【摘要】適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管機(jī)制在維護(hù)國家金融安全，提高金融監(jiān)管效率，有效配置監(jiān)管資源等方面都起著重要作用。隨著我國金融行業(yè)迅速發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營的趨勢日漸明顯，我國金融業(yè)目前的分業(yè)監(jiān)管模式已受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何在我國金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)化的大背景下，尋求金融監(jiān)管機(jī)制更加合理有效的構(gòu)建途徑，維護(hù)金融市場的繁榮穩(wěn)定，是我國金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的迫切要求。本文試圖通過對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀、不足以及完善建議等幾方面給出意見。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 分業(yè)經(jīng)營 協(xié)同合作

一、我國金融監(jiān)管機(jī)制的發(fā)展與現(xiàn)狀

改革開放以前，我國幾乎不存在真正意義上的金融市場，與計劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的，我國實行嚴(yán)格的統(tǒng)一經(jīng)濟(jì)監(jiān)管，即由中國人民銀行，也是當(dāng)時全國唯一的銀行來進(jìn)行單一的經(jīng)濟(jì)監(jiān)管。20世紀(jì)80年代以來，伴隨著四大國有商業(yè)銀行的出現(xiàn)，中國人民銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楠毩⒌闹醒脬y行，以國家機(jī)關(guān)的身份來對專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理監(jiān)督，我國的金融監(jiān)管實行中央銀行統(tǒng)一綜合監(jiān)管體制。

此后的90年代里，隨著我國金融證券市場的快速發(fā)展，中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陸續(xù)成立。為了更好的進(jìn)行金融監(jiān)管，三機(jī)構(gòu)于2004年9月18日召開了金融監(jiān)管第一次聯(lián)席會議，通過了《三大金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，建立“監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”及時協(xié)調(diào)三方監(jiān)管活動中的不同意見。此后，為了應(yīng)對2008年全球金融風(fēng)暴對我國金融監(jiān)管體制提出的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，國務(wù)院頒布了《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，明確了中國人民銀行會同三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)召開部際聯(lián)席會議，確定了我國目前“一行三會”共同對我國金融證券行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制。

二、我國當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)制的不足與缺陷

（一）缺乏完善的金融監(jiān)管法律體系

我國關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律規(guī)范散見于《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》以及《保險法》等部門法里，缺少一部關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的專門法律，且這些法律的規(guī)定多是原則性的規(guī)定，缺乏細(xì)致規(guī)定，難以為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)活動提供具體操作的法律依據(jù)。同時，分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管機(jī)制導(dǎo)致不同領(lǐng)域法律文件的制定主體不同，各金融監(jiān)管部門之間缺乏溝通協(xié)調(diào)，這就為法律的適用增加了難度，造成法律處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。

另外，各金融監(jiān)管主體的職權(quán)沒有明確的法律規(guī)定，使得各監(jiān)管主體權(quán)限過于寬泛，更可能在交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域造成監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空，這既增加了監(jiān)管的成本，又不利于監(jiān)管目的的實現(xiàn)。

（二）缺乏完善的金融監(jiān)管組織機(jī)制

由于缺乏完善的金融監(jiān)管組織機(jī)制，使得我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)合作。例如，中國人民銀行作為我國的中央銀行，擔(dān)負(fù)著宏觀調(diào)控、維護(hù)我國金融穩(wěn)定的重任，可證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會等三會召開的聯(lián)席會議以及所簽訂的《三大金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》都將其排除在外，僅象征性地規(guī)定“可邀請中國人民銀行、財政部或其他部位參加”。同時，“一行三會”作為一個整體，也與其他部委之間缺乏合作與協(xié)調(diào)，例如財政部主要負(fù)責(zé)我國金融企業(yè)國有資產(chǎn)及國債市場的管理；發(fā)改委則負(fù)有對企業(yè)債券進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)；金融領(lǐng)域的違反活動又需公安、檢察部門的介入。這些部委與“一行三會”之間往往各行其是，缺乏合作，這些都使得金融監(jiān)管工作遇到阻礙。

（三）監(jiān)管部門之間缺乏信息共享渠道

合作與協(xié)調(diào)必然的要求信息共享，只有建立完善的信息共享平臺，為各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供信息交流，分業(yè)監(jiān)管、協(xié)調(diào)合作才會成為可能。但從我國現(xiàn)實來看，雖然各監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開發(fā)了各自的信息系統(tǒng)，可相互割裂，缺乏聯(lián)系，人民銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間都欠缺有效的信息交流平臺，這既增加了監(jiān)管成本，又不利于監(jiān)管工作的順利進(jìn)行。

三、完善我國金融監(jiān)管機(jī)制的建議

（一）完善我國金融監(jiān)管立法

完善立法是我國金融監(jiān)管工作順利開展的前提條件，應(yīng)當(dāng)立足于我國金融市場的實際狀況，制定和完善法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性法律文件。同時，鑒于文化在一定程度上的普適性，我們應(yīng)當(dāng)參照國際管理以及金融發(fā)達(dá)國家的立法實踐，結(jié)合我國具體國情，構(gòu)筑一個更完整、更具可操作性的金融監(jiān)管體系。

此外，還應(yīng)當(dāng)以法律形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作協(xié)調(diào)的程序與方式，使分工協(xié)作具有法律上的依據(jù)，同時明確相互之間權(quán)責(zé)界限，從法律上為爭議的解決提供保障，這樣才能增強(qiáng)各部門協(xié)同監(jiān)管的可能性與穩(wěn)定性。

（二）成立專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)成立類似于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會的機(jī)構(gòu)，作為專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。在這樣一個協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)中，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)作為牽頭部門發(fā)揮積極的組織與協(xié)調(diào)作用，由中國人民銀行行長兼任委員會主任，由證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會主席分別兼任副主任，并加入各類金融機(jī)構(gòu)為成員。實際上，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會并不是一個統(tǒng)一的監(jiān)管大部門，而是一個過渡性的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，它并不代原有的金融監(jiān)管部門執(zhí)行具體的監(jiān)管操作，而是協(xié)調(diào)各部門之間的監(jiān)管工作，促進(jìn)協(xié)同分工。

（三）建立部門間信息共享平臺

部門協(xié)作的過程實際上是降低部門間信息不對稱性的過程，而建立部門間信息共享平臺無疑是降低信息不對稱性的最好途徑。我國應(yīng)盡快明確收集信息的性質(zhì)、內(nèi)容與獲取方式，建立合理的信息收集、交換與共享渠道，同時整合各部門已有的信息平臺，形成統(tǒng)一的跨部門的金融監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)金融監(jiān)管部門之間信息的實時共享，推進(jìn)部門協(xié)作，共同維護(hù)我國金融市場的穩(wěn)定繁榮。

參考文獻(xiàn)

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[2]李志成.金融危機(jī)后我國金融監(jiān)管改革法律問題研究[D].上海：復(fù)旦大學(xué)，2012.

作者簡介：雍騰（1988-），男，漢族，四川南部縣人，西南財經(jīng)大學(xué)法律碩士。

（編輯：龍大為）