摘 要：案件防控是銀行經(jīng)營管理的永恒主題。銀行，制度執(zhí)行力不足是銀行案件發(fā)生的主要癥結(jié)。文章通過對(duì)制度執(zhí)行力缺失的原因分析，針對(duì)性地提出強(qiáng)化執(zhí)行力防控案件風(fēng)險(xiǎn)的建議。

關(guān)鍵詞：執(zhí)行力 案件 防控

中圖分類號(hào)：D922.23

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2013）04-095-02

銀行業(yè)作為一個(gè)以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為主的特殊行業(yè)，如何實(shí)現(xiàn)機(jī)制建設(shè)嚴(yán)密、案件防控有效的目標(biāo)，始終是一個(gè)重要且緊迫的課題。在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變的環(huán)境下，各類犯罪分子和犯罪集團(tuán)伺機(jī)作案，銀行業(yè)案件防控形勢日益嚴(yán)峻，銀行案件時(shí)有發(fā)生。如某支行客戶經(jīng)理黃某數(shù)次仿造支行辦理登記手續(xù)人員簽名，以欺詐手段為陳某等辦理虛假房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，涉案金額超千萬元。另某銀行支行業(yè)務(wù)員林某，單人領(lǐng)鈔、對(duì)ATM機(jī)加鈔后，將匿藏的部分現(xiàn)金盜走后潛逃?？v觀上述金融案件，制度執(zhí)行不到位是案件發(fā)生最主要的原因。

一、制度執(zhí)行力缺失原因分析

造成制度執(zhí)行不到位主要有以下幾方面原因：

1.制度設(shè)計(jì)明顯缺陷。案件防控制度應(yīng)該具有規(guī)范性、強(qiáng)制性、程序性、相對(duì)穩(wěn)定性的特點(diǎn)。但現(xiàn)實(shí)中，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍存在制度不完善或不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的問題。一是有的機(jī)構(gòu)未按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性進(jìn)行再評(píng)價(jià)，無法確保從源頭上有效遏制案件的發(fā)生。二是在制定制度時(shí)過于生搬硬套，缺乏實(shí)施細(xì)則，標(biāo)準(zhǔn)不明確，操作性不強(qiáng)。三是制度缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，不同規(guī)定之間的要求相互沖突，使得基層機(jī)構(gòu)的前臺(tái)工作人員感到無所適從，增加了一線員工操作的難度。

2.執(zhí)行意識(shí)比較淡薄。一是有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層執(zhí)行制度的意識(shí)依然淡薄，對(duì)違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作等問題見怪不怪，習(xí)以為常，責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感還沒有真正確立。二是政策傳導(dǎo)不及時(shí)的老問題依舊存在。有的轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)有關(guān)規(guī)定、文件嚴(yán)重滯后。有的分支機(jī)構(gòu)甚至將文件、規(guī)定、規(guī)章束之高閣， 沒有及時(shí)傳達(dá)貫徹到一線經(jīng)辦人員，一線經(jīng)辦人員對(duì)上級(jí)行精神不了解。三是自查自糾活動(dòng)流于形式，自查報(bào)告空洞，內(nèi)容不詳實(shí)。對(duì)監(jiān)管部門和上級(jí)案件防控工作要求理解不深不透，貫徹措施不具體，存在被動(dòng)或應(yīng)付現(xiàn)象。

3.有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重。可以說，制度執(zhí)行力是案防工作的生命線。事實(shí)證明，90%以上的案件都是由于沒有嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度造成的。據(jù)了解，在各種檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別機(jī)構(gòu)有章不循的現(xiàn)象屢見不鮮。一是印章、密押、重要空白憑證等管理違規(guī)問題屢查不禁。二是制度執(zhí)行流于形式。如分支行常把常規(guī)性休假當(dāng)做強(qiáng)制休假，應(yīng)付了事。特別是一些機(jī)構(gòu)在要害崗位人員強(qiáng)制休假期間，并未組織開展業(yè)務(wù)審計(jì)或認(rèn)定，強(qiáng)制休假的作用和效果大打折扣。三是對(duì)賬制度落實(shí)不力，對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等多個(gè)方面沒有達(dá)到相關(guān)規(guī)定要求。四是貸款“三查”制度執(zhí)行不到位。

4.員工管理相對(duì)懈怠。部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏有效的員工培訓(xùn)機(jī)制和學(xué)習(xí)機(jī)制，缺乏對(duì)員工執(zhí)行力的培育和提升，對(duì)員工職業(yè)操守教育、案件防范意識(shí)灌輸、可疑行為排查等多方面的教育和管理一直沒有到位，致使員工素質(zhì)參差不齊，認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，行為不規(guī)范，在執(zhí)行制度時(shí)各行其是，制度的執(zhí)行力大打折扣。另外，崗位責(zé)任制遠(yuǎn)沒有到位，每個(gè)崗位為誰負(fù)責(zé)、負(fù)責(zé)什么職能不清楚，承擔(dān)什么責(zé)任不明確，干好干壞沒有明確的量化標(biāo)準(zhǔn)。

5.責(zé)任追究避重就輕。有的機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，不是將精力放在認(rèn)真剖析、吸取教訓(xùn)、防范同類案件的再次發(fā)生上，而是將大量的精力用在如何掩蓋案件，妄圖大事化小，小事化了。還有的機(jī)構(gòu)案發(fā)后，對(duì)涉嫌違法人員該移送的不移送，對(duì)案件的處理簡單化，將直接涉案人員開除，將相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)給予紀(jì)律處分或罰款了事。對(duì)違規(guī)人員的責(zé)任追究上，仍然存在重處理基層行輕處理上級(jí)行、重追究當(dāng)事人責(zé)任輕追究單位管理者責(zé)任的問題。

二、提升制度執(zhí)行力的建議

制度執(zhí)行不到位是案件頻發(fā)及操作風(fēng)險(xiǎn)較高的主要癥結(jié)。筆者認(rèn)為要從根本上解決提升制度執(zhí)行力的問題，必須從以下幾方面著手。

1.必須加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。企業(yè)文化是企業(yè)的價(jià)值取向、行為準(zhǔn)則、人際氛圍，它深存于廣大員工的心靈之中，它會(huì)實(shí)實(shí)在在地影響著員工的思維、判斷、決策等，可以提高商業(yè)銀行的核心競爭能力，并將長期地發(fā)揮作用。思想決定態(tài)度，態(tài)度決定行為，行為決定結(jié)果。通過建設(shè)良好的執(zhí)行力文化，就能夠把員工的思想統(tǒng)一起來，建立共同的價(jià)值觀念，使員工具有使命感和責(zé)任感，自覺把個(gè)人的行為統(tǒng)一于企業(yè)行為的共同方向上。要倡導(dǎo)執(zhí)行為王的理念。作為銀行員工，要始終保持一No95fQt3HcJe0y9/nfGRdpY7vJo+FL9nKwqbbIJ7WE0=種積極的工作態(tài)度和強(qiáng)烈的責(zé)任感。有了責(zé)任心，就會(huì)積極主動(dòng)地想辦法、出主意、拿措施、抓落實(shí)，執(zhí)行就不會(huì)有任何借口，就能想干事、干成事、干好事。

2.必須加強(qiáng)制度建設(shè)。沒有規(guī)矩不成方圓，加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)制度流程的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，顯得尤為重要。一方面要定期梳理各項(xiàng)制度，使規(guī)章制度與基層的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)際相適應(yīng)，與執(zhí)行的客觀環(huán)境相適應(yīng)。要對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，及時(shí)查漏補(bǔ)缺，從而形成一套環(huán)環(huán)相扣、科學(xué)嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度體系，從制度上保障制度執(zhí)行力的提高。另一方面要加強(qiáng)科技能力建設(shè)。要提高制度與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的吻合性，強(qiáng)化系統(tǒng)的剛性控制。充分利用現(xiàn)代科技手段，加強(qiáng)科技手段創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)由“人為控制”向“科技控制”的根本轉(zhuǎn)變，以切實(shí)提高操作風(fēng)險(xiǎn)技防能力，從技術(shù)手段上保障制度執(zhí)行力的提高。

3.必須完善崗位責(zé)任制。健全機(jī)制是提高執(zhí)行力的關(guān)鍵。制度的執(zhí)行不能僅僅依靠員工的自覺行為，而要通過健全的機(jī)制去督促落實(shí)。要不斷完善考核的程序、標(biāo)準(zhǔn)和辦法，通過科學(xué)設(shè)定工作任務(wù)和責(zé)任目標(biāo)，強(qiáng)化日常監(jiān)督和過程控制，逐步建立起以剛性化的制衡執(zhí)行機(jī)制、制度化的考核監(jiān)督機(jī)制、導(dǎo)向化的激勵(lì)獎(jiǎng)懲機(jī)制為核心的三位一體的目標(biāo)管理體系。做到工作項(xiàng)目化、項(xiàng)目具體化、具體責(zé)任化。通過嚴(yán)格、系統(tǒng)、科學(xué)的目標(biāo)管理，使每個(gè)崗位都能做到有目標(biāo)、有措施、有責(zé)任人、有時(shí)限、有督促檢查、有考核評(píng)估，最終通過精細(xì)化的管理把經(jīng)營目標(biāo)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

4.必須完善責(zé)任追究機(jī)制。嚴(yán)格的責(zé)任追究是案件防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的重要保證。要把問責(zé)作為案防的重要抓手，對(duì)違規(guī)行為實(shí)施零容忍，從嚴(yán)問責(zé)，不斷提高違規(guī)成本，以嚴(yán)厲的問責(zé)，教育、震懾廣大銀行從業(yè)人員。一方面要加強(qiáng)案件責(zé)任追究。對(duì)業(yè)務(wù)中已經(jīng)暴露出來的突出風(fēng)險(xiǎn)或損失事件，應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行結(jié)果問責(zé)，從具體經(jīng)辦人到部門負(fù)責(zé)人到分管領(lǐng)導(dǎo)，該追究責(zé)任一律追究到底，決不姑息。另一方面要建立過程問責(zé)機(jī)制。創(chuàng)新內(nèi)控違規(guī)事件的問責(zé)模式及方法，對(duì)未造成突出風(fēng)險(xiǎn)或損失的內(nèi)控違規(guī)問題，應(yīng)逐步推行過程問責(zé)。要正確認(rèn)識(shí)個(gè)人、團(tuán)隊(duì)責(zé)任關(guān)系，對(duì)一般性失誤要注重分析原因，解決問題，對(duì)事不對(duì)人，進(jìn)而專注查找“錯(cuò)誤”根源，形成正確歸因機(jī)制，增加制度執(zhí)行力。

5.必須強(qiáng)化員工素質(zhì)培養(yǎng)和管理。提高員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的前提和基礎(chǔ)，它決定了制度執(zhí)行力的強(qiáng)弱。一要嚴(yán)格考核審查。通過筆試、面試等多種手段，從知識(shí)技能、個(gè)性、綜合素質(zhì)、能力、職業(yè)適應(yīng)性等方面，綜合、準(zhǔn)確地做好選用人才。二要加強(qiáng)教育培訓(xùn)。要加強(qiáng)員工的職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，樹立正確的人生觀、職業(yè)觀，以抵擋各種誘惑，經(jīng)受考驗(yàn)和挑戰(zhàn)。要通過各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，努力把每一位員工都鍛造成多面手，使他們?cè)趯?shí)際工作中能游刃有余地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。三要加強(qiáng)員工管理。嘗試建立三個(gè)機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制：根據(jù)職位高低、崗位敏感、接觸信息等途徑對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估；行為監(jiān)控機(jī)制：除監(jiān)控員工的道德行為外，還應(yīng)包括其業(yè)績變化、情緒變化、家庭變化、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等因素，掌握員工行為動(dòng)態(tài)；待遇養(yǎng)廉機(jī)制：充分運(yùn)用包括員工教育與培訓(xùn)、陽光激勵(lì)、職級(jí)提升等各種手段，營造員工不變壞的環(huán)境氛圍。

參考文獻(xiàn)：

1.銀行業(yè)案件防控形勢與應(yīng)對(duì)·中國金融，2012（12）

2.標(biāo)本兼治.懲防并舉.深入推進(jìn)案件防控長效機(jī)制建設(shè)·浙江金融，2010（6）

（作者單位：溫州銀行 浙江溫州 325000）

（責(zé)編：李雪）