朱麗莎　樓周霞

【摘要】近年來，大學生嚴重疾病或意外傷害呈逐年上升的趨勢，建立一套完善、有效的大學生醫(yī)療保障機制具有非常重要的意義。我們通過對杭州市多所高校大學生醫(yī)療保險情況的調(diào)查，為建立一套完善、有效的大學生醫(yī)療保障制度提供參考依據(jù)。

【關鍵詞】大學生醫(yī)療保險；城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險；參保意識

醫(yī)療保險是為了補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險，它是居民醫(yī)療保險事業(yè)的有效籌資機制，是構(gòu)成社會保險制度的一種先進的制度。但目前針對高校大學生的醫(yī)療保險政策單薄，而且隨著時代的發(fā)展，我國大學生醫(yī)療保險制度也暴露了越來越多的問題，我們這次的調(diào)研就是為了能夠了解大學生對醫(yī)保的滿意度，宣傳大學生醫(yī)療保障制度，為醫(yī)保部門進一步強化管理，提高服務意識，提高大學生的參保意識，達到完善大學生醫(yī)療保障制度的目的。

一、杭州市大學生對醫(yī)保滿意度分析

我們在杭州市區(qū)內(nèi)的高校中，通過隨機匿名攔截的方式，分別采取問卷調(diào)查跟口頭訪談的方式進行調(diào)查了解。我們共發(fā)放調(diào)查問卷350份，收回350份，回收率為100%，有效問卷330份，有效率為94.3%；共訪談了15位在校大學生。

（一）大學生健康狀況

超過90%的大學生身體狀況很好，很少生病，這是大學生不同于其他人群的一個顯著特點。與此相對應，他們?nèi)バａt(yī)院就診和去校外醫(yī)院就診意外傷害和疾病住院的比例相近，重大疾病的所占的比率不大。因此對重大疾病所支付的醫(yī)療費用所占比例較低。每年前試點實施的大學生城鎮(zhèn)醫(yī)療保險是國家基本保障的一部分，可以理解為大病保險，主要在住院醫(yī)療方面，但高校大學生約一半的出險原因是急診醫(yī)療，大學生的青春活力決定了以外傷害的經(jīng)常性。

（二）大學生對醫(yī)保的看法

有56.86%的大學生覺得醫(yī)保是有一點用的，但是有36.75%的大學生認為醫(yī)保沒有用，只有6.39%的大學生認為有用。為什么會有那么多的大學生認為醫(yī)保沒用，我們根據(jù)自身的體會和訪談的內(nèi)容，分析得出了以下幾種情況：1）現(xiàn)在我們正處于青年的時期，身體還是健康的，覺得醫(yī)保對于現(xiàn)在的我們根本用不到；2）現(xiàn)在醫(yī)保報銷的起保點比較高，通常都是要達到住院的程度，才有一定的金額報銷。對于現(xiàn)在的我們來說，很少會出現(xiàn)住院的情況，最多就是些小感冒，小發(fā)燒之類的。就算小感冒，小發(fā)燒的金額能夠報銷，但是程序比較麻煩，為了報銷這么一點錢，讓自己那么忙，我們都不是很樂意，因此我們覺得醫(yī)保沒有用。

f三1大學生對醫(yī)保的認知

大學生非常了解醫(yī)保的人是少之又少的，而大部分大學生則是對醫(yī)保半只不解的。對此我們分析出現(xiàn)此類現(xiàn)象的原因：1）雖然醫(yī)保在校園里的宣傳力度不夠高，但我們差不多是從小學開始就被學校要求購買醫(yī)保。那時年紀小，不知道為什么要交，只知道是學校讓交的，就交了。后來長大了，覺得交這錢太浪費了，可是學校規(guī)定，只能交了。慢慢習慣了，就變成了知道有醫(yī)療保險，但是醫(yī)保具體講些什么，能保些什么就不知道了。2）有些同學的家中，有親戚或家人是從事保險行業(yè)的，在耳濡目染下，他們對于醫(yī)保還是有些了解的，但畢竟不是自己的專業(yè)或愛好，聽過就當聽過，沒怎么放心上。3）由于保險在人們心中的形象一直都是不好的，而且國家對于保險也沒有特別重視和宣傳，并且大家的保險意識也不是很高，導致只有很小部分人很了解醫(yī)保。

（四）大學生對醫(yī)保的賠付率等的了解

大學生對于醫(yī)保的賠付率還是比較滿意的，雖然用的并不是很多，但是有事發(fā)生需要賠付時，賠付率還是可以的；對于理賠效率，大學生覺得也是比較滿意的，雖然走的程序會多一點，但是效率還是在我們可以接受的范圍內(nèi)的；對于服務態(tài)度，因為保險也是一個行業(yè)，服務態(tài)度還是可以的?？梢?，雖然醫(yī)保的使用率不是很高的，但是它的賠付情況和理賠效率還是可以被大學生所接受的。

（五）有沒有使用過醫(yī)?？▓箐N

大部分大學生都沒有用醫(yī)保卡報銷過，我們分析發(fā)生此類現(xiàn)象的原因為：1）大學生在校園里不會發(fā)生很大的事故，醫(yī)療保險很少起到效果；2）大學生在校園內(nèi)發(fā)生的小病小痛的費用，達不到報銷的金額，且報銷過程不清楚。

（六）杭州市的大學生對城居保險的了解

對于城居保險的了解中，有11%的大學生閱讀過，也對內(nèi)容比較了解；有36%的大學生閱讀過，但對內(nèi)容不了解；有53%的大學生沒有閱讀過。從這組數(shù)據(jù)中我們可以知道現(xiàn)在大學生對于醫(yī)保的了解程度還是比較低的，我們認為會出現(xiàn)這些情況：1）可能是學校的宣傳力度不夠或者對于醫(yī)保不是很看重；2）也可能是同學對于醫(yī)保不上心之類導致的。

二、大學生醫(yī)保制度存在的問題

（一）公費醫(yī)療涉及的范圍很小

大學生享受公費醫(yī)療有很多條件，享受公費醫(yī)療的必須是統(tǒng)招的計劃內(nèi)大學生。除了一些特別的學校對計劃外生源、自費生源設有公費醫(yī)療外，多數(shù)高校對這些學生沒有相關的公費醫(yī)療。很明顯，除了統(tǒng)招的計劃內(nèi)大學生能在患大病時由公費負擔，余下的學生都是自費負擔。隨著近年來高校的不斷擴招，計劃外的大學生數(shù)量不斷增加，這部分學生的醫(yī)療問題很是嚴峻。對于民營大學或者是獨立學院，公費醫(yī)療根本沒有涉及到，很多學生的醫(yī)療問題得不到有效解決。

（二）國家對高校大學生的醫(yī)療費用投入不足

國家對于大學生的醫(yī)療保險經(jīng)費投入大大不足，國家撥發(fā)給部屬高校每個學生每年的醫(yī)療費用是60元，省屬高校只有40元，其他的學校根本就沒有任何撥款。在加上現(xiàn)在醫(yī)療費用不斷升高，這些醫(yī)療保險費根本無法滿足學生的看病需求。

（三）大學生參加商業(yè)醫(yī)療保險的很少

為了彌補大學生公費醫(yī)療存在的不足，很多學校開始與保險公司進行合作，提倡大學生購買商業(yè)保險。但是由于多種原因很多大學生不愿意參保。多數(shù)大學生對醫(yī)療保險的認識不足，以為自己年輕，一般不會生大病，不愿意花那份錢。更有些大學生本來經(jīng)濟條件就很差，根本就沒有能力購買商業(yè)保險。此外，商業(yè)保險的賠償程序很復雜，這也導致大學生不愿意購買商業(yè)保險。

（四）大學生自身對居保的關注度較低

大學生自身對城居保的關注度較低，對居保的報銷范圍、報銷流程、報銷手續(xù)等的了解程度普遍偏低，認為不報銷醫(yī)療花費就沒必要詳細了解城居保的實施內(nèi)容，普遍存在滯后心理：對于醫(yī)療花費報銷的問題等產(chǎn)生需要時再了解不晚。購買城居保是僅29.1%的學生出于自己意愿，其余學生均是受其他方面的因素影響，大勢所趨。

（五）學校對居保制度的宣傳和推廣

學校對城居保制度的宣傳和推廣沒能夠達到預期的目的，城居保的詳細內(nèi)容只有在要求學生購買時有在班級宣傳，之后則再無內(nèi)容方面的宣傳，這造成了僅部分學生因自行需要才去了解即“誰需要誰了解”的現(xiàn)狀。

（六）自愿參保，參保積極性不高

目前，浙江省的有關政策規(guī)定，大學生按自愿原則參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，即國家不對大學生參加醫(yī)療保險做強制性要求。由于大學生所處階段的特殊性、不穩(wěn)定性以及政策的實施處于起步階段，宣傳尚不到位，大學生參保的積極性并不是很高，這就加大了政策后續(xù)實施的難度。

三、完善大學生醫(yī)保的建議

（一）政府要加大投入

政府要不斷增加大學生公費醫(yī)療的投入，讓每個學生都得到一定的保障。同時，社會醫(yī)療保險也需要政府的參與，政府要不斷加大對大學生醫(yī)療保險的資金投入。尤其是現(xiàn)在商業(yè)保險制度還沒有在大學生中普及，政府要加大投入，引導學生參加商業(yè)醫(yī)療保險，減輕大學生的經(jīng)濟負擔。政府要做好醫(yī)療保險基金的建設。

（二）學校要建立多種配套制度

為了解決一些特殊學生的醫(yī)療問題，學校在保證大學生參與社會醫(yī)療保險時，要建立有關的配套補助。比如，對那些經(jīng)濟困難的學生要進行專門的補助，以解決他們的經(jīng)濟問題。

（三）設置統(tǒng)一的政策

雖然現(xiàn)在我們還不能設立全國統(tǒng)一的大學生醫(yī)療保險制度，但是對于一些重要的環(huán)節(jié)，我們可以進行統(tǒng)一規(guī)定，對大學生的報銷比例進行統(tǒng)一設定，同時還要制定全國統(tǒng)一的大學生醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移辦法。

（四）樹立大學生的風險認識

大學生醫(yī)療保險是為大學生健康提供保障，即可避免因病致貧的情況，也可幫助同學保障生活質(zhì)量。參加保險，無疑是降低大學生患病風險、意外風險的較好選擇。由于社會大眾普遍缺乏風險意識，大學生的風險意識也比較薄弱，因此需要對大學生進行必要的系統(tǒng)風險教育，加強學生的風險認識，提高學生的保險意識和參保意愿。

（五）增強大學生的醫(yī)療預防保健意識，加大對醫(yī)療保險宣傳力度。

保險意識是影響保險需求的一個重要因素，對于有保險支付能力的人來說，若沒有支付意愿即保險意識，他也不會或者很少購買保險，對大學生也一樣。

鑒于大學生的參保意識不強，對醫(yī)療保險的內(nèi)容、醫(yī)療保險報銷的流程不熟悉的情況，在對醫(yī)療保險的相關內(nèi)容進行宣傳時；堅持以學校宣傳為主，其他宣傳途徑相互配合。學校宣傳依舊是最重要的宣傳途徑和手段，但宣傳的內(nèi)容要更為具體、深入，并可以采用輔導員負責制，在形教課上進行經(jīng)常和廣泛的宣傳，還可以開通新的大學生醫(yī)療保險咨詢熱線，設置專業(yè)的人員隨時對學生的問題進行解答，以達到深入宣傳的效果。其他途徑相互配合，如可在學校網(wǎng)站主頁設置醫(yī)療服務專區(qū)、利用校報等進行宣傳。