張 維

（中國人民銀行大同市中心支行，山西 大同 037008）

一、大同、晉中兩市經(jīng)濟(jì)金融基本情況

（一）兩市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

大同市國土面積1.4萬平方公里，人口335萬，轄7縣4區(qū)共11個(gè)行政區(qū)劃。晉中市國土面積1.6萬平方公里，人口325萬，轄1市1區(qū)9縣共11個(gè)行政區(qū)劃。兩市同屬山西省煤電開發(fā)為主導(dǎo)的資源型城市，人口、面積、資源稟賦相近，產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸相同，兩者有著較強(qiáng)的可比性。

從2012年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看，大同市地區(qū)生產(chǎn)總值完成931億元，同比增長10%，低于晉中0.2個(gè)百分點(diǎn)；全市規(guī)模以上工業(yè)增加值完成419億元，同比增長13.4%，低晉中0.3個(gè)百分點(diǎn)；全市財(cái)政總收入完成191億元，同比增長17.6%，低晉中0.5個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)民人均純收入5642元，同比增長14.3%，低晉中0.5個(gè)百分點(diǎn)；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入21482元，同比增長13.6%。上述5項(xiàng)指標(biāo)，除城鎮(zhèn)居民可支配收入1項(xiàng)指標(biāo)領(lǐng)先外，大同市其他經(jīng)濟(jì)指標(biāo)無論總量還是增速，均落后于晉中，但差距不是很大。

（二）兩市金融業(yè)發(fā)展水平

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從上表金融業(yè)發(fā)展總體情況來看，大同、晉中金融業(yè)發(fā)展水平相當(dāng)，并各有千秋。大同較之晉中，金融總量較大，人均金融資產(chǎn)高于晉中。但銀行體系的資金利用率較低，存貸比低于晉中。

二、大同市較晉中市金融發(fā)展的差距

雖然從表象上看，大同、晉中兩市金融發(fā)展水平相當(dāng)，但從深層次分析，大同市在金融創(chuàng)新上還是落后于晉中市，這一點(diǎn)可以從金融市場發(fā)展的程度上看出。到2012年底，大同市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)13家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)27家，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)2家，小額貸款公司52家，擔(dān)保公司18家，農(nóng)村資金互助社1家，尚無村鎮(zhèn)銀行、股權(quán)投資管理公司、投資基金進(jìn)入，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域規(guī)模不超35億元。而晉中市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)15家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)24家，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)4家，小額貸款公司43家，擔(dān)保公司39家。另有6家村鎮(zhèn)銀行、3家股權(quán)管理公司、2家私募基金，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域近60億元。在融資主體的多元化和融資渠道的多樣化上，大同市均落在了晉中市后面。分析金融創(chuàng)新產(chǎn)生差距的原因，主要有以下幾個(gè)方面。

一是缺乏推陳出新、敢為人先的意識(shí)和勇氣。金融創(chuàng)新是一個(gè)“思變、求變”的逆向選擇。從某種程度上講，謀劃金融創(chuàng)新，勇氣要比智慧更加重要。晉中之所以能推出一系列金融創(chuàng)新的大舉措，正是得益于敢試敢為的創(chuàng)新勇氣。

二是缺乏及時(shí)捕捉政策紅利的能力。長期的產(chǎn)業(yè)鎖定、金融鎖定效應(yīng)，造成各級(jí)政府、企業(yè)和社會(huì)各界活用金融、用活金融的意識(shí)不足，在金融改革與發(fā)展的機(jī)遇來臨時(shí)，錯(cuò)失了機(jī)會(huì)。比比如，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展上，大同也是錯(cuò)過了最佳政策機(jī)遇期。目前全省共有村鎮(zhèn)銀行22家，晉中有6家，涉及民間資本3.54億元，而大同還處于試辦起步階段。

三是缺乏鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的優(yōu)惠政策。大同市對(duì)涉及金融創(chuàng)新的激勵(lì)或優(yōu)惠政策制定不多，或者現(xiàn)有的政策也沒有執(zhí)行到位。例如，大同市于2010年曾推出了“金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法”，但目前未付諸實(shí)踐。為扶持小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，晉中市政府對(duì)小額貸款公司2009年至2013年的市縣兩級(jí)營業(yè)稅、所得稅實(shí)行“前兩年全額返還，后三年減半返還”的優(yōu)惠政策，僅2011年就返還969.2萬元。大同市尚未實(shí)行類似優(yōu)惠政策。另外，為提高小額貸款公司的資金實(shí)力，晉中市鼓勵(lì)小額貸款公司從銀行拆入資金，目前已從銀行融入資金3.5億元，企業(yè)融入資金1.75億元。而大同市僅有華北星小額貸款公司在2012年6月融入國家開發(fā)銀行資金5000萬元。

四是金融創(chuàng)新載體薄弱。與晉中相比，大同市縣域經(jīng)濟(jì)落后，金融發(fā)展水平也較低，制約了金融創(chuàng)新步伐。如截至目前，晉中的靈石、壽陽、榆次區(qū)3家農(nóng)信社已成功改制為農(nóng)商行，引導(dǎo)7億元資金進(jìn)入縣域金融，而大同目前只有南郊聯(lián)社1家改制為北都農(nóng)商行，其主營業(yè)務(wù)還需要依附城市圈。

三、大同市實(shí)施金融創(chuàng)新的優(yōu)勢

大同市資源、區(qū)位、文化優(yōu)勢明顯，金融創(chuàng)新有著很大的空間。一是區(qū)位發(fā)展優(yōu)勢明顯。大同市地處晉、冀、蒙三角地帶，東銜環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈，西鄰陜甘寧，南通晉東南，是京津地區(qū)與中西部經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的紐帶，大張高速、大西高鐵的建設(shè)將會(huì)使大同的這一區(qū)位優(yōu)勢更加突顯，晉北物流中心、商品集散中心、國際航空港的建成將為依托這些優(yōu)勢開展金融創(chuàng)新提供更為廣闊的空間。而且，隨著國家京津冀魯火電項(xiàng)目限批，東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐加快，大同市電力、煤炭傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)承接發(fā)展空間巨大，各種經(jīng)濟(jì)資源持續(xù)流入，大同市金融創(chuàng)新發(fā)展迎來良好機(jī)遇。

二是名城保護(hù)、城市和文化建設(shè)積累了雄厚的城市資產(chǎn)?！耙惠S雙城”拉開了城市發(fā)展空間，夯實(shí)了城市發(fā)展的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟(jì)金融資源流入創(chuàng)造了先決條件。連續(xù)幾年的名城保護(hù)和城市建設(shè)，積累了城市資產(chǎn)，增加了城市知名度和美譽(yù)度，以“天下大同、中國古都”為主題的文化建設(shè)增加了城市文化軟實(shí)力。只要通過金融手段將這些城市軟硬資產(chǎn)盤活，就可以將資產(chǎn)變資本，實(shí)現(xiàn)城市建設(shè)與經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。

三是金融總量具備相當(dāng)規(guī)模。2012年，大同市金融機(jī)構(gòu)盈利水平保持穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)盈利21億元，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到3147億元，人均達(dá)到9.4萬元，較晉中多2.8萬元。2012年全市存款存量繼續(xù)位居全省第2，銀行體系流動(dòng)性充足，并且民間資本也相當(dāng)充裕，只要能夠有效利用好存量，就可為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充沛的資金支持。

四是轉(zhuǎn)型發(fā)展催生了金融創(chuàng)新需求。目前，山西省轉(zhuǎn)型綜改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)正向縱深展開，大同市一批重大項(xiàng)目已列入全省實(shí)施方案和行動(dòng)計(jì)劃。全市上下人心思進(jìn)、人心思干，駕馭資本、尋求對(duì)接、加快金融創(chuàng)新已成為全市各級(jí)干部和企業(yè)經(jīng)營者的共識(shí)。

四、大同市實(shí)施金融創(chuàng)新的思路方法

一是優(yōu)化融資環(huán)境。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，設(shè)立金融創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)金，用于獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)金融創(chuàng)新有突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)、單位和個(gè)人。支持和鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)國內(nèi)外高級(jí)管理人才，為金融創(chuàng)新提供人才支撐。進(jìn)一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，對(duì)新入同的金融分支機(jī)構(gòu)給予政策、稅收上的優(yōu)惠。降低產(chǎn)權(quán)公證、驗(yàn)資、評(píng)估、登記等政府性收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步減少企業(yè)籌資成本。加強(qiáng)信用體系建設(shè)，打擊各種不講誠信的行為，依法維護(hù)金融債權(quán)。

二是拓寬融資渠道。學(xué)習(xí)借鑒晉中經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)本地民間資本創(chuàng)立私募基金，引入外埠私募基金來同發(fā)展。擴(kuò)大直接融資比例，積極推動(dòng)本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。與天津、上海、深圳等地交易市場積極合作，推動(dòng)大同中小企業(yè)開展股權(quán)融資。

三是完善擔(dān)保市場。改變財(cái)政擔(dān)保公司運(yùn)作方式，變委托經(jīng)營為自營，不以盈利為目的。鼓勵(lì)大公司、大集團(tuán)、各種民間資金投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府可根據(jù)財(cái)政實(shí)力，設(shè)立一定比例的專項(xiàng)基金，對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行補(bǔ)貼，或?qū)?dān)保貸款發(fā)生的壞賬進(jìn)行一定比例的補(bǔ)償。

四是盤活城市資產(chǎn)。對(duì)全市文化資產(chǎn)、古建資產(chǎn)、城建資產(chǎn)進(jìn)行整合，整體打包或分類打包，引入市場主體，以政府產(chǎn)權(quán)整體出讓或部分出讓、租賃的形式，一方面回籠一部分城建資金，另一方面建立城市資產(chǎn)運(yùn)作主體，由市場主體進(jìn)行市場化運(yùn)作，通過發(fā)行城投債、對(duì)接私募基金、資本市場融資等方式，多渠道融入資金。同時(shí)由市場主體對(duì)城市資產(chǎn)進(jìn)行整體開發(fā)，實(shí)現(xiàn)城市資產(chǎn)的增值保值。此外，也可通過BOT（建設(shè)-經(jīng)營-移交）和股權(quán)合作等融資手段，積極引進(jìn)民間資金參與城市基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)業(yè)的建設(shè)與開發(fā)。

五是發(fā)展地方融資組織。進(jìn)一步調(diào)動(dòng)民間資本參與金融創(chuàng)新的積極性。加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社，先用1到2年時(shí)間試點(diǎn)，取得實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，然后以點(diǎn)帶面，推動(dòng)地方性融資組織發(fā)展。對(duì)小額貸款公司進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)，鼓勵(lì)小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制，鼓勵(lì)小額貸款公司通過增資擴(kuò)股、拆入銀行資金來增加自有資本。此外，對(duì)小額貸款公司發(fā)放“三農(nóng)”貸款、小微企業(yè)貸款給予貼息或獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)其發(fā)揮對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充作用。