談起理財(cái)，人們往往想到投資或是投機(jī)，而忽略了賬戶管理本身也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要方面。專業(yè)的賬戶整合可以說是養(yǎng)成自己良好理財(cái)習(xí)慣的一個(gè)重要開端。隨著現(xiàn)代金融業(yè)的不斷繁榮發(fā)展，人們會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在不同銀行的賬戶越來越多，各個(gè)賬戶的功能也各有不同，為了不同的事務(wù)，總是要在各家銀行間奔走，明明是屬于自己的財(cái)富怎么顯得越來越難以打理？本文旨在提供讀者一種新的理財(cái)思路，使“天生我‘財(cái)’必有用，千金散盡還復(fù)來”更具有現(xiàn)實(shí)意義。

隨意地例舉一些我們生活中的常用賬戶：工資賬戶、還貸賬戶、基金賬戶、三方存管賬戶、信用卡賬戶、保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶、公共事業(yè)費(fèi)代扣賬戶、紙黃金賬戶、國(guó)債賬戶……。賬戶資金的分散管理給個(gè)人帶來了諸多煩惱：每月發(fā)工資后，需要到代發(fā)工資的開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)提款，或者隨身攜帶多個(gè)銀行的網(wǎng)銀U-KEY轉(zhuǎn)賬，才能把資金轉(zhuǎn)到個(gè)人常用銀行賬戶上，轉(zhuǎn)賬費(fèi)用尚且不論，光是轉(zhuǎn)賬手續(xù)就讓人覺得費(fèi)時(shí)費(fèi)力；或許每個(gè)月還要預(yù)留賬戶里的一部分資金用于償還貸款和信用卡以及各類繳費(fèi)；抑或由于生意上的需要每天都要檢查確保各個(gè)連鎖店賬戶的資金正常周轉(zhuǎn)……總之，資金利用效率低，轉(zhuǎn)賬成本高，一不小心還容易發(fā)生違約事件。

您是否已經(jīng)一個(gè)頭兩個(gè)大了？俗話說得好，磨刀不誤砍柴工，是時(shí)候?qū)δ馁~戶進(jìn)行整合管理、對(duì)您的資金進(jìn)行有效歸集了。

通過設(shè)立主賬戶和歸集賬戶，區(qū)分賬戶用途，合理安排和使用資金，確?，F(xiàn)金流的健康運(yùn)轉(zhuǎn)不失為您明智的選擇。我們一般可將賬戶根據(jù)用途分為三大類：一是清算、二是理財(cái)、三是消費(fèi)。清算用于資金匯總收付，比如可將您的工資賬戶、還貸賬戶、保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶及公共事業(yè)費(fèi)代扣賬戶進(jìn)行歸集。理財(cái)致力實(shí)現(xiàn)保值增值，您可以嘗試將基金賬戶、三方存款賬戶、紙黃金賬戶與國(guó)債賬戶進(jìn)行整合。消費(fèi)應(yīng)對(duì)日常開銷，譬如您的信用卡賬戶。一般建議將三大賬戶分立，以保持賬面清晰，?？顚Ｓ?。這樣一來，方便您使用資金的同時(shí)也方便您及時(shí)地了解自己的財(cái)務(wù)狀況，比如您想了解自己的可支配收入，只要把清算大賬戶中的工資賬戶余額減去剩余賬戶的資金余額即可。尤其要注意的是用于清算的主賬戶，盡量勿與理財(cái)賬戶混用，從而隔離市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。

另外平時(shí)應(yīng)注意檢查是否有因過期未換卡、鎖卡等原因而使功能受限的帳戶，如遇此類情況應(yīng)及時(shí)至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理或利用應(yīng)急備用賬戶進(jìn)行中轉(zhuǎn)。

這樣做還有利于幫助您進(jìn)行資金需求計(jì)劃的編制，動(dòng)態(tài)掌握資金流轉(zhuǎn)防止個(gè)人發(fā)生支付危機(jī)，保持資金流動(dòng)的均衡性，實(shí)現(xiàn)賬戶之間資金調(diào)劑的功能，合理地利用好每一分錢，并通過集約化的管理節(jié)省支出成本，提高總收益。

建行始終秉承方便客戶、為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)的理念，基于資金的賬戶管理需求，推出了“慧管家”支付結(jié)算套餐業(yè)務(wù)，很好地解決了客戶現(xiàn)金管理的一攬子需求，為客戶在包括個(gè)人賬戶管理、還款繳費(fèi)、投資理財(cái)和生意經(jīng)營(yíng)等方面提供了全面、便捷的服務(wù)?！盎酃芗摇焙w了四大特色套餐：“實(shí)惠付”、“省心付”、“慧收付”、“收付至尊”， 覆蓋日常匯款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、結(jié)算等日常需求，從此資金收付“零”負(fù)擔(dān)。省錢、省力、省心、安全四大特點(diǎn)，讓您深切體會(huì)到賬戶管理為您的生活和事業(yè)所帶來的便利，不僅免去您匯入?yún)R款的各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)，推廣期間，各項(xiàng)產(chǎn)品辦理成本最低，還可獲得優(yōu)惠好禮。只需您簡(jiǎn)單幾步操作設(shè)置，進(jìn)行一次性設(shè)置，后續(xù)主賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬便可自動(dòng)定期執(zhí)行。客戶資金歸集提供保留余額、全額、雙向等多種歸集方式，充分滿足您的個(gè)性化資金集中管理需求，省去頻繁管理多個(gè)銀行賬戶的煩擾。此外，建行網(wǎng)上銀行在網(wǎng)銀系統(tǒng)、應(yīng)用、客戶等各個(gè)層次采取了多種具有國(guó)際專業(yè)水平的安全技術(shù)和措施，并使用國(guó)際認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)的安全技術(shù)SSL128位加密，確保您的賬戶資金安全。

“慧管家”愿您的現(xiàn)金管理良好習(xí)慣從賬戶管理開啟。

（作者系建行花木蘭理財(cái)）