中國(guó)人民銀行貢山縣支行

（中國(guó)人民銀行貢山縣支行，云南 怒江 673500）

一、貢山縣基本情況

貢山縣東連迪慶州，南與本州福貢縣相接，西鄰緬甸，北接西藏，怒江、獨(dú)龍江縱貫切割形成兩大縱谷區(qū)，國(guó)境線長(zhǎng)達(dá)172公里，全縣總面積4506平方公里均為高山峽谷地貌，現(xiàn)轄3鄉(xiāng)2鎮(zhèn)（其中丙中洛鎮(zhèn)于2012年10月撤鄉(xiāng)建鎮(zhèn)）242個(gè)自然村。截至2011年底，全縣農(nóng)業(yè)人口29838人，占全縣總?cè)丝跀?shù)的82.7%；少數(shù)民族人口34768人，占全縣總?cè)丝跀?shù)的96.3%。貢山縣貧困問(wèn)題突出、民族情況復(fù)雜、邊境問(wèn)題特殊、山區(qū)型“三農(nóng)”問(wèn)題典型、資源開(kāi)發(fā)水平有限，因此貢山縣“一創(chuàng)兩建”工作具有典型性、針對(duì)性、復(fù)雜性，如何使金融更好地服務(wù)于“三農(nóng)”是人行貢山縣支行長(zhǎng)期面臨的主要問(wèn)題和極大挑戰(zhàn)。

二、主要做法

（一）深入調(diào)研，明確工作落實(shí)點(diǎn)

在貢山縣怒族、獨(dú)龍族等少數(shù)民族聚居地，金融業(yè)發(fā)展滯后，2010年前，縣內(nèi)普拉底鄉(xiāng)、捧打鄉(xiāng)、丙中洛鄉(xiāng)、獨(dú)龍江鄉(xiāng)4個(gè)鄉(xiāng)無(wú)任何金融網(wǎng)點(diǎn)，每星期一次的集市是縣里主要交易市場(chǎng)，“以物換物”仍是較常用的一種交易方式。由于農(nóng)村金融服務(wù)缺失，群眾存取款及補(bǔ)貼兌付十分困難，嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在任務(wù)重、時(shí)間緊、人員少的情況下，支行數(shù)次深入金融缺失的獨(dú)龍江鄉(xiāng)進(jìn)行調(diào)研，撰寫(xiě)《對(duì)獨(dú)龍江經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)研報(bào)告》、《獨(dú)龍江信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的可行性分析》、《至今沒(méi)有金融服務(wù)的民族——獨(dú)龍族》等多篇調(diào)研文章，切實(shí)反映了獨(dú)龍族人民的金融缺失問(wèn)題，引起了上級(jí)行、各級(jí)政府和社會(huì)的重視，為金融服務(wù)再回獨(dú)龍江打下了基礎(chǔ)。經(jīng)多方努力，2010年11月，貢山縣信用社建社以來(lái)的縣內(nèi)第一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點(diǎn)——獨(dú)龍江鄉(xiāng)農(nóng)村信用社掛牌營(yíng)業(yè)，解決了獨(dú)龍江鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)缺失7年的問(wèn)題，有助于“獨(dú)龍江鄉(xiāng)整鄉(xiāng)推進(jìn)、獨(dú)龍族整族幫扶”項(xiàng)目的實(shí)施。同年12月，信用社簡(jiǎn)易流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)在捧當(dāng)鄉(xiāng)、丙中洛鄉(xiāng)、普拉底鄉(xiāng)建立，填補(bǔ)了4個(gè)鄉(xiāng)金融服務(wù)的空白，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

（二）周密部署，及早落實(shí)惠農(nóng)支付服務(wù)工作

2010年11月，昆明中支下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推廣云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的通知》（昆銀發(fā)[2010]292）文件引起了支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，支行立即行動(dòng)，及時(shí)召開(kāi)行務(wù)會(huì)安排部署惠農(nóng)支付工作基本事項(xiàng)。2011年1月20日組織轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)“惠農(nóng)支付的推廣事項(xiàng)專(zhuān)題研究會(huì)議”，制定了《人行貢山縣支行轄惠農(nóng)服務(wù)業(yè)務(wù)推廣方案》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各自征集惠農(nóng)支付推廣方案，并結(jié)合實(shí)際指導(dǎo)使其適當(dāng)修改完善。

針對(duì)我縣廣大農(nóng)村地區(qū)以現(xiàn)金結(jié)算為單一支付結(jié)算手段的縣情，支行決定以著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、分期規(guī)劃為原則，分層次、分步驟推進(jìn)，先期選擇條件好的村鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)，在取得效果的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、樹(shù)立典型、以點(diǎn)帶面、全面推廣的工作方案。在“惠農(nóng)支付”工作開(kāi)展中，支行堅(jiān)持進(jìn)行前期考察和后續(xù)跟蹤的調(diào)研，全程參與支付網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、推廣、反饋工作，根據(jù)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)和存在問(wèn)題，督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)工作方法，與銀聯(lián)公司聯(lián)系優(yōu)化金融設(shè)備的服務(wù)功能。2011年7月，支行組織舉行了“惠農(nóng)支付服務(wù)”商戶授牌儀式，并進(jìn)行大規(guī)模、全覆蓋宣傳，先期14家商戶設(shè)立為惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋三鄉(xiāng)一鎮(zhèn)，受惠農(nóng)戶達(dá)6446戶，占全縣總農(nóng)戶數(shù)的76.1%，惠及人口達(dá)24448人，占全縣鄉(xiāng)村人口的85.1%。當(dāng)時(shí)，貢山縣惠農(nóng)支付網(wǎng)點(diǎn)占據(jù)全省的13%，農(nóng)行貢山縣支行是全州首家開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

（三）多舉措宣傳，普及當(dāng)代支付結(jié)算知識(shí)

支行牽頭組織轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立宣傳小組，在鄉(xiāng)政府和村委會(huì)的協(xié)助下，來(lái)到惠農(nóng)支付特約商戶所在地，站在農(nóng)民群眾的角度，從節(jié)約成本、方便快捷和安全高效等方面進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算工具宣傳。選擇各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員密集的“街子天”，充分利用橫標(biāo)、宣傳手冊(cè)、海報(bào)、廣播和電視等宣傳載體，使用漢語(yǔ)、傈僳語(yǔ)、獨(dú)龍?jiān)?、怒話等多種語(yǔ)言，面向農(nóng)村廣泛宣傳。截至2012年11月底，共發(fā)放宣傳手冊(cè)900余份，懸掛橫標(biāo)11幅，粘貼宣傳海報(bào)60余份，提供惠農(nóng)知識(shí)咨詢400余次。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)居民素質(zhì)整體偏低、金融知識(shí)缺乏的實(shí)際，“手把手”教導(dǎo)商戶使用支付結(jié)算工具常識(shí)和操作技巧。2012年7月7日，怒江中支黨委書(shū)記、行長(zhǎng)葉映輝在貢山支行和縣、鄉(xiāng)政府工作人員的陪同下到捧打鄉(xiāng)迪麻洛村惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)研，并親自給商戶做刷卡消費(fèi)流程示范。

三、取得的成效

（一）少數(shù)民族集居鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)“零”突破

目前，縣內(nèi)共設(shè)固定金融服務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)，流動(dòng)金融服務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)，打破鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融缺失局面，獨(dú)龍江鄉(xiāng)信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正在進(jìn)行并網(wǎng)業(yè)務(wù)測(cè)試運(yùn)行，丙中洛鎮(zhèn)信用社網(wǎng)點(diǎn)基建項(xiàng)目已竣工即將開(kāi)業(yè)。貢山縣初步形成了多層次、全覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持和保障，對(duì)全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步、民族團(tuán)結(jié)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

（二）實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)“廣”覆蓋

惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)通運(yùn)行以來(lái)，原本當(dāng)?shù)厝罕娹k金融業(yè)務(wù)要花一天時(shí)間過(guò)溜索、搭便車(chē)、在縣城花錢(qián)吃早飯的困境得以改善，農(nóng)民“人不出村，足不出戶”便可在自家門(mén)口享受到取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、查詢、領(lǐng)取政府補(bǔ)貼等多項(xiàng)金融服務(wù)，降低了業(yè)務(wù)辦理的成本和風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)綜合效益不斷顯現(xiàn)，得到當(dāng)?shù)厝罕姷馁澴u(yù)和歡迎。截至2012年11月末，貢山縣共設(shè)立惠農(nóng)支付點(diǎn)30個(gè)，分別設(shè)在縣內(nèi)20個(gè)村委會(huì)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)覆蓋率達(dá)80%，受惠人口率達(dá)83.95%。僅2012年1至7月，累計(jì)發(fā)生消費(fèi)590筆，金額42.98萬(wàn)元；取款5279筆，金額257.73萬(wàn)元；繳費(fèi)1535筆，金額4.15萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬90筆，金額8.52萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬查詢625筆；服務(wù)農(nóng)戶7000余戶，占全縣總農(nóng)戶數(shù)的80.1%，覆蓋人口達(dá)2.59萬(wàn)人，占全縣農(nóng)村人口的86.73%。對(duì)獨(dú)龍江鄉(xiāng)的惠農(nóng)支付建設(shè)，現(xiàn)已納入規(guī)劃，待下一步獨(dú)龍江隧道竣工后，將惠農(nóng)支付點(diǎn)覆蓋全鄉(xiāng)各村，即時(shí)將進(jìn)一步改善獨(dú)龍族聚居地區(qū)的支付環(huán)境。

（三）自助設(shè)備發(fā)揮“大”作用

在貢山縣少數(shù)民族以大雜居、小聚居分布在山區(qū)，利用ATM機(jī)、POS終端等金融自助設(shè)備為人口較少民族提供成本低廉、方便快捷的金融支付服務(wù)，可滿足人口較少民族基本的金融服務(wù)需求。貢山支行積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大現(xiàn)代布設(shè)及升級(jí)化支付設(shè)備，使金融服務(wù)硬件環(huán)境得到優(yōu)化。2009年在貢山縣投放第一臺(tái)POS機(jī)，實(shí)現(xiàn)邊少民族聚居地銀行卡刷卡消費(fèi)“零”的突破，截至2012年10月末，貢山獨(dú)龍族怒族自治縣共安裝POS機(jī)96臺(tái)（惠農(nóng)POS機(jī)30臺(tái)，一般POS機(jī)66臺(tái)）。同年11月,支行督促轄內(nèi)商業(yè)銀行完成了7臺(tái)固定智能自助支付設(shè)備的升級(jí)改造工作，涉及“無(wú)折無(wú)卡存款”業(yè)務(wù)、金融IC卡兼容技術(shù)改造等內(nèi)容，從而進(jìn)一步改善了少數(shù)民族地區(qū)的支付環(huán)境。截至2012年10月末，貢山縣境內(nèi)ATM機(jī)本年累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)約為22萬(wàn)筆，總交易金額約為23000萬(wàn)元，為廣大少數(shù)民族群眾提供更加方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

幾年來(lái)，貢山支行積極“一創(chuàng)兩建”工作，著力于金融支持農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，因地制宜走出了一條具有貢山特色的建設(shè)新路子，將金融服務(wù)送到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村落，從而使縣內(nèi)支付環(huán)境尤其是農(nóng)村支付環(huán)境得到明顯改善，切實(shí)改善了本縣農(nóng)村金融服務(wù)缺失或金融服務(wù)不完善的狀況。