云南省農(nóng)村信用聯(lián)社

（云南省農(nóng)村信用聯(lián)社，云南 昆明 650000）

云南省農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持“立足‘三農(nóng)’，服務(wù)城鄉(xiāng)，支持中小企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展”的市場(chǎng)定位，把做好農(nóng)村金融服務(wù)工作作為立社之本、強(qiáng)社之基，特別是自2011年人行昆明中心支行在全國(guó)首創(chuàng)開展“一創(chuàng)兩建”工作以來(lái)，全省農(nóng)村信用社進(jìn)一步加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)和支付環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)了支農(nóng)服務(wù)水平的不斷提升，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。

一、不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品，全面提升服務(wù)能力和服務(wù)水平

近幾年來(lái)，云南省農(nóng)村信用社認(rèn)真總結(jié)多年業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，先后研發(fā)推廣了一系列獨(dú)具特色的支農(nóng)金融服務(wù)新產(chǎn)品。一是研發(fā)了具備小額貸款功能，集理財(cái)、儲(chǔ)蓄、結(jié)算于一體的創(chuàng)新型銀行卡產(chǎn)品——“金碧惠農(nóng)卡”，先后獲得“2010云南最受歡迎銀行卡”和全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)“最佳農(nóng)戶金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”的殊榮。二是分別于2008年和2009年在全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)及省內(nèi)率先開辦了農(nóng)戶林權(quán)抵押小額貸款和法人客戶林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有效助推全省林權(quán)制度改革。三是在我省三年連旱背景下，在全國(guó)首創(chuàng)推出抗旱應(yīng)急水源工程專項(xiàng)貸款這一業(yè)務(wù)品種，走出了一條信貸支持水利建設(shè)的新路。四是先后開辦了農(nóng)戶恢復(fù)重建住房貸款、震后特色村寨建設(shè)貸款、農(nóng)戶小額建房貸款和農(nóng)房抵押貸款等業(yè)務(wù)，積極支持地震災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建和新農(nóng)村建設(shè)。五是與就業(yè)局、工商聯(lián)、工會(huì)、團(tuán)委、婦聯(lián)、個(gè)私協(xié)會(huì)、教育廳等7家承辦機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，開辦了“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)，先后獲得中國(guó)金融服務(wù)產(chǎn)品博覽會(huì)“最佳微型創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”和首屆中國(guó)農(nóng)村金融品牌榜“十大品牌創(chuàng)新產(chǎn)品”殊榮。六是不斷拓寬涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)種類。開辦了代理財(cái)政直補(bǔ)資金兌付“惠農(nóng)一折通”業(yè)務(wù)、代理城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、代理發(fā)放計(jì)劃生育補(bǔ)貼等業(yè)務(wù)。七是從2008年末以來(lái)，持續(xù)加大人、財(cái)、物的投入，在全省推行了“服務(wù)創(chuàng)優(yōu)”工程，促進(jìn)了服務(wù)水平的大幅提升。

截至2012年12月末，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)3958億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)2315億元，其中，涉農(nóng)貸款余額1653億元，存量占比71.4%。目前，全省已累計(jì)發(fā)行金碧惠農(nóng)卡223.6萬(wàn)張，授信額度270億元，用信額度150億元，惠及農(nóng)戶數(shù)達(dá)到67.6萬(wàn)戶；103個(gè)法人機(jī)構(gòu)開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款近3萬(wàn)筆、金額80億元；發(fā)放抗旱應(yīng)急水源工程貸款46.8億元，支持了173個(gè)水庫(kù)項(xiàng)目和734條干支渠防滲工程建設(shè)；發(fā)放恢復(fù)重建貸款2.5萬(wàn)筆，投入信貸資金8億元支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建工作；發(fā)放貸款35億元，支持了10萬(wàn)余戶農(nóng)戶改造和自建房屋；累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)小額貸款102.9億元，扶持17.53萬(wàn)名創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)了近52萬(wàn)人就業(yè)；累計(jì)代理發(fā)放財(cái)政直補(bǔ)資金21類362億元，代理發(fā)放新農(nóng)保、新城保資金30余億元，支農(nóng)服務(wù)工作取得了顯著成效。

二、扎實(shí)推進(jìn)信用體系建設(shè)，著力改善農(nóng)村金融生態(tài)

在多年開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，全省農(nóng)村信用社扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。一是按照“政府牽頭、信用社主導(dǎo)、部門配合、農(nóng)民參與、整體聯(lián)動(dòng)、完善制度、規(guī)范管理、提高質(zhì)量、扎實(shí)推進(jìn)”的工作原則，建立了多方協(xié)調(diào)合作的工作機(jī)制。二是加強(qiáng)信用宣傳，提供信用輿論支持，積極營(yíng)造“爭(zhēng)當(dāng)信用戶、爭(zhēng)創(chuàng)信用村鎮(zhèn)”的良好氛圍。三是加大工作力度，做好小額農(nóng)戶信用貸款客戶基礎(chǔ)工作。建立完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，做好農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定、貸款限額核定及《貸款證》的發(fā)放工作。四是按信用村、鎮(zhèn)的評(píng)選條件和考評(píng)程序，完成了信用村、信用鎮(zhèn)組織初驗(yàn)工作。五是進(jìn)一步加強(qiáng)和改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，承擔(dān)恢復(fù)了111個(gè)金融缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，消除金融服務(wù)盲區(qū)，改善了金融服務(wù)環(huán)境。

截至2012年末，全省農(nóng)村信用社已建立農(nóng)戶信用檔案716.6萬(wàn)戶，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)494萬(wàn)戶，分別占農(nóng)戶總數(shù)的76.2%和52.6%。核貸農(nóng)戶數(shù)達(dá)623.6萬(wàn)戶，核貸金額888.7億元；發(fā)證農(nóng)戶540.9萬(wàn)戶，發(fā)放貸款527.6萬(wàn)戶；共評(píng)定信用鎮(zhèn)85個(gè)，信用村2979個(gè)，信用組14059個(gè)。

三、大力推廣惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)，著力改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境

2010年以來(lái)，我社通過(guò)加大惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)、萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程信息化改造、卷煙配送等重點(diǎn)項(xiàng)目的推進(jìn)力度，加大自助設(shè)備的布放等多項(xiàng)措施，著力改善廣大農(nóng)村地區(qū)的金融支付環(huán)境。一是在人行昆明中支的大力支持下，持續(xù)加大惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在全省金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)的普及力度。截至2012年末，共在全省15個(gè)州市的123個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立惠農(nóng)支付點(diǎn)7304個(gè)，占全省惠農(nóng)支付點(diǎn)數(shù)量的70%，使我省廣大邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶足不出戶就能享有基本金融服務(wù)。二是在省商務(wù)廳、財(cái)政廳的大力支持下，以萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程為載體，同步推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境優(yōu)化工作，為農(nóng)家店及配送中心安裝POS機(jī)、提供資金結(jié)算渠道。目前，該項(xiàng)工作已在全省范圍內(nèi)推廣，近期將完成1000家農(nóng)家店和配送中心的信息化改造工作。三是在多個(gè)州市開展了卷煙配送貸記卡代扣業(yè)務(wù)，目前玉溪、昭通已順利上線運(yùn)行，普洱、保山、紅河也即將開展。四是持續(xù)加大自助服務(wù)環(huán)境的建設(shè)力度。目前，我社布放的POS機(jī)、自助取款機(jī)、存取款一體機(jī)和查詢補(bǔ)登折機(jī)數(shù)量分別達(dá)到20407臺(tái)、2030臺(tái)、481臺(tái)和346臺(tái)，極大方便了廣大持卡客戶，促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境的顯著改善。

四、開展“一創(chuàng)兩建”工作的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)

通過(guò)近年來(lái)的工作開展，我們深切體會(huì)到，“一創(chuàng)兩建”工作取得今天的成績(jī)主要得益于領(lǐng)導(dǎo)重視、責(zé)任落實(shí)、定位準(zhǔn)確。一是全省各級(jí)聯(lián)社按照人民銀行的總體部署，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)“一創(chuàng)兩建”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極爭(zhēng)取地方黨委政府和村組干部支持，高位推動(dòng)，為工作開展提供了良好的組織保障。二是落實(shí)了業(yè)務(wù)營(yíng)銷、信貸管理、會(huì)計(jì)結(jié)算和科技、銀行卡等部門的工作責(zé)任，上下聯(lián)動(dòng)，部門協(xié)調(diào)，為工作開展提供了制度設(shè)計(jì)、系統(tǒng)開發(fā)等強(qiáng)有力的后臺(tái)支持。三是堅(jiān)持支農(nóng)為主的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向，用心、用情做事，充分了解農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和金融服務(wù)需求，講求“量身定做”和“社群共贏”。產(chǎn)品和服務(wù)能夠與廣大農(nóng)戶的需要緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)的推廣注重親身體驗(yàn)和循序漸進(jìn)。通過(guò)多年扎實(shí)有效的工作，既促進(jìn)了信用環(huán)境的改善、提高了農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，同時(shí)也穩(wěn)固了農(nóng)村信用社客戶群體和業(yè)務(wù)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了合作共贏。