蘇 虹，葉 紅，張同健

(樂山師范學院，四川 樂山 614004)

一、引言

人類社會已進入知識經(jīng)濟時代，知識資本成為最具有創(chuàng)造力的資本，在功能上已超越實物資本，成為企業(yè)市場競爭力的主要源泉。對知識資本價值的挖掘是知識管理，是實現(xiàn)知識資本價值的過程、方法和機制。知識管理在現(xiàn)代社會中已上升到無與倫比的高度，超越了一切管理模式，成為管理理論的導向。

知識管理包括兩個層次，第一層次是對知識資本的基礎性管理，包括知識識別、知識收集、知識過濾、知識分類、知識儲存等，而第二層次是對知識資本的高級管理，是在初級管理層次上的提升，主要包括知識轉移、知識轉化和知識共享三種形式。對于一個地區(qū)、組織、行業(yè)而言，需要先經(jīng)濟知識資本的第一層次管理，然后才能達到知識資本的第二層次管理，這是一個自然的演化過程。

知識管理首先在知識型企業(yè)內(nèi)部展開，因為知識型企業(yè)是知識資本密集的企業(yè)。根據(jù)西方知識管理者的研究，知識資本分為人力資本、結構資本、市場資本、客戶資本等多種形式，在不同類型的組織中，知識資本的結構體系是存在著差異的。知識資本蘊含于組織的結構、人員、規(guī)章、文化、機制等要素之中，對組織的發(fā)展具有內(nèi)在的促進功能，但很難在會計報表中得到精確的反應。

銀行業(yè)是典型的知識型行業(yè)，知識管理是銀行管理的本質(zhì)。銀行業(yè)是風險管理的行業(yè)，也是數(shù)字管理的行業(yè)，不存在具體的實物產(chǎn)品，因而必然是知識管理的行業(yè)［1］。在我國銀行機構中，并不存在專門的知識管理部門，也沒有設置專職知識管理的崗位，但是，知識管理是真真切切地存在的，因為知識管理已融合于銀行的職能管理之中。銀行機構的業(yè)務操作、管理協(xié)調(diào)和信息溝通都是知識管理的載體，體現(xiàn)了知識資本的價值。

銀行業(yè)的知識管理是核心競爭力的來源，是促進核心競爭力成長的關鍵因素。在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，銀行業(yè)的競爭取決于核心競爭力的競爭，而核心競爭力的競爭取決于知識管理的競爭。銀行業(yè)的知識管理行為超前于其他行業(yè)，高級知識管理對銀行業(yè)的核心能力培育而言更具有現(xiàn)實意義。

我國商業(yè)銀行正面臨著產(chǎn)業(yè)轉型的困境，由半行政性的機構向完全市場化的實體轉變，因而核心競爭力的培育是當務之急［2］。我國銀行機構不僅面臨著國外銀行機構的競爭，也面臨著大量的各類國內(nèi)金融機構的競爭。我國銀行體系包括四大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，還有政策性銀行和跨國銀行的分支機構，因此，未來的兩極分化是必然之事。由于受到傳統(tǒng)的歷史因素的影響，我國銀行機構的市場競爭力普遍不高，只能在國內(nèi)金融市場上勉力而行，很難沖出國門在國際金融市場上扎根立足。盡管中國工商銀行和中國建設銀行已躍入世界五大銀行之列，但僅體現(xiàn)在人員規(guī)律的臃腫和交易規(guī)模的龐大上。如果以人均利潤來衡量，理所當然地墜入世界銀行體系的最底端［3］。

因此，對于我國銀行業(yè)而言，基于知識管理視角的核心能力培育策略的研究具有現(xiàn)實的價值，可以為銀行機構指明知識管理的方向，有針對性地發(fā)揮知識資源的優(yōu)勢，大力打造核心競爭力，在保存自身的前提下沖出國門，在國際金融市場上與跨國銀行決一雄雌，真正與國際性大銀行的聲譽名副其實。

二、研究模型的設計

(一)研究假設的提出

核心競爭力又名核心能力，是上世紀九十年代初期由普拉哈拉德和哈默爾提出的一種戰(zhàn)略管理思想，是對波特的企業(yè)五力模型的超越。波特將企業(yè)的競爭力歸結于企業(yè)內(nèi)部要素的協(xié)調(diào)、孵化和激變，而忽略了企業(yè)外部要素對企業(yè)競爭力的影響。核心競爭力理論認為，企業(yè)的市場競爭力的形成和發(fā)展不僅受到企業(yè)內(nèi)部要素的影響，更受到企業(yè)外部環(huán)境的制約。只有將企業(yè)內(nèi)部和外部因素結合起來，才能尋找到企業(yè)競爭了的根源。

普拉哈拉德和哈默爾特別強調(diào)，企業(yè)的核心能力是知識積累的結果，是知識活動的歸宿，是知識行為的目標，核心能力的形成具有獨特的知識路徑，所以很難被其他企業(yè)所模仿或剽竊。在知識資本體系中，人力資本和結構資本是組織內(nèi)部知識積累的結果，而市場資本和客戶資本是企業(yè)外部知識積累的結果，可見，核心能力源于企業(yè)內(nèi)部和外部，受到內(nèi)部機制和外部環(huán)境的雙重影響，而不僅僅如波特所說的內(nèi)部因素。

我國銀行業(yè)的知識管理包括知識轉移、知識轉化和知識共享三種形式。知識轉移是指知識資本從一個知識主體向另一個知識主體的移動，可以是單向的，也可以是雙向的。在知識轉移中，知識主體可以是銀行機構中的員工、管理人員、職能單位或業(yè)務單位。知識轉化是指知識資本從一種形態(tài)向另一種形態(tài)的變遷，或者在某一種形態(tài)內(nèi)部自我釀化或升華。根據(jù)波蘭學者Polany 的知識分類，知識資本分為顯性知識和隱性知識兩種類型。根據(jù)日本學者Nonaka 的SECI 模型，知識轉化分為社會化、組合化、顯性化和隱性化四種形態(tài)。知識共享是指銀行的組織和個人對某類知識資本的共同占用，以某類知識資本為平臺進行深度的思想和業(yè)務交流。

銀行的核心競爭力是一個復雜的體系，包括多種要素，是多種能力的動態(tài)集成。對于現(xiàn)階段的我國銀行業(yè)而言，核心競爭力主要體現(xiàn)在內(nèi)部控制能力、風險控制能力和產(chǎn)品開發(fā)能力三個要素上［4］。內(nèi)部控制能力是指內(nèi)部規(guī)章制度的制定、執(zhí)行和反饋能力，風險控制能力是指對各類銀行風險的防范能力，而產(chǎn)品開發(fā)能力是指對新產(chǎn)品的設計能力［5］。

根據(jù)以上的分析，本研究可以提出如下假設:

H1a:我國商業(yè)銀行知識轉移顯著地促進了內(nèi)部控制能力。

H1b:我國商業(yè)銀行知識轉移顯著地促進了風險控制能力。

H1c:我國商業(yè)銀行的知識轉移顯著地促進了產(chǎn)品開發(fā)能力。

H2a:我國商業(yè)銀行知識轉化顯著地促進了內(nèi)部控制能力。

H2b:我國商業(yè)銀行知識轉化顯著地促進了風險控制能力。

H2c:我國商業(yè)銀行的知識轉化顯著地促進了產(chǎn)品開發(fā)能力。

H3a:我國商業(yè)銀行知識共享顯著地促進了內(nèi)部控制能力。

H3b:我國商業(yè)銀行知識共享顯著地促進了風險控制能力。

H3c:我國商業(yè)銀行的知識共享顯著地促進了產(chǎn)品開發(fā)能力。

(二)要素分解

知識轉移要素可分為如下四個指標:(X1)知識轉移主體的主動性;(X2)知識轉移的便捷性;(X3)知識轉移的合理性;(X4)知識轉移的激勵性。

知識轉化要素可分為四個指標:(X5)知識社會化的有效性;(X6)知識內(nèi)隱化的有效性;(X7)知識外顯化的有效性;(X8)知識組合化的有效性。

知識共享要素可分為四個指標:(X9)知識共享平臺的有效性;(X10)知識共享的必要性;(X11)知識共享的可靠性;(X12)知識共享的持續(xù)性。

內(nèi)部控制要素分為四個指標:(Y1)內(nèi)部控制環(huán)境的整潔性;(Y2)風險評估的有效性;(Y3)信息溝通的實現(xiàn)性;(Y4)制度執(zhí)行的有效性［6－7］。

風險防范要素分為四個指標:(Y5)市場風險防范的有效性;(Y6)操作風險防范的有效性;(Y7)信用風險防范的有效性;(Y8)風險認識的深入性［8－9］。

產(chǎn)品開發(fā)要素分為四個指標:(Y9)產(chǎn)品性能的獨特性;(Y10)產(chǎn)品的市場需求性;(Y11)產(chǎn)品的市場適應性;(Y12)產(chǎn)品收益的持續(xù)性［10］。

(三)研究模型的確立

設知識轉移為ξ1、知識轉化為ξ2、知識共享為ξ3，內(nèi)部控制能力為η1、風險控制能力為η2、產(chǎn)品開發(fā)能力為η3，根據(jù)以上分析，可以構建如下研究模型，因而可以采用結構方程模型(SEM)方法進行檢驗，具體內(nèi)容如圖1 所示。

三、樣本調(diào)查和模型檢驗

(一)樣本調(diào)查

根據(jù)指標內(nèi)容設計調(diào)查問卷，以李克特7 點量表進行數(shù)據(jù)調(diào)查，樣本對象為我國商業(yè)銀行的市級分行，包括四大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。數(shù)據(jù)調(diào)查自2012 年7 月1 日起，至2012年9 月30 日止，共100 天，獲取有效問卷192 份，樣本數(shù)和指標數(shù)的比值為6，滿足結構方程檢驗的一般性數(shù)據(jù)要求。樣本的地域分布特征和行屬分布特征如圖2 和圖3 所示。

圖1 山東省企業(yè)自主創(chuàng)新能力綜合評價排名圖

圖2 樣本地域分布

圖2 樣本行屬分布

(二)數(shù)據(jù)檢驗

基于現(xiàn)有的樣本數(shù)據(jù)，采用了SPSS11.5 和LISREL8.7 對結構方程模型進行全模型檢驗，得外源變量對內(nèi)生變量的效應矩陣(г)和內(nèi)生變量對內(nèi)生變量的效應矩陣(β)的綜合結果如表1 所示:

表1 效應矩陣

可見，假設H1a、H1b、H2a、H3a、H3b、H3c 通過了檢驗，而假設H1c、H2b 與H2c 沒有通過檢驗。同時，得擬合指數(shù)列表如表2 所示:

表2 擬合指數(shù)列表

所以，模型擬合效果較好，無需繼續(xù)進行模型修正。

四、結論

根據(jù)檢驗結果可知，在我國商業(yè)銀行內(nèi)部，知識管理對核心競爭力的培育產(chǎn)生了現(xiàn)實性的促進作用，但也存在著不足之處。具體而言:知識轉移對內(nèi)部控制能力和風險防范能力產(chǎn)生了顯著的促進作用，而對產(chǎn)品開發(fā)能力缺乏有效的作用;知識轉化對內(nèi)部控制能力產(chǎn)生了現(xiàn)實性的促進作用，而對風險防范能力和產(chǎn)品開發(fā)能力缺乏有效的作用;知識共享對內(nèi)部控制能力、風險防范能力和產(chǎn)品開發(fā)能力均存在著顯著的促進作用。

知識管理是我國銀行業(yè)未來的管理目標和方向，是在職能管理和業(yè)務管理基礎上的管理機制的深化，對我國銀行業(yè)存在著巨大的挑戰(zhàn)。對于知識管理機制內(nèi)部機理的解析是銀行機構實施知識管理的基礎，可以有針對性地實施知識管理策略，來促進核心競爭力的持續(xù)成長。具體而言:我國商業(yè)銀行需要加強知識轉化，以提高銀行機構的風險防范能力和產(chǎn)品開發(fā)能力;維持知識共享的優(yōu)勢，確保知識共享功能的堅挺;有針對性地實施知識轉移，以提高相應的產(chǎn)品開發(fā)能力。

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