中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行

（中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行，云南 普洱 666500）

2011年全省金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個(gè)創(chuàng)新兩個(gè)建設(shè)”工作會(huì)議召開后，鎮(zhèn)沅縣被確定為普洱市創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)、加快農(nóng)村信用體系建設(shè)的試點(diǎn)縣。一年來，我們以完成省政府下達(dá)的全縣50%農(nóng)戶參加農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)任務(wù)為工作底線，以建立農(nóng)戶電子信用檔案、增加“三農(nóng)”信貸投放為目標(biāo)，按照“注重實(shí)效、爭(zhēng)取全縣全覆蓋”的試點(diǎn)工作要求，真抓實(shí)干，努力實(shí)踐，取得了階段性成效。

一、成效

一是試點(diǎn)工作全覆蓋。截至2012年末，全縣109個(gè)村委會(huì)全面完成農(nóng)戶信用信息采集工作。縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組組織采集農(nóng)戶信用信息42313戶，占全縣農(nóng)戶數(shù)的93%，其中省定試點(diǎn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）采集面達(dá)到100%；領(lǐng)導(dǎo)小組共評(píng)定信用農(nóng)戶21228戶，信用村57個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)4個(gè)，分別占全縣已采集農(nóng)戶信用信息數(shù)及所轄村委會(huì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)的50%、52%和44%。其中22886戶農(nóng)戶信息成功導(dǎo)入“云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)”，建立了電子信用檔案。農(nóng)戶信用信息采集建檔面及信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定創(chuàng)建面均達(dá)到了省政府確定的試點(diǎn)目標(biāo)。

二是調(diào)動(dòng)了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。農(nóng)行鎮(zhèn)沅縣支行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的條件下，充分應(yīng)用人民銀行組織開展的信用農(nóng)戶評(píng)價(jià)成果，積極送貸下鄉(xiāng)，推出林權(quán)抵押貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)村青年信用示范戶貸款等品種，加大對(duì)信用戶、信用村的信貸支持，授信農(nóng)戶9148戶，授信金額31359萬元，貸款農(nóng)戶459戶，貸款金額2658萬元。鎮(zhèn)沅縣農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，共為21128戶“信用戶”授信128650萬元，為13877戶“信用戶”發(fā)放貸款83098萬元。2012年末，全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額10.47億元，其中農(nóng)村信用社9.6億元，占比為92%；農(nóng)業(yè)銀行0.87億元，占比為8%，比2010年上升14個(gè)百分點(diǎn)。多元化的農(nóng)戶信貸供給市場(chǎng)雛形顯現(xiàn)，受到了縣委、政府的認(rèn)可和農(nóng)戶的歡迎。

三是農(nóng)村信用環(huán)境得到改善?！笆匦殴鈽s、失信可恥”觀念深入人心，為爭(zhēng)取評(píng)上信用農(nóng)戶，部分借款人主動(dòng)歸還拖欠多年的銀行借款，實(shí)現(xiàn)了從“要我還貸”到“我要還貸”的根本性轉(zhuǎn)變。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)把“信用村（組）”作為發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的無形資產(chǎn)，積極幫助信用社清收不良貸款。農(nóng)村信用環(huán)境的改善，有效促進(jìn)了農(nóng)民增收致富和金融部門經(jīng)營(yíng)效益的提升。2011年全縣農(nóng)民人均純收入達(dá)3993元，同比增長(zhǎng)27.3%，2012年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)農(nóng)民人均純收入6068元，同比增長(zhǎng)52%。農(nóng)村信用社不良貸款（五級(jí)分類）率逐年下降，由2010年的3.73%下降到2012年的1.45%。利潤(rùn)總額逐年上升。

二、做法

一是人行推動(dòng)、政府領(lǐng)導(dǎo)、上下協(xié)調(diào)。第一，普洱中支黨委積極匯報(bào)，推動(dòng)市政府發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。市政府在2011年第29次常委會(huì)議上，把鎮(zhèn)沅縣確定為普洱市農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)縣，并安排專項(xiàng)資金支持鎮(zhèn)沅縣開展工作。同時(shí)，積極動(dòng)員銀監(jiān)、稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、公積金、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門積極參與試點(diǎn)工作。第二，鎮(zhèn)沅縣委、縣政府將農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)作為優(yōu)化投資環(huán)境的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性工程來抓。2012年2月印發(fā)了《鎮(zhèn)沅彝族哈尼族拉祜族自治縣加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，成立縣級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并相繼在恩樂、古城、勐大、者東四個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)小組，在57個(gè)村委會(huì)成立農(nóng)戶信息采集小組。第三，加強(qiáng)督促指導(dǎo)。2012年6月，普洱中支黨委理論學(xué)習(xí)中心組全體成員到鎮(zhèn)沅縣開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作調(diào)研，深入分析試點(diǎn)工作存在問題及下一步工作重點(diǎn)，提出指導(dǎo)意見，確保工作穩(wěn)步推進(jìn)。

二是加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，夯實(shí)輿論與業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。第一，人民銀行與農(nóng)村信用社聯(lián)手，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分村組開展宣傳。2012年4月18日鎮(zhèn)沅縣人行在恩樂鎮(zhèn)團(tuán)結(jié)村委會(huì)開展了首場(chǎng)針對(duì)村委班子、大學(xué)生村官及信息采集小組成員的培訓(xùn)，隨后在全縣各試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)展開培訓(xùn)；第二，聯(lián)合新聞媒體，通過農(nóng)村信息電子顯示屏等多種形式宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的意義、農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)政策及要求；第三，推動(dòng)縣委將金融知識(shí)納入縣委黨校課程，加大對(duì)大學(xué)生村官金融知識(shí)的培訓(xùn)力度。

三是健全工作機(jī)制、有效開展信息采集。第一，制定《鎮(zhèn)沅縣試點(diǎn)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，確保農(nóng)戶家庭資產(chǎn)收入估值的準(zhǔn)確性。第二，制定《鎮(zhèn)沅縣農(nóng)戶信用信息采集評(píng)價(jià)操作規(guī)范》，規(guī)范操作流程，統(tǒng)一工作口徑。第三，探索農(nóng)戶信息采集方式。分別先在團(tuán)結(jié)村由村組干部、大學(xué)生村官采集信息及在勤勞村由農(nóng)村信用社信貸員采集信息進(jìn)行試點(diǎn)，并對(duì)兩種信息采集方式效果進(jìn)行對(duì)比，最終確定采取村組參與度高、速度較快、信息較準(zhǔn)確的“團(tuán)結(jié)模式”，隨后在其余5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣，全面啟動(dòng)農(nóng)戶信息采集工作。第四，建立農(nóng)戶信息審核聯(lián)動(dòng)機(jī)制。先由信用評(píng)價(jià)小組、農(nóng)信社初審，再報(bào)至縣人民銀行復(fù)審，針對(duì)報(bào)送信息存在的問題及時(shí)開展再培訓(xùn)，確保采集信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五，聯(lián)合內(nèi)外部力量開展信息錄入。先期制定《人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行農(nóng)戶信息錄入管理辦法》，規(guī)范信息錄入工作流程，并發(fā)動(dòng)人民銀行員工和青年志愿者參與信息錄入，為農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)工作順利推進(jìn)提供了人員保障。

四是充分發(fā)揮農(nóng)村青年示范作用，擴(kuò)大試點(diǎn)工作成效。將“個(gè)體工商戶”、“科技示范戶”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人”、“大學(xué)生村官”等在農(nóng)村及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積極創(chuàng)業(yè)、帶領(lǐng)農(nóng)民群眾共同致富的青年以及積極參與農(nóng)民專業(yè)合作社的青年作為信用示范戶優(yōu)先評(píng)選對(duì)象，并將農(nóng)村青年信用示范戶的授信、貸款發(fā)放工作與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來，推出農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶林權(quán)抵押小額貸款、勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款、小額扶貧貼息貸款、小額擔(dān)保貼息貸款、“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款、青年創(chuàng)業(yè)小額貸款等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村青年信用示范戶不同信貸需求，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村青年在新農(nóng)村建設(shè)中的帶頭作用。

五是建立激勵(lì)機(jī)制，提供融資便利。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)信用戶、信用村（鎮(zhèn)）出臺(tái)相應(yīng)的貸款優(yōu)惠政策。對(duì)農(nóng)村青年信用示范戶開辟融資“綠色通道”，示范戶僅憑有效身份證件、示范戶證書和印章即可隨時(shí)到所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行辦理貸款，并給予降低一個(gè)貸款利率檔次的優(yōu)惠政策。目前，我們正在積極向縣委、縣政府匯報(bào)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作取得的初步成果，協(xié)調(diào)縣涉農(nóng)部門制定具體扶持措施報(bào)縣委、政府審批。

三、下一步工作

人行鎮(zhèn)沅縣支行將以此次“一創(chuàng)兩建”推進(jìn)會(huì)為契機(jī)，積極推動(dòng)政府和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款擔(dān)?；鸬蕊L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，將工作重心轉(zhuǎn)向如何鼓勵(lì)和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)充分應(yīng)用農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)成果，加大對(duì)“信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的信貸支持力度上來，切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難、融資貴等難題，爭(zhēng)取在金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個(gè)創(chuàng)新兩個(gè)建設(shè)”工作中取得更好的成績(jī)。