摘 要：國家助學(xué)貸款是高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系的重要組成部分，自開展以來，近千萬高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生受益于國家助學(xué)貸款而能夠順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè)。從國家助學(xué)貸款的實(shí)施現(xiàn)狀入手，主要探討了新形勢下高校在國家助學(xué)貸款體系中的角色定位，并著重分析了高校所應(yīng)承擔(dān)的具體職責(zé)，從而進(jìn)一步發(fā)揮高校在國家助學(xué)貸款工作中的積極作用。

關(guān)鍵詞：高校；國家助學(xué)貸款；角色；職責(zé)

中圖分類號：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1002-2589（2013）15-0285-02

一、國家助學(xué)貸款實(shí)施現(xiàn)狀

自從我國進(jìn)入高等教育大眾化時(shí)代和高校實(shí)行收費(fèi)制度改革以來，如何保障家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)便成為一個(gè)引起社會(huì)廣泛關(guān)注和教育部門高度重視的問題。扎實(shí)做好家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助工作，是促進(jìn)教育公平和維護(hù)高校穩(wěn)定的重要保證，也直接關(guān)系到我國高等教育事業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)系到社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建。黨的十八大報(bào)告指出，要提高家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助水平，讓每個(gè)孩子都能成為有用之才。近年來，國家不斷完善各項(xiàng)資助政策和措施，逐漸形成了“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減、緩”等多種形式有機(jī)結(jié)合的高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系，基本實(shí)現(xiàn)了“不讓一個(gè)學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而輟學(xué)”的莊嚴(yán)承諾。根據(jù)資助政策體系的頂層設(shè)計(jì)，國家助學(xué)貸款主要用以解決學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)問題，在整個(gè)助困體系中發(fā)揮著資助學(xué)生的主渠道作用。廣義上的國家助學(xué)貸款包括校園地國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款兩種類型，本文所探討的國家助學(xué)貸款主要指校園地國家助學(xué)貸款。它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，在銀行、教育行政部門與高校共同操作下，專門用來幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的銀行貸款[1]。自1999年設(shè)立以來，尤其是2004年實(shí)施新機(jī)制后，國家助學(xué)貸款在高校學(xué)生資助政策體系中起到了無以替代的作用，近千萬家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生受益于國家助學(xué)貸款而能夠順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè)。以2011年為例，全國國家助學(xué)貸款新增審批學(xué)生117.8萬人，比2010年增長3.5%；新增審批金額132.8億元，比2010年增長15.6%，新增審批人數(shù)和金額再創(chuàng)歷史新高。①

當(dāng)然，現(xiàn)有的國家助學(xué)貸款體系也并非萬全之策，其在制度層面和實(shí)際操作過程中仍然存在一些問題和局限。首先，國家助學(xué)貸款的違約率和不良率一直居高不下，實(shí)施初期，不少高校的違約率均超過了20%，也一度導(dǎo)致了大面積的停貸風(fēng)波，新機(jī)制實(shí)施以來，逾期不還款的現(xiàn)象雖然得到一定程度的控制，但是違約率和不良率并沒有維持在一個(gè)較低的水平，這也給國家助學(xué)貸款的良性運(yùn)轉(zhuǎn)帶來了干擾；其次，經(jīng)辦銀行對于助學(xué)貸款的積極性和專注度不高，由于國家助學(xué)貸款成本高、效益低、風(fēng)險(xiǎn)大[2]，業(yè)務(wù)額度雖小，但是銀行需要投入的管理成本卻并不低，而且能夠獲得的利益回報(bào)有限，還要承擔(dān)較大的違約風(fēng)險(xiǎn)，以追求利潤為目的的商業(yè)銀行自然不會(huì)產(chǎn)生足夠的熱情；最后，高校在國家助學(xué)貸款政策的落實(shí)過程中，也存在定位不明確、職責(zé)不清晰的問題，以至于沒有將這項(xiàng)工作做實(shí)、做細(xì)，不少高校將國家助學(xué)貸款僅僅視作一種單純的經(jīng)濟(jì)資助措施，沒有意識到這也是一種良好的教育手段和教育機(jī)會(huì)，對于貸款學(xué)生缺乏有效的誠信教育和感恩引導(dǎo)，在一定程度上制約了國家助學(xué)貸款工作的進(jìn)一步優(yōu)化；此外，國家助學(xué)貸款的部分條款有待完善，比如貸款額度設(shè)定為封頂6000元而非按需貸款，這對于部分特殊專業(yè)的學(xué)生和自費(fèi)的研究生來說，就顯得有些不夠，而且還款期限相對較短，讓那些收入不高的畢業(yè)生在6年內(nèi)還清所有本金和利息，依然是較有壓力的事情，因此，一些學(xué)生也期待國家助學(xué)貸款能夠在某些細(xì)節(jié)上做出調(diào)整和完善。

二、高校在國家助學(xué)貸款體系中的角色定位

（一）貸款體系的維護(hù)者

完整的國家助學(xué)貸款體系包括四個(gè)主體：政府、銀行、高校、學(xué)生，這四方主體承載不同的角色，政府是政策導(dǎo)向的制定者，銀行是具體業(yè)務(wù)的操作者，高校是貸款體系的維護(hù)者，學(xué)生是資助政策的獲益者。如果單從經(jīng)濟(jì)行為層面上看，國家助學(xué)貸款是在銀行和學(xué)生之間形成的契約關(guān)系，但是高校作為連接銀行與學(xué)生之間的橋梁，在國家助學(xué)貸款的操作和實(shí)施過程中起到非常關(guān)鍵的作用，可以說是整個(gè)助學(xué)貸款體系的重要維護(hù)者。只有高校在國家助學(xué)貸款機(jī)制中扮演更為積極主動(dòng)的角色，才能更加有力地去維持助學(xué)貸款體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）經(jīng)辦銀行的協(xié)助者

盡管貸款業(yè)務(wù)由經(jīng)辦銀行具體落實(shí)，但是助學(xué)貸款從申請、審核、發(fā)放、展期到貸后管理、催還款等一系列工作都離不開高校的協(xié)助。在對于貸款學(xué)生群體的信息掌握和管理權(quán)限方面，高校相比于銀行擁有絕對的優(yōu)勢。高校更加了解學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況和畢業(yè)后的去向，可以為銀行提供相關(guān)信息的支持，而且高?？梢越M織學(xué)生參與一些貸款業(yè)務(wù)的集中辦理，極大地提高了工作效率。因此，高校應(yīng)當(dāng)積極配合經(jīng)辦銀行開展國家助學(xué)貸款工作，確?！皯?yīng)貸盡貸”，充分發(fā)揮國家助學(xué)貸款資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的主渠道作用。

（三）貸款學(xué)生的教育者

高校肩負(fù)著人才培養(yǎng)的重大使命，要將“育人”這一核心理念貫穿到各項(xiàng)具體工作中去，包括家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助工作?！皣抑鷮W(xué)貸款的意義在于培養(yǎng)了學(xué)生自立自強(qiáng)的精神，使他們懂得刻苦學(xué)習(xí)、感恩自強(qiáng)，以積極的心態(tài)走向社會(huì)，這從另外一個(gè)角度體現(xiàn)了教育公平?！盵3]所以說，高校不僅要教會(huì)學(xué)生申請辦理助學(xué)貸款的流程和信用知識，還要以國家助學(xué)貸款為有力載體，通過多種途徑、多種方式開展誠信教育、節(jié)儉教育、感恩教育和責(zé)任感教育，教育引導(dǎo)廣大學(xué)生樹立誠信守法的道德觀念和感恩回報(bào)的人生態(tài)度。

三、高校在國家助學(xué)貸款體系中的職責(zé)分析

（一）健全管理機(jī)構(gòu)

職責(zé)的履行需要專業(yè)化的機(jī)構(gòu)去完成，高校要不斷健全國家助學(xué)貸款的管理機(jī)構(gòu)。如今，絕大部分高校都設(shè)立了學(xué)生資助管理中心，資助中心還應(yīng)當(dāng)下設(shè)助學(xué)貸款管理辦公室，由專職工作人員負(fù)責(zé)日常事務(wù)的處理和聯(lián)絡(luò)。同時(shí)，制定嚴(yán)密的規(guī)章制度和工作條例，明確管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，從制度層面保障機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作。為了提高工作效率，各個(gè)基層院系學(xué)生工作辦公室也應(yīng)該配備專人負(fù)責(zé)國家助學(xué)貸款事務(wù)。

（二）加大宣傳力度

高校需要進(jìn)一步加大對于國家助學(xué)貸款政策的宣傳力度，不僅要讓家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生知曉國家助學(xué)貸款的存在，更重要的是讓他們明了國家助學(xué)貸款的具體政策、申請條件和流程以及還款注意事項(xiàng)等關(guān)鍵內(nèi)容。在宣傳渠道和形式上，也要多管齊下。除了在給新生寄送錄取通知書時(shí)附上學(xué)生資助政策簡介以外，還要通過海報(bào)、網(wǎng)絡(luò)論壇、專題宣講等方式，明確相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，打消有意向辦理助學(xué)貸款學(xué)生的疑慮。

（三）嚴(yán)格審核機(jī)制

做好學(xué)生申請貸款的審核工作，嚴(yán)把第一關(guān)，這是高校義不容辭的責(zé)任。高校要形成一套嚴(yán)密的審核機(jī)制，首先由學(xué)生本人提交申請，并附上家庭經(jīng)濟(jì)困難證明和相關(guān)材料，再由院系進(jìn)行初審，經(jīng)院系初審?fù)ㄟ^后再報(bào)送至學(xué)校層面審批，最后進(jìn)行公示，每一個(gè)步驟都要確保公平、公正、公開。經(jīng)過多級認(rèn)定和最終公示，確保最有需要的學(xué)生能夠獲得國家助學(xué)貸款的申請資格?！皩Σ环腺J款條件的申請堅(jiān)決不予批準(zhǔn)，從源頭減小不良貸款發(fā)生的概率，并向銀行提供準(zhǔn)確的信息，為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供幫助?！盵4]

（四）開展教育引導(dǎo)

高校不能夠滿足于完成國家助學(xué)貸款的基本工作，還應(yīng)當(dāng)充分利用這一載體，面向貸款學(xué)生開展有效的教育引導(dǎo)，為資助育人工作添磚加瓦。加強(qiáng)誠信教育和節(jié)儉教育，不僅可以提高學(xué)生的誠信勤儉意識，有利于減少日后違約現(xiàn)象的發(fā)生，更能夠幫助學(xué)生塑造健全人格，形成良好的道德觀念。要通過舉行形式多樣、內(nèi)涵深刻的專題講座和主題宣傳教育活動(dòng)，培養(yǎng)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的責(zé)任意識和感恩情懷，從更深層次發(fā)揮助學(xué)貸款工作的育人功能。

（五）加強(qiáng)貸后管理

在學(xué)生畢業(yè)離校之前，高校應(yīng)當(dāng)協(xié)助經(jīng)辦銀行與貸款畢業(yè)生簽訂還款協(xié)議或者辦理展期手續(xù)，同時(shí)全面統(tǒng)計(jì)收集學(xué)生的就業(yè)單位或去向、家庭地址、聯(lián)系方式（包括手機(jī)、QQ、電子郵箱等）等有效信息，建立貸款畢業(yè)生的檔案數(shù)據(jù)庫，并與經(jīng)辦銀行分享這些信息，以便后期提醒學(xué)生按時(shí)償還助學(xué)貸款，避免因無意識或失去聯(lián)絡(luò)導(dǎo)致的逾期還款給學(xué)生日后購房買車造成不良影響。對于拖欠助學(xué)貸款的畢業(yè)生，學(xué)校也要積極配合銀行做好貸款催收催繳的工作。

四、結(jié)語

國家助學(xué)貸款是高校學(xué)生資助工作的重要組成部分，有力保障了家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在校期間的基本學(xué)習(xí)和生活。盡管銀行是國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的具體操作者，但是作為貸款體系的重要維護(hù)者和貸款學(xué)生的教育管理者，高校需要在國家助學(xué)貸款體系中找準(zhǔn)自己的角色定位，明確自己的具體職責(zé)，從而發(fā)揮更為積極主動(dòng)的作用。面對目前國家助學(xué)貸款工作中存在的一些問題和局限，高校應(yīng)當(dāng)與教育主管部門和銀行充分溝通、緊密協(xié)作，共同研究難點(diǎn)，進(jìn)而化解問題，為國家助學(xué)貸款工作的持續(xù)健康發(fā)展貢獻(xiàn)自身力量，為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的無憂學(xué)習(xí)和全面發(fā)展保駕護(hù)航。

參考文獻(xiàn)：

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