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（中國(guó)人民銀行昆明中心支行，云南 昆明 650021）

2011年“一創(chuàng)兩建”工作開(kāi)展以來(lái)，取得了積極成效。及時(shí)總結(jié)近兩年來(lái)全省“一創(chuàng)兩建”工作成效，交流各地區(qū)、各單位開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”工作的經(jīng)驗(yàn)和做法，對(duì)安排部署下階段工作，全面深入推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”工作尤為重要，是進(jìn)一步提升我省金融服務(wù)“三農(nóng)”的水平和質(zhì)量的發(fā)力點(diǎn)。

一、全省開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”以來(lái)的主要工作情況

云南是一個(gè)農(nóng)業(yè)省份，且城鄉(xiāng)差距大、貧困人口多，金融資源在城鄉(xiāng)分布不均、農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)薄弱是云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中亟待解決的重大問(wèn)題。2011年，為破解金融服務(wù)“三農(nóng)”難題，昆明中支在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，以推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、加強(qiáng)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)三個(gè)方面為切入點(diǎn)，在全國(guó)首創(chuàng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個(gè)創(chuàng)新兩個(gè)建設(shè)”（以下簡(jiǎn)稱“一創(chuàng)兩建”）工作。2011年4月21日，省政府召開(kāi)了金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個(gè)創(chuàng)新，兩個(gè)建設(shè)”工作電視電話會(huì)議，標(biāo)志著云南省“一創(chuàng)兩建”工作全面拉開(kāi)序幕。兩年來(lái)，在各級(jí)地方政府的主導(dǎo)支持下，人民銀行全力牽頭組織，金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)主推，全省金融服務(wù)“三農(nóng)”“一創(chuàng)兩建”工作成效明顯。

（一）按照“地方政府主導(dǎo)，人民銀行牽頭，金融機(jī)構(gòu)為主”的原則推進(jìn)工作開(kāi)展

“一創(chuàng)兩建”工作啟動(dòng)后，在地方政府的重視支持下，各級(jí)人民銀行有效牽頭組織協(xié)調(diào)，推動(dòng)工作開(kāi)展，相關(guān)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，全力拓展業(yè)務(wù)，全省各級(jí)人民銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)各負(fù)其責(zé)、各司其職、協(xié)同配合、齊心協(xié)力，采取多項(xiàng)切實(shí)有效的措施，保證了工作的順利推進(jìn)，并逐步形成了地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)整體聯(lián)動(dòng)的工作格局。

一是地方政府主導(dǎo)，為“一創(chuàng)兩建”工作創(chuàng)造良好環(huán)境。繼“一創(chuàng)兩建”工作電視電話會(huì)議后，省政府相繼印發(fā)了《云南省人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)》、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。各州市政府積極響應(yīng)，把“一創(chuàng)兩建”工作納入政府工作議事日程，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，建立激勵(lì)機(jī)制，完善工作措施?？h鄉(xiāng)各級(jí)政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際主導(dǎo)開(kāi)展工作。有的地方政府把“一創(chuàng)兩建”工作納入對(duì)金融部門的目標(biāo)考核，有的地方政府把相關(guān)工作確定為當(dāng)年惠民實(shí)事之一。各級(jí)政府結(jié)合財(cái)力狀況對(duì)相關(guān)工作給予了經(jīng)費(fèi)支持，近兩年給予相關(guān)工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)1500萬(wàn)元。各級(jí)政府的有力主導(dǎo)，為“一創(chuàng)兩建”創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境。

二是人民銀行牽頭，組織推動(dòng)“一創(chuàng)兩建”工作。昆明中支黨委高度重視“一創(chuàng)兩建”工作，為加強(qiáng)對(duì)工作的領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮好人民銀行組織推動(dòng)、溝通協(xié)調(diào)的作用，成立了人民銀行昆明中心支行“一創(chuàng)兩建”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)整體工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。研究制訂了《云南金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個(gè)創(chuàng)新 兩個(gè)建設(shè)”工作規(guī)劃（2011-2015年）》，從指導(dǎo)思想、發(fā)展目標(biāo)、工作措施及保障督促四個(gè)方面，對(duì)全省深入推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”工作進(jìn)行全面規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，推動(dòng)“一創(chuàng)兩建”工作步入制度化、規(guī)范化的可持續(xù)良性發(fā)展軌道。昆明中支多次召開(kāi)專題會(huì)議聽(tīng)取“一創(chuàng)兩建”工作匯報(bào)，研究、部署每一階段工作。為有效組織推動(dòng)，昆明中支由行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組織工作組深入各州市開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”調(diào)研和指導(dǎo)，及時(shí)總結(jié)工作成績(jī)，加強(qiáng)對(duì)工作的督促指導(dǎo)，分析存在的問(wèn)題，研究改進(jìn)工作措施，督促“一創(chuàng)兩建”工作在全省全面推進(jìn)。全省各級(jí)人民銀行建立和制定了相應(yīng)的工作機(jī)制和工作措施，并結(jié)合各地實(shí)際認(rèn)真組織推動(dòng)，建立完善了相關(guān)監(jiān)測(cè)考核制度，及時(shí)了解掌握金融機(jī)構(gòu)工作開(kāi)展情況，把“一創(chuàng)兩建”工作納入對(duì)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)內(nèi)容。各級(jí)人民銀行的有力組織推動(dòng)，為“一創(chuàng)兩建”奠定了堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。

三是金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，結(jié)合實(shí)際拓展業(yè)務(wù)?！耙粍?chuàng)兩建”工作開(kāi)展以來(lái)，全省各級(jí)金融機(jī)構(gòu)高度重視，圍繞相關(guān)工作，制定了工作方案和工作措施，按照昆明中支的統(tǒng)一部署，積極行動(dòng)，無(wú)論是宣傳培訓(xùn)、組織推廣還是相關(guān)制度辦法的制定和實(shí)施都做了大量工作。同時(shí)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，因地制宜，主動(dòng)作為，緊緊圍繞當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求，加大業(yè)務(wù)拓展力度，不斷推出各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，特點(diǎn)突出，亮點(diǎn)紛呈，今天在會(huì)上交流的只是一部分經(jīng)驗(yàn)和做法，還有許多經(jīng)驗(yàn)做法也極具創(chuàng)新性和推廣價(jià)值，值得我們認(rèn)真總結(jié)，并加以借鑒推廣，實(shí)現(xiàn)金融在支持服務(wù)云南“三農(nóng)”發(fā)展的同時(shí)自身業(yè)務(wù)也得到長(zhǎng)足發(fā)展。

（二）結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

全省各級(jí)人民銀行和金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，多措并舉，開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。一是人民銀行完善監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制。把涉農(nóng)貸款、小額擔(dān)保貸款、林權(quán)抵押貸款納入信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估范疇，進(jìn)一步完善評(píng)估指標(biāo)體系，建立云南省農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，動(dòng)態(tài)掌握各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作進(jìn)展情況。二是發(fā)揮貨幣政策工具作用。及時(shí)發(fā)放支農(nóng)再貸款，有效執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金，積極爭(zhēng)取總行增加云南支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)限額，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)資金實(shí)力和信貸投放能力，為創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式提供保障。三是金融機(jī)構(gòu)結(jié)合各地實(shí)際，為服務(wù)“三農(nóng)”量身打造創(chuàng)新符合實(shí)際需要的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。近兩年來(lái)，16家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的職能定位創(chuàng)新的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式達(dá)24種，其中，創(chuàng)新產(chǎn)品18種，創(chuàng)新服務(wù)方式6個(gè)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行云南省分行推出了“公司+農(nóng)戶”信貸模式，滿足了農(nóng)村金融“短、頻、快”的需求特點(diǎn)。省農(nóng)村信用社研發(fā)了“金碧惠農(nóng)卡”，率先開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款；結(jié)合云南連續(xù)三年干旱急需增加水利建設(shè)資金的實(shí)際，在全國(guó)首創(chuàng)抗旱應(yīng)急水源工程貸款；結(jié)合創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的實(shí)際，在全國(guó)首創(chuàng)了“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款。大理州南澗信用聯(lián)社針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展經(jīng)濟(jì)林缺乏有效的擔(dān)保抵押?jiǎn)栴}，在全省首創(chuàng)了經(jīng)濟(jì)林木（果）權(quán)抵押貸款，實(shí)現(xiàn)了資源變資本。開(kāi)遠(yuǎn)市農(nóng)村信用聯(lián)社開(kāi)辦了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和商標(biāo)質(zhì)押貸款，有效拓寬了農(nóng)村擔(dān)保抵押范圍。

（三）以創(chuàng)新“惠農(nóng)支付服務(wù)”為手段，推動(dòng)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)

昆明中支經(jīng)過(guò)幾年的探索，明確了以切實(shí)解決農(nóng)村行政村自然村金融服務(wù)缺失和不完善問(wèn)題為突破口、以創(chuàng)新開(kāi)展云南省“惠農(nóng)支付服務(wù)”為手段，形成了云南省農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的特色。一是加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。人民銀行積極督促指導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行內(nèi)系統(tǒng)建設(shè)，延伸拓展縣鄉(xiāng)以下地區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率和資金匯劃速度，進(jìn)一步暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。二是在全國(guó)率先推出可聯(lián)網(wǎng)通用的“惠農(nóng)支付服務(wù)”。人民銀行以“加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌規(guī)劃，因地制宜、一縣一策，分類指導(dǎo)、鼓勵(lì)創(chuàng)新，循序漸進(jìn)、持續(xù)推動(dòng)”為原則，出臺(tái)了“三個(gè)指南”，建立了“四項(xiàng)制度”，加強(qiáng)工作的推廣和指導(dǎo)。同時(shí)，為確?！盎蒉r(nóng)支付服務(wù)”安全平穩(wěn)運(yùn)行，將惠農(nóng)支付點(diǎn)納入公安部門日常保護(hù)和服務(wù)的重點(diǎn)單位，并依托全省1萬(wàn)多個(gè)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)，加載集成了支付結(jié)算、反假貨幣、反洗錢和征信管理等宣傳平臺(tái)，將全省惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)構(gòu)建成農(nóng)村地區(qū)金融宣傳的重要窗口。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)積極參與，并在實(shí)踐中不斷拓寬“惠農(nóng)支付”服務(wù)領(lǐng)域。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行、云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、郵政儲(chǔ)蓄銀行云南省分行、中國(guó)銀聯(lián)云南分公司、銀聯(lián)商務(wù)云南分公司安排專人全程參與全省129個(gè)縣惠農(nóng)支付服務(wù)的推廣工作。農(nóng)行怒江分行抽調(diào)上百人次，翻山越嶺，走遍全州260個(gè)村委會(huì)，全力推進(jìn)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)建設(shè)。昆明市聯(lián)社建立實(shí)行惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)制度。三是加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)。在全省農(nóng)村地區(qū)639個(gè)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)和1807 個(gè)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡業(yè)務(wù)。加大推廣培訓(xùn)力度，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡使用范圍，培養(yǎng)農(nóng)民群眾非現(xiàn)金支付習(xí)慣，農(nóng)村地區(qū)居民用卡意識(shí)不斷增強(qiáng)。繼續(xù)推進(jìn)縣域“刷卡無(wú)障礙示范街（區(qū)）”建設(shè)，去年，在10個(gè)地州新建成18個(gè)“刷卡無(wú)障礙示范街（區(qū)）”，農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)環(huán)境切實(shí)得到改善。四是創(chuàng)新非現(xiàn)金結(jié)算工具。推進(jìn)銀行卡在多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金支付工具在煙草、旅游、花卉、茶葉、藥材等特色行業(yè)及專業(yè)市場(chǎng)的應(yīng)用，根據(jù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)化市場(chǎng)不同的運(yùn)作模式，廣泛利用移動(dòng)POS機(jī)、網(wǎng)上銀行、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)電子支付項(xiàng)目”。農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的開(kāi)展使農(nóng)村支付環(huán)境在較短時(shí)間得到了極大的改善。

（四）明確階段推進(jìn)目標(biāo)，開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作

按照農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)，2011～2012年為農(nóng)村信用體系建設(shè)的試點(diǎn)階段，確定昆明、曲靖、紅河、版納四個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的所有縣及其它地區(qū)各選一個(gè)縣共50縣開(kāi)展了試點(diǎn)工作。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確目標(biāo)任務(wù)。試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)縣均成立了農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)。各地結(jié)合實(shí)際均制定出臺(tái)了試點(diǎn)地區(qū)《農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施細(xì)則》，明確了試點(diǎn)工作目標(biāo)任務(wù)、實(shí)施措施及工作要求。部分地區(qū)將試點(diǎn)工作納入政府工作考核目標(biāo)。昆明中支結(jié)合階段工作組織召開(kāi)推進(jìn)會(huì)、工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)，推動(dòng)開(kāi)展試點(diǎn)工作。二是全面開(kāi)展農(nóng)戶信用信息檔案及“三信”建設(shè)。昆明中支組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)制定了《云南省農(nóng)戶信用信息與信用等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)》，50個(gè)試點(diǎn)縣試點(diǎn)工作期間組織新采集農(nóng)戶信息建立檔案87.7萬(wàn)戶，以農(nóng)村信用社現(xiàn)有農(nóng)戶信息為基礎(chǔ)檔案212.8萬(wàn)戶。在農(nóng)戶信用信息檔案建設(shè)的基礎(chǔ)上，開(kāi)展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評(píng)定，穩(wěn)步推進(jìn)“三信”建設(shè)，上線了全省統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)。三是加強(qiáng)宣傳，多渠道多方式推進(jìn)試點(diǎn)工作。昆明中支設(shè)計(jì)、印制農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳海報(bào)3萬(wàn)份、宣傳單60萬(wàn)份向全省下發(fā)。各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)助，配合參與人民銀行做好資料發(fā)放、宣傳培訓(xùn)等工作。各地在試點(diǎn)工作推進(jìn)中，探索出了許多積極有效的途徑和方法，普洱市采取“以農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案與建立縣級(jí)農(nóng)村青年信用示范戶同步、農(nóng)戶信用信息采集與授信同步”方式推進(jìn)試點(diǎn)工作；迪慶州以“四群”教育工作組深入全縣村寨農(nóng)戶為契機(jī)，開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳培訓(xùn)；麗江市華坪縣支行自主開(kāi)發(fā)《農(nóng)村信用信息錄入輔助軟件》，提高了農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)錄入效率和準(zhǔn)確性；保山市昌寧縣支行優(yōu)化改造了“無(wú)貸農(nóng)戶信息填報(bào)模板”，確保農(nóng)戶信用信息準(zhǔn)確、快捷導(dǎo)入。農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作為下步全面推開(kāi)農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)行了積極的探索。

二、“一創(chuàng)兩建”工作開(kāi)展以來(lái)取得的主要成效

“一創(chuàng)兩建”工作開(kāi)展近兩年，在改善農(nóng)村金融服務(wù)和推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)體系建設(shè)方面取得了實(shí)實(shí)在在的成效。

（一）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新方面

一是涉農(nóng)貸款較快增長(zhǎng)。截至2012年12月末，全省涉農(nóng)貸款余額為4914.03億元，同比增長(zhǎng)17.2%，較年初增加706.5億元，同比多增159.4億元，占全部新增貸款的38.9%，實(shí)現(xiàn)了增速高于各項(xiàng)貸款平均增速、余額占比及增量高于去年同期“三個(gè)高于”的目標(biāo)。全省農(nóng)田水利貸款、林業(yè)貸款增速分別高于各項(xiàng)貸款平均增速2.25個(gè)和18.29個(gè)百分點(diǎn)，信貸資金在改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的支持力度不斷加大。

二是林權(quán)抵押貸款連續(xù)三年居全國(guó)首位。截至2012年12月末，全省林權(quán)貸款余額突破百億、達(dá)114.6億元，連續(xù)三年居全國(guó)第一，比年初增加40.49億元，同比多增13.98億元，同比增長(zhǎng)54.64%。全省有105個(gè)縣（市）區(qū)開(kāi)辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，涉及受益農(nóng)戶和企業(yè)數(shù)持續(xù)增加，林權(quán)抵押貸款不良余額和不良率實(shí)現(xiàn)雙降。

三是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新豐富多樣。12月末，納入人民銀行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的“林權(quán)抵押貸款、‘貸免扶補(bǔ)’小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶住房和宅基地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款”等14項(xiàng)農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品貸款余額合計(jì)409.53億元，較年初增長(zhǎng)55.84%。金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性和參與面明顯提高，開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)由2010年的6家，增加到2012年的16家。

（二）農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)方面

一是暢通了農(nóng)村支付渠道。截至2012年12月末，全省1127個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)消除了金融服務(wù)空白，農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入自身行內(nèi)系統(tǒng)3073個(gè)，接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)1977個(gè)，覆蓋面分別達(dá)到94.5%和60.81%，農(nóng)村支付結(jié)算渠道進(jìn)一步暢通，資金匯劃速度大幅提升。

二是惠農(nóng)支付服務(wù)效果顯著。截至2012年12月末，全省惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到10463個(gè)，服務(wù)惠及129個(gè)縣的1219個(gè)鄉(xiāng)10108個(gè)行政村，累計(jì)清算交易211.71萬(wàn)筆、金額8.07億元，查詢交易215.92萬(wàn)筆，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)缺失地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)全覆蓋，切實(shí)解決了農(nóng)村行政村、自然村金融服務(wù)缺失和不完善問(wèn)題，廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶“足不出鄉(xiāng)”即可得到方便、有效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“老百姓滿意、政府滿意、特約商戶滿意、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)滿意”四滿意。特別值得一提的是，怒江州解決了全國(guó)獨(dú)龍族唯一聚居區(qū)——獨(dú)龍江鄉(xiāng)金融服務(wù)缺失問(wèn)題，金融服務(wù)已覆蓋全鄉(xiāng)96個(gè)村。

三是農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金結(jié)算工具不斷增加。截至2012年6月末，全省農(nóng)村地區(qū)共發(fā)放銀行卡2244萬(wàn)張、“惠農(nóng)卡”431萬(wàn)張，發(fā)展特約商戶31927戶，布放ATM機(jī)具3021臺(tái)、POS機(jī)36894臺(tái),布放機(jī)具較2010年末分別增長(zhǎng)了5.4%和25.66%，農(nóng)村地區(qū)人均持卡達(dá)到0.69張。農(nóng)村非現(xiàn)金結(jié)算創(chuàng)新進(jìn)程不斷加快，非現(xiàn)金支付量增長(zhǎng)27.8%。2012年，全省96%的烤煙收購(gòu)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)金支付，交易筆數(shù)1120.26萬(wàn)筆，非現(xiàn)金支付金額245.36億元，占全省煙葉收購(gòu)總額的94.33%；茶葉、甘蔗、橡膠非現(xiàn)金收購(gòu)金額80.15億元，占此三項(xiàng)農(nóng)產(chǎn)品銷售總額的比例分別達(dá)到26.98%、56.15%和58.75%。

（三）農(nóng)村信用體系建設(shè)方面

一是農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善。截至2012年12月31日，全省50個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）為300萬(wàn)戶農(nóng)戶建立了紙質(zhì)信用信息檔案，占試點(diǎn)縣所轄農(nóng)戶總數(shù)的76%；評(píng)定“信用戶”1494706戶、“信用村”1245個(gè)、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”98個(gè)，試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善，農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款不良率下降。

二是農(nóng)戶貸款余額較快增長(zhǎng)。截至2012年12月末，全省金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額達(dá)1187.4億元。其中，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額910.24億元，占比76.7%；農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款余額259億元，占比10.3%；除農(nóng)村信用社以外的其他金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額277.16億元，占比23.34%，較2010年末上升8.54個(gè)百分點(diǎn)，多元化的農(nóng)戶信貸供給市場(chǎng)雛形顯現(xiàn)。

總結(jié)回顧我省“一創(chuàng)兩建”近兩年來(lái)的工作，我們倍感欣慰也倍感自豪，正是在全省各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的不懈努力下，我們?nèi)〉昧松鲜龀煽?jī)，使云南農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)環(huán)境發(fā)生了巨大的改變，為云南廣大農(nóng)村地區(qū)人民幸福安康、社會(huì)和諧穩(wěn)定貢獻(xiàn)了金融的一份力量。

在肯定成績(jī)的同時(shí)，我們也要看到，金融服務(wù)“三農(nóng)”工作離黨和政府對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題的要求、離廣大群眾對(duì)金融服務(wù)的需求還存在差距，當(dāng)前在“一創(chuàng)兩建”工作中仍然存在許多亟待解決的問(wèn)題和需要改進(jìn)的地方。主要表現(xiàn)在：一是有的地方和有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)“一創(chuàng)兩建”工作的認(rèn)識(shí)還不到位，導(dǎo)致各地工作推動(dòng)不均衡，一些地方工作滯后，發(fā)展緩慢；二是地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)三方的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制還不完善，相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合需要進(jìn)一步加強(qiáng)，一些政策配套措施也有待完善；三是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)參與“一創(chuàng)兩建”工作的面還不夠廣，有效的考核激勵(lì)機(jī)制有待增強(qiáng)；四是對(duì)“一創(chuàng)兩建”工作的各項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系有待建立健全，信息交流和反饋機(jī)制還不完善等。