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        私人銀行 “另類(lèi)”中介

        2013-12-29 00:00:00趙俊
        新財(cái)富 2013年11期

        在投資移民和出國(guó)留學(xué)的過(guò)程中,不僅有各種移民中介公司各擅其職,私人銀行也正愈來(lái)愈成為一股不可忽視的力量。傳統(tǒng)上,銀行個(gè)人業(yè)務(wù)旗下的出國(guó)金融服務(wù)不設(shè)門(mén)檻限制。而更為高端的私人銀行客戶(hù),則可以在獲得配套金融服務(wù)的同時(shí),享受由銀行提供的海外政策和投資咨詢(xún)服務(wù)。私人銀行在一定程度上扮演著中介的角色,或與具備一定資質(zhì)的中介合作,提供更為多樣化的咨詢(xún)類(lèi)增值服務(wù)。

        劃算的“中介費(fèi)”

        以恒生銀行為例,其私人銀行部門(mén)即可為客戶(hù)提供赴港投資移民的服務(wù),客戶(hù)在向香港入境處提交申請(qǐng)表和所需文件后,再帶上身份證,前往恒生銀行位于中環(huán)的總部開(kāi)設(shè)投資移民賬戶(hù),存入1000萬(wàn)港元。隨后,由恒生銀行向香港入境處申報(bào),入境處給申請(qǐng)者發(fā)出“正式批準(zhǔn)”的文件,拿到居民身份。不過(guò),由于香港入境處對(duì)投資移民的適用對(duì)象有規(guī)定,中國(guó)內(nèi)地居民不在其內(nèi),因此在開(kāi)設(shè)賬戶(hù)之前,客戶(hù)需要先獲得一個(gè)第三方國(guó)家的綠卡作為跳板—通過(guò)移民中介,花費(fèi)不到10萬(wàn)元,5個(gè)工作日即可到手非洲小國(guó)的綠卡。

        存入恒生的這1000萬(wàn)港元用以投資包括在港交所的股票、特定的基金以及與政府相關(guān)的債券等獲許投資的資產(chǎn)類(lèi)別,產(chǎn)品可自由組合,但房地產(chǎn)不屬于這一范疇。恒生會(huì)協(xié)助申請(qǐng)者向入境處申報(bào)“資本投資者入境計(jì)劃”賬戶(hù)的周年結(jié)余,連續(xù)投資滿(mǎn)7年就可以申請(qǐng)永久居民身份。

        《新財(cái)富》記者致電恒生銀行私人銀行部門(mén),其一位工作人員表示,恒生不會(huì)向客戶(hù)收取投資移民的服務(wù)費(fèi),但是會(huì)從投資產(chǎn)品交易中抽取傭金,具體收費(fèi)為股票產(chǎn)品抽取交易額的0.25%,基金產(chǎn)品則根據(jù)所選基金的種類(lèi),按照0-3%的不同比例抽傭,債券產(chǎn)品的傭金則為交易額的0.5%。

        按此計(jì)算,如果三種產(chǎn)品各占投資總金額的1/3,基金即使按照最高比例抽傭,銀行收取的傭金總額為12.375萬(wàn)港元,如果全部配置某種特定的基金產(chǎn)品,甚至可以達(dá)到零交易費(fèi)。此外,作為恒生的私人銀行客戶(hù),投資者還可由該行協(xié)助辦理投資移民服務(wù)。而通常情況下移民中介公司的服務(wù)費(fèi)大約為15萬(wàn)元,其中包括文件費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、簽證費(fèi)等費(fèi)用,而交給銀行的傭金并不包括在內(nèi),還得另行自付。

        這樣一算,通過(guò)私人銀行進(jìn)行投資移民顯然更為劃算。當(dāng)然,目前恒生銀行只提供內(nèi)地居民赴港投資移民的業(yè)務(wù),不包括其他海外地區(qū)。投資人親身赴港開(kāi)戶(hù)后,只需根據(jù)入境處的要求準(zhǔn)備相關(guān)材料。不過(guò),瑞信私人銀行一位經(jīng)理對(duì)《新財(cái)富》表示,內(nèi)地投資者的錢(qián)需要先流出國(guó)內(nèi),才可以投資,而國(guó)內(nèi)由于有外管局監(jiān)管,錢(qián)不能隨意進(jìn)出,因此很多外資銀行都沒(méi)有開(kāi)設(shè)投資移民的業(yè)務(wù),而國(guó)內(nèi)一些機(jī)構(gòu)則是打了“擦邊球”,通過(guò)一些特殊的辦法幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)投資移民。

        境內(nèi)私人銀行的增值服務(wù)

        私人銀行還會(huì)給客戶(hù)提供海外政策咨詢(xún),對(duì)于各國(guó)投資政策進(jìn)行解讀,提示投資風(fēng)險(xiǎn)。例如,理財(cái)經(jīng)理會(huì)及時(shí)告知近期美國(guó)查稅較緊,申請(qǐng)美國(guó)會(huì)受到限制;或是最近赴港移民的申請(qǐng)較為密集,移民香港有更優(yōu)惠的稅收政策等。總之,他們會(huì)根據(jù)客戶(hù)的具體情況和需求提供適合的移民建議,“擇優(yōu)”選擇移民目的地。

        此外,有些銀行還會(huì)與具備一定資質(zhì)的中介合作,在私人銀行客戶(hù)需要時(shí),向其推薦移民中介,作為提升自身增值服務(wù)的一種方式。根據(jù)中國(guó)銀行官方網(wǎng)站的介紹:“銀行提供優(yōu)質(zhì)中介推薦,并享受費(fèi)率減免?!敝行欣碡?cái)經(jīng)理表示,私人銀行會(huì)推薦一些有移民意向的理財(cái)客戶(hù)參加中介組織的國(guó)外考察活動(dòng),但是不會(huì)將客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模透露給移民中介,銀行會(huì)出面向中介爭(zhēng)取折扣,但并不保證其推薦的中介會(huì)比客戶(hù)自己找的更為劃算。在具體的移民申請(qǐng)過(guò)程中,中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)文件準(zhǔn)備,私人銀行則為客戶(hù)提供投資移民配套的金融服務(wù)。

        《新財(cái)富》記者以客戶(hù)身份致電中國(guó)銀行深圳金中環(huán)支行財(cái)富管理中心,其一位私人銀行理財(cái)經(jīng)理在接受咨詢(xún)后表示,中行的私人銀行部門(mén)可以為客戶(hù)的海外移民提供配套的金融服務(wù),具體包括“內(nèi)保外貸”,資金匯出業(yè)務(wù)和見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)等。

        資金匯出和見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)均屬于銀行金融服務(wù),指的是個(gè)人外幣匯兌和境內(nèi)代理海外開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證服務(wù),即客戶(hù)不需要親身赴海外銀行開(kāi)戶(hù),在境內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)身份確認(rèn)以及簽署開(kāi)戶(hù)相關(guān)協(xié)議,開(kāi)立資金賬戶(hù)或法規(guī)允許的其他賬戶(hù)?!皟?nèi)保外貸”業(yè)務(wù)主要是解決客戶(hù)流動(dòng)資金的不足,“內(nèi)保”就是境內(nèi)企業(yè)或個(gè)人向境內(nèi)分行申請(qǐng)開(kāi)立擔(dān)保函,由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心;“外貸”則是由離岸中心憑收到的擔(dān)保函向境外企業(yè)或個(gè)人發(fā)放貸款。

        例如,私人銀行的客戶(hù)可以將國(guó)內(nèi)的物業(yè)抵押給中國(guó)銀行境內(nèi)分行,境內(nèi)分行出具擔(dān)保函給該行境外分行,為境外借款人提供擔(dān)保,基于此擔(dān)保,境外分行貸款數(shù)額與境內(nèi)質(zhì)押的人民幣等同的外幣給借款人,這筆錢(qián)則用來(lái)作為移民用途,從而既繞開(kāi)監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)資金合法出境,又解決客戶(hù)流動(dòng)資金缺乏的困擾。

        成功申請(qǐng)以后,銀行還可為客戶(hù)提供系列資產(chǎn)配置、財(cái)富規(guī)劃和海外稅收規(guī)劃等系列金融服務(wù)。例如,客戶(hù)可以在國(guó)外設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托,將一部分資產(chǎn)劃入信托名下,成功移民海外的妻兒每月或每年可以從中獲得生活費(fèi),這樣受益人不會(huì)一下子收到一大筆錢(qián),可以合理規(guī)避部分稅收。國(guó)內(nèi)銀行的海外分行也可以為客戶(hù)提供投資移民計(jì)劃許可范圍內(nèi)的投資產(chǎn)品,幫助客戶(hù)合理配置資產(chǎn)。

        私人銀行提供的所有投資移民服務(wù)都是免費(fèi)的,中行的理財(cái)經(jīng)理直言這項(xiàng)服務(wù)“不掙錢(qián)”,屬于增值服務(wù),其目的是用來(lái)維護(hù)客戶(hù)關(guān)系,讓客戶(hù)把資產(chǎn)留在中行,甚至從其他行轉(zhuǎn)至中行,同時(shí),客戶(hù)在海外的資產(chǎn)也有可能交給中行海外分行來(lái)打理,而這些資產(chǎn)的管理都可以為銀行帶來(lái)收益。查閱國(guó)內(nèi)多家銀行的官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn),大部分私人銀行部門(mén)都提供一定投資移民服務(wù),各家銀行的門(mén)檻不一,但絕大多數(shù)需要達(dá)到800萬(wàn)元才可享受私人銀行服務(wù)(附表)。

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