國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行云南省分行

（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行云南省分行，云南 昆明 650000）

一直以來(lái)，國(guó)開(kāi)行云南省分行就以“支持發(fā)展、服務(wù)云南”為己任，致力于履行金融機(jī)構(gòu)支持省內(nèi)新農(nóng)村建設(shè)的社會(huì)責(zé)任，努力根據(jù)云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。2011年人民銀行昆明中支結(jié)合云南省情，開(kāi)創(chuàng)性地提出在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中主導(dǎo)推進(jìn)“一個(gè)創(chuàng)新、兩個(gè)建設(shè)”工作，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革，助力“三農(nóng)事業(yè)”發(fā)展。以此為契機(jī)，我行在人行昆明中支的大力支持下、在總行的指導(dǎo)下，以開(kāi)發(fā)性金融理論為指導(dǎo)，不斷創(chuàng)新融資模式，完善金融服務(wù)，竭盡全力支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、貫徹農(nóng)村金融創(chuàng)新工作方面的措施

（一）完善制度建設(shè)

自2008年10月人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見(jiàn)》后，我行高度重視，先后下發(fā)了《貫徹人民銀行、銀監(jiān)會(huì)〈關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見(jiàn)〉的通知》（開(kāi)行發(fā)〔2008〕463號(hào)）、《關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹2010年中央1號(hào)文件精神提高農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)水平促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（開(kāi)行黨委發(fā)〔2010〕0003號(hào)）、《關(guān)于貫徹落實(shí)全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有關(guān)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（開(kāi)行辦〔2010〕0131號(hào)）等一系列文件，明確了貫徹落實(shí)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的總體原則、支持重點(diǎn)、工作措施和工作要求，為如何做好農(nóng)村金融創(chuàng)新工作指明了方向。在2011年人民銀行昆明中支提出“一個(gè)創(chuàng)新、兩個(gè)建設(shè)”工作后，我行結(jié)合之前的制度，進(jìn)一步加深理解，提高認(rèn)識(shí)，以金融服務(wù)推進(jìn)我省新農(nóng)村建設(shè)。

（二）理順工作機(jī)制

雖然我行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有限，但歷來(lái)以服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)等基層金融業(yè)務(wù)作為我行“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，進(jìn)行重點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)。2007年5月，分行就加入云南省新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)，致力于履行金融機(jī)構(gòu)支持省內(nèi)新農(nóng)村建設(shè)的社會(huì)責(zé)任。多年來(lái)，分行在總行的指導(dǎo)下，以開(kāi)發(fā)性金融理論為指導(dǎo)，堅(jiān)持規(guī)劃先行、機(jī)制建設(shè)、政府合作、市場(chǎng)運(yùn)作，整合政府、金融同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、企業(yè)等各方資源，不斷創(chuàng)新融資模式，靈活運(yùn)用“批發(fā)”的方式解決“零售”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“全覆蓋”，輻射廣大縣域地區(qū)，取得了較好的成績(jī)。

（三）制定工作方案

分行于2011年8月完成《支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方案》，對(duì)省內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、存在問(wèn)題、發(fā)展規(guī)劃、支持現(xiàn)狀、發(fā)展思路進(jìn)行了分析，為今后加大力度支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

二、貫徹農(nóng)村金融創(chuàng)新工作方面取得的成效

截至2012年底，我行涉農(nóng)貸款余額244.33億元，重點(diǎn)支持了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)田水利、農(nóng)村低收入住房建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村中小企業(yè)、生源地助學(xué)貸款等領(lǐng)域，金融業(yè)務(wù)覆蓋全省129個(gè)縣市。近年來(lái)，對(duì)我省涉農(nóng)貸款的支持力度一直呈上升趨勢(shì)，有力地推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

（一）群策群力，積極探索農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)模式

1.以“公司+農(nóng)戶”信貸模式，支持龍頭企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)戶致富。選擇帶動(dòng)性強(qiáng)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行扶持，利用企業(yè)貼近農(nóng)戶的優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)銷結(jié)合，由企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與農(nóng)戶簽訂購(gòu)銷合同，組織農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)，達(dá)到降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流通成本的目的，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)互惠成長(zhǎng)。

2.與小額貸款公司合作支持農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶致富。以開(kāi)發(fā)性金融理論為指導(dǎo)，與小額貸款公司等新型金融組織建立良好合作機(jī)制，充分發(fā)揮小額貸款公司各類新型金融組織貼近市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，立足我行小額貸款技術(shù)和IT系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)勢(shì)，以批發(fā)資金等方式加強(qiáng)合作，努力緩解金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問(wèn)題。

3.整合行內(nèi)外資源，開(kāi)展涉農(nóng)銀團(tuán)貸款。2011年5月與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)云縣啤酒廠年產(chǎn)20萬(wàn)噸啤酒異地技改項(xiàng)目的銀團(tuán)貸款發(fā)放，幫助解決涉農(nóng)企業(yè)融資難問(wèn)題。通過(guò)銀團(tuán)合作方式，既解決了一行規(guī)模約束問(wèn)題，又實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)分散，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的合作。這是我行首次以直接銀團(tuán)方式對(duì)大額融資基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目以外的農(nóng)村企業(yè)給予支持。

（二）積極開(kāi)展縣域規(guī)劃，開(kāi)拓農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

以開(kāi)發(fā)性金融為指導(dǎo)，充分發(fā)揮我行融資規(guī)劃優(yōu)勢(shì)，整合內(nèi)外部專家資源，積極參與地方政府各級(jí)規(guī)劃編制，以規(guī)劃先行、融資推動(dòng)引領(lǐng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。幾年來(lái)，我行規(guī)劃工作覆蓋了全省16個(gè)地州129個(gè)市縣，并不斷深入細(xì)化。2010年以來(lái)，分行積極參與全省“十二五”規(guī)劃編制，同時(shí)參與到地方580個(gè)城鎮(zhèn)土地利用資源總體規(guī)劃編制。2012年結(jié)合我行地區(qū)發(fā)展重點(diǎn)以及重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，選取重點(diǎn)州市采取市帶縣方式，進(jìn)行地方系統(tǒng)性融資規(guī)劃，幫助地方和企業(yè)指明發(fā)展方向，提供融資和融智服務(wù)。

三、農(nóng)村金融創(chuàng)新工作典型案例

（一）模式基本情況

臨滄市甘蔗產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社農(nóng)戶貸款模式（貸款金額3460萬(wàn)元，涉及農(nóng)戶8717戶），為云南分行利用臨滄市中小企業(yè)機(jī)制建設(shè)成果，結(jié)合我行關(guān)于合作社農(nóng)戶貸款的業(yè)務(wù)規(guī)定，針對(duì)臨滄市蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，在涉農(nóng)、民生業(yè)務(wù)方面的一次探索。簡(jiǎn)單來(lái)講可以概括為“平臺(tái)+龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的運(yùn)行模式。

其中：平臺(tái)指開(kāi)發(fā)銀行與臨滄市政府合作確定的臨滄市中小企業(yè)融資平臺(tái)臨滄市工業(yè)投資經(jīng)營(yíng)有限公司，為開(kāi)發(fā)銀行與臨滄市政府基層金融機(jī)制建設(shè)的成果，履行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、評(píng)審、信貸管理等職能，作為項(xiàng)目的借款人。龍頭企業(yè)指云南永德糖業(yè)集團(tuán)有限公司，作為項(xiàng)目的保證人。合作社為用款人，與開(kāi)發(fā)銀行、借款人一起簽訂三方借款合同，承擔(dān)還本付息。農(nóng)戶為合作社甘蔗種植戶，用款的資金需求主要為種苗款、肥料款及人工支出，為項(xiàng)目的最終用款人。

（二）模式特點(diǎn)

1.由中小企業(yè)平臺(tái)作為合作社模式貸款借款人，充分體現(xiàn)了我行在臨滄市中小企業(yè)機(jī)制建設(shè)方面的成果，以及在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、信貸管理方面的優(yōu)勢(shì)。

2.同時(shí)納入政府信用（機(jī)制）及龍頭企業(yè)（永德糖業(yè)集團(tuán)有限公司）信用，增強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，實(shí)現(xiàn)了對(duì)農(nóng)村金融的組織增信，解決農(nóng)村、農(nóng)民金融中最核心的信用缺失問(wèn)題。

3.發(fā)揮永德糖業(yè)集團(tuán)龍頭企業(yè)的作用，建立了完善的現(xiàn)金流控制機(jī)制，基本實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目資金的封閉運(yùn)行，有效的防范了項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.簡(jiǎn)化了合作社農(nóng)戶貸款運(yùn)作流程，在增強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，充分利用已有機(jī)制建設(shè)成果，簡(jiǎn)化了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、評(píng)審流程，適應(yīng)了農(nóng)村金融“短、頻、快”的特點(diǎn)。

（三）操作流程

四、在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作中的體會(huì)及下一步工作安排

在推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作中，我們深刻地體會(huì)到：一是農(nóng)村金融創(chuàng)新工作要堅(jiān)持因地制宜的原則，要結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)有針對(duì)性地研發(fā)金融產(chǎn)品，這樣才能適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；二是對(duì)于農(nóng)村金融創(chuàng)新工作要充滿感情，只有這樣才能急農(nóng)民之所急、想農(nóng)民之所想，提供適合農(nóng)村的金融服務(wù)。下一步，我行將加大力度繼續(xù)深化農(nóng)村金融服務(wù)和創(chuàng)新工作，重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

1.建立和強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)制度。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，只有增強(qiáng)緊迫感和使命感，理順工作機(jī)制，才能更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方式，提高涉農(nóng)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。進(jìn)一步加大農(nóng)村金融產(chǎn)品研發(fā)力度，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋面。

3.加深與同業(yè)交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短，借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法，爭(zhēng)取使我行農(nóng)村金融服務(wù)工作做得更好。