔(dān)部分信貸風(fēng)險。

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[3] 李曉健.我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展研究[J].學(xué)術(shù)論壇，2009（08）.

作者簡介：程歡（1990-），女，重慶涪陵人，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，本科，研究方向：金融學(xué)；程鳳艷（1990-），女，四川綿陽人，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，本科，人力資源管理；陳誠（1992-），女，重慶秀山人，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，本科，研究方向：農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理。

（編輯：陳岑）