摘 要：文章分析了當(dāng)前縣域支行零售銀行業(yè)務(wù)存在的主要問題，提出堅(jiān)持金融創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變農(nóng)行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方式的對策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)行縣域支行 零售銀行業(yè)務(wù) 存在問題 發(fā)展方式 對策建議

中圖分類號：F830.34

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-216-01

一、當(dāng)前農(nóng)行縣域支行零售銀行業(yè)務(wù)存在的主要問題

一是管理體制、經(jīng)營機(jī)制滯后；二是新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)與實(shí)際推廣應(yīng)用難以銜接；三是部分經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)臨柜服務(wù)不佳，員工技能、效率低下。

二、堅(jiān)持金融創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變農(nóng)行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展

1.轉(zhuǎn)變零售銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)制。一是按照個人業(yè)務(wù)發(fā)展短程、中程、遠(yuǎn)程三種路徑劃分，應(yīng)對個人業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)制進(jìn)行梳理，發(fā)揮出不同路徑對個人業(yè)務(wù)發(fā)展的推動力。二是理順零售業(yè)務(wù)管理體制，統(tǒng)籌全行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時，堅(jiān)持分配與培養(yǎng)并舉，加快充實(shí)金融、營銷類的人才。此外，完善配套辦法，加大考核力度，充分調(diào)動縣域支行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的積極性。

2.改進(jìn)和完善金融產(chǎn)品和服務(wù)方式?，F(xiàn)行金融產(chǎn)品的普適性不夠是制約銀行產(chǎn)品市場營銷的主要問題，需要上級產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)部門予以解決，才能夠真正達(dá)到從根本上解決問題的目的。一是在產(chǎn)品開發(fā)階段，要樹立個人客戶為中心的觀念，以盡可能地去滿足客戶的需求為核心目標(biāo)開發(fā)新產(chǎn)品和對已有產(chǎn)品進(jìn)行完善。二是個人業(yè)務(wù)的審查、審批權(quán)限應(yīng)該盡可能地下放或者轉(zhuǎn)授到基層縣級支行，建議對基層行實(shí)行額度和總規(guī)模相結(jié)合的控制方式，予以信貸決策權(quán)力的下放，上級行重在對縣級支行履行審批權(quán)的監(jiān)督管理。三是對個人銀行產(chǎn)品制度和監(jiān)管、審計(jì)制度進(jìn)行有效的整合，盡量減少在執(zhí)行中“營銷部門、自律監(jiān)管部門、內(nèi)部審計(jì)部門”對同一產(chǎn)品制度認(rèn)識存在較大誤差，從而使制度不統(tǒng)一的現(xiàn)象發(fā)生。四是加快自助網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。五是做好PCRM、CFE系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客戶的指派和維護(hù)工作，穩(wěn)定和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)個人客戶群體。

3.不斷提高零售業(yè)務(wù)管理水平。一是嚴(yán)把監(jiān)督服務(wù)關(guān)。扎實(shí)開展內(nèi)部監(jiān)管活動，規(guī)范全行員工個人零售業(yè)務(wù)操作與經(jīng)營管理行為，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真整改；建立客戶投訴處理、業(yè)務(wù)咨詢責(zé)任追究制度，對客戶投訴及咨詢處理不及時，影響農(nóng)行聲譽(yù)的，按回訪責(zé)任制追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任；實(shí)行分層分級回訪責(zé)任制，加大對高端客戶的服務(wù)維護(hù)，確保全行個人零售業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。二是嚴(yán)把考核激勵關(guān)。要改進(jìn)和完善《網(wǎng)點(diǎn)柜臺服務(wù)明星評選辦法》、《網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)考核辦法》、《基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“十佳大堂經(jīng)理”評選管理辦法》、《基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)秀內(nèi)訓(xùn)師評選管理辦法》。根據(jù)不同時段的特點(diǎn)，制定各階段服務(wù)營銷競賽活動方案，如支行服務(wù)營銷PK賽、網(wǎng)點(diǎn)專項(xiàng)產(chǎn)品營銷PK賽、分崗位營銷PK賽等。同時，在二級支行行長、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、員工層面分別實(shí)行等級考核，共分為6級，最低6級，最高1級。二級支行行長要晉升到支行行長助理或副行長，必須達(dá)到考核1級，連續(xù)兩年考核為1級的客戶經(jīng)理有機(jī)會晉升到二級支行行長助理崗位，柜員到客戶經(jīng)理必須首先達(dá)到柜員一級。等級考核機(jī)制的實(shí)施使得每個崗位都有努力的目標(biāo)和方向，激發(fā)他們你追我趕，爭創(chuàng)業(yè)績。三是嚴(yán)把制度執(zhí)行關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行信貸制度，強(qiáng)化貸后管理，嚴(yán)格落實(shí)到逾期貸款停職催收和責(zé)任追究制度，嚴(yán)控新放貸款出現(xiàn)不良；嚴(yán)格收費(fèi)管理，規(guī)范政策傳導(dǎo)，避免潛在糾紛；持續(xù)做好各類檢查的后續(xù)跟蹤和整改工作；嚴(yán)格零售業(yè)務(wù)客戶動態(tài)管理機(jī)制，做到有進(jìn)有出，提高個人中高端客戶比例，進(jìn)一步提升縣域支行零售銀行業(yè)務(wù)綜合競爭力。

參考文獻(xiàn)：

1.楊有振.商業(yè)銀行經(jīng)營管理[M].中國金融出版社，2003

2.周蕊.關(guān)于對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考[J].財(cái)會研究，2007（6）

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）（責(zé)編：李雪）