文/牛伶

地下錢莊里的“現(xiàn)代奴隸”

文/牛伶

無論小說、影視還是學(xué)術(shù)著作都將高利貸描畫為面目猙獰、充滿血腥、吸盡民脂民膏的惡魔，但是當(dāng)對金錢的需要迫在眉睫，卻無法迅速通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)得到貸款或從親戚朋友處順利借到時，許多人還是會將目光投向“短貸公司”。眼見規(guī)模或大或小打著“投資公司”、“擔(dān)保公司”旗號的高利貸公司如雨后春筍般恣意生長，不知不覺間已滲透到了千萬人的生活之中，這其中隱藏的安全隱患卻似乎并未引起借款人的足夠警覺。

近日，一起以索討債務(wù)為由，通過毆打、拘禁等手段，非法限制他人人身自由的非法拘禁團(tuán)伙犯罪案件，由公安機(jī)關(guān)移送上海市虹口區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督科提請批準(zhǔn)逮捕，日前，其中六名犯罪嫌疑人已被依法批準(zhǔn)逮捕。該案的發(fā)生為“短貸公司”的“潛在客戶”敲響了警鐘……

明面上的“仗義”疏財

2013年4月9日，因資金周轉(zhuǎn)不靈，通過朋友的介紹，陳立超來到了晨威投資咨詢有限公司（以下簡稱“晨威公司”），見到了公司的總經(jīng)理王奇?zhèn)ズ涂傌?fù)責(zé)人劉華民，很順利的雙方談妥了一筆為期一個月，日利率1.8%的3萬元短期貸款。

可是簽約時，負(fù)責(zé)接待的業(yè)務(wù)員卻向陳立超遞上了寫著“借款金額5萬元，債權(quán)人劉華民”的借條，要求他簽名，面對與實(shí)際不相符的借款金額、隨意的借條形式陳立超猶豫了。業(yè)務(wù)員面帶微笑地向他解釋道：“沒關(guān)系的，只是說說而已，不用還那么多的?！?/p>

最終，急需資金的陳立超雖心存疑慮，卻還是在借條上簽上了自己的名字，并將身份證和戶口本原件及房屋使用憑證的復(fù)印件交給了對方，辦完手續(xù)后，陳立超如約拿到了借貸的3萬元現(xiàn)金。

一個月的還款期限轉(zhuǎn)瞬即至，2013年5月8日，陳立超接到了來自晨威公司的催款電話。“陳先生，您借貸的5萬元貸款已經(jīng)到期了，請盡快歸還。”“不是說好3萬嗎？”“借條上白紙黑字寫著，當(dāng)然是5萬！”面對陳立超的辯解，電話那頭的業(yè)務(wù)員頓時變了語氣，無奈的陳立超只得請求對方寬限幾天。

5月27日，之前介紹陳立超向晨威公司借款的朋友建議他向其他短貸公司借錢以償還前債，陳立超同意了，到了約定酒店，陳立超開始感覺不對勁了，所謂“其他公司”的業(yè)務(wù)員突然打電話叫來了晨威公司的劉華民，同時跟來的還有一個名叫張光飛的男青年。來人說要跟陳立超回公司聊聊，不由分說便將他帶上了車，一路上陳立超滿懷愧疚地向?qū)Ψ浇忉屩鵁o力償還貸款的種種苦衷，二人亦有一搭沒一搭地跟陳立超搭著話……

誰知，剛踏進(jìn)晨威公司所在辦公樓的18樓——晨威公司的催討部辦公地，劉華民和張光飛突然翻了臉，他們將陳立超推進(jìn)了一間辦公室，幾個素未謀面的男子沖上來對著陳立超就是一頓拳打腳踢，被打得暈頭轉(zhuǎn)向的陳立超在失去知覺前，隱約感到有人用棒球棒狠命擊打著他的后背。

蘇醒過來的陳立超被帶到了隔壁的辦公室，見到了“組長”和手持棒球棒的張光飛——原來他就是剛才對他下狠手的人，也是這個組織里最厲害的打手，每個不按時還款的欠債人都會經(jīng)由他親自“招呼”。陳立超被迫再次簽下數(shù)張欠條，理由是逾期不還增加的利息。隨后，幾名男子驅(qū)車將陳立超押送到自己家里，逼迫陳立超的母親代為償還貸款。在索討未果的情況下，他們將陳立超帶到了長壽路上的一家洗浴場，并留下兩人對他嚴(yán)加看管，就連上廁所都有人盯著。次日10時許，那兩名男子再次驅(qū)車將陳立超帶回晨威公司催討部。

短貸公司經(jīng)營有“道”

開始的幾天，晨威公司催討部的員工“陪同”陳立超走訪了多家短貸公司，希望用借來的錢來償還拖欠晨威公司的貸款。此時的陳立超已經(jīng)領(lǐng)悟到這樣做只會使債務(wù)越滾越多，所以他雖無力拒絕這種安排，卻每次都想盡辦法，使短貸公司拒絕向其提供貸款。

幾次貸款不成后，陳立超開始了一段非人的生活——白天，他是晨威公司催討部的清潔工，一邊打掃衛(wèi)生，一邊被迫不斷打電話聯(lián)系家人和朋友替他還債，同時還要充當(dāng)催討部各位成員的泄憤工具，辦公室里的人只要心情不好或者看他不順眼就是不由分說地一頓暴打；晚上，由催討部的一兩名員工將他帶到長壽路上的小賓館，通宵看管，其間一步也不能離開看管人的視線……時間長了，陳立超發(fā)現(xiàn)，基本上每天都有人被他們抓來逼債，而像他這樣的“特殊員工”在催討部也并非沒有，比如每天被脅迫開車送人出去討債的“司機(jī)”；因取用佛龕上的一次性打火機(jī)點(diǎn)煙，不小心碰掉了錢，被“搜身”后渾身是傷的“客人”……

不敢反抗，不敢說話，更不敢報警，陳立超等人就這樣在陽光下過著暗無天日奴隸般的生活，直至警察找到了這里。

立案之初，為了有的放矢地展開偵查，公安機(jī)關(guān)向虹口區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科提出了提前介入的申請，在分管偵查監(jiān)督工作的潘建安副檢察長的指導(dǎo)和科室領(lǐng)導(dǎo)的建議下，公安機(jī)關(guān)有針對性地展開偵查工作、固定相關(guān)證據(jù)、鎖定案件事實(shí)。

從接到公安機(jī)關(guān)移送的提請批準(zhǔn)逮捕材料，到作出是否批準(zhǔn)逮捕的決定，法律賦予檢察機(jī)關(guān)的審查期限僅為七天，面對十余名犯罪嫌疑人對犯罪事實(shí)供述的反復(fù)，承辦該案的賴檢察官在分別提審各犯罪嫌疑人，傾聽其供述與辯解后，充分核實(shí)相關(guān)證據(jù)，厘清了案件的基本事實(shí)，一個分工明確，組織嚴(yán)密的犯罪團(tuán)伙浮出了水面：

王奇?zhèn)?，晨威公司總?jīng)理，負(fù)責(zé)整個犯罪團(tuán)伙的運(yùn)作。劉華民，催討部的總負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)賬目運(yùn)作及日常管理。此外，催討部還有一名核心打手張光飛和負(fù)責(zé)管理成員資料的專人，并且下設(shè)兩個催討小組。關(guān)于貸款的發(fā)放與催討，催討部成員系從晨威公司按月領(lǐng)取工資的員工，同時也是貸款人貸得款項的實(shí)際出資人。晨威公司有著屬于自己的一套運(yùn)作體系：由劉華民出面，以向王奇?zhèn)ベ徺I晨威公司債權(quán)單子的方式，向貸款人提供貸款，貸款的催討事宜由劉華民負(fù)責(zé)組織催討部成員完成，成功收回貸款后，催討部成員與王奇?zhèn)グ醇s定分享利潤。

燃眉之急下的巨大風(fēng)險

承辦該案的檢察官指出，本案中的這家所謂“短貸公司”存在許多顯而易見的問題——無需任何擔(dān)保、扣押身份證及戶口本的原件、苛以超高利率、與實(shí)際所得金額不符的借條……這些異樣本該即刻引起被害人的警覺，但由于被害人急于擺脫經(jīng)濟(jì)窘境，才會無視或者小覷了這些可疑之處可能對自己造成的威脅。

被害人籌集錢款的迫切心情，使其暫時喪失了用理智判斷與評估風(fēng)險的能力，沒能及時分辨出合法的民間借貸與以發(fā)放高利貸賺取暴利為目的的“地下錢莊”之間的區(qū)別，給了這一犯罪團(tuán)伙以可乘之機(jī)，一步步落入他們布下的羅網(wǎng)。

其實(shí)，高利貸最突出的特點(diǎn)就是“高利率”，也正是高利貸驚人的利息成本，為與之相關(guān)聯(lián)的各種犯罪創(chuàng)造了滋生的空間。在各類個體商戶、小微企業(yè)大量涌現(xiàn)的今天，高利貸借貸者的借款目的已不再局限于滿足如天災(zāi)人禍、婚喪嫁娶、子女升學(xué)等非生產(chǎn)性需求，以解決企業(yè)資金困難為目的的高利貸借貸者同樣不在少數(shù)。

而高利貸蓬勃發(fā)展的根本原因，在于金融機(jī)構(gòu)無法滿足個人或企業(yè)貸款需求。除房貸、車貸等消費(fèi)類貸款外，個人要從銀行貸到款一般都要求有抵押物，雖然有少數(shù)銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款，但只面對銀行認(rèn)定的一些特定優(yōu)質(zhì)客戶。

另外，一些金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心借給微小企業(yè)的錢會變成壞賬，不敢輕易與之合作。可見，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)高門檻攔住了不少急需金錢周轉(zhuǎn)的個人和企業(yè)。正常、公開的渠道籌不到錢，一些打著“短貸公司”旗號發(fā)放高利貸的“地下錢莊”也就有了市場。作為高利貸的“掘墓人”，現(xiàn)代銀行業(yè)的作用發(fā)揮得似乎并不太徹底。

由于存在貸款主體分散、風(fēng)險控制無力等特點(diǎn)，高利貸活動不可避免地會引發(fā)一定的經(jīng)濟(jì)問題、社會問題和法律問題，隱藏著極大的風(fēng)險。如本案中利率畸高的非法高利貸，在貸款人無法按期還款時，出資方經(jīng)常會采取不合法的催討手段，對被害人而言，打擊則是巨大的。

（文中人物皆為化名）

編輯：成韻 chengyunpipi@126.com