文｜《小康》記者 靳晶

責(zé)編 鄂aoyun2008ef@163.com

賴小民 中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)

“適當(dāng)降低準(zhǔn)入門(mén)檻，加大引入民營(yíng)資本，大力發(fā)展中小銀行，通過(guò)銀行產(chǎn)權(quán)主體多元化改革，提高銀行體系的整體運(yùn)行效率，科學(xué)合理布局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該成為今后我國(guó)深化金融體制改革的重要戰(zhàn)略舉措和工作重點(diǎn)?！?/p>

“中國(guó)的銀行體系金融資產(chǎn)高度集中在少數(shù)大銀行手中的狀況，不利于正常市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的形成，不利于支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更不利于新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。” 全國(guó)人大代表、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)賴小民在接受《小康》記者采訪時(shí)表示，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門(mén)檻，加大引入民營(yíng)資本，大力發(fā)展中小銀行，通過(guò)銀行產(chǎn)權(quán)主體多元化改革，提高銀行體系的整體運(yùn)行效率，科學(xué)合理布局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該成為今后我國(guó)深化金融體制改革的重要戰(zhàn)略舉措和工作重點(diǎn)。

作為今年新當(dāng)選的人大代表，賴小民提交了《關(guān)于適當(dāng)降低準(zhǔn)入門(mén)檻，加大引入民營(yíng)資本大力發(fā)展中小（社區(qū)）銀行的建議》，提出制度安排的缺陷和運(yùn)行環(huán)境不佳，導(dǎo)致我國(guó)中小銀行提供的金融服務(wù)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)主體的需要。

賴小民認(rèn)為，與國(guó)際發(fā)達(dá)的金融體系相比，美國(guó)銀行業(yè)是先辦區(qū)域性的小銀行，不允許跨州吸收存款和貸款，再進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。所以其現(xiàn)在仍有很多區(qū)域性小銀行存在。而中國(guó)銀行業(yè)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的金融體制轉(zhuǎn)變而來(lái)，先建立一批全國(guó)性的大銀行，再轉(zhuǎn)成商業(yè)銀行，這使得加大銀行體系市場(chǎng)化改革，引入民營(yíng)資本要根據(jù)自己的情況，選擇適合我國(guó)國(guó)情的道路。目前來(lái)看，建立一套有效的民營(yíng)資本準(zhǔn)入、監(jiān)管和退出的法規(guī)，引導(dǎo)城商行形成體現(xiàn)自身特色的經(jīng)營(yíng)理念和符合實(shí)際的市場(chǎng)定位，并在實(shí)踐中不斷檢驗(yàn)、完善，應(yīng)成為當(dāng)前深化金融體制改革、完善金融服務(wù)體系的重要工作目標(biāo)，應(yīng)抓緊改革。

為此，賴小民建議，一是進(jìn)一步降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，加大引入民營(yíng)資本，大力發(fā)展中小銀行和社區(qū)銀行，大力支持縣域農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。下一步金融體制改革的一個(gè)重點(diǎn)應(yīng)該是拆分大銀行，發(fā)展中小社區(qū)銀行，打破壟斷，加大引入民營(yíng)資本，切實(shí)增強(qiáng)銀行的市場(chǎng)化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。政府要選擇性地，以區(qū)域性重點(diǎn)地域或?qū)I(yè)性重點(diǎn)機(jī)構(gòu)為試點(diǎn)，逐步、適當(dāng)降低金融準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)、引導(dǎo)民間資本參股或主導(dǎo)建立面向中小企業(yè)的中小商業(yè)銀行和社區(qū)銀行及各類中小金融機(jī)構(gòu)及新型金融組織。鼓勵(lì)民間資金參與農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等正規(guī)民間金融的改制。尤其針對(duì)我國(guó)目前金融布局不合理，中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)嚴(yán)重不足的現(xiàn)狀，要加快建設(shè)和完善社區(qū)金融服務(wù)組織體系，著力構(gòu)建社區(qū)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)和組織發(fā)展，將金融服務(wù)延伸至城鄉(xiāng)居民，從而形成金融機(jī)構(gòu)分層次、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)組織體系。

二是要加強(qiáng)中小銀行內(nèi)部管理，切實(shí)防范民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的種種風(fēng)險(xiǎn)。由于中小銀行普遍存在資本金薄弱、補(bǔ)充資本金渠道狹窄、貸款集中度高等先天不足，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。尤其是分布在縣域和農(nóng)村地區(qū)的中小銀行,金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)難以有效覆蓋。因此，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管控體系的建立、業(yè)務(wù)規(guī)范性的指導(dǎo),促使其不斷健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。同時(shí)，督促中小銀行構(gòu)建科學(xué)合理的公司治理架構(gòu)，倡導(dǎo)其確立準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位,采取符合自身情況的發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)鼓勵(lì)銀行業(yè)最佳實(shí)踐，在行業(yè)內(nèi)推行加強(qiáng)金融創(chuàng)新長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

三是加強(qiáng)審慎性監(jiān)管，建立分層監(jiān)管體系。對(duì)于中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入的開(kāi)放和其監(jiān)管要并行推進(jìn)，根據(jù)中小商業(yè)銀行和社區(qū)銀行的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，建立多層級(jí)監(jiān)管體系。要不斷完善金融監(jiān)管措施,針對(duì)不同類型的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，建立個(gè)性化、差異化的監(jiān)管指引,實(shí)施分類、分層次的差異化監(jiān)管政策。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的金融機(jī)構(gòu)采取有區(qū)別的監(jiān)管措施,明確監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域、環(huán)節(jié)和對(duì)象,防止出現(xiàn)中小商業(yè)銀行的監(jiān)管空白,保證其穩(wěn)健運(yùn)行，更好地支持服務(wù)縣域、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。