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        投資理財須謹(jǐn)慎收益風(fēng)險問一問

        2013-12-29 00:00:00
        婦女 2013年3期

        王女士找到銀行的理財師,問有什么收益高的理財產(chǎn)品。理財師問王女士:“您以前買過理財產(chǎn)品嗎?了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險嗎?”

        “我都買了好幾回了,什么風(fēng)險也沒出?!蓖跖坎灰詾槿?。

        “沒出風(fēng)險不說明沒有風(fēng)險,任何理財產(chǎn)品都是有風(fēng)險的?!崩碡攷熣f,理財產(chǎn)品包括保本型、不保本型、貨幣市場基金、股票型基金、債券型基金、信托類產(chǎn)品……這些五花八門的理財產(chǎn)品都有各自的特點,如何選擇投資方向,要根據(jù)自己的具體情況,比如資金的多少、資金閑置時間的長短以及本人承受風(fēng)險的能力,不能盲目投資。

        從王女士目前情況看,他們夫妻倆都有穩(wěn)定工作,孩子上高一,兩年之后,孩子上大學(xué)或出國留學(xué)時,可能要用到這筆錢。但在這兩年內(nèi)如果有更好的投資項目,也會考慮,所以,她沒有投資期限較長的國債,也沒有把錢存定期,而一直在購買中短期的理財產(chǎn)品,覺得這種投資收益高,比定期存款更劃算。

        理財師幫王女士算了一筆賬,以當(dāng)時正在銷售的一款理財產(chǎn)品為例:55天期限,年利率4.1%,但三天的預(yù)售期以及產(chǎn)品期滿后的兩天給付時間,是按活期存款計算的,這樣掐頭去尾,客戶實際拿到的年利率就只有3.7%左右,與一年期的定期存款相差無幾,而且,在購買下一個理財產(chǎn)品前,資金還要有一個空檔期。再從條款看,定期存款是保本保息的,而理財產(chǎn)品有保本但不保收益的,也有連本金都不保的,也就是說,是存在一定風(fēng)險的。而且,理財產(chǎn)品在沒有到期前,無論你遇到什么緊急情況,也是不能提前支取的。

        “那么根據(jù)我的情況,我做什么樣理財才好呢?”王女士又問。

        理財師說,投資理財首先要有好理念,把資產(chǎn)做好合理配置,所謂“配置”,就是我們常說的“別把雞蛋都放在一個籃子里”,這樣能夠分擔(dān)風(fēng)險。理財師根據(jù)王女士的具體情況以及目前理財產(chǎn)品的市場行情,建議她選擇幾款近期收益好的貨幣市場基金。王女士一聽“基金”二字就害怕了,前一段股票跌得這么慘,朋友買基金也賠了本。

        理財師解釋說,貨幣市場基金與股票型基金是不一樣的,它是界于銀行存款和證券型基金之間的一種理財工具。對于投資者而言,它是一款風(fēng)險小且收益穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。在很多發(fā)達(dá)國家,它幾乎是家庭和企業(yè)最主要的投資理財工具。它的投資范圍主要包括:短期國債(剩余期限小于397天)、中央銀行票據(jù)、銀行定存和大額可轉(zhuǎn)讓存單以及期限在一年內(nèi)的回購等貨幣市場工具等。

        在連續(xù)多年下降的利率環(huán)境下,又苦于無資、無力去投資較高風(fēng)險的股票或其他各類投資品種,貨幣市場基金是一種比儲蓄收益更具潛力的投資。貨幣市場基金過去一年的平均年回報率超過4%,高于一年期存款,如果選擇好的基金,收益會更高。

        理財師建議,購買貨幣市場基金不要怕麻煩,要多選幾款,這樣能夠分擔(dān)風(fēng)險。

        理財師還特別提到經(jīng)常引起爭議的由銀行代理的“保險產(chǎn)品”,它不是銀行發(fā)售的,而是代理的保險公司的產(chǎn)品。保險產(chǎn)品一般都能保證本金安全,但分紅收益是不確定的。在購買之前一定要考慮清楚,購買之后盡量滿期支取。否則,收益將大大降低。

        最后,理財師強(qiáng)調(diào)說,理財產(chǎn)品都是有風(fēng)險的,只是有大小之分。

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