文|張金亮

在2011年全區(qū)促進(jìn)中小企業(yè)政策落實(shí)年活動(dòng)中，為了緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的壓力，自治區(qū)中小企業(yè)局啟動(dòng)了“送金融服務(wù)進(jìn)旗縣、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)（以下簡稱“三進(jìn)”活動(dòng)）。從2011年3月至2012年8月底，共深入了65個(gè)旗縣（園區(qū)），組織154家（次）金融機(jī)構(gòu)，走訪了754戶企業(yè)，促成協(xié)議貸款金額484.5億元。

“送金融服務(wù)進(jìn)旗縣、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)是以解決旗縣（園區(qū)）中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，構(gòu)建多元化融資渠道為主要目的；以建立銀企互信溝通長效機(jī)制，解決銀企信息不對稱問題為基本切入點(diǎn)；以各級中小企業(yè)主管部門的組織、協(xié)調(diào)、服務(wù)工作為基礎(chǔ)；以金融機(jī)構(gòu)改善服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品為主要方式；自治區(qū)、盟市、旗縣三級政、銀、擔(dān)、企共同合作打造的融資服務(wù)平臺(tái)。

一、“三進(jìn)”活動(dòng)的主要特點(diǎn)

（一）立足基層，把滿足中小企業(yè)融資需求作為活動(dòng)的根本目標(biāo)?？h域經(jīng)濟(jì)的主體是中小企業(yè)，工業(yè)園區(qū)是中小企業(yè)的集聚區(qū)。由于過去金融改革的結(jié)果，旗縣金融機(jī)構(gòu)缺少，金融服務(wù)資源十分短缺。如果說中小微企業(yè)融資難、融資貴，旗縣特別是邊遠(yuǎn)旗縣的中小微企業(yè)融資更難、更貴。“三進(jìn)”活動(dòng)以旗縣（園區(qū)）的中小微企業(yè)為主要服務(wù)對象，不追求形式上的轟動(dòng)效應(yīng)，不追求部門利益，以各級中小企業(yè)主管部門的組織、協(xié)調(diào)、服務(wù)工作為基礎(chǔ)，不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，把滿足中小企業(yè)融資需求作為活動(dòng)的根本目標(biāo)。

（二）突出解決銀企信息不對稱，注重實(shí)地考察和面對面交流。“三進(jìn)”活動(dòng)以加強(qiáng)銀企之間的溝通、交流為主，注重組織金融機(jī)構(gòu)深入基層實(shí)地考察和銀企面對面交流。以金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)為活動(dòng)主體，95%以上的時(shí)間用于安排實(shí)地考察和銀企面對面交流。

（三）注重多機(jī)構(gòu)、多品種聯(lián)合發(fā)力，打造多元化融資平臺(tái)。在金融產(chǎn)品上，既有傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款，又有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、設(shè)備按揭貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資、出口押匯以及“商貸通”“助保貸”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣；在金融機(jī)構(gòu)上，既有國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行參加，又有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易中心、投資公司參加，并逐步顯現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)組合提供融資服務(wù)的優(yōu)勢，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行形成的擔(dān)保融資平臺(tái)，產(chǎn)權(quán)交易中心、銀行和投資公司形成的股權(quán)融資平臺(tái)等。

（四）注重對接前的充分準(zhǔn)備和對接后的跟蹤服務(wù)，提高銀企對接的成功率。每次活動(dòng)，各級中小企業(yè)主管部門都要用2個(gè)月左右的時(shí)間做大量細(xì)致、周到的調(diào)查、協(xié)調(diào)、組織、考察等工作。中小企業(yè)部門在推薦企業(yè)、項(xiàng)目時(shí)，認(rèn)真把關(guān)，圍繞自治區(qū)重點(diǎn)扶持的成長型企業(yè)，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、競爭力強(qiáng)、帶動(dòng)作用明顯、信譽(yù)好、急需資金支持的企業(yè)予以推薦，并提前整理項(xiàng)目情況介紹。同時(shí)，著力在事后的跟蹤服務(wù)上下功夫，促成深度考察和意向協(xié)議的落實(shí)。

二、“三進(jìn)”活動(dòng)的創(chuàng)新意義和推廣價(jià)值

（一）加快了政府部門和金融機(jī)構(gòu)的作風(fēng)轉(zhuǎn)變?！叭M(jìn)”活動(dòng)的過程是金融機(jī)構(gòu)“沉下（旗縣）去、拿上（客戶）來、放出（貸款）去”的過程。金融機(jī)構(gòu)變坐等企業(yè)上門跑貸款為主動(dòng)到基層了解情況、推廣產(chǎn)品，各金融機(jī)構(gòu)都把自家最新的產(chǎn)品推介給企業(yè)客戶，競先尋找優(yōu)質(zhì)客戶。各級中小企業(yè)主管部門在活動(dòng)中發(fā)揚(yáng)了積極深入基層，主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，為中小企業(yè)辦實(shí)事的良好作風(fēng)。通過“三進(jìn)”活動(dòng)，無論是金融機(jī)構(gòu)還是中小企業(yè)主管部門的同志都深切體會(huì)到接“地氣”的重要性，服務(wù)基層、服務(wù)企業(yè)的意識(shí)增強(qiáng)。

（二）搭建起多功能的銀企對接平臺(tái)?！叭M(jìn)”活動(dòng)為解決銀企信息不對稱、推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)銀行貸款從“零售”到“批發(fā)”的轉(zhuǎn)變、相對降低銀行和小微企業(yè)成本等找到了更直接、更有效的途徑。金融機(jī)構(gòu)特別是在旗縣沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，在短時(shí)間內(nèi)集中與一批優(yōu)質(zhì)客戶面對面推薦新的金融產(chǎn)品，把尋找優(yōu)質(zhì)客戶、降低融資成本、控制風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展業(yè)務(wù)、服務(wù)創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)效益與為中小企業(yè)服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來。中小企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)在家門口與多家金融機(jī)構(gòu)對接，通過與銀行面對面的交流，針對具體企業(yè)的實(shí)際融資條件和需要量身打造適合的方案和產(chǎn)品。

（三）促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的公平競爭和良性互動(dòng)。多家銀行、多種所有制、多種類金融機(jī)構(gòu)共同參與，更有利于實(shí)現(xiàn)銀企對接中的公平競爭和良性互動(dòng)，形成全區(qū)優(yōu)質(zhì)金融資源為中小企業(yè)服務(wù)的合力。特別是對于金融機(jī)構(gòu)單一、金融資源不足、服務(wù)力量薄弱的旗縣，其意義和作用更為重要。各金融機(jī)構(gòu)也在競爭中加大了金融產(chǎn)品創(chuàng)新和改善金融服務(wù)的力度。

（四）探索了中小企業(yè)多渠道融資的有效方式。在活動(dòng)中積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推薦和介紹中小企業(yè)互聯(lián)互保、集合票據(jù)、互助合作基金等新型融資方式，同時(shí)發(fā)揮內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心、各種投資公司的作用，推動(dòng)了企業(yè)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)融資。

（五）推動(dòng)了扶持中小企業(yè)發(fā)展社會(huì)合力的形成。通過“三進(jìn)”活動(dòng)，不僅在解決中小企業(yè)融資難、落實(shí)國家和自治區(qū)金融政策上逐步形成了自治區(qū)、盟市、旗縣各級政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)共同合作的新機(jī)制，而且通過“三進(jìn)”活動(dòng)的帶動(dòng)和成果的進(jìn)一步擴(kuò)大，正在更廣泛的領(lǐng)域促進(jìn)扶持中小企業(yè)發(fā)展的多級、多部門協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制的形成，推動(dòng)扶持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展社會(huì)合力的形成。

三、規(guī)范、提升和推廣“三進(jìn)”活動(dòng)模式的幾點(diǎn)建議

（一）規(guī)范“三進(jìn)”活動(dòng)的組織實(shí)施，推動(dòng)活動(dòng)常態(tài)化開展。在對活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)和思考的基礎(chǔ)上，自治區(qū)中小企業(yè)局聯(lián)合19家金融機(jī)構(gòu)研究出臺(tái)了《全區(qū)送金融服務(wù)進(jìn)旗縣進(jìn)園區(qū)進(jìn)企業(yè)活動(dòng)實(shí)施方案》，制定了指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)，成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，規(guī)范了活動(dòng)程序，旨在把這項(xiàng)活動(dòng)常態(tài)化，把活動(dòng)持續(xù)開展下去。各級中小企業(yè)主管部門繼續(xù)發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)、服務(wù)中小企業(yè)的優(yōu)勢，做好優(yōu)質(zhì)客戶推薦、組織考察、協(xié)調(diào)服務(wù)和跟蹤落實(shí)工作。參加活動(dòng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保證一定的領(lǐng)導(dǎo)和工作力量、信貸額度，推動(dòng)這一活動(dòng)扎實(shí)有效開展。爭取再用一年時(shí)間走進(jìn)全區(qū)101個(gè)旗縣區(qū)和119個(gè)重點(diǎn)園區(qū)，對接企業(yè)超千戶。

（二）大力創(chuàng)新信貸方式和產(chǎn)品，不斷提升活動(dòng)水平。針對中小微型企業(yè)有效抵押物不足等難點(diǎn)問題，大力創(chuàng)新信貸方式和產(chǎn)品。特別是在當(dāng)前發(fā)展困難的時(shí)候，要積極引導(dǎo)小微企業(yè)“抱團(tuán)取暖”“打捆貸款”“互助合作”。重點(diǎn)推廣民生銀行推出的“商貸通”業(yè)務(wù)，通過同產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)建立互助合作社，解決單個(gè)企業(yè)自有抵押物不足的問題；推廣建設(shè)銀行推出的“助保貸”業(yè)務(wù)，將產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、工業(yè)園區(qū)內(nèi)不同產(chǎn)業(yè)的企業(yè)進(jìn)行“打包”，統(tǒng)一授信，集體承貸。通過開展“三進(jìn)”活動(dòng)把新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣下去，盡快服務(wù)于更多的中小企業(yè)。同時(shí)，各旗縣區(qū)在推廣應(yīng)用“商貸通”“助保貸”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品過程中要主動(dòng)研究解決銀企雙方難以解決的問題，建立促進(jìn)銀企合作引導(dǎo)資金。自治區(qū)和盟市對有積極性且基礎(chǔ)工作扎實(shí)的旗縣給予適當(dāng)?shù)馁Y金支持。

（三）創(chuàng)新財(cái)政資金扶持方式，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)金融資金“四兩撥千金”的作用。探索創(chuàng)新中小企業(yè)專項(xiàng)資金扶持方式，最大限度發(fā)揮財(cái)政資金對金融資金“四兩撥千金”的引導(dǎo)作用，不斷改進(jìn)和完善對小微企業(yè)的金融服務(wù)。其他專項(xiàng)資金亦可圍繞改善金融服務(wù)、引導(dǎo)金融創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，在管理辦法和支持方式上進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)要盡快建立和啟動(dòng)小微企業(yè)信貸、信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，形成小微企業(yè)投貸、投保聯(lián)動(dòng)機(jī)制及信貸風(fēng)險(xiǎn)循環(huán)管控和分擔(dān)、激勵(lì)機(jī)制。

（四）加快旗縣金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和建設(shè)步伐，加強(qiáng)基層中小企業(yè)金融服務(wù)力量。在“三進(jìn)”活動(dòng)中我們發(fā)現(xiàn)，凡是在旗縣區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，金融服務(wù)進(jìn)入縣域經(jīng)濟(jì)就比較困難。新世紀(jì)初，由于我區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，商業(yè)銀行布局在縣域的分支機(jī)構(gòu)普遍虧損，加之全國性金融機(jī)構(gòu)布局調(diào)整，除農(nóng)行基本保留，工行部分保留外，其他商業(yè)銀行的縣域分支機(jī)構(gòu)大部分被撤銷。雖然有關(guān)商業(yè)銀行恢復(fù)了一些旗縣分支機(jī)構(gòu)，但步伐較慢。據(jù)調(diào)查，目前全區(qū)商業(yè)銀行縣域（不含城區(qū)）分支機(jī)構(gòu)覆蓋面：工行為63個(gè)旗縣、中行為18個(gè)旗縣、建行為33個(gè)旗縣、交通銀行為2個(gè)旗縣，分別占全區(qū)旗縣（不含城區(qū)）的78.7%、22.5%、41.3%、0.3%。經(jīng)過近十幾年的快速發(fā)展，我區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力普遍增強(qiáng)，一方面具備了涵養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)的能力，另一方面對金融服務(wù)提出了新的更高、更迫切的要求。因此，恢復(fù)商業(yè)銀行縣級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引起各級黨委、政府的高度重視，采取切實(shí)有效的措施，支持商業(yè)銀行在具備條件的旗縣（市區(qū)）恢復(fù)分支機(jī)構(gòu)，并鼓勵(lì)股份制銀行、地方銀行向旗縣（市區(qū)）布局分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（五）擴(kuò)大“三進(jìn)”活動(dòng)成果，在更廣泛的領(lǐng)域開展“三進(jìn)”活動(dòng)。大力推廣“三進(jìn)”活動(dòng)形成的深入基層、服務(wù)企業(yè)、注重實(shí)效、不斷創(chuàng)新的工作作風(fēng)和服務(wù)理念，將目前在全區(qū)中小企業(yè)主管部門組織開展的“三進(jìn)”活動(dòng)，推廣到更多部門、更多領(lǐng)域。有關(guān)行業(yè)主管部門以及商會(huì)、協(xié)會(huì)等社會(huì)中介組織均可組織金融機(jī)構(gòu)為旗縣不同領(lǐng)域的中小企業(yè)開展送金融服務(wù)活動(dòng)，使金融服務(wù)走進(jìn)更多的旗縣、園區(qū)和企業(yè)，使“三進(jìn)”活動(dòng)盡早盡快為破解我區(qū)中小企業(yè)融資難、融資貴問題發(fā)揮更大更廣泛的作用。