論壇四：金融是催化陜甘寧振興的核動(dòng)力

振興陜甘寧革命老區(qū)，錢從哪里來？最核心要解決的問題就是金融。在金融政策方面，國(guó)家給予了積極支持。如何創(chuàng)新金融服務(wù)?

主 持： 衛(wèi)思宇 西部大開發(fā)雜志社執(zhí)行社長(zhǎng)兼總編輯、北京泛亞智庫(kù)國(guó)際咨詢中心執(zhí)行主席

嘉 賓： 湯 敏 國(guó)務(wù)院參事、友成基金會(huì)常務(wù)副理事長(zhǎng)

王彥文 金融研究專家

苗金祥 陜西省體改辦原巡視員、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

焦 峰 金融研究者

湯敏

王彥文

苗金祥

焦峰

衛(wèi)思宇：振興老區(qū)離不開金融支持，可以說，金融支持是振興老區(qū)發(fā)展的核動(dòng)力。怎么解決“錢”的問題？首先邀請(qǐng)來自甘肅的金融研究專家王老師，談?wù)勅绾斡媒鹑谶@個(gè)杠桿把陜甘寧67個(gè)縣（市）撬動(dòng)起來。

王彥文：首先，衛(wèi)社長(zhǎng)這個(gè)論壇確確實(shí)實(shí)給我一種感動(dòng)，今天我談的是實(shí)在的，為什么？現(xiàn)在我們中國(guó)30年的改革開放發(fā)展，就像一匹狂奔的駿馬，那么到底奔到哪里去，當(dāng)我們奔跑的時(shí)候能不能夠想到我們過去，能不能夠飲水思源。在我們的發(fā)展中，這個(gè)發(fā)展到底為誰而發(fā)。去年出臺(tái)了陜甘寧老區(qū)的振興規(guī)劃，以及衛(wèi)社長(zhǎng)今年這個(gè)及時(shí)的研討會(huì)，我們不能忘記老區(qū)曾經(jīng)給中國(guó)革命作出的巨大貢獻(xiàn)，不要讓我們改革開放獲得的成果與老區(qū)無緣。

其次，金融是經(jīng)濟(jì)過程中的血液，這個(gè)血液意味著它流到哪里，哪里就會(huì)有聲音，這就是金融的本質(zhì)。我們?cè)诎l(fā)展過程中市場(chǎng)的靈魂是金融，陜甘寧老區(qū)的八個(gè)市九個(gè)縣，如果我們把它看做五臟六腑，打通這五臟六腑的活力，靠的就是金融。衛(wèi)社長(zhǎng)提出搞一個(gè)“陜甘寧地方銀行”，這個(gè)想法很好，但是如何搞，這是一個(gè)大問題。這樣的銀行與別的銀行應(yīng)該有所區(qū)別。“陜甘寧地方銀行”必須定位成一個(gè)真正服務(wù)于革命老區(qū)發(fā)展的純粹的公益性金融。

發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)，金融的支持作用最具核心性，沒有金融，就沒有現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)，特別是它在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。全球金融危機(jī)之后，我國(guó)的金融業(yè)在周期性波動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，以及引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了重要作用，得到了社會(huì)的認(rèn)可。因此，強(qiáng)化金融支持，加強(qiáng)資本積累，擴(kuò)大融資能力，對(duì)陜甘寧振興發(fā)展具有舉足輕重的作用

衛(wèi)思宇：金融支持老區(qū)振興的同時(shí)，還需進(jìn)一步加大政策支持，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)，不斷深化改革擴(kuò)大開放，為陜甘寧革命老區(qū)全面振興注入活力，努力推動(dòng)老區(qū)實(shí)現(xiàn)振興，接下來請(qǐng)苗主任談?wù)劺蠀^(qū)的振興由誰來支持，如何振興？

苗金祥：我們之前的同志談搞城鎮(zhèn)化，搞老區(qū)振興，都離不開資金，離不開金融產(chǎn)業(yè)的支持。下面我主要談兩點(diǎn)：

1、以改革精神加強(qiáng)老區(qū)振興組織領(lǐng)導(dǎo)

陜甘寧革命老區(qū)的振興，要靠國(guó)家層面的加強(qiáng)力度，現(xiàn)在因?yàn)槔蠀^(qū)涉及3個(gè)省區(qū)、8個(gè)市、9個(gè)縣（市），沒有中央的加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)是不行的。東北振興發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)小組的組長(zhǎng)是原國(guó)務(wù)院總理溫家寶，發(fā)改委成立了東北政經(jīng)辦。我們陜甘寧革命老區(qū)是一個(gè)非常重要的寶地，沒有陜甘寧可以說沒有革命的勝利，也就沒有新中國(guó)，也就沒有毛澤東思想的產(chǎn)生。所以老區(qū)作出了卓越貢獻(xiàn)，誕生了新中國(guó)，打敗了日本帝國(guó)主義，產(chǎn)生了毛澤東思想。現(xiàn)在回過頭來，革命老區(qū)很貧窮很落后，要發(fā)展，必須要有中央的支持。

2、以合作精神促進(jìn)老區(qū)振興政策落實(shí)

我看了很多規(guī)劃，《陜甘寧革命老區(qū)振興規(guī)劃》，國(guó)務(wù)院的規(guī)劃非常好，政策性非常強(qiáng)，這個(gè)政策怎么落實(shí)，是一個(gè)關(guān)鍵。那么要落實(shí)這個(gè)政策，我們?nèi)齻€(gè)省區(qū)必須發(fā)揚(yáng)合作精神，共同爭(zhēng)取，不要單打獨(dú)斗。大體有六個(gè)方面的政策支持：財(cái)政政策、金融政策、投資政策、土地礦產(chǎn)政策、生態(tài)補(bǔ)償政策、幫扶政策。這六大政策怎么落實(shí)，是一個(gè)大問題。

衛(wèi)思宇：您對(duì)創(chuàng)新金融、強(qiáng)化老區(qū)金融支持，解決資金支持問題，有何建議？

苗金祥：我從三個(gè)方面談點(diǎn)建議： 1、搶抓政策機(jī)遇，擴(kuò)大金融支持。老區(qū)振興發(fā)展，關(guān)鍵是錢從哪里來？首先用好“先行先試”權(quán)，老區(qū)這三個(gè)省的67個(gè)市縣要充分利用規(guī)劃給予的改革發(fā)展“先行先試”的政策機(jī)遇，積極爭(zhēng)取國(guó)家和省級(jí)層面獲取金融支持。堅(jiān)持金融“輸血”與“造血”并舉，老區(qū)振興最關(guān)鍵的是缺資金，為了平衡金融需求與供給的“缺口”，老區(qū)必須從戰(zhàn)略上強(qiáng)化金融支持。所謂金融“造血”，就是鼓勵(lì)老區(qū)市縣，通過地方性商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，起到聚集資金和增強(qiáng)信貸能力，讓老區(qū)的資金“不外流或少外流”，充分發(fā)揮振興老區(qū)的應(yīng)有作用。

2、激活民間投資，發(fā)展地方金融。積極發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村信用社改制成為面向“三農(nóng)”的農(nóng)村商業(yè)銀行，將符合條件的小貸公司直接轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。最近國(guó)務(wù)院“金融十條”指出，推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，進(jìn)一步發(fā)揮民間資本在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的作用。

3、構(gòu)建融資平臺(tái)，創(chuàng)新融資渠道。積極構(gòu)建融資平臺(tái)，老區(qū)市級(jí)政府，為了有效吸引和配置金融資源，應(yīng)積極構(gòu)建符合金融政策、具有“盈利模式”的融資平臺(tái)，形成與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)擴(kuò)展的配合關(guān)系，達(dá)到地方與金融機(jī)構(gòu)“雙贏”的目的。大力爭(zhēng)取國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、世界銀行和亞洲開發(fā)銀行等國(guó)內(nèi)外政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)老區(qū)振興的金融支持。

衛(wèi)思宇：目前農(nóng)村金融缺乏農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的有效支撐，主要表現(xiàn)在：傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)因其生產(chǎn)方式原因?qū)Y金需求較少；單一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重制約和影響農(nóng)村金融的發(fā)展；農(nóng)村金融的發(fā)展缺乏有力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體。對(duì)此，我們聽聽湯副理事長(zhǎng)怎么看這個(gè)問題？

湯 敏：重構(gòu)農(nóng)業(yè)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與體系，應(yīng)該被決策者提到農(nóng)村金融改革的議事日程上，不應(yīng)再因基層監(jiān)管能力不足而阻礙農(nóng)村金融的發(fā)展。

要加強(qiáng)農(nóng)村金融的服務(wù)性， 就要建立一些新機(jī)制，推著、拉著、逼著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為小農(nóng)戶服務(wù)。目前的農(nóng)村信用社已經(jīng)大體上脫離了真正的合作機(jī)制，現(xiàn)有農(nóng)信社中的大部分將會(huì)組建成股份制的農(nóng)村商業(yè)銀行。一部分機(jī)構(gòu)即使還保留農(nóng)村信用社的牌子，其股權(quán)機(jī)制也將通過引進(jìn)新的優(yōu)質(zhì)股東，從資格股向投資股轉(zhuǎn)化，失去了合作金融的內(nèi)核。

小農(nóng)戶數(shù)量大，情況復(fù)雜，很多農(nóng)戶住家偏遠(yuǎn)，商業(yè)化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息采集與運(yùn)營(yíng)成本太高。因此，重構(gòu)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與體系，應(yīng)該被決策者提到農(nóng)村金融改革的議事日程上。

由農(nóng)民自己組織、自己管理的新合作信用社，能夠起到金融服務(wù)零售機(jī)構(gòu)的作用，直接對(duì)接小農(nóng)戶提供金融零售服務(wù)。改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行等現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，則可以給這些農(nóng)民信用合作社批發(fā)存款與貸款。

然而，對(duì)這樣的農(nóng)村資金合作組織要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。一些人總以基層監(jiān)管能力不足的理由來阻止草根農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。如果監(jiān)管不足已成為阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的因素，有關(guān)部門就應(yīng)該在基層增加監(jiān)管人手，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，以提升監(jiān)管能力。不能因?yàn)橐粋€(gè)縣缺幾個(gè)金融監(jiān)管人員，就讓幾十萬農(nóng)民享受不到金融服務(wù)。

要極力解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金不足、稅收歧視、不能利用現(xiàn)有的征信系統(tǒng)的問題。增加公益性與準(zhǔn)公益性的小額貸款機(jī)構(gòu)的政策支持；鼓勵(lì)農(nóng)村銀行多向小農(nóng)戶貸款，建立小農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償發(fā)放規(guī)則；要把小農(nóng)戶貸款確立為金融企業(yè)應(yīng)該履行的一部分社會(huì)責(zé)任。

此外，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍以商業(yè)性保險(xiǎn)公司為主體，要加快普惠型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，應(yīng)考慮由國(guó)家組建一些不以營(yíng)利為目的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理和經(jīng)營(yíng)。把信用合作機(jī)構(gòu)、小額貸款機(jī)構(gòu)等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)動(dòng)員起來，承接商業(yè)及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的零售工作。

中央財(cái)政與地方財(cái)政則要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼。對(duì)小農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，與小農(nóng)戶貸款一樣，給予特殊補(bǔ)貼；對(duì)從事小農(nóng)戶保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)與險(xiǎn)種，在補(bǔ)貼、稅收、再保險(xiǎn)上都要給予特殊的優(yōu)惠安排。

衛(wèi)思宇：基于《規(guī)劃》要求和現(xiàn)實(shí)需求，我們倡議成立陜甘寧地方銀行，參考我國(guó)設(shè)立區(qū)域性銀行和專門金融機(jī)構(gòu)的做法，特意邀請(qǐng)來金融研究者焦峰，為我們解答金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的模式，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)老區(qū)的作用。

焦峰：國(guó)內(nèi)金融體系改革已逐步展開，利率市場(chǎng)化進(jìn)程正在加速推進(jìn)，傳統(tǒng)的金融模式已發(fā)生實(shí)質(zhì)變化。關(guān)于倡議成立“陜甘寧地方銀行”事項(xiàng)，我們?yōu)槭裁床荒芙⒁患艺嬲饬x上的屬于老百姓的銀行，一家將區(qū)域經(jīng)濟(jì)的振興大計(jì)與百姓的福祉緊密結(jié)合的銀行，我們是否可以通過有限合伙企業(yè)形式，讓具備投資資質(zhì)的百姓的資金通過合法的募集平臺(tái)（作為L(zhǎng)P），由合法的管理機(jī)構(gòu)（GP），投入到區(qū)域振興的項(xiàng)目中去。

我們擬成立的陜甘寧地方銀行，作為管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)成立為獨(dú)立的法人主體（股權(quán)結(jié)構(gòu)采用深發(fā)展或廣發(fā)行模式均可）。建立自己的管控體系及資金募集渠道，選擇不同項(xiàng)目進(jìn)行不同行業(yè)的路演、募集、投資、管理。具體模式如下：

1、合伙制私募資金模式（適用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大型項(xiàng)目）：一只理財(cái)產(chǎn)品的成立，無外乎兩個(gè)關(guān)鍵：投資+渠道。所以合伙制私募資金模式要大規(guī)模推廣，找到有效的合伙人是其中最重要的環(huán)節(jié)（即募集）。我們的陜甘寧地方銀行作為管理人，需要至少投入1%的資金作為次級(jí)合伙人，收取年2%的管理費(fèi)，并享有實(shí)際利潤(rùn)20%的分紅權(quán)。募集渠道，通過余額寶資金池將募集到的資金作為優(yōu)先級(jí)合伙人，享有扣除管理費(fèi)后的80%的優(yōu)先分紅權(quán)。

2、多人合伙模式（適用于構(gòu)成產(chǎn)業(yè)集群的小型創(chuàng)新項(xiàng)目）：一種由普通百姓發(fā)明的多人合伙創(chuàng)業(yè)模式目前在北京、上海等一線城市已經(jīng)開始出現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目以咖啡、簡(jiǎn)餐廳等形式較為常見，一間餐廳的合伙人從幾十個(gè)到幾百個(gè)不等。初見時(shí)仿佛覺得沒有搞頭，但仔細(xì)思考后發(fā)現(xiàn)其耐人尋味。

該模式出發(fā)點(diǎn)就是讓普通人來合作入股。由陜甘寧地方銀行作為項(xiàng)目的管理機(jī)構(gòu)，投入至少1%的資金成為次級(jí)普通合伙人，收取年2%的管理費(fèi)，并享有實(shí)際利潤(rùn)20%的分紅權(quán)。由眾多投資人通過余額寶資金池募集資金，作為優(yōu)先級(jí)合伙人，享有扣除管理費(fèi)后的80%的優(yōu)先分紅權(quán)。優(yōu)先級(jí)合伙人可參與到企業(yè)運(yùn)營(yíng)中來（需建立人員管理及退出機(jī)制）。

此模式的優(yōu)點(diǎn)：1、解決了小型項(xiàng)目資金問題，容易上規(guī)模； 2、關(guān)鍵崗位均可在內(nèi)部發(fā)掘人才，解決了人員問題； 3、由于參與創(chuàng)業(yè)人群基數(shù)夠大，這些人包括他們的人脈的自身需求即可滿足初期運(yùn)營(yíng)的要求；4、參與者均是為了“創(chuàng)業(yè)”而來，從某種角度來說這有點(diǎn)創(chuàng)新工場(chǎng)的味道，在這個(gè)群體中也比較容易產(chǎn)生新的項(xiàng)目、新的合作。

衛(wèi)思宇：“金融催化陜甘寧振興的核動(dòng)力”，怎么講這個(gè)問題，就是說陜甘寧振興，要金融+科技+產(chǎn)業(yè)=核動(dòng)力。先有金融，再加科技，再加產(chǎn)業(yè)，只有這樣去做，才有出路，不能倒著走，產(chǎn)業(yè)、科技、金融。我們倡導(dǎo)的“陜甘寧地方銀行”就是科技新穎、政策新穎、三農(nóng)新穎，只支持實(shí)體企業(yè)，不搞股票、不搞基金、不搞上市、不搞賭博，只有這樣，才能實(shí)實(shí)在在支持陜甘寧革命老區(qū)振興。

(整理/蘇惠芳 攝影/張永軍)

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“金十條”

2013年7月5日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》(簡(jiǎn)稱“金十條”)。

《意見》鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。

而在嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，《意見》強(qiáng)調(diào)，要深入排查各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，適時(shí)開展壓力測(cè)試，動(dòng)態(tài)分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觸點(diǎn)，及時(shí)鎖定、防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

繼續(xù)按照總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則，防范化解地方政府融資平臺(tái)貸款等風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化住房信貸政策，加強(qiáng)名單制管理，嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的原則，規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。

（周勵(lì)）