張強(qiáng)　張革風(fēng)

黨的十八大提出了到2020年全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)，今年第10個中央“一號文件”又繼續(xù)鎖定“三農(nóng)”，而農(nóng)業(yè)發(fā)展的根本出路在于實(shí)行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，抓住農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，立足豐富的土地資源，突出特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢，逐步形成優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，達(dá)到強(qiáng)農(nóng)業(yè)、富農(nóng)民的目標(biāo)，已成為人們廣泛的共識，作為支農(nóng)最前沿的基層金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)有所作為。本文以鳳縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基本現(xiàn)狀、困難及問題為例，以探索西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的路徑。

鳳縣地處陜西秦嶺南麓，人口11萬，縣域面積3187平方公里，有中國南北地域與氣候“界碑之地”之稱，盛產(chǎn)聞名的“鳳椒”（“大紅袍”花椒）、“鳳黨”（黨參）及中藥材等；又是全國四大有色金屬基地之一。改革開放多年來，縣財(cái)政的85%、GDP的90%靠黃金、鉛鋅開發(fā)為主的礦業(yè)經(jīng)濟(jì)?？渗P縣的決策者卻清醒地看到，礦產(chǎn)總有枯竭的一天，必須及早轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，走出一條有利子孫后代的強(qiáng)農(nóng)富民。果斷依據(jù)縣情，大膽摒棄傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)模式，主攻花椒主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及蔬菜、果業(yè)、藥材，發(fā)展生豬、林麝、大鯢養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，大力推行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，使風(fēng)縣逐步實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向縣域特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的轉(zhuǎn)變。目前，全縣花椒留存4400萬株，年產(chǎn)值達(dá)1.4億元左右，僅此一項(xiàng)就占農(nóng)民收入的36%，相繼榮獲了“國家原產(chǎn)地域保護(hù)產(chǎn)品”、“AA級綠色食品認(rèn)證”、“陜西名牌產(chǎn)品”等殊榮，風(fēng)縣還被國家林業(yè)局命名為“中國花椒之鄉(xiāng)”；鳳縣蘋果被省果業(yè)管理局確定為全省100個生態(tài)示范果園之一。鳳縣優(yōu)質(zhì)蘋果多次獲省、市蘋果質(zhì)量優(yōu)等獎，打入了俄羅斯、越南、緬甸等國外市場；風(fēng)縣還相繼在全縣形成8個蔬菜主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，20多個蔬菜生產(chǎn)專業(yè)合作社、120多名蔬菜銷售專業(yè)經(jīng)紀(jì)人，年種植蔬菜5.2萬畝，產(chǎn)值達(dá)到1.5億元，被省政府命名為陜西省無公害蔬菜基地。鳳縣的林麝養(yǎng)殖規(guī)模居西北第一，全國第二；鳳縣還被列為國家秦艽規(guī)范化種植基地和省級地道中藥材規(guī)范化種植基地，使鳳縣的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)成為名符其實(shí)的強(qiáng)農(nóng)富民產(chǎn)業(yè)。

金融支持有作為

在縣域農(nóng)業(yè)持色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，金融支持功不可沒。人行鳳縣支行不僅發(fā)揮基層央行的“窗口指導(dǎo)”作用，先后建立了金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)聯(lián)絡(luò)員等制度，擬訂印發(fā)了《促進(jìn)鳳縣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的信貸指引》等文件，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識信貨支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的重要意義、指導(dǎo)思想和工作思路，把握信貸支持“一村一品”工程，支持全國優(yōu)質(zhì)花椒標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)，地道中藥材規(guī)范化種植、特色養(yǎng)殖等，做大做強(qiáng)特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化、建立龍頭企業(yè)等，僅近5年間，就為所包村發(fā)展花椒等產(chǎn)業(yè)投入和協(xié)調(diào)資金5萬余元，同時組建了信息調(diào)研隊(duì)伍，跟蹤調(diào)研產(chǎn)業(yè)發(fā)展，組織撰寫的《金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考》等50多篇調(diào)研性文章，分別被多家國家、省、市及行業(yè)媒體刊登和被黨委、政府及部門和上級行采用，先后被中華全國總工會授予“抗震救災(zāi)重建家園工人先鋒號”榮譽(yù)稱號，被縣委、縣政府授予“金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，年度對外宣傳先進(jìn)單位等榮譽(yù)稱號。

縣農(nóng)信社充分發(fā)揮支農(nóng)主渠道作用，自始至終以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)為己任，積極參與屬地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范點(diǎn)和創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村。尤為可貴的是不斷創(chuàng)新思路和信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和龍頭企業(yè)。2007年后期，由于金融風(fēng)暴影響，鳳縣部分中小企業(yè)欲轉(zhuǎn)向投資花椒芽菜、生豬養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，卻因鉛、鋅精粉大量積壓缺乏資金，鳳縣農(nóng)信社便主動深入企業(yè)開展調(diào)研及評級授信活動，并在全省率先推出“存貨抵押貸款”，先后為全縣17戶中小企業(yè)辦理存貨抵押貸款3810萬元?！?.12”大地震后，又將優(yōu)秀信用戶小額信貸額度由原來的2萬元提高到3萬元，優(yōu)良戶由1.5萬元提高到2萬元，幫助農(nóng)戶災(zāi)后自救和恢復(fù)生產(chǎn)。2010年，又率先推出“農(nóng)村住房抵押貸款”，此舉受到人民日報等中央媒體的關(guān)注。鳳縣農(nóng)業(yè)支行專門成立了“三農(nóng)個貸中心”，專司下鄉(xiāng)開展惠農(nóng)卡和小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放工作。在風(fēng)縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建設(shè)花椒芽菜加工生產(chǎn)線之際，積極向上級行爭取到550萬元貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急，使企業(yè)當(dāng)年就生產(chǎn)出花椒芽菜、花椒醬等系列產(chǎn)品。

鳳縣各金融機(jī)構(gòu)還經(jīng)常協(xié)調(diào)縣涉農(nóng)、科技等部門聯(lián)系，對農(nóng)戶開展各種專業(yè)技能培訓(xùn)；深入村組調(diào)查摸底，對村民家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及資金需求進(jìn)行造冊登記，篩選授信，捕捉扶貧項(xiàng)目信息，采取向有關(guān)部門爭取、多戶聯(lián)保和公務(wù)員擔(dān)保等形式給予信貸支持；花椒、蘋果、蔬菜、藥材等收獲季節(jié)，各金融機(jī)構(gòu)便紛紛上門開展各種金融服務(wù)和赴包扶村幫助農(nóng)戶收獲等等。人行鳳縣支行先后被中華全國總工會授予“抗震救災(zāi)重建家園工人先鋒號”榮譽(yù)稱號，被縣委、縣政府授予年度“目標(biāo)考核優(yōu)秀單位”、“金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”，年度“對外宣傳先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號?？h農(nóng)信社多次被省信用聯(lián)社評為先進(jìn)單位、“經(jīng)營目標(biāo)考核特別貢獻(xiàn)獎單位”等和受到寶雞辦事處多次表彰等?？h農(nóng)業(yè)支行先后被農(nóng)總行授予先進(jìn)單位、“先進(jìn)基層黨組織”及省、市行的表彰獎勵。金融機(jī)構(gòu)分別受到全國總工會、行業(yè)及省、市、縣的多項(xiàng)表彰。

困難及問題

鳳縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化雖然取得長足的進(jìn)步，但與先進(jìn)地區(qū)相比，還有相當(dāng)大的差距，與國際標(biāo)準(zhǔn)差距更大，主要困難和問題如下：

一是商業(yè)銀行撤并網(wǎng)點(diǎn)、權(quán)力上收，支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)明顯萎縮。作為山區(qū)縣，鳳縣金融機(jī)構(gòu)本來就少，近些年，隨著國有商業(yè)銀行改革，建行縣支行被撤消，工行、農(nóng)行撤并了基層網(wǎng)點(diǎn)，并由原來以縣級支行為核算單位變?yōu)橐缘厥屑壏中袨楹怂銌挝唬J款權(quán)限上收，公司法人客戶貸款全部由分行審批，提高了準(zhǔn)入門檻，基層支行，往往難以實(shí)現(xiàn)“吸收當(dāng)?shù)卮婵?，發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)”的愿望，致使支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)明顯萎縮。如縣農(nóng)業(yè)支行“十一五”期間各項(xiàng)存款余額94500萬元，較十五末增加32983萬元，其中：儲蓄存款余額45400萬元，較十五末增加17097萬元；但各項(xiàng)貸款余額僅為30300萬元，不及存款余額的三分之一。

二是農(nóng)信社資金實(shí)力不足，難以獨(dú)力擔(dān)支農(nóng)重任。盡管隨著農(nóng)信社體制由兩級法人向一級法人過渡，同時，通過國家財(cái)政補(bǔ)貼、資金扶持、稅收優(yōu)惠等政策對農(nóng)村信用社進(jìn)行扶持和1000萬元央行票據(jù)的成功兌付，壯大了縣農(nóng)信社支農(nóng)資金實(shí)力。但由于受縣域經(jīng)濟(jì)總量和同業(yè)競爭等諸多因素的制約，農(nóng)信社顯然難以獨(dú)力擔(dān)當(dāng)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重任。

三是農(nóng)村金融環(huán)境仍待進(jìn)一步優(yōu)化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，易受災(zāi)害影響，加之欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱，信息不暢，市場反應(yīng)滯后，農(nóng)民自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，不少農(nóng)戶很難提供金融機(jī)構(gòu)合理要求的貸款抵押物品及農(nóng)民自身素質(zhì)、信用意識較差等等因素，制約著農(nóng)村信貸規(guī)模的擴(kuò)大，嚴(yán)重影響著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

四是農(nóng)業(yè)保險及擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。近年來，鳳縣根據(jù)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在政府政策性農(nóng)業(yè)保險上進(jìn)行了一些嘗試，如開展了花椒低溫霜凍成本保險、為生豬養(yǎng)殖戶兌現(xiàn)補(bǔ)貼和對養(yǎng)殖的母豬上保險等，但縣級財(cái)力、試點(diǎn)的范圍和種類仍顯得小而有限。全縣雖然先后建立了53個花椒、蘋果、蔬菜和養(yǎng)殖等專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織，但其結(jié)構(gòu)較為松散，制度仍待完善，難以擔(dān)當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品的流通和銷售重任。

路徑選擇

以上在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中遇到的困難和問題，在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)普遍存在，金融作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投入主體任重而道遠(yuǎn)。

首先是提高基層金融機(jī)構(gòu)的主動參與意識?？h級金融機(jī)構(gòu)工作在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的最前沿，是黨和國家路線、方針、政策的直接踐行者，也應(yīng)是縣域經(jīng)濟(jì)的直接參與者。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中，基層央行不僅應(yīng)充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)作用”，而且應(yīng)主動參與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的調(diào)研、選項(xiàng)、示范點(diǎn)建設(shè)等工作，唯有如此，才能掌握掌“窗口指導(dǎo)”的話語權(quán)和主動權(quán)，當(dāng)好屬地黨委、政府的參謀和助手，為上級央行出臺政策提供可靠的參考。其它金融機(jī)構(gòu)也唯有如此，才能有所作為。

其次是著力改變“一農(nóng)支三農(nóng)”的現(xiàn)狀。上級農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮其傳統(tǒng)優(yōu)勢，為縣支行放權(quán)，使其有一定比例的農(nóng)業(yè)貸款額度，在加強(qiáng)風(fēng)險防控機(jī)制的同時，建立鼓勵支行創(chuàng)新支農(nóng)方式、創(chuàng)新金融工具和經(jīng)營手段，積極尋找和培育、支持科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、形成適度規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營集約化程度高的農(nóng)產(chǎn)品加工增值企業(yè)和項(xiàng)目，及依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基地和市場的一系列機(jī)制?？h工商支行也應(yīng)積極拓展支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的渠道，如給予有信譽(yù)、有潛力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸支持。郵政銀行也應(yīng)在拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)上有所作為。

三是為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)搭建安全、高效的支付結(jié)算平臺。近些年，隨著國家不斷出臺的重點(diǎn)傾斜政策及新農(nóng)村建設(shè)、山區(qū)退耕還林、移民搬遷和特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村布局與配置等發(fā)生很大變化，群眾對支付結(jié)算服務(wù)等方面的要求也更為迫切。欠發(fā)達(dá)地區(qū)在基礎(chǔ)建設(shè)上雖然已有長足發(fā)展，但仍不能適應(yīng)“三農(nóng)”及產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展要求，與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距更大。政府及農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分繼續(xù)加大投入，拓寬支農(nóng)信貸服務(wù)領(lǐng)域，積極開辦代收代付、代理保險等中間業(yè)務(wù)，提高農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平。

四是著力創(chuàng)新金融體制。由于國有商業(yè)銀行基本取消了縣一級的放貸權(quán)和縣郵政支行的建立，以及金融機(jī)制的滯后等因素，致使縣域資金流向城市、流向非農(nóng)業(yè)，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的資金流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)成為不爭的事實(shí)。但改革開放以來，風(fēng)縣非公經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民間沉淀了大量的資金，亟待創(chuàng)新金融機(jī)制，使這些資金回流到為“三農(nóng)”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的“池子”中來。

五是企盼出臺更多鼓勵探索和支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的保險制度及擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)的政策。助推欠發(fā)達(dá)地區(qū)適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和縮小與先進(jìn)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距并加快與世界接軌的步伐。