向往退休自由自在的生活，但卻又怕錢(qián)不夠、不敢退休，是大多數(shù)上班族的心情寫(xiě)照。有一種新形態(tài)的退休方式，既可維持若干收入，又可享受退休的自在樂(lè)活，讓你不用存一大筆養(yǎng)老金，也能提早退休、享受精彩人生！

“嬰兒潮世代”指的是第二次世界大戰(zhàn)后，1946年至1964年出生，目前年齡在48歲到66歲的人，開(kāi)始面臨退休了。

嬰兒潮世代所造成的“退休海嘯”，各國(guó)政府也憂心忡忡，基金恐怕不夠支付？這個(gè)疑問(wèn)句甚至在希臘已是肯定句。美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘也曾在《我們的新世界》一書(shū)中提到，“世界要退休了，但我們的錢(qián)夠嗎？”

無(wú)論個(gè)人或政府都面臨退休金危機(jī)，加上全球民眾平均壽命不斷延長(zhǎng)，從大戰(zhàn)前的55歲，增加到最高85歲，長(zhǎng)達(dá)20年的退休生活，自然大幅增加應(yīng)該準(zhǔn)備的退休金數(shù)字。

各國(guó)政府害怕“退休海嘯”壓垮政府財(cái)政，也拖累國(guó)家未來(lái)的年輕人。因此，紛紛開(kāi)始延長(zhǎng)退休年限，管理學(xué)大師彼得·杜拉克也主張：“只要健康許可，以后大家必須工作到75歲！”

但是，到六七十歲還得沒(méi)日沒(méi)夜地打拼，每天上班8小時(shí)加班3小時(shí)，似乎更是一個(gè)沉重的未來(lái)。此外，擔(dān)憂提前退休會(huì)拖垮未來(lái)年輕人；但是如果延后退休，恐怕又會(huì)影響年輕人的就業(yè)與升遷機(jī)會(huì)。

階段性退休同時(shí)兼顧退休與工作的新模式

向往退休自由自在的生活，但卻又怕錢(qián)不夠而不敢退休，是大多數(shù)上班族的心情寫(xiě)照。事實(shí)上，有一種新形態(tài)的退休方式，可以同時(shí)兼顧退休與工作的好處，就是既可維持若干收入，又可享受退休的自在樂(lè)活，即所謂“階段性退休”（或稱漸進(jìn)式退休）。

簡(jiǎn)而言之，就是一半工作、一半退休。傳統(tǒng)退休是一刀兩斷、工作與完全不工作的二元模式。新退休模式則是，退休者繼續(xù)工作，但是大幅降低工時(shí)。例如，只上半天班，或一周只上3天班；也可以是，繼續(xù)服務(wù)于現(xiàn)在的雇主，但減少工作時(shí)間，或選擇其他行業(yè)的半職工作或自由職業(yè)者。

半退休、半工作的模式，不但可以維持一定收入，使退休者生活水平不致大幅下降，還可保有工作的滿足感。另一方面，又獲得退休的自由時(shí)間，對(duì)生活有更多支配權(quán)，可以追求其他興趣，或與親朋好友有更多的相處時(shí)間。

“半退休模式”還可以增加消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)。退休族群往往在財(cái)務(wù)上有不安全感，因?yàn)闆](méi)有工作收入，財(cái)務(wù)只出不進(jìn)，因此反而更不敢消費(fèi)。所以，當(dāng)退休族群持續(xù)有現(xiàn)金收入時(shí)，將可降低財(cái)務(wù)不安全感，提升其消費(fèi)力。

順利過(guò)渡到完全退休估算退休金的方式，也須調(diào)整

國(guó)際人力資源顧問(wèn)公司韜睿惠悅（Towers Watson）的分析師馬卡姆（Ian Markham）指出：“過(guò)去幾年來(lái)，對(duì)于階段性退休感興趣的人越來(lái)越多，這種方式可以讓‘?huà)雰撼笔来樌剡^(guò)渡到完全退休階段?！?/p>

從人力資源的角度，嬰兒潮世代斷然地全部退出職場(chǎng)，對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)恐怕將造成沖擊。推動(dòng)部分退休，還可使有經(jīng)驗(yàn)、有智慧的長(zhǎng)者繼續(xù)貢獻(xiàn)所學(xué)，傳承經(jīng)驗(yàn)，增加生產(chǎn)力。

“階段性退休”方式，將讓政府與個(gè)人都松了一口氣。就個(gè)人而言，估算退休金的方式，也必須調(diào)整。過(guò)去得存夠一大筆錢(qián)才能退休的“水庫(kù)式退休金”，將變成“長(zhǎng)流河式退休金”，即創(chuàng)造退休多元的現(xiàn)金支流。例如，維持部分工作，以保有持續(xù)的現(xiàn)金收入。

假設(shè)，原本的水庫(kù)式退休金需要準(zhǔn)備1000萬(wàn)元，每月平均可支配金額約5萬(wàn)元。如果你選擇的是“階段性退休”，一直到70歲，部分工作的收入，每月將可以創(chuàng)造約2.5萬(wàn)元的現(xiàn)金流。這么一來(lái)，你所需要準(zhǔn)備的退休金，將只是原本的3/4?，F(xiàn)金支流越多，你所需要儲(chǔ)存的退休金水庫(kù)就會(huì)越少。

人生“重新開(kāi)機(jī)”半退休的第二階段 屬于尋夢(mèng)的人生

“階段性退休”方式，將人生分成三個(gè)階段：一、全職工作；二、部分工作及部分退休；三、完全退休。有了第二、三階段，人生將有“重新開(kāi)機(jī)”的機(jī)會(huì)，可以再創(chuàng)另一個(gè)精彩自我！而第一階段與第二階段的工作，性質(zhì)與意義也完全不同。

工作22年的殼牌石油公司大中華區(qū)前業(yè)務(wù)總經(jīng)理田臨斌，即是“階段性退休”的實(shí)踐者。45歲時(shí)，他做了一個(gè)大部分人無(wú)法理解的決定——“退休”。但是，退休后的他，并非完全不工作，反而嘗試很多工作，包括跑去參加街頭藝人的甄試，也開(kāi)始寫(xiě)書(shū)、出書(shū)。

“我的這些嘗試都有一個(gè)共通點(diǎn)，以前工作是為了成功與財(cái)富；現(xiàn)在的工作，則是為了興趣與意義。”田臨斌用“職業(yè)與職志”來(lái)形容兩個(gè)階段工作的差別。

當(dāng)初，田臨斌會(huì)選擇半退休，是因?yàn)殚_(kāi)始思考人生的意義與價(jià)值；他發(fā)現(xiàn)很多人為了工作，犧牲與家人相處的時(shí)間，透支健康，放棄許多自己原本感興趣的事情。他認(rèn)為，45歲是一個(gè)靜下心來(lái)，好好看看過(guò)去、想想未來(lái)的關(guān)鍵時(shí)刻。“挖掘、探索自己未知的潛能”是田臨斌為自己人生的第二階段所立下的目標(biāo)。

除了找尋、挖掘自我潛能外，也可以開(kāi)始之前沒(méi)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想。許多夢(mèng)想，在人生第一階段，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)因素，無(wú)法實(shí)現(xiàn)，例如開(kāi)店、創(chuàng)業(yè)，在第一階段，如果利潤(rùn)沒(méi)有達(dá)到相當(dāng)上班族的收入，就永遠(yuǎn)只是美好的夢(mèng)想。但是到了第二階段，子女獨(dú)立、房貸也還得差不多了，可能只要比虧損再好一點(diǎn)點(diǎn)的利潤(rùn)，這個(gè)夢(mèng)想就離你不遠(yuǎn)。

人生重新開(kāi)機(jī)，并不是為了再創(chuàng)事業(yè)第二春，而是要追求身、心、靈更加均衡與愉悅的狀態(tài)。當(dāng)然，你也可以選擇留在原企業(yè)采取彈性工時(shí)的工作，但卻擁有更多屬于自己的樂(lè)活時(shí)間。第一階段的工作特性，如果是用時(shí)間換取金錢(qián)，那么第二階段就是用金錢(qián)換取一些時(shí)間留給自己。

樂(lè)活人生階段，找到自己喜歡的工作，而這份工作又可以彈性工時(shí)的方式進(jìn)行，是樂(lè)活人生能否實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。因此，樂(lè)活人生的前提是，企業(yè)愿意以更彈性的方式利用中高齡人力。

展現(xiàn)自己的價(jià)值完全退休的第三階段 屬于奉獻(xiàn)的人生

至于第三階段奉獻(xiàn)人生，現(xiàn)代人往往與工作劃上等號(hào)，用工作定義自己。所以，當(dāng)退出職場(chǎng)完全不工作時(shí)，往往會(huì)覺(jué)得自己已沒(méi)有價(jià)值，而難以調(diào)適。因此，完全退休的第三階段，則是屬于奉獻(xiàn)的人生，從事公益、義工等來(lái)展現(xiàn)自己的價(jià)值。

階段性退休，人生重新開(kāi)機(jī)，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想、發(fā)揮自我潛能，助人又助己。階段性退休，讓你我擁有精彩的三輩子！（編輯/袁紅）